物资运输保险投保与索赔.doc

物资运输保险投保与索赔LegalArticle噩圃物资运输保险投保与索赔文/舒蕾周磊运输险是承包商对工程项目建设所需设备,材料,施工机具等必备物资在运输过程中可能遭遇各种意外原因导致物资受损而办理的专项保险.该险种几乎贯穿了工程项目建设的始终.国际工程项目的运输是穿越不同国家或地区的,可能涉及多个中间环节的长途运输,通常采用的运输方式有海运,陆运(包括公路和铁路),空运,以及多式联运等.因此,国际工程项目的运输通常具有距离长,时间长,路况复杂,风险大等特点.在国际工程项目的保险中,运输险的投保和索赔具有重要意义,是关系到运输物资一旦受损承包商能否得到及时和有效补偿的关键问题.运输保险投保国工程项目的运输保险,依据工程项目所在国的法律和/或与项目业主签订的工程承包合同的要求,主要有以下几国际工程与劳务2009.7固固回亚LegalArticle种投保模式:1.当地保险公司投保模式如果工程项目所在国的法律或工程承包合同中规定,工程项目的运输险必须在其所在国的当地保险公司投保,则承包商应根据规定,与项目所在国的当地保险公司协商确定承保条件和费率,在当地保险公司进行投保.通常,运输险应当投保一切险,并且是”门到门”服务,即保险公司承担保险责任的期间应从国内起运地一直到项目工地现场.但是,在工程项目所在国的当地保险公司投保有其不利之处,除了语言问题外,如果运输货值较大,当地保险公司承保能力低,需要到国际保险市场寻求再保险时,保险费率可能较高,无形中增加了保险成本,且理赔难度也较大.2.国内保险公司投保模式如果依据工程项目所在国的法律或工程承包合同的规定,工程项目的运输险不是必须在其所在国的当地保险公司进行投保,则承包商可选择国内的保险公司投保.选择国内保险公司的有利之处是,无语言障碍,并且在承保条件,费率,索赔理赔服务方面可以与保险公司进行良好的沟通.不利之处是,一旦在境外发生货损,现场勘查定损的难度较大.3.当地出单,国内再保险模式对于上述第1种必须在工程项目所在地国家保险公司投保的情况,最好的保险模式是,由当地保险公司出单,然后由国内的保险公司承担再保险,即由当地保险公司将大部分的保险份额再回分到国内的保险公司,如此,既可以满足项目所在国法律和/或工程承包合同的要求,又能获得国内保险公司良好的投保和索赔理赔服务.但此种模式操作起来会有一定的难度.因为,物资运输是分期分批进行的,相对而言,单批次集中的风险并不大,当地保险公司一般具有单独承保的能力,可能不愿意再回分到国内.所以,此种模式如果打包在工程一切险中则更加有利于促使当地保险公司接受.固国际工程与劳务2009.7上述第1和第3种保险安排模式,可以聘请相应的保险经纪人办理.考虑到上述保险投保模式的涉外性,聘请国内有分支机构的,并在工程项目所在国注册的国际性保险经纪人办理比较妥当.运输保险索赔基于海外工程项目运输的特点,运输出险的频率还是比较高的.特别是在工程项目所在国内陆运输段较长,路况较差时,货损率更高.如非洲的苏丹,乍得等.运输期间发生货损,必然涉及到保险索赔问题.即便投保的是运输一切险,也并非意味着所有的货损保险公司均会给予理赔,需要根据运输保险单,区分造成运输货损的不同原因,确定保险责任而定.1.保险索赔通知与索赔支持文件无论是在国内保险公司,还是在海外工程项目所在国的保险公司投保的运输险,一旦发生货损,均需要第一时问通知保险出单公司.否则,将可能会因货损通知时间延迟而导致保险公司拒赔.通常保险单中均明确了货损通知的时限.通知货损后,承包商应收集相关索赔支持文件,作为向保险公司提出索赔的依据.相关索赔支持文件主要有:(1)保险单或保险凭证正本;(2)运输单证,包括海运提单,陆运或空运运单等;(3)发票,如受损物资的原始发票,买卖合同等;(4)装箱单;(5)检验/查勘报告(由保险人或其委托的当地勘验代理人出具);(6)货损事故证明(如交通意外时警察局出具的证明,货损发生在海运途中时船方的航海日志摘录或海事报告等);(7)货损,货差证明(由承运人或其代理人出具);(8)向承运人等第三方责任人要求赔偿的函电(在货损由第三方责任人造成时);(9)索赔清单.除了上述保险索赔支持文件外,还可能因不同的保险公司的不同要求而需要提供其他相关保险索赔支持文件.2.保险索赔难点及相关建议在向保险公司提出索赔的过程中,可能因各种原因而导致保险公司拒赔或不完全赔付(如通融赔付).根据笔者多年来的经验总结,国际工程项目运输物资货损索赔的难点主要有:(1)货损原因不明由于国际工程项目运输距离和时间均较长等特点,很多情况下,物资运输到现场后,承包商发现货物短少或破损时,应立即向承运人索取货损或货差证明,但承运人无法解释货损原因,或拒绝说明货损原因.此种情况多发生在工程项目所在国的内陆运输段,承运人通常是当地的运输公司.无法确定货损原因,就无法提交相关货损的原因证明,保险公司也无法确定货损是否属于保险单规定的保险责任范围,很可能会因此导致保险公司拒赔或通融赔付.要应对和减少此种情况的发生,一是尽量选择实力强,信誉好的承运人,在硬件设备较好的情况下,相对会减少运输中的风险性;二是通过对货损的实际情况进行详细勘查,尽可能地分析货损发生的原因,对于明显属于非保险责任范围内的货损,如因装载不当,包装不当造成的货损等,应及时向承运人或供货商等第三方责任人提出索赔;三是物资运输启运前,要仔细检查集装箱或包装有无破损,绑扎是否牢固等,尽力避免非保险责任范围内的货损发生.(2)相关索赔证明文件难以获取货损发生在境外时,在获取相关索赔证明文件上可能存在一定的难度.如,物资因运输LegalArticle噩珂回途中发生交通事故造成货损,保险公司需要警察局出具的交通事故证明作为货损发生的证据.但在一些地广人稀的不发达国家,可能距离最近的警察局也在数百公里之外,不可能获得其出具的交通事故证明.再如,物资到港后,由于码头装卸能力所限,或码头工人野蛮装卸造成货损,港口当局怕担责任而拒绝出具货损证明.还有,物资运输过程中因为转船,转车等发生被盗丢失,等运到现场发现时无法确定在哪个环节被盗,从而无法取得相关证明等.要应对和减少此种情况的发生,一是要尽量从各个角度对货损情况进行拍照,全面反映货损及现场的情况;二是及时向承运人或相关责任方发出索赔通知,为今后保险公司的追偿打好基础;三是尽可能寻找和取得目击者的证人证言作为货损的旁证.(3)其他除了上述原因外,无法获得保险公司赔付,还有部分其他原因,如:未在保险单规定的时间内及时报案(相关运输管理人员不熟悉保险单规定);货到现场未及时开箱检验即放行,导致运单或装箱单上未注明货损状况;货损发生后未及时向责任方提出书面索赔导致保险公司认为无法获得代位求偿权;货损发生后未通知保险公司指定的检验理赔代理人进行勘验,而是自行处理;未及时采取有效措施防止损失的扩大;未按时缴纳受损货物的保险费等.要应对和减少此种情况的发生,一是要加强保险知识的普及和培训,提