银行从业个人理财重点.doc

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银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(一)时限：120分钟一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.根据信托法，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。a.信托财产b.受托人固有财产c.委托人固有财产d.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。a.中央银行和商业银行b.商业银行和客户c.监管机构和商业银行d.理财人员和客户3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。a.该机构的客户资料b.该机构公开披露的过去一年财务报表c.该机构尚未公布的下一年具体经营规划d.该机构的客户交易信息4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。a.熟知业务处理流程b.不断提高业务知识水平c.熟知向客户推荐的金融产品d.不了解风险控制框架5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。a.汽车 b.家电 c.房地产 d.电力6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。a.宏观经济因素b.公司资产净值c.公司盈利水平d.供求关系7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。a.收益水平可以事先确定b.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金c.该类产品同时具有保障功能和投资功能d.该类产品的费用较高，流动性相对较弱8.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为( )。a.12% b.5% c.2% d.-2%9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。a.企业自身b.产品c.公共利益d.消费者10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )。a.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险b.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险c.不同发行者发行的债券违约风险不同d.一般来说，国债的违约风险高于公司债券11.个人理财最早在( )兴起并首先成熟。a.英国 b.美国 c.德国 d.中国12.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。a.以推介业绩为唯一指标b.设置合规性指标c.设置客户满意度指标d.公布奖励情况13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。a.标准差b.期望收益率c.方差d.协方差14.( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。a.客户授信额度b.开立信贷证明c.项目贷款承诺d.备用信用证15.关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。a.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能b.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险c.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能d.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。a.直接融资市场b.场内市场c.一级市场d.资本市场17.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。a.货币市场b.股票市场c.资本市场d.债券市场18.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。a.58489.43b.43333.28c.33339.10d.24386.8919.下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。a.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权b.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值c.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权d.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率20.货币市场工具往往被当做( )的替代品。a.基金 b.债券 c.股票 d.现金21.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。a.证券投资基金的流动性高于证券投资信托b.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制c.证券投资基金等同于证券投资信托d.证券投资信托不能投资债券22.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是( )。a.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系b.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系c.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大d.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫23.下列关于证券投资基金的说法，错误的是( )。a.投资基金适合作短期投机炒作b.投资基金适合作中长期投资c.投资者购买基金时需要支付一定的费用d.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一24.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。a.方差 b.标准差 c.贝塔系数 d.协方差25.( )对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。a.生命周期理论b.资本资产定价模型c.马柯维茨投资组合理论d.套利定价理论26.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是( )。a.风险分析b.资产管理目标分析c.客户资产评估d.绩效评估27.( )是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。a.外汇市场b.货币市场c.衍生市场d.资本市场28.从本质上说，回购协议是一种( )。a.信用贷款b.融资租赁c.以证券为质押品的质押贷款d.金融衍生品29.短期政府债券采用( )发行。a.贴现方式b.溢价方式c.按面值d.平价方式30.开放式基金的特点不包括( )。a.所募集到的资金可以全部用于长期投资b.投资者在存续期内可随时申购基金单位c.所发行的基金单位是可赎回的d.基金的资金总额不断变化31.下列关于信托理财产品的说法，错误的是( )。a.银行担保的信托产品风险较低b.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任c.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险d.信托产品的流动性通常比较好32.从金融产品的几大类来看，( )的风险最高。a.衍生产品类b.股权类产品c.债权类产品d.可转换债券33.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。a.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大b.通常，股价与公司派发的股息成正比c.公司资产净值增加，股价上升d.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的34.远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。a.贷款人;上升b.借款人;下降c.借款人;上升d.贷款人;下降35.( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。a.金融远期b.金融期权c.金融期货d.金融互换36.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。a.以收益率为标的的美国式招标b.以价格为标的的美国式招标c.以收益率为标的的荷兰式招标d.以价格为标的的荷兰式招标37.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。a.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权b.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权c.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益d.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同38.( )是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。a.20世纪70年代末到80年代b.20世纪80年代末到90年代c.20世纪90年代末到21世纪初d.21世纪初39.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。a.本国货币币值下降b.间接标价法下的汇率也下降c.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多d.外国货币与本国货币的比价下降40.某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为( )。a.6 b.7 c.8 d.1041.假定a客户每年年末存入银行10000元，年利率为10%，按年复利计算，到期一次还本付息，则该笔投资3年后的本息和为( )元。(不考虑利息税)a.3300 b.31000 c.32000 d.3310042.下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是( )。a.特定公司风险b.独特风险c.市场风险d.非系统风险43.一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。a.黄金b.现金c.固定收益债券d.储蓄44.( )是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。a.权利信托b.财产信托c.资金信托d.特定目的信托45.( )是风险管理的重要手段之一。a.内部控制制度b.快速决策制度c.高层决策制度d.积极展业制度46.根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为( )万元。a.18 b.24 c.26 d.3047.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率为5%，则现在应存入银行( )元。(不考虑利息税)a.100000 b.500000 c.20000 d.1000048.下列关于债券价格风险的说法，错误的是( )。a.利率上涨引起的债券价格下降会减少投资人的资产收益b.当利率上涨时，债券价格上涨c.也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响d.债券的到期时间越长，价格风险越大49.下列金融市场中，( )不是金融期货交易市场。a.伦敦国际金融期货交易所b.纽约股票交易所c.芝加哥国际货币市场d.新加坡国际货币期货交易所50.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。a.古代玉器b.唐宋古董c.名家字画d.邮票51.( )是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。a.权利信托b.管理信托c.担保信托d.处理信托52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过( )。a.3天 b.2天 c.1天 d.7天53.( )在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。a.企业b.政府及政府机构c.个人d.企业和个人54.我国证券法规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的( )。a.20% b.40% c.50% d.60%55.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。a.投资功能b.套利功能c.保障功能d.储蓄功能56.基金发行价格等于( )。a.基金单位金额-发行手续费b.基金单位金额+发行手续费c.基金单位金额发行手续费率d.基金单位金额发行手续费率57.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。a.8 b.10 c.20 d.4058.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。a.12 b.24 c.48 d.7259.如果价值10万元的财产投保了8万元，而实际财产损失是8万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。a.6.4 b.8 c.3.2 d.560.运用缘故法寻找目标客户的特性不包括( )。a.得失心重b.较易成功c.容易接近d.以量取质61.下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是( )。a.依据预算的分类个别分析b.要定出追踪的差异金额或比率门槛c.总额差异的重要性大于细目差异d.若差异很大则需要各个项目同时进行改善62.某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为( )。a.10和36天b.6和54天c.20和18天d.5和72天63.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资( )元。a.103100b.100000c.93100d.10031064.下列关于税收政策的说法，错误的是( )。a.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入b.税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率c.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹d.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用65.假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为( )元。a.100000b.150000c.161051d.10000166.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )。a.投资顾问服务b.财务顾问服务c.理财顾问服务d.综合理财服务67.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。a.储蓄投资的实际利率可能是负值b.固定收益的理财产品会贬值c.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段d.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响68.市场利率上升的影响是( )。a.债券价格上升b.股票价格上升c.房地产市场走高d.储蓄产品利率上升69.以提升当前生活水平为特征的理财价值观为( )。a.后享受型b.先享受型c.购房型d.以子女为中心型70.在个人生命周期中的退休期，投资组合应以( )为主。a.期权b.外汇c.固定收益投资工具d.股票71.在通货膨胀的条件下，下列叙述正确的是( )。a.名义利率能真实反映资产的投资收益率b.实际利率高于名义利率c.个人和家庭的购买力增加d.固定利率资产贬值72.关于金融市场的分类，下列描述错误的是( )。a.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场b.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行c.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类d.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等73.下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是( )。a.基金资产净值b.基金市场供求关系c.股票市场走势d.政府有关基金政策74.利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为( )。a.直接套汇b.间接套汇c.两角套汇d.套利套汇75.关于基金价格和费用，下列表述正确的是( )。a.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大b.开放式基金的早购和赎回价格随基金净值的下跌而上升c.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的d.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的76.当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是( )。a.资产管理b.收入管理c.支出管理d.风险管理77.商业使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。a.银行b.客户c.银行和客户双方d.银行和客户协商78.期货市场所采取的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是( )。a.法律风险b.市场风险c.信用风险d.结算风险79.对于股权类产品风险，下列的理解正确的是( )。a.周期性明显、固定成本高的行业风险较低b.大公司的风险较大c.保守型公司风险较大d.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小80.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。a.平衡型基金b.未上市股票c.上市高科技股票d.债券81.关于年金，下列说法错误的是( )。a.在每期期初发生的等额支付称为预付年金b.在每期期末发生的等额支付称为普通年金c.递延年金是普通年金的特殊形式d.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8年82.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。a.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩b.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩c.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩d.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩83.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是( )。a.200万元和100万元b.100万元和50万元c.75万元和75万元.150万元和100万元84.一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收闪率是( )。a.1.06% b.9.76% c.10.6% d.97.6%85.在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有( )。a.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何b.国外是否也是这样划分的c.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定d.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致86.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法( )。a.维护了客户关系，值得表扬b.发展了银行业务c.表现了对客户的诚实信用d.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定87.下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是( )。a.耐用品订单b.工业生产c.外汇储备d.采购经理人指数88.理财活动与( )经济政策息息相关。a.市场 b.微观 c.宏观 d.计划89.下列商业银行的做法中，不正确的是( )。a.销售不能独立测算的理财计划b.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额c.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算d.对理财计划设置市场风险检测指标90.为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于( )罪。a.贪污 b.诈骗 c.受贿 d.行贿二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.证券公司接受客户的委托买卖证券时，( )。a.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失b.应当妥善保管客户的有关资料c.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割d.可以接受客户的全权委托买卖证券2.下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是( )。a.期货购买者b.期权出售者c.期权购买者d.期货出售者3.下面关于股票的描述正确的是( )。a.股票是资本证券b.股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券c.股票是一种所有权凭证d.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金4.按照权证的内在价值分类，权证可以分为( )。a.平价权证b.价内权证c.价外权证d.认股权证5.计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有( )。a.部分存货可能已损失报废而未处理b.存货是否能够变现存在不确定性c.存货的变现速度较慢d.部分存货已抵押给债权人6.反映企业营运能力的指标有( )。a.应收账款周转率b.存货周转率c.流动比率d.销售毛利率7.财产信托以( )为目的。a.财产保值增值b.财产管理c.资金增值d.公共利益8.下列关于金融市场说法正确的是：( )。a.它是金融进行交易的有形和无形的“场所”b.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系c.它包含了金