十三基金销售业务操作流程1基金销售业务操作流程.docx

鼎信汇金（北京）投资管理有限公司证券投资基金销售业务申报材料 基金销售业务操作流程基金销售业务操作流程鼎信汇金（北京）投资管理有限公司2012年3月15日目 录第一章 总则1第二章 基金销售业务概述1第三章 基金销售业务操作流程4第一节 基金账户类业务4第二节 基金交易类业务12第四章 自助式交易系统操作流程22第五章 附则27第一章 总则第一条 为规范鼎信汇金（北京）投资管理有限公司证券投资基金销售业务的运作和销售人员的行为，确保公司证券投资基金销售业务合规、顺利地开展，根据证券法、证券投资基金法、证券投资基金销售管理办法、证券投资基金运作管理办法，特制订基金销售业务操作流程（以下简称“操作流程”），供公司基金销售业务部门遵照执行。第二条 公司基金销售业务部门在开展业务时，应认真学习，严格遵守证券法、证券投资基金法、证券投资基金销售管理办法、证券投资基金运作管理办法等法律法规的相关规定。第二章 基金销售业务概述第三条 基金销售业务的一般要求：（一）认购、申购、赎回证券投资基金的投资者必须开立基金交易账户，并拥有相应注册登记机构的基金账户。（二）柜台各项业务的办理时间为9:3015:00，原则上15:00之后柜台不再受理业务，如果从内部erp系统中查询确认，投资者在资金在当日15:00之前到账，15:00之前申请单未录入完毕，则系统自动控制该笔业务需业务主管授权方可受理，且只能算作次日交易。如投资者资金当日15:00之前未能到账，则15:00之后柜台不受理任何业务。（三）基金销售业务分为账户类业务和交易类业务。（四）投资者首次开立基金账户、交易账户时需进行身份验证和银行卡验证，以确保所开立账户的真实性，投资者增开交易账号，需进行银行卡验证。（五）投资者进行认购、申购业务时，应确保交易账号中有足够金额，满足认购、申购要求，资金余额不足的，需先行充值，否则不能申请该两项业务。（六）不同注册登记机构的业务规则不同，应根据相应机构的业务规则要求和公司制定的业务操作流程、账户管理制度受理投资者申请，审核投资者资料，办理有关业务。第四条 释义：（一）基金账户：注册登记机构为基金份额持有人开立的用于记录基金份额持有人持有基金份额余额及其变动情况的账户。（二）交易账户：指基金销售机构为投资者开立的用于记录投资者通过该销售机构进行的基金交易和结余情况的账户；每个交易账户对应一种不同的资金方式。“资金方式”是指可以使用的资金来源种类，例如，汇付天下、普通方式。（三）投资者资金账户：指投资者在销售机构开立交易账户时绑定的同名银行卡账户，如果投资者为机构，则指机构投资者开户时预留的机构账户，机构预留账户名称可以不同于投资者开户名称。（四）基金账户类业务：指基金账户开户、基金账户资料变更、基金账户销户、增开/撤销基金交易账户、基金账户冻结与解冻、查询等业务。（五）基金交易类业务：指与投资者可用的基金份额权益直接相关的业务，包括：认购、申购、赎回、修改分红方式、红利发放、转托管、定期定额申购、基金转换、非交易过户、份额冻结和解冻等业务。1. 认购：指投资者在开放式基金募集期间申请购买该基金的行为。2. 申购：指投资者申请购买已经成立的开放式基金的行为。3. 赎回：在基金合同生效后，基金份额持有人按照基金合同的规定，通过基金销售机构申请将手中持有的基金份额按当日公布基金份额净值卖给基金管理人并收回现金的行为。 4. 巨额赎回：在基金的单个开放日，基金净赎回（赎回申请总数加上基金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请总数及基金转换中转入申请份额总数后的余额）申请超过该基金前一交易日总份额10%时，为巨额赎回。 5. 分红：指按基金合同的规定，基金管理人将基金运作所得收益按一定的比例分配给基金持有人的行为。 6. 转托管：指投资者将所持基金份额将所持有的基金份额从一个交易账户转入另一个交易账户的业务。7. 基金转换：指将基金持有人的某种基金转换为同一基金管理人管理、在同一注册登记机构处注册登记的另一种基金的业务。 8. 非交易过户：指不采用申购、赎回等基金交易方式， 将一定数量的基金份额按照一定规则从某一基金份额持有人基金账户转移到另一基金份额持有人基金账户的行为。第五条 柜台人员操作流程：（一） 接受各类业务办理“申请书”，审核投资者相关证件是否齐全；（二） 对投资者身份及绑定银行卡进行验证。（身份验证及银行卡验证流程见附件）；（三） 进入基金柜台销售系统该业务界面，录入投资者的信息；（四） 复核投资者提交的相关资料及系统中录入投资者的申请信息，经复核确认无误后投资者申请受理成功；（五） 打印交易凭条，要求投资者签字确认交易项目、金额等信息；（六） 经办员在“申请书”上签章，在交易凭条上加盖基金销售业务专用章； （七） 交还给投资者一联交易凭条和相关证件；（八） 收存投资者业务办理申请书、一联凭条、相关资料复印件等证明文件。第六条 证券投资基金销售业务的服务内容：（一） 为投资者提供方便、快捷的交易委托方式，包括：柜台委托、网上委托； （二） 为投资者提供多渠道的交易查询服务，确保交易信息反馈的及时、准确；为柜台投资者提供现场打印或者邮寄对账单服务，网上交易投资者可通过互联网自助查询；（三） 公司网站每日及时公告基金净值、基金公告等相关基金信息，并备有基金招募说明书、发行公告等文件供投资者查阅；（四） 提供现场、电话、网络、邮箱服务方式，及时解决投资者的问题；所有投资者咨询、投诉电话均全程录音、其他方式咨询、投诉均在erp系统中留痕；（五） 为投资者提供有关基金业务的入门和专业培训； （六） 其他不违反国家法律、法规规定的内容。第三章 基金销售业务操作流程第七条 公司基金销售中心办理基金账户类业务和交易类业务，必须认真执行中国证监会颁布的证券投资基金销售管理办法等有关法规以及基金招募说明书、基金合同、基金发售公告、基金注册登记机构与公司签订的销售协议以及公司相关规章制度，不得违规操作，不得有舞弊行为。第八条 公司基金销售部设置柜台操作员和操作复核员两个岗位负责柜面业务的处理，两者不得由同一人担任。柜台操作员根据投资者的申请办理相应的业务，操作复核人员对柜台操作员提交的申请进行复核，以确保柜台操作员操作的正确性。第一节 基金账户类业务第九条 基金账户开立、登记与撤销（一） 业务定义基金账户是注册登记机构为基金份额持有人开立的用于记录基金份额持有人持有基金份额余额及其变动情况的账户。投资者投资证券投资基金时，必须首先申请开立相应的基金管理公司的基金账户。投资者在办理基金账户开户时，必须在我公司基金销售中心开立交易账户，投资者可以用同一个交易账户在基金销售中心办理各基金管理公司的开放式基金业务。基金账户开户：投资者还未在任何注册机构开立过基金账户的情况，通过基金销售机构办理开立基金账户的业务。基金账户登记：投资者已经通过基金销售机构开立基金账户的，需要在其他基金销售机构办理交易业务，则可通过登记业务办理。（二） 一般规定1. 申请开立基金账户的投资者必须满足该基金管理公司对投资者身份的要求。具体要求参照各基金的“招募说明书”或“发售公告”的要求执行。2. 一个基金账户对应一个注册登记机构，投资者如果需要投资不同注册登记机构的开放式基金则需要开立不同的基金账户。针对某一个基金注册登记机构只能开立一个基金账户。特别需要注意的是，相同基金公司旗下的不同基金可能选取不同的注册登记机构。3. 基金销售中心受理个人投资者开立基金账户的申请，应当至少核验申请人下列材料：（1） 有效身份证件原件及复印件； （2） 同名的银行卡或指定银行账户证明原件及复印件； （3） 填妥并经投资者签章确认的开放式证券投资基金账户开户申请书（个人）；（4） 经投资者签章确认的投资人权益须知；（5） 经投资者签章确认的基金投资风险承受能力调查表（个人）；个人投资者基金开户或增开交易账户必须由本人亲自办理。4. 基金销售中心受理机构投资者设立基金账户的申请，应当至少核验申请人下列材料：（1） 企业法人营业执照副本或注册登记证书原件及加盖公章的复印件；（2） 组织机构代码证及相应盖公章的复印件；（3） 税务登记证副本原件及加盖公章复印件；（4） 银行开户许可证原件及加盖公章复印件；（5） 法定代表人证明书、法人身份证原件、复印件；（6） 业务经办人有效身份证件及授权书；（7） 预留印鉴卡（公章、财务章法人代表人名章）；（8） 加盖公章的投资人权益须知；（9） 加盖公章的基金投资风险承受能力调查表（机构）；（10） 填妥并加盖公章的开放式证券投资基金账户开户申请书（机构）；5. 投资者的基金账户开户申请需经过注册登记机构确认成功后方为有效；对无效的申请，基金销售中心在收到注册登记系统返回的确认失败结果和错误提示后，应及时通知投资者。6. 投资者开户时可以同时提交认购或申购基金的申请，但如果基金管理公司确认该开户申请失败或无效，则其他同时提交的委托申请也确认失败或无效，认购或申购资金由原路径退回投资者账户。7. 投资者必须按照开放式证券投资基金账户开户申请书的内容认真填写。个人基本信息、联系方式、联系地址等属于重要信息，投资者需如实填写。8. 投资者可在t+2日查询开户申请及其他委托申请是否成功。（三） 业务流程对于个人投资者的业务办理流程：1. 投资者填写开放式证券投资基金账户开户申请书（个人），一式两联；2. 投资者开户前还需进行风险程度测评，相关工作人员指导投资者填写基金投资风险承受能力调查表（个人）并签字，投资者签字确认投资人权益须知；3. 受理投资者开户申请时，柜台经办员须先检验投资者携带的证件是否有效、合规、齐全，是否投资者本人临柜，做到投资者姓名、身份证明姓名一致；4. 投资者提供的身份证件，通过注册天天盈账户或者国政通平台进行身份验证，如验证不合格，则不予开户。通过国政通平台进行身份验证的投资者还需要采取小额汇款模式对绑定的银行卡进行验证；5. 身份验证、银行卡验证完成后，柜台经办员进入基金柜台销售系统，选择“账户管理”中的“开户”，选择“个人开户”录入投资者填写的信息和投资者填写的基金投资风险承受能力调查表（个人）选项；之后将投资者亲自填写的原始申请书、身份证、经验证的汇款凭证、已签字的基金投资风险承受能力调查表（个人）等开户资料传递给复核员进行复核； 6. 复核人确认投资者提交的证明资料完整、无误后，核对系统中录入的投资者相关信息无误，并再次输入身份证号码及绑定银行号码，按“确定”按钮； 7. 复核员复核完成后，将投资者开户资料传递回柜台操作人员，柜台操作人员打印一式两联开户凭条，请投资者签字确认后，柜台签章确认；8. 交还投资者身份证件原件、开户凭条投资者留存联； 9. 归档保存开放式证券投资基金账户开户申请书、开户凭条公司留存联、投资者身份证件复印件等相关资料。对于机构投资者的业务办理流程：1.投资者填写开放式证券投资基金账户开户申请书，一式两联，并加盖机构公章； 2.在受理投资者开户申请时，柜台人员须先检验机构提交的有关证件、证明等是否有效、合规、齐全，机构名称、机构证件名称是否一致，授权经办人提交有效身份证件原件及复印件是否相符； 3.经办人员填写基金投资风险承受能力调查表（机构）并签字；4.经办人签字确认投资人权益须知；5.柜台经办员进入基金柜台销售系统，选择“账户管理”中的“开户”，选择“机构开户”录入必填的信息和经办人填写的基金投资风险承受能力调查表（机构）；之后将投资者填写的原始申请书及相关资料完备提交给复核人员进行复核； 6.复核人确认投资者递交材料完备无误、复核系统录入的各项信息是否与经办人填写一致或提供资料相一致、再次输入证件号码、和银行账号，按“确定”按钮； 7.复核员复核完成后，将投资者开户资料传递回柜台操作人员，柜台操作人员打印一式两联开户凭条，并请经办人签字确认，之后柜台签章；8.交还机构证件原件、经办人证件原件、开户凭条投资者留存联； 9.归档保存开放式证券投资基金账户开户申请书、开户凭条留存联、机构证件复印件（加盖公章）、经办人身份证件复印件等相关资料。（四） 基金账户的登记投资者已经通过其他基金销售机构开立基金账号的，如想在我公司基金销售中心进行交易，可以进行基金账户的登记操作。具体操作流程同基金开户。（五） 基金账户的撤销投资者提交开立基金账户申请，且柜台已经受理完毕，当日15:00之前可提出基金账户撤销申请。个人投资者提交有效身份证原件、机构投资者提交营业执照副本原件及加盖公章复印件、法人代表证明书、法人代表身份证原件、复印件、经办人授权书、经办人身份证原件、复印件，填妥并加盖公章的基金特殊账户类业务申请书，申请撤销开立基金账户的申请。业务流程： 1. 投资者填写基金特殊账户类业务申请书，一式两联；2. 柜台人员查验经投资者签字的“申请书”是否准确、完整，同时查验投资者的有效身份证件原件；要求投资者名称与身份证明的名称一致，核对身份证件的有效性、与相关资料的一致性；3. 柜台经办员进入基金柜台销售系统，选择“账户管理”中的“撤销账户类申请”，输入相关信息后，系统会弹出“主管授权”对话框，主管人员输入账号、密码进行授权，该笔业务成功提交后，柜台经办人员将相关资料传递给复核人员；4. 复核人员检查投资者提交资料完备无误后，复核系统录入的变更项目是否录入正确，确认无误后，按“确认”按钮，并将相关资料传递给柜台人员；5. 柜台人员打印交易凭单两联，请申请人签字确认，之后柜员签章；6. 交还个人投资者身份证件原件、交易凭条投资者留存联；交还机构投资者经办人证件原件、交易凭条投资者留存联；归档留存投资者身份证复印件、基金殊账户类业务申请书、撤销账户申请凭条、及其他相关材料复印件。第十条 开立交易账户（一） 业务定义 基金交易账户是指基金销售机构为投资者开立的用于记录投资者通过该销售机构进行的基金交易和结余情况的账户；每个交易账户对应一种不同的资金方式 “资金方式”是指可以使用的资金来源种类，例如，汇付天下、普通方式。基金交易账户指各基金销售机构为投资者开立的记录投资者通过该销售机构办理基金交易所引起的基金份额变动及结余情况的账户。 已经在其他销售机构开立基金账户的投资者，如需在我公司办理基金业务，可以我公司提交增开基金交易账户的申请，从而实现一个基金账户对应多个基金交易账户，即一个投资者可以同时在多家销售机构进行交易委托。（二） 相关证件、证明：与基金开户相同（三） 业务流程：与基金账户开户业务流程相同（四） 注意事项：在录入开户资料时，必须录入投资者基金账号。投资者如未开设基金账户，其增开基金交易账户的申请将被拒绝。第十一条 投资者资料修改业务 （一） 业务定义 根据投资者要求修改变更基金账户中登记的投资者信息的业务。（二） 相关证件 1. 个人投资者办理账户信息变更需准备以下资料： （1） 有效身份证件原件、复印件； （2） 提供填妥的开放式证券投资基金殊账户类业务申请书； （3） 修改姓名或身份证件号码的，出示经有关国家机关出具的变更证明文件原件，提供复印件并重新进行身份验证； （4） 修改预留银行卡的，需保证账户目前为三无状态，即无资金余额、无份额、无在途交易，新提交的银行卡，需重新进行银行卡验证。银行卡丢失且账户为非三无账户的，应提供指定银行出具的补办银行卡证明。 2. 机构投资者办理账户信息变更需准备以下资料： （1） 经办人授权书及身份证明原件、复印件；（2） 法人代表证明书及法人身份证原件、复印件； （3） 提供填妥并加盖预留印鉴的基金殊账户类业务申请书； （4） 营业执照、组织机构代码证原件和加盖公章复印件；（5） 变更业务经办人的，还应提供填妥并加盖公章的开放式基金业务授权委托书，同时出示重新指定的经办人的身份证件原件并提供复印件；（6） 变更企业名称或者证件号码时，还应提供发证机关出具的企业法人营业执照或注册登记证书、组织机构代码证和税务登记证变更公告或证明原件，提供加盖公章的复印件； （7） 修改预留银行交收账户，还应出示新启用银行账户的开户许可证或开立银行账户申请表原件，提供加盖公章的复印件，或提供指定银行出具的开户证明文件； （8） 修改法定代表人信息的，还应出示法定代表人身份证件和变更法定代表人后的企业法人营业执照或注册登记证书、组织机构代码证和税务登记证原件，提供加盖公章的复印件；（9） 修改预留印鉴的，还应提供新的预留印鉴卡一式三份；新预留印鉴卡除盖有新的预留印鉴外，还应盖有原预留印鉴。（三） 业务流程 1. 投资者填写开放式证券投资基金特殊账户类业务申请书，一式两联；2. 柜台人员查验经投资者签字的“申请书”是否准确、完整，同时查验投资者的有效身份证件原件；要求投资者名称与身份证明的名称一致，核对身份证件的有效性、与相关资料的一致性；3. 柜台经办员进入基金柜台销售系统，选择“账户管理”中的“客户资料修改”，输入相关信息后，系统会弹出“主管授权”对话框，主管人员输入账号、密码进行授权，该笔业务成功提交后，柜台经办人员将相关资料传递给复核人员；4. 复核人员检查投资者提交资料完备无误后，复核系统录入的变更项目是否录入正确，确认无误后，按“确认”按钮，并将相关资料传递给柜台人员；5. 柜台人员打印交易凭单两联，请申请人签字确认，之后柜台签章；6. 交还个人投资者身份证件原件、交易凭条投资者留存联；交还机构投资者经办人证件原件、交易凭条投资者留存联及其他相关资料原件； 7. 归档留存投资者的开放式证券投资基金殊账户类业务申请书、经办人身份证复印件，交易凭条留存联及相关材料（其中个人投资者身份证件变更的需留存变更后的复印件；机构名称或机构证件号码变更的需留存加盖公章的机构证件复印件）。 第十二条 基金账户的销户业务（一） 业务范围 投资者注销基金账户的业务。 （二） 业务规定 申请办理该业务时，投资者基金账户不得持有该基金管理公司的基金份额，不得有任何交易申请或未确认的申请，无尚未兑现的基金权益，账户状态正常。如投资者撤销的基金账户为其对应交易账户中的唯一基金账户，且交易账户中尚有资金余额，则需先到结算部申请办理资金划出，待账户全部资金划归至预留银行账户后，方可办理销户业务。基金账户销户成功后，对应交易账户同时注销。投资者在其他销售机构开立的与该基金账户对应的基金交易账户内如果存在上述的情形，不能办理基金账户销户。 不同的基金管理人对基金账户销户有不同的约定，有的基金管理人只允许投资者到开立基金账户的销售网点办理，有的基金管理人允许投资者到任一基金交易账户所在销售网点办理。办理业务时以基金管理公司的业务规则为准。（三） 相关证件 投资者注销基金账户时，个人投资者须提交身份证原件复印件，机构投资者需提交企业营业执照、组织机构代码证原件及加盖公章复印件；经办人身份证原件复印件及授权书；法人代表授权书及法人代表身份证原件、复印件；如果有重要资料的内容与基金注册登记人原记录的基金账户资料不一致时，投资者应按要求提供齐备的变更证明材料。（四） 业务流程1. 投资者填写基金特殊账户类业务申请书，一式两联（其中机构投资者需加盖公章）； 2. 柜台经办员审验相关证件、证明材料无误，符合办理销户业务条件的，进入“账户管理”中的“销户管理”程序，录入相关信息后，将全部资料传递给复核人员进行复核确认；3. 复核人员复核相关资料、录入信息无误后，在系统中确认，之后将资料传递回柜台人员；4. 柜台人员打印交易凭单两联，请申请人签字确认，随后柜员签章；5. 交还个人投资者身份证件原件、交易凭条投资者留存联；交还机构投资者经办人证件原件、交易凭条投资者留存联等相关资料；6. 归档留存投资者的基金特殊账户类业务申请书、交易凭条、身份证件复印件及其他相关证明资料复印件。 （五） 相关说明 如果投资者仅是不再通过我公司办理某基金的相关业务，且相应基金账户不是在我公司开立，可以申请办理基金交易账户撤销业务，即取消该基金账户与其交易账户的对应关系，具体由柜员在“销户管理”中的“ 取消基金账户登记”中进行操作。第十三条 交易账户销户业务（一） 业务范围 投资者注销交易账户的业务。（二） 业务规定基金交易账户销户要求投资者在我公司没有基金份额，当日没有提出任何业务申请，没有未确认的基金交易申请，没有未兑现的权益、未到账款项且基金账户和交易账户状态正常。如投资者交易账户中尚有资金余额，则需先到结算部申请办理资金划出，待账户全部资金划归至预留银行账户后，方可办理销户业务。 （三） 相关证件个人投资者提供有效身份证件原件及复印件；机构投资者需提交经办人身份证件原件、复印件；经办人授权书；法人代表身份证原件、复印件；法人代表证明书；营业执照副本、组织机构代码证原件及加盖公章的复印件。（四） 业务流程1. 投资者填写基金特殊账户类业务申请书，一式两联（其中机构投资者需加盖公章和法人章）； 2. 柜台经办员审验相关证件、证明材料无误后，进入“账户管理”中的“销户管理”程序，录入相关信息，并将相关资料传递给复核人员进行复核；3. 复核人员复核相关资料、录入信息无误后，在系统中确认，之后将资料传递回柜台人员； 4. 柜台人员打印交易凭单两联，请申请人签字确认，之后柜员签章； 5. 交还个人投资者身份证件原件、交易凭条投资者留存联；交还机构投资者经办人证件原件、交易凭条投资者留存联等相关资料； 6. 归档留存投资者的基金特殊账户类业务申请书、交易凭条留存联、经办人身份证件复印件及其他相关资料复印件。第二节 基金交易类业务第十四条 分红方式设置业务（一） 业务定义 指办理投资者选择基金分红方式的业务。相关证件：个人投资者本人持身份证件原件；机构投资者需提供经办人身份证件原件、复印件及授权书；法人代表证明书及法人代表身份证原件、复印件；加盖公章的营业执照副本原件、复印件和组织结构代码证原件、复印件。 （二） 业务流程 1. 柜台人员在受理投资者柜台设置分红方式时，先请投资者填写基金特殊交易类业务申请书一式两联； 2. 柜台人员受理时，需查验投资者签字的“申请书”是否准确完整，查验投资者身份证件是否与本人相符；提供的相关资料是否完备； 3. 柜台经办员进入柜台程序选择“基金特殊交易”中的基金分红方式变更，录入相关信息；并将相关资料传递给复核人员进行复核；4. 复核人员复核相关资料无误，确认系统显示的投资者姓名、分红方式选择无误后，在系统中确认，并将资料传递回柜台人员； 5. 柜台人员打印交易凭单两联，请申请人签字确认，随后柜员签章；6. 交还个人投资者身份证件原件、交易凭条投资者留存联；交还机构投资者经办人证件原件、交易凭条投资者留存联；7. 归档保存投资者的基金特殊交易类业务申请书、交易凭条留存联及经办人身份证复印件及其他相关资料复印件。 （三） 相关说明事项 1. 投资者一个交易日只能设置一次分红方式； 2. t+2日（t为申请日）后，投资者可以凭身份证件到柜台查询申请确认信息； 3. 投资者t日申购的基金份额不享有当日基金分配权益。 第十五条 认购业务 （一） 业务定义 在某基金募集期内投资者购买该基金份额的行为。 （二） 相关证件 个人投资者本人持身份证件原件；机构投资者需提供经办人身份证件原件、复印件及授权书；法人代表证明书及法人代表身份证原件、复印件；加盖公章的营业执照副本原件、复印件和组织结构代码证原件、复印件。 （三） 业务流程 1. 投资者申请认购业务之前，需确认交易账号可用资金余额大于等于最低认申购金额时才能够进行认购操作。投资者向基金交易账户汇款后，持汇款凭单，由相关工作人员引领至结算部，填写开放式证券投资基金资金业务申请表，由结算部确认投资者汇款已到帐后，在系统中向投资者的交易账号进行充值后，投资者返回柜台进行认购申请；2. 投资者填写开放式证券投资基金认购、申购申请书； 3. 查验经投资者签字的“申请书”所填写的内容是否准确完整，投资者的身份证件是否有效、一致，认购申请的有效性； 4. 开放式证券投资基金认购、申购申请书中包括基金分红方式选项，如投资者不勾选，则系统自动识别为基金公司默认分红方式，如投资者自行选择分红方式，则在认购完成后，进行分红方式设置操作，不需投资者重新填写申请单。货币式基金只能选择红利再投资的分红方式，如投资者多次修改分红方式，以最后一次确认成功为准，柜台人员有义务对投资者做好相应的解释工作；5. 柜台经办人进入柜台基金认购程序，录入相关信息如果投资者申购的基金和其自身风险承受能力不匹配，则需要签署投资者意愿书，确认该笔认购。柜台人员录入完成后，将投资者提交资料传递给复核人员进行复核； 6. 复核人员复核投资者提供资料完备无误，并确认系统录入的信息与“申请书”一致后，点击“确认”，并将相关资料传递回柜台人员；7. 柜台人员打印两联交易凭单，请申请人签字确认，随后柜员签章；8. 柜台人员交还个人投资者身份证件原件、交易凭条投资者留存联；交还机构投资者经办人证件原件、交易凭条投资者留存联及其他相关资料； 9. 归档保存投资者的开放式证券投资基金认购申请书、交易凭条留存联、经办人身份证复印件及其他相关资料复印件。（四） 相关说明事项 1. 募集期内可多次认购，认购一经受理不能撤单；2. 基金销售中心受理投资者的认购申请，并不表示对该申请是否成功的确认，而代表基金销售中心确实收到了认购申请。申请是否有效应该以基金注册登记机构的确认为准；3. 投资者在基金合同生效后，凭有效身份证件到基金销售中心查询最终成交确认情况和认购的份额；4. 基金销售中心必须注意基金募集成功时认购成功的基金份额到账日、认购失败的资金返还到帐日，基金募集失败时投资者资金到账日等相关事项，以便及时通知投资者。 第十六条 申购业务（一） 业务定义 基金合同生效后，投资者向基金管理人购买基金份额的行为。 （二） 相关证件 个人投资者本人持身份证件原件；机构投资者需提供经办人身份证件原件、复印件及授权书；法人代表证明书及法人代表身份证原件、复印件；加盖公章的营业执照副本原件、复印件和组织结构代码证原件、复印件。（三） 业务流程 1.投资者申请申购业务之前，需确认交易账号可用资金余额大于等于最低认申购金额时才能够进行认购操作。投资者向基金交易账户汇款后，持汇款凭单，由相关工作人员引领至结算部，填写开放式证券投资基金资金业务申请表，由结算部确认投资者汇款已到帐后，在系统中向投资者的交易账号进行充值后，投资者返回柜台进行申购申请；2.投资者填写开放式证券投资基金认购、申购申请书；3.查验经投资者签字的“申请书”所填写的内容是否准确完整，投资者的身份证件是否有效、一致，申购申请的有效性； 4.开放式证券投资基金认购、申购申请书中包括基金分红方式选项，如投资者不勾选，则系统自动识别为基金公司默认分红方式，如投资者自行选择分红方式，则在申购完成后，进行分红方式设置操作，不需投资者重新填写申请单。货币式基金只能选择红利再投资的分红方式，如投资者多次修改分红方式，以最后一次确认成功为准，柜台人员有义务对投资者做好相应的解释工作；5.柜台经办人进入柜台基金申购程序，录入相关信息如果投资者申购的基金和其自身风险承受能力不匹配，则需要签署投资者意愿书，确认该笔申购。柜台人员录入完成后，将投资者提交资料传递给复核人员进行复核； 6.复核人员复核投资者提供资料完备无误，并确认系统录入的信息与“申请书”一致后，点击“确认”，并将相关资料传递回柜台人员；7.柜台人员打印两联交易凭单，请申请人签字确认，之后柜台签章；8.柜台人员交还个人投资者身份证件原件、交易凭条投资者留存联；交还机构投资者经办人证件原件、交易凭条投资者留存联及其他相关资料； 9.归档保存投资者的开放式证券投资基金认购、申购申请书、交易凭条留存联、经办人身份证复印件及其他相关资料复印件。（四） 相关说明事项 1. 注意基金公司初次申购基金的数量限制条件； 2. 在当日交易时间结束前，投资者可以对当天的申购申请进行撤单（柜台撤单业务的处理与申购、赎回交易相同）； 3. 投资者一天可以进行多次申购，费用逐笔计算； 4. 正常情况下，在t+2日（t为申请日）后，投资者可以到基金销售中心柜台查询成交情况，也可以通过公司规定的其他方式查询成交信息； 第十七条 赎回业务 （一） 业务定义 投资者向基金管理人卖出基金份额的行为。 （二） 相关证件 个人投资者本人持身份证件原件；机构投资者需提供经办人身份证件原件、复印件及授权书；法人代表证明书及法人代表身份证原件、复印件；加盖公章的营业执照副本原件、复印件和组织结构代码证原件、复印件。 （三） 业务流程 1. 投资者提交柜台赎回申请时，需首先填写开放式证券投资基金赎回申请书一式两联；2. 柜台经办员查验经投资者签字的“申请书”所填写内容是否准确完整，身份证件的有效性、一致性；3. 柜台经办员进入柜台基金赎回程序，录入相关信息后，将投资者资料传递给复核员进行复核；4. 复核人确认投资者提交资料的完备无误，并复核录入内容是否与“申请书”一致，点击“确认”后，将资料传递回柜台人员；5. 柜台人员打印两联交易凭单，请投资者签字确认后，柜员在凭条上签章； 6. 柜台人员交还个人投资者身份证件原件、交易凭条； 交还机构投资者经办人证件原件、交易凭条等相关资料； 7. 归档保存投资者的开放式证券投资基金赎回申请书、交易凭条留存联及其他相关资料。（四） 相关说明事项 1. 在当日交易时间结束前，投资者可以对当天的赎回申请进行撤单；2. 投资者一天可以进行多次赎回，费用按照笔数分别计算； 3. 正常情况下，在t+2日（t为申请日）后，投资者可以到基金销售中心柜台查询成交情况，也可以通过公司规定的其他方式查询成交信息。 第十八条 基金转换业务 （一）业务定义 指将基金持有人的某种基金转换为同一基金管理人管理、在同一注册登记机构处注册登记的另一种基金的业务。（二）相关证件 个人投资者本人持身份证件原件；机构投资者需提供经办人身份证件原件、复印件及授权书；法人代表证明书及法人代表身份证原件、复印件；加盖公章的营业执照副本原件、复印件和组织结构代码证原件、复印件。 （三）业务流程 1.投资者提交柜台转换申请时，需首先填写开放式证券投资基金转换申请书一式两联；2.柜台经办员查验经投资者签字的“申请书”所填写内容是否准确完整，身份证件的有效性、一致性；3.柜台经办员进入柜台基金转换程序，录入相关信息后，将投资者资料传递给复核员进行复核；4.复核人确认投资者提交资料的完备无误，并复核录入内容是否与“申请书”一致，点击“确认”后，将资料传递回柜台人员；5.柜台人员打印两联交易凭单，请投资者签字确认，随后柜员签章； 6.柜台人员交还个人投资者身份证件原件、交易凭条；交还机构投资者经办人证件原件、交易凭条等相关资料； 7.归档保存投资者的基金转换申请书、交易凭条留存联及其他相关资料。第十九条 基金转托管业务 （一） 业务定义 指投资者将其持有的同一基金账户下的基金份额从某一基金交易账户转入另一基金交易账户进行交易的业务。 不同基金管理公司采用不同的转托管模式：部分基金管理公司采取一次转托管模式，即在转出地进行转托管业务；部分基金管理公司采用两次转托管模式，即需要在转出销售点进行一次转托管的份额转出业务，之后还需在份额转入的销售点进行一次转托管转入业务。 （二） 相关证件 个人投资者本人持身份证件原件；机构投资者需提供经办人身份证件原件、复印件及授权书；法人代表证明书及法人代表身份证原件、复印件；加盖公章的营业执照副本原件、复印件和组织结构代码证原件、复印件。 （三） 业务流程 1. 投资者填写开放式证券投资基金转托管申请书一式两联；2. 柜台人员查验经投资者签字的“申请书”是否准确完整，查验投资者身份证件是否与本人相符，是否与基金交易账户相符，转托管申请是否符合有关规定和要求；3. 不同基金管理公司对该业务处理方式不同，柜台人员必须详细阅读基金有关材料，柜台人员必须根据投资者所选的基金管理公司确定投资者的业务种类是“转托管出”、“转托管入”还是“转托管”；4. 柜台人员需确认投资者是否完成了相关的手续：进行转托管转入的投资者，可先向基金销售中心了解我公司的销售编码，并在我公司基金销售中心完成基金交易账户增开后，方可在转出网点办理转托管转出的手续，之后再向我公司基金销售中心提供相关的信息，并办理转托管转入手续；进行转托管转出的投资者必须先在拟转入的销售机构增开基金交易账户；5. 柜台经办员进入柜台基金转托管程序，输入相关信息；6. 复核人确认所输入内容与投资者要求一致，点击“确认”按钮；7. 柜台经办员打印交易凭条两联，请投资者签字确认，之后柜员签章；8. 交还个人投资者身份证件原件、交易凭条投资者留存联；交还机构投资者经办人证件原件、交易凭条投资者留存联；9. 归档留存投资者的开放式证券投资基金转托管申请书、交易凭条留存联、身份证件复印件等相关资料。（四） 相关事项 1. 投资者可以转托管部分份额，也可以转托管全部基金份额；2. t+2日（t为申请日）后，投资者可以凭身份证件到柜台查询申请确认信息；3. 对于实行一次转托管模式的基金，柜台人员需向投资者提供销售编码等信息。 第二十条 基金非交易过户业务 （一） 业务范围 非交易过户：指不采用申购、赎回等基金交易方式，将一定数量的基金份额按照一定规则从某一基金份额持有人基金账户转移到另一基金份额持有人基金账户的行为。注册登记机构只受理继承、捐赠、遗赠、自愿离婚、分家析产、国有资产无偿划转、机构合并或分立、资产售卖、机构清算、企业破产清算、司法执行和经注册登记机构认可的其他情况下的非交易过户。具体规则参照基金“招募说明书”或“发售公告”、“基金合同”中的有关规定。 第三方销售机构不能直接发起非交易过户业务，但可以协助投资者传递相关资料。（二） 业务程序 根据各注册登记机构不同的业务规则有不同的处理流程：1. 申请人可以通过第三方的销售机构或直接向基金公司递交非交易过户的相关材料。注册登记在处理结束后下发非交易过户信息到相关的各销售机构；2. 部分注册登记机构要求该业务仅在注册登记机构申请，部分注册登记机构要求在一定范围内可以由销售机构发起，参见基金“招募说明书”或“发售公告”；3. 大额非交易过户需上报公司监察稽核部。第二十一条 其他业务 （一） 基金账户冻结、解冻 属于账户类业务。如投资者需要对基金账户进行冻结，参照相应的基金管理公司业务规则。（二） 基金份额冻结、解冻 属于交易类业务。仅有部分基金管理公司开展该业务，参见相应基金管理公司业务规则。第三方销售机构不能发起冻结解冻业务，但可协助投资者传递相关资料、信息。（三） 柜台承担有部分反洗钱业务的责任，主要表现在：1. 开户时填写反洗钱信息，留存备案；2. 对监察稽核部提供的有洗钱嫌疑的投资者，提供相应的业务资料进行审核确认。（四） 基金管理公司同意开展的其他业务具体业务实施流程需待各基金管理公司下发业务规则后，基金销售中心另行下发相关补充实施说明或通知；各项业务必须严格遵照中国证券监督管理委员会相关规定和基金管理公司的业务规则办理。 第二十二条 ta确认失败交易的处理（一） 每日接收到ta确认数据后，客服专员登录柜台系统进行交易确认失败的查询；（二） 确认失败的申请由客服人员整理后逐一通知相应投资者；（三） 对于确认失败的账户类申请及赎回申请，投资者基金账户信息及持仓信息不变；（四） 对于确认失败的认购、申购类申请，申请资金退回到基金销售专用账户后，会自动生成资金清退指令，一般情况下t+3个工作日上午10点后，认购、申购资金自动退回投资者账户。第二十三条 交易核对和差错处理（一） 交易核对业务人员于当日收市后必须核对自己的委托流水和留存的申请数据，如出现错误应立即上报，进入相关业务差错处理程序。基金销售中心清算时应当按照要求做好系统对帐工作。 客服人员每日应对基金管理公司的确认信息进行核对，如有失败的确认应立即查找原因，如属于柜台操作失误造成的确认失败应进行上报。 （二） 差错处理如果柜台人员在当日复核时，发现柜台委托数据与投资者申请书不同，应当立即核实情况。如果确认差错，且在15:00前，由当事责任人写清情况，经销售中心经理签字后，交至信息技术部，由信息技术部系统管理员撤掉错误委托，补录入正确委托。如果发现错误不是当日委托，申请数据已经发送至基金公司，发现错误人员应当及时上报销售中心经理，联系基金公司，本着最大限度维护投资者利益原则进行处理。第二十四条 投资者服务与投诉处理（一） 客服人员每天查询ta的确认信息，将未确认成功的申请通过电话、短信、邮件等投资者指定的方式通知投资者；（二） 客服人员定期打印对账单，按照投资者指定方式发送给投资者；（三） 客服人员还可以通过主动服务系统向投资者发送相关的服务信息，包括但不限于节假日放假通知、最新基金净值等；（四） 投资者可通过电话、邮件、书信等形式进行咨询、投诉；所有服务电话录音备查；（五） 基金销售中心负责受理投资者的业务咨询、投诉，所有咨询和投诉会逐条记录，并及时联系相关部门处理投资者投诉。如有无法处理的投诉，应及时上报基金销售中心总监，由销售总监协调处理。投资者投诉处理结果必须及时向投资者反馈，同时进行记录。第二十五条 业务资料的整理与保存：（一） 柜台人员按照每项业务整理所有的留存凭据，包括投资者填写的业务申请单、各种证明材料的复印件、签字确认的风险评测、权益须知以及签字确认的业务办理回执等业务流程中按规定需提交的文档；（具体留存业务资料，详见档案管理制度）；（二） 每份业务申请单应附的单据清点完整后，需用订书钉装订；（三） 按照账户类业务与交易类业务对每笔业务进行分类、编号汇总；（四） 每天收市后，有柜台人员归类、编号、清点后交档案室统一保管备查。第四章 自助式交易系统操作流程第二十六条 网上交易业务基本流程：（一） 投资者通过在线身份认证登录网上交易系统；（二） 选择要办理的业务，提交业务申请；（三） 通过汇付天下在线支付；（四） 申请提交成功。第二十七条 基金账户开户（一） 业务概述基金账户是基金管理公司为基金投资者开立的账户，用以记录基金投资者持有的由该基金管理公司办理注册登记的基金的单位余额及其变动情况。投资者投资证券投资基金时，必须首先申请开立相应的基金管理公司的基金账户。基金账户开户：投资者还未在任何注册机构开立过基金账户的情况，通过基金销售机构办理开立基金账号的业务。投资者开立基金帐户的同时也在销售机构完成了交易帐户的开户。（二） 投资者操作过程1. 银行卡身份验证：投资者通过鼎信汇金基金网办理网上基金账户开户、基金账号登记、修改银行账户时，必须先完成银行卡身份验证。通过这种身份验证方式，系统认为不可抵赖地确认了一个投资者的真实身份。验证要素包括：姓名、开户证件类别、开户证件号、银行卡号。投资者选择汇付天下，输入包括：证件类型、证件号码、开卡人真实姓名、银行卡号等信息提交到网上交易系统；然后，网上交易系统将数据包提交给汇付天下进行身份验证；2. 网上交易系统接收身份验证返回数据，如果校验成功，引导投资者进入到阅读权益须知和协议签订页面；否则显示给投资者失败原因；3. 投资者阅读权益须知并同意协议后，进入“填写开户信息”页面，输入开户信息并预览确认；4. 投资者点开风险评估页面进行测试；5. 提交开户申请，返回开户申请结果。第二十八条 账户资料修改（一） 业务概述投资者基金帐户开户信息发生变化时，可登录网上交易系统，进入“修改账户资料”页面进行账户资料变更。投资者关键信息如证件类型、证件号码等信息不提供变更功能。（二） 投资者操作过程1. 投资者使用开户时注册的身份证号及交易密码登录网上交易系统；2. 进入“账户资料修改”页面，修改相应的信息并提交修改；3. 确认修改后的账户资料预览信息，如核对无误，点击“确定”；4. 账户资料修改成功。第二十九条 交易密码修改（一） 业务概述投资者可通过网上交易系统修改用于登录网上交易系统使用的交易密码。（二） 投资者操作过程1. 投资者登录网上交易系统；2. 进入“修改交易密码”页面，输入原交易密码和新交易密码，提交交易密码修改申请；3. 交易密码修改成功。第三十条 认购（一） 业务概述投资者在开放式基金成立之前的基金募集期内购买基金单位称为认购。投资者通过网上交易系统提交基金认购申请，在线支付，完成基金认购业务办理。（二） 投资者操作过程1. 投资者登录网上交易系统；2. 投资者选择要认购的基金，输入认购金额，提交申请；3. 系统自动引导投资者到汇付天下在线支付认购金额，支付成功；4. 认购申请提交成功；5. 投资者可通过当日交易申请查询，查看订单是否有效，若为有效则申请提交成功，一般为t+2日可查看基金份额。第三十一条 申购（一） 业务概述申购是指基金成立后，投资者在基金销售机构购买基金的行为