保险公司信息化发展战略建议书.doc

保险公司信息化发展战略建议书 保保险险公司公司 信息化信息化发发展展战战略建略建议书议书 初稿修改稿 初稿修改稿 保险公司信息化发展战略建议书 1 目目 录录 1 某面临的挑战和机遇某面临的挑战和机遇 1 1 1中国的保险市场 1 1 2WTO 后中国保险企业所面临的挑战 2 1 3某信息化发展的紧迫性和机遇 4 2 国外保险公司成功的企业发展战略 策略和经验国外保险公司成功的企业发展战略 策略和经验 6 2 1国外保险公司成功的企业发展战略和策略 6 2 2国外保险公司信息化建设中的成功经验 7 2 3国外保险公司企业信息化 网络化的成功案例 10 3 企业信息化是推动某发展的关键力量企业信息化是推动某发展的关键力量 11 3 1信息化是提高某生存能力和竞争能力的重要途径 11 3 2信息化是某业务持续发展的基础 11 3 3信息化是某防范和化解风险的有效手段 11 3 4信息化可以拓展某的保险经营方式 12 3 5某实施企业信息化战略的步骤 12 4 某信息化建设中的一些重大改革某信息化建设中的一些重大改革 13 4 1确定企业网络化信息化是企业商业目标之一 13 4 2确定信息技术在企业发展战略和竞争策略中的优先性 13 4 3确立在企业中的首席信息官负责制 14 4 4信息部门在企业组织结构中地位的调整 15 4 5信息化中的业务流程的变化 15 4 6建立对信息部门的评估系统 15 4 7资金投资政策和预算政策的变化 16 4 8人才队伍的培养和防止人才流失的措施 16 4 9针对人力不足的专业性资源外包服务 17 保险公司信息化发展战略建议书 2 5 某信息化建设现状某信息化建设现状 17 5 1各地区网络和业务系统 17 5 1 1保险业务发展 17 5 1 2信息技术的人员力量和投入 18 5 1 3数据中心建设 19 5 1 4主机系统和网络设备 19 5 1 5业务相关的应用系统 20 5 2各地区信息化发展的分类 20 5 3某信息化发展现状的总结 21 6 某信息化建设的发展规划某信息化建设的发展规划 22 6 1信息化建设发展规划总体描述 22 6 1 1信息化建设的目标概述 22 6 1 2信息化建设的总体框架目标 23 6 1 3信息化建设的步骤化发展 29 6 1 4信息化建设的第一个发展阶段 29 6 1 5信息化建设的第二个发展阶段 31 6 1 6信息化建设的第三个发展阶段 34 6 1 7信息化建设的发展原则和政策 36 6 2信息化建设的效益 37 6 2 1信息化建设对某各级机构的支持 37 6 2 2信息化对某各部门的支持 39 6 2 3信息化建设的总体效益 41 6 3信息化建设预算与投入 43 6 3 1网络信息化建设预算 43 6 3 2网络信息建设的投入策略 44 6 4信息化建设解决方案 45 6 4 1解决方案的特点 45 6 4 2解决方案的效益 45 6 4 3解决方案的风险和相应的措施 46 7 某未来的发展展望某未来的发展展望 47 保险公司信息化发展战略建议书 3 附件附件 1 某保险公司网络信息系统技术方案 某保险公司网络信息系统技术方案 附件附件 2 某保险公司网络及业务系统调研报告 某保险公司网络及业务系统调研报告 附件附件 3 某通讯股份有限公司综合实力介绍 某通讯股份有限公司综合实力介绍 附件附件 4 某通讯股份有限公司与某保险公司保密协议书 某通讯股份有限公司与某保险公司保密协议书 保险公司信息化发展战略建议书 第 1 页 1 某面临的挑战和机遇某面临的挑战和机遇 1 1中国的保险市场 中国的保险业近几年来取得了突飞猛进的发展 据统计 一九九七年 我 国保费收入首次超过千亿元人民币 一九九八年 全国保费收入达一千二百四 十七亿元 是二十年前的一千倍 即便如此 1998 年中国保费收入也仅占 GDP 的 1 5 世界排名第 77 位 根据瑞士 Sigma 保险专刊 1999 年第 7 期 1998 年全球其他地区的保费情况如 表所示 地区占 GDP 的百分比保费收入 亿美元 北美地区8 55 7796 日本11 73 4530 西欧7 57 6848 亚洲7 80 5712 中国1 5 151 全球7 40 21550 中国保险业从 1989 年至 1998 年年均保费增长率为 28 43 根据瑞士 Sigma 保险专刊 1999 年第 7 期 世界保险业实际年保费收入从 1997 年到 1998 年仅增长 1 1 若考虑强劲美元 弱势日元和弱势欧元及通货膨胀的影响 估 计世界保险业年保费收入从 1997 年到 1998 年也仅增长 2 3 由此可见 中国 保险市场发展的潜力和空间还非常大 展望二十一世纪 中国保险业 尤其是寿险业 作为二十一世纪的朝阳产 业 将会迎来更大的机遇和挑战 开放与竞争将是保险业发展的主题 1 2WTO 后中国保险企业所面临的挑战 我国加入 WTO 后 全国老百姓在保险上获得实惠 整个中国保险行业的 业务水平和服务水平在竞争环境中得以迅速提高 然而中国保险市场将涌入大 保险公司信息化发展战略建议书 第 2 页 批国外强有力的竞争者 中国保险企业将面临挑战 1 外资保险公司在资金和行业经验上有着绝对的优势 全球最大的 25 家外国保险公司中任何一家的资产总额都远远高出我国整个 保险业年拥有的资产总额 大多数全球外资保险公司发展已上百年 具有着 丰富的行业经验 他们的发展战略 竞争策略 管理模式 经营方式 产品 和服务的设计等都远远先进于国内保险业 外资保险公司的雄厚资金和丰富 经验既支持其在中国市场的竞争 又吸引到大量的中国客户 2 外资保险公司拥有最先进的信息技术 通过企业高度网络化 信息化和现代化 外资保险公司可以充分调用其全球 资源 在中国形成其竞争优势 他们通过企业高度网络化 信息化可以运用 最有效的管理和最灵活的市场经营 最准确的 最有效益的产品和服务强化 竞争 中国保险业企业在企业网络化 信息化和现代化上与这些全球保险公 司有着关键性的差距 3 外资全球保险公司有着丰富的迅速开拓市场和占领市场的经验 在很多发展中国家 甚至是在许多发达国家中 外资全球保险公司能够非常 迅速的开拓市场 成为当地国家保险业中的主导企业和领先企业 进入 WTO 后 这些全球保险公司会迅速争夺市场 随后争夺在中国保险市场上 的主导地位和领先地位 4 外资企业在保险资金应用上的优势 为了减少对银行利率的依赖 外资保险公司把大部分保险资金从银行储蓄转 移到债券 基金 证券和对企业的投资 通过对债券投资 外资公司可有 9 10 的回报 通过对基金的投资 外资公司可有 15 30 的回报 通过对证 券投资 外资公司可有大于 30 的回报 相应外资公司可以用回报高的保险 产品来吸引越来越多的客户 而且外资公司向客户提供方便的保险 银行 证券 基金 债券等全方位的金融产品和服务 我国保险企业的保险资金运 用受到限制 绝大多数保险资金放在银行中 随着银行利率的不断降低 中 国保险企业的利润空间越来越小 对比之下 外资保险公司将能迅速争夺到 中国保险公司的大量客户 5 外资保险公司在机制上具有更大的活力 外资保险公司不但对保险资金充分资本化 将保险资金投资在债券 基金 保险公司信息化发展战略建议书 第 3 页 证券和银行等金融领域 而且对保险公司进行自身的资本化 证券化 为企 业自身不断升级增添活力和资金 外资保险公司在政府支持下 打破行业的 限制 可以成为金融集团控股公司 可以有自己的保险 银行 证券 基金 等下属公司 资金运用水平 范围 效率和监控得到充分的发挥 而我国保 险公司由于体制的限制 业务扩展所需的资金受到限制 而且企业没有更多 的生存和发展空间 由于缺乏人才 经验和技术 又不能一下把体制限制放 开而处于劣势 6 外资保险公司首先争夺最好的市场 从大量外资保险公司开拓和占领国外市场的事例来看 外资保险公司首先争 夺最好的市场 为此外资保险公司不会首先去我国大西北去开辟市场 而是 首先在沿海地区 发达地区 大城市地区与中国保险企业展开市场争夺和利 润空间争夺 这些地方是我国国内保险公司业务水平最高的地区 而且也是 我国绝大多数保险公司的绝大多数利润的源处 然而国外保险公司凭着各方 面的优势 仍会争夺大量客户 7 外资保险公司实行人才本土化竞争策略 外资全球保险公司与当地国家保险企业不但争夺市场 而且争夺人才 争夺 最好的人才 外资保险公司可以运用更高的待遇 更灵活的用人机制 更健 全的培训制度 能够在短期内建立起本地化的保险业务人才和技术人才队伍 借此能够迅速地进入不同文化背景的市场 同时造成国内保险公司的管理人 才和技术人才大量流失 9 中国国内保险公司的金融风险 中国国内保险公司大部分保险资金放在银行 前几年银行利率为 10 保 费利润率为 8 由于银行利率的不断降低 中国保险企业的金融风险越来 越大 由于缺乏人才 缺乏丰富的保险行业的经验 缺乏对基金 证券 银 行业务的足够经验 中国国内保险公司在保险公司自身证券化 保险资金资 本化过程会存在着重大的金融风险 国外保险公司早已做好战略规划和竞争策略 在中国进入 WTO 后 凭着 他们企业网络化和信息化迅速扩展优势和调动全球资源优势 势必迅速地 大 规模地进入中国市场 并且首先进入中国沿海 发达地区和大都市地区 激烈 争夺最好的市场 同时激烈争夺最好的保险人才 通过地区人才本地化 迅速 进入不同文化背景的中国保险市场 争夺和建立与最好客户的关系 凭着丰富 保险公司信息化发展战略建议书 第 4 页 的行业经验 方便的和优质的全方位保险 银行 证券 基金 债券的金融超 市服务和良好回报的产品大量吸引客户 通过电子商务和网上保险 去扩大其 在中国保险市场份额和客户份额 通过灵活的机制 全面和及时的监控 力图 使他们自身利润更高和金融风险更小 通过企业的网络化 信息化优势来迅速 实施他们上述的目标 在中国进入 WTO 后 这些国外全球保险公司对于整个 中国保险业的冲击是绝对不可低估的 为了确保某在中国保险行业中的领先的 地位和主导作用 为此某必须要有自己的对策 采取行动 加快 加大改革力 度和投入力度 1 3某信息化发展的紧迫性和机遇 虽然入世后 中国保险市场开放有一个过渡期 然而某必须立刻行动起来 中美 WTO 协议允许美国保险公司在 2 至 3 年内可进入对美国有重要利益的主要 城市 允许在 5 年内美国保险公司在中国市场上没有任何地域限制以及在业务 范围内可进行包括占保险总额百分之八十五的保险业务 对某来讲 外国公司将在 2 至 3 年内与某在中国保险业最好地区市场和某 主要财源地区市场进行激烈的竞争 在 5 年内与某在全国范围内和全行业范围 内进行全面的竞争 对此 某在未来竞争中就会处在不利的 被动的地位 某 全体员工多年来艰苦奋斗所获得的在中国保险市场占有大部分份额的优势 在 中国保险业中处于主导和领先地位的成果就可能丧失 某未来必须要具有与国外保险公司相当的业务水平和信息化水平 某用 5 年时间赶上国外保险公司世界先进业务水平和信息化水平是可行的 同时也是 十分急迫的 某对未来竞争的严峻形势要有危机感和紧迫感 要迅速动员起来 将外国 保险公司带来的外部竞争压力转变为某内部建设的巨大发展动力 1 中国保险公司发展的最好途径是一方面学习和借鉴外国保险公司的成功发展 经验 竞争策略 管理方式 运行模式 信息技术应用 资金运用 人才培 养 市场开拓 风险防范 产品和服务开发 另一方面是了解和把握未来经 济发展趋势 保险业发展趋势和信息技术发展趋势 再一方面是加大加快投 入力度 争取 后发先至 2 信息技术的飞速发展已经引发了二十一世纪经济新潮流 开放的全球经济 迅猛发展的网络经济和信息经济 在开放的全球经济中 中国保险公司不但 保险公司信息化发展战略建议书 第 5 页 与外国保险公司 金融公司竞争 而且还会与他们合作 强强结合 走向全 球金融市场 通过吸引外资投入或在国外上市 提高自己的综合竞争能力 在网络经济和信息经济中 凭着率先使用最先进的信息技术和网络技术 许 多企业后来居上 超过前者 保险搭乘网络化 信息化快车后 其优势是显 而易见的 通过企业网络化和信息化 企业的生产效率大幅度上升 并有了 质的变化 未来谁错过搭乘网络化 信息化这班快车 谁就将被无情地抛弃 保险业也不例外 某若能抢先搭乘上企业网络化 信息化这班快车 就能在 未来保险市场竞争中处于领先地位 根据国外经验 金融机构企业网络化和信息化仅仅靠自身信息技术队伍是 不够的 必须还依靠能提供专业化的网络和信息技术的工程公司 1 某企业网络化和信息化工程是一个瞄准国外保险公司网络化和信息化世界先 进水平的工程 需要与一个具有国外保险公司企业网络化和信息化工程丰富 经验的专家为带头人的工程公司合作 2 某企业网络化和信息化工程是一个全国范围内的工程 需要与一个具有全国 范围工程能力的工程公司合作 3 某企业网络化和信息化工程是一个到县区的工程 需要与一个具有到全国县 区维护队伍及能力的全国工程公司合作 4 某企业网络化和信息化工程必是一个世界先进水平的标准化和统一化的工程 需要与一个在全国各地 各业务系统 网络 通讯等各方面都能实现这种标 准化和统一化的工程公司合作 某通讯股份有限公司正是符合上述要求的公司 某通讯股份有限公司是 96 年国务院确定的全国 512 户重点国有企业之一 现有员工 7000 余人 其中本科 学历以上者达 70 硕士研究生 2000 多人 博士 博士后 140 多人 1995 年 某通讯在同行厂家中率先通过 ISO9001 国际质量管理标准的认证 1998 年顺利 通过了 3 年到期换证审核 1997 年 11 月 18 日 某通讯在某证券交易所上市 1998 年 某通讯实现销售额达 41 7 亿元 某通讯坚持 精诚服务 凝聚顾客身上 的服务宗旨 在国内设有 27 个销 售中心 26 个技术支持和售后服务中心以及 7 个专网营销工程服务中心 在全 国范围内拥有 2000 多名销售人员和售前工程师 遍及全国每个省市地市 县区 拥有一支有 2000 多人的全国工程及售后服务人员 可以 服务到全国 服务到 县区 某通讯还拥有一支专门从事开发的 2000 人的研发队伍 可以根据客户 保险公司信息化发展战略建议书 第 6 页 需求进行二次开发 某通讯具有多层 多渠道解决技术和工程问题的组织机构 能提供 7 24 小时的售后技术支持服务 某通讯可以在全国范围内培训客户技术人员 并提 供运行外包服务 某通讯具有一位多年从事国外全球网络技术和工程的专家作 为金融网络技术和工程项目的带头人 像某通讯这样具有全国工程能力和综合实力的公司 国内企业并不多 某 和某通讯合作对某开展企业网络化和信息化是一个很好的机会和机遇 某要抓 住目前的机遇 学习国外先进经验 把握发展趋势 加大加快对企业网络化 信息化的投入 后发先至 在 WTO 后更加激烈的竞争中取胜 2 国外保险公司成功的企业发展战略 策略和经验国外保险公司成功的企业发展战略 策略和经验 2 1国外保险公司成功的企业发展战略和策略 从美国众多保险公司迅速发展的历程上可以看出他们采用了如下成功的企 业发展战略和策略 1 明确企业网络化和信息化是企业的商业目标 外国保险公司在对信息技术 投入的过程中认识到 只有明确企业网络化和信息化是企业的商业目标 才能表现出企业网络化和信息化在企业发展战略和竞争策略中的重要性和 优先性 通过实现这一商业目标 才能体现出一个企业现代化和在行业中 的领先和主导作用 才能对信息技术的投入和产出有更有效的管理 2 充分认识信息技术应用的战略价值和竞争价值 这些企业的决策层是根据根据 企业的生存和长期发展 而不是根据企业的成本企业的生存和长期发展 而不是根据企业的成本来加大 加快企业对信息 技术应用的资金投入 使企业在整体信息化 网络化后具有运行高效 反 应灵活 开拓迅速 竞争强劲 利润显著 发展成功的特点 3 这些企业都设立了首席信息官员 有决策参与权 同时信息部门明确规定 为公司的一个核心业务部门 使信息技术部门能够充分发挥作用 从而极 大地强化了信息技术在保险业务上更迅速 更广泛的应用 有效地支持企 业的发展与竞争 4 为了有效实施企业信息化和网络化以及运行和支持越来越复杂的信息系统 保险公司信息化发展战略建议书 第 7 页 这些公司在人力资源方面一般采用两种选择 一种是雇用和培养大量的信 息技术人员 另一种是外包工程和运行给外部集成商和运行商 保险公司 信息部门更着重于更重要的 更高层次的信息技术规划 计划 和业务部 门联系以及对集成商和运行商的工作指令 充分体现了社会分工 专业服 务的发展趋势 5 这些保险公司不仅让其保险资金证券化 而且自身也证券化 因此对其信 息系统和网络有更严格的要求和更大的投入 6 为了开辟保险公司进一步的生存和发展空间 这些保险公司越来越看重海 外市场 信息技术的应用加速了这些企业的跨国化和全球化 我们清楚看出在信息经济和网络经济中 任何产品或服务都随时随处可得 提供产品或服务的公司也相当容易被取代 跟上新潮流的企业 将迅速成为本 行业的领导者 跟不上新潮流的企业 转眼即被淘汰 这种情况在欧美已相当 普遍 也将在中国普遍发生 2 2国外保险公司信息化建设中的成功经验 国外众多保险公司在长期的信息化建设中积累了丰富的经验 其中对企业 的成功起到重要作用的经验主要有 1 业务流程规范化和业务过程重整 在信息化的过程中 借助信息技术和信息系统重新审查企业的各种业务流 程 找出消耗大量时间和成本的过程 并重新进行规范的设计和定义 例 如在计算机系统的支持下将某个串行化的工作流程改造为由各部门相关工 作人员组成小组并行工作 从而使大量减少办理业务的步骤和手续 大大 缩短了业务处理的等待时间 2 高度集成的保险业务系统 过去不同的业务系统有不同的业务前端平台或不同的业务前端软件 当一 个业务员处理不同业务时 需要熟悉和运用不同的软件 而随着 90 年代 中后期信息技术的发展 包括 Internet 技术 浏览器技术 Java 技术 应 用的组件结构技术等 众多业务系统逐步地集中到一个统一的平台或软件 系统之上 发展成为高度集成的综合业务平台 这既方便了业务人员的工 作 又提高了业务效率和客户满意度 保险公司信息化发展战略建议书 第 8 页 保险业务系统的发展也体现在系统所具有的更多的先进功能上 如 图形 化显示系统 高级销售分析 客户管理和行为分析 历史记录的综合分析 市场细分及需求分析 市场宣传策略及回报 同行业信息收集和分析 国 家政策管理和分析 高级人力资源管理等 3 标准化平台 应用信息技术在全公司范围内建立标准的 统一的网络结构和应用平台 一方面有利于向客户提供统一的保险 银行 证券 基金等多样化金融产 品和服务 另一方面有利于在全球各地进行统一的规划 部署 运行 管 理和维护 4 大区信息中心 为了更有效地支持保险业务的开展 将数据处理中心和业务处理中心集中 到全球范围的几个大地区信息中心 同时将相应的信息技术支持人员 业 务支持人员也进行集中 从而大幅度降低运行成本 并且能更有效地管理 和支持各级机构的前台 5 建立网上保险 网上金融和网上客户服务中心 为了突破保险业务在时间和空间的限制 这些公司有计划 有步骤地在互 联网上发展网上保险 可以逐步实施 先提供无网上资金转移的网上保险 宣传和客户服务 在安全技术有足够保障的条件下 再实行有资金转移的 网上保险业务 网上客户服务中心对任何时间和任何地方的客户提供服务 当客户查询到 某个网页时 按下网上通话键 网上客户服务中心代表立刻识别此网页 与客户进行网上通话 回答客户的问题并进行网上保险的指导 网上金融是对网上保险的进一步拓展 客户在互联网上不仅可以自助式或 互助式地填写保单 递交申请 交纳保费 而且还可以进行其它银行 证 券 基金等个人理财活动 一个窗口 全方位的服务 6 建立与其它金融机构和大型团体客户的外联网 保险公司依靠迅速发展的互联网技术和网上安全技术 建立起与其它金融 机构的专用的外联网 既满足了客户对全面个人理财的需求 又满足了金 融机构之间频繁的金融活动 防止了资金沉淀 从而大大提高了资金运用 程度和水平 保险公司信息化发展战略建议书 第 9 页 保险公司也和大型企业客户建立外联网 通过大型企业客户的人事部统一 安排和管理保险申请来降低成本 通过外联网既使大型团体客户职员得到 个人化的服务 又强化了大型团体客户的市场灵活性 进一步有效的开辟 大型企业客户群 7 以客户为中心的应用 建立以客户为中心的商业模式和应用软件 继续不断探索新的客户需求和 市场需求 并重点加以选择进行应用软件深度开发 同时强化业务代表与 客户的互助界面 另一方面通过更有效地管理已有的信息 并使用各种新技术和新方法对信 息进行加工 特别是对客户信息进行有效加工 以便进一步将经营模式转 变为客户主导型 采用个性化服务和定制化服务来满足市场需求 8 建立市场分析系统 充分利用信息技术 在大量的市场信息和客户信息数据上 通过应用市场 分析系统 建立各种保险市场模型 研究保险市场发展空间 保险产品发 展空间及竞争对手竞争空间 另一方面通过数据分析 数据挖掘等方法对客户行为 市场需求进行深入 分析 加强对保险产品的深度和广度上的开发 以进一步扩大保险的利润 空间 9 采用先进的网络和应用技术 国外保险公司为了更好地支持其各类业务 大量采用 90 年代的先进网络 技术来建造其网络基础架构 包括千兆位交换式以太网技术 虚拟局域网 技术 VLAN 数据 语音 视频三网合一技术 宽带广域网交换和接入技 术 移动接入技术 虚拟专用网技术 VPN 统一网管和远程监控技术 网络安全技术 入侵检测技术 Intrusion Detection 安全电子交易技术 应用软件的三层和多层体系结构技术 浏览器界面技术 应用组件结构技 术 数据仓库技术等 10 大灾难恢复技术 国外先进的保险公司通常要应用大灾难恢复技术以保证企业关键应用的可 用性 一方面通过网络和主机的冗余技术来保证端到端连接的可靠性 另 一方面通过建立大灾难恢复中心 作为在全国乃至全球范围内的各大区信 保险公司信息化发展战略建议书 第 10 页 息中心的异地备份中心 将各大区的数据备份到此中心 并建设相应的软 件系统 以保证当某个大区中心的数据遭到破坏或丢失时能及时恢复 甚 至发生如火灾 地震等大面积的破坏时 也能保证数据的安全和完整 能 够及时恢复大区的数据和业务 使业务能够持续甚至不间断地运行 将灾 难所造成的损失减小到最低程度 2 3国外保险公司企业信息化 网络化的成功案例 AIG 公司 American International Group 是一个历史悠久 实力雄厚的全 球性保险公司 一直在保险行业上处于世界第二位 美国第一位 然而在 1990 1996 年期间 随着美国普天寿保险公司 美国公平人寿保险公司 大都市人 寿保险公司进一步升起 AIG 地位受到了威胁 在 1996 年 AIG 高级管理层认 识到这种竞争实质上是来自竞争对手的企业信息化方面的竞争 为此 AIG 决策 层做出重大决定 以信息技术广泛和深入的应用作为企业发展的主要内涵 以 信息技术大幅度提高企业整体水平和运行效率 以信息技术加速企业的市场 产品和服务在广度和深度的开拓 来保持 AIG 在美国和全球保险业的竞争领先 地位 AIG 决策层不是根据企业的成本 而是根据企业的生存和竞争发展 来 加大加快对信息技术的投入 AIG 通过对其在全球的网络和业务系统进行全面 和统一的标准化升级和建设 使企业迅速达到信息化 网络化和现代化 提供 新型的金融产品和服务 开拓了信息经济和网络经济的新市场 带领企业进入 更宽阔的领域 快速占领市场 抢占商机 这样再一次确保 AIG 在全球保险行 业的领导地位 由此清楚看出 只有人们观念和企业观念的转变 才能进一步解放思想 才能迅速实现企业网络化和信息化 3 企业信息化是推动某发展的关键力量企业信息化是推动某发展的关键力量 某面临实现业务蛙跳式发展的难得机遇 同时又受到国际化剧烈竞争所带 来的压力和挑战 也面临由粗放型经营向集约化经营转变的风险 怎样才能抓 住机遇 怎样才能战胜挑战 信息化是必然的选择 保险公司信息化发展战略建议书 第 11 页 3 1信息化是提高某生存能力和竞争能力的重要途径 在当今的信息经济时代 竞争力的高低完全取决于其获取 传播和处理信 息的能力 企业发展依靠的是正确的决策和有效的管理 而决策和管理的基础 则是信息 对某来说 怎样比对手提前一步获得有效的市场 业务和管理信息 显得尤为关键 而这一点离开了现代信息技术的支撑是无法做到的 信息技术 成为了市场竞争的有力武器 它可以给某带来极大的领先于竞争对手的优势 信息化的网络也为某提供了改进管理水平 建立新管理机制的手段 同时 也有助于提高某的办公效率和降低经营的成本 信息化也为某快速开发有竞争 力的产品和服务提供了保障 并提供保险产品和服务在时间和空间上的延展型 使某进入更广阔的市场领域 快速占领市场 抢占商机 3 2信息化是某业务持续发展的基础 持续发展是企业的一种长期发展的能力 标志着企业的发展潜力 既代表 了当前发展的需要 又考虑未来发展的需要 企业的持续发展依赖于企业不断 创新活力和开拓能力 包括产品创新 营销创新 服务创新和管理创新 以及 市场开拓 而信息化为某企业创新和市场开拓提供强大的动力和源泉 能够从 各个方面对某的持续发展提供支持 3 3信息化是某防范和化解风险的有效手段 防范和化解风险 是现代保险公司的生存基础和发展前提 保险公司的风 险主要来自于公司外部和公司内部两方面 随着全球化经济的发展 金融领域 的风险不但与本地的经济相关 而且对国际经济状况也很敏感 这使得来自外 部的经济风险也会直接或间接地传递给保险公司 亚洲经济危机就已经波及到 保险业在内的各行各业 而在保险公司内部 粗放型经营所产生的各种症结也 存在巨大风险 骗保 投资监管不力等 改革开放的深入和加入 WTO 会加剧保 险公司所面临的风险 信息化可以使某的保险业务更加透明 推动业务由粗放 型经营向集约化经营转变 能及时把握市场动态 管理更加有效 提高监管力 度和效能 从而防范和化解来自某内部和外部的风险 保险公司信息化发展战略建议书 第 12 页 3 4信息化可以拓展某的保险经营方式 信息技术的发展为某开发全新的经营方式奠定了基础 随着国际互联网在全球范围内的迅速发展和普及 电子商务和网上保险显 示其拓展业务的强大优势 低成本 高效率 没有时间和地域限制 公司可以 利用因特网直接与网上潜在的层出不穷的客户打交道 可以将网络用作广告宣 传 也可用作保险推销和售后服务的支持工具 还可以把网络作为取代电话 传真 通信 快递等通讯手段的一种廉价替代品 此外 配合相应的客户信息 数据库 某还可利用网络随时与客户群保持联系 从中获取由客户反馈回来的 建议和意见 并利用这些有用的信息改善自己的经营方式 客户服务中心 Call Center 为某提供了另一种展业方式 使某有限的保 险专家面向大多数客户服务 降低了拓展业务的成本 扩大了联系客户的方式 提高服务质量 吸引客户 3 5某实施企业信息化战略的步骤 为了能使信息化达到最大的效果 最大限度地提高某的市场竞争能力 防 范金融风险能力以及使某能够持续发展 企业网络化和信息化必须有领导 有 组织和有步骤地规划和实施 在某的领导下 某通讯配合并参与 信息化建设 的步骤是 第一步 摸清家底 了解现状 第二步 找出与国际先进水平的差距 第三步 制定企业信息化的战略规划 第四步 按规划实施各项建设目标 4 某信息化建设中的一些重大改革某信息化建设中的一些重大改革 从以上章节论述 我们清楚看出 经济形态生了重大变化 保险行业和信 息技术发展趋势发生了重大变化 为了适应这些重大变化 人们观念 企业观 念也必须变化 而且只有观念的转变 才能进一步解放思想 只有宣讲和推行 观念的转变 才能有更多人们接受 才能迅速实现企业网络化和信息化 保险公司信息化发展战略建议书 第 13 页 从国外保险公司企业网络化和信息化过程中 从国外保险公司成功发展过 程中 从中国经济形态变化中 从我们对某各级机构调研中 我们深深感到某 企业网络化和信息化必须有相应的机制来配合 必须与体系重大改革互相结合 互相支持 互相保证 综合我们对国外企业先进经验的借鉴 保险业未来趋势 和对某的调研结果 我们建议某在一定范围内讨论和发展本建议书中的企业观 念和企业思想 并采取下列相应的重大调整和落实相应措施 4 1确定企业网络化信息化是企业商业目标之一 确保某将来在中国保险业仍处在主导和领先地位 是某上上下下非常关心 的重大事情 某只有加快加大对信息技术的投入 早日实现企业网络化和信息 化 才能确保某将来在中国保险业处在主导和领先地位 为此我们建议某的商 业目标不仅仅要有当年市场份额 年保费 利润 而且还应有某企业网络化和 信息化 如果仅仅从信息技术是信息部门和业务部门的一个业务目标的角度来 看 是无法充分调动各部门的资源 是无法加速企业网络化和信息化 是无法 对信息技术的投入和产出效益进行更有效的管理 4 2确定信息技术在企业发展战略和竞争策略中的优先性 由于企业网络化和信息化是某的商业目标 因此信息技术应用不但是企业 发展战略和竞争策略之一 而且在企业发展战略和竞争策略中有着优先性 即 在某企业发展战略和竞争策略中要优先考虑和保证企业网络化和信息化 要优 先考虑和保证企业对信息技术的投入和产出效益 4 3确立在企业中的首席信息官负责制 信息经济管理的主要特征是以信息为中心的管理 以信息为中心的管理 意味着企业的成长和持续发展取决于信息能力 对信息资源的创造 收集 发 送和分配能力 的改善 从而要求企业网络化和信息化 在未来的企业投入中 信息及信息设备的投入将占据越来越多的份额 同时 由于信息资源在企业管 理中的重要地位和管理方式向以信息为中心的管理转变 在企业决策层中设立 专职人员负责信息资源的管理就成为必然 首席信息官 CIO 作为企业中既懂信息技术又懂管理的高层决策者和管 理者 其出现和发展标志着以信息为中心的管理已经正式开始 CIO 是企业里 保险公司信息化发展战略建议书 第 14 页 全面负责信息技术和系统的高级官员 他是既懂技术 又懂业务过程 具有综 合能力 能充分协调公司技术发展战略和业务发展战略的公司领导 其主要任 务可以表述如下 1 领导和统一管理企业的信息资源 为了达到这一目标 CIO 应该负责制定 一套适合企业发展情况的全面的信息政策和制度 标准规范 程序和方法 并以此来实现对企业信息资源的整合管理 2 参与企业高层决策 包括企业战略规划 新产品研究和开发 市场营销 项目投资决策 生产系统改造等 从信息资源和信息技术的角度提出企业 发展战略和竞争策略的建议 保证企业的决策符合在日益激烈的市场竞争 中生存与发展的需要 有利于企业竞争实力迅速发展 保持某在中国保险 市场的领先地位 3 负责管理企业信息技术部门和信息服务部门 制定信息系统建设发展规划 领导信息系统资金筹集费用预算 采购 建设和运行 4 负责协调信息系统部门与其他部门之间的信息沟通和任务协作 CIO 应该 基于对企业业务流程的掌握和对信息技术发展的高瞻远瞩 向决策层报告 信息系统的最新成果 方向和能力 并提供改进策略和建议 使企业的业 务管理流程和信息管理流程保持高度的协调一致 我们建议某在总公司和省分公司设立 CIO 负责制 并对 CIO 候选人在国外 进行专门的培训 4 4信息部门在企业组织结构中地位的调整 在信息经济中 企业的业务核心日益转移到如何更好地收集信息 开发信 息资源 整理 分析 消化 创造以及沟通 传播 分配信息上来 企业业务 的整个过程 从业务的目标 内容 手段到业务的效应 收益 无不与信息资 源息息相关 在信息经济中 企业信息部门从一般职能部门上升为业务核心部 门之一 我们要充分肯定信息技术部门是业务核心部门之一 只有明确信息技术部 门的地位和功能 充分投入相应的人力 物力和财力 才能充分发挥信息技术 部门在现代企业中的业务核心作用和功能 否则对信息技术部门的投入不足 将会削弱某与那些规模更大 技术化程度更高 更精明的竞争对手进行竞争的 实力 将使某在更激烈的竞争中处于劣势 保险公司信息化发展战略建议书 第 15 页 我们建议某加大加快对信息技术和信息技术部门的投入 明确信息技术部 门是公司业务核心部门之一 以增强某的竞争实力 4 5信息化中的业务流程的变化 企业网络化和信息化要求在业务流程和信息流程上高度协调以及在业务管 理流程和信息管理流程上高度协调 例如保险业务系统的开发和升级不仅要有 信息部门主持 而且必须要有业务部门的积极参与 新险种的开发和推出 不 仅要有业务部门的主持 同时也要有要有信息技术部门的参与 新险种推出的 规模和程序要得到业务部门和信息技术部门的共同认可 为此 我们建议某制 定一套适合某发展的业务信息管理流程的标准制度 标准程序 来规范企业内 部信息部门和业务部门的运行和紧密结合的关系 用新的业务模式和业务流程 保证符合信息竞争和产品竞争的要求 并有利于企业业务效率和市场竞争力的 提高 4 6建立对信息部门的评估系统 我们建议在某建立一整套对信息技术应用和信息技术部门的评估系统 通 过评估 可以了解到对信息技术的投入与成本节约 运行效率的提高 服务和 产品的增加 市场 销售额和利润增加的数量关系 通过评估 可以了解到对 信息技术部门的投入与信息技术部门的服务范围 服务质量 服务时间 解决 问题的能力和时间的定性关系 4 7资金投资政策和预算政策的变化 在新的网络经济和信息经济中 现代企业的资金投入政策和预算政策发生 了重大的变化 现在外国保险企业的资金投入政策是建立在成本效益分析的基 础之上 实践证明这是一条成功的企业经验 成本效益分析具有价值性 即帮助企业判断资金投入和产出的商业价值及 关系 特别是无形的商业价值 品牌 市场效应 技术投入力度 企业信息化 行业领先地位 成本效益分析具有可比性 即通过商业价值的大小进行比较 投入依旧的产出价值和投入加大的产出价值 成本效益分析还具有时间性 例 如时间推迟 产出的商业价值将会大打折扣 现代国外保险企业将成本和预算由两大类发展成为三大类 即日常成本及 保险公司信息化发展战略建议书 第 16 页 相应的运行预算 完成成本及相应的项目预算 机会成本及相应的回报预算 最后一类表明网络经济和信息经济中的现代企业在机会上的资金投资和商业目 标 例如企业加大加快投入 相应机会和机遇会增加多少 企业在看准方向时 投入较少或投入滞后 会失去多少机会 机遇和商业价值 我们建议某在资金投资政策和预算政策方面做出重大改革 不仅仅根据企 业业务急需和成本控制来制定这些政策 而且还要根据现代成本效益分析 判 断加大加快投入的商业价值 特别是现代无形的商业价值 增加机会成本和回 报预算 来配合某企业网络化和信息化的商业目标 4 8人才队伍的培养和防止人才流失的措施 人是一切事业的基础 高质量的工作需要高素质的人才去完成 企业信息 化同其它任何工作一样 最终依靠的是人员及其素质 要想把信息化建设的工 作做好 就必须有一支稳定的既懂信息技术又懂业务的高素质人才队伍 而这 样的一支队伍不是一两年能够培养起来的 因此企业应该建立相应的激励机制 培养并保持一支技术队伍 企业之间的竞争首先是人才的竞争 目前保险界有两个特点 一是专才奇缺 二是人员流动频繁 而外资保险公司开拓市场的有效手段之一 就是借大规模 进入中国市场的时机 争夺保险人才 争夺最好的保险人才 使自己的公司本 地化 借此迅速进入不同文化背景的中国保险市场 我们建议某在人才需求 人员招聘 人员辞职和人才市场等四方面进行整体统计和调研 在此基础上对 薪酬制度 培训制度 能力考核制度上要进行相应的改革 用股票期权有效地 留住人才 保持某培养出高素质的队伍 防止人才流失是一个切实需要关注的 问题 4 9针对人力不足的专业性资源外包服务 据调查 美国 68 的信用卡业务是通过非商业银行机构来实现的 摩根银 行同 CSC 公司 Anderson 咨询公司同 Bell Atlantic 网络系统公司 美国大通 银行同 First Data 公司都开展了外包合作 专业性资源外包服务在世界范围内已成为潮流 资源外包的兴起绝非偶然 当前信息业的技术和产品更新正处于一个加速度时期 而专业人才匮乏 技术 和产品更新周期加快 企业没有足够的信息技术人才 自己开发和运行效益不 保险公司信息化发展战略建议书 第 17 页 高等因素的综合作用要求和导致专业外包服务 世界财富 500 公司纷纷与集成 公司签订外包合同 外包专业服务集成商的价值主要体现在专业化分工上 专业化分工是保险 公司发挥集成商的特长从而更有效的应用信息技术在保险业务上 在保护原有 资源和了解客户业务需求的基础之上 帮助客户设计和规划系统 服务商的价 值就是根据需求 给客户规划一个有发展前途的先进的系统 迎合客户不断变 化的市场需求 用户要认可专业服务的价值 而服务商要提高服务的技术含量 和保持合作的长期性和稳定性 并严守商业机密 我们建议某在公司报酬机制没有重大变化时 针对人力不足 人才流出 可以采用专业外包服务 从而得到优质的临时的技术人才 来保证公司业务和 信息技术服务的正常运行 5 某信息化建设现状某信息化建设现状 5 1各地区网络和业务系统 5 1 1 保险业务发展 某的业务自从 1996 年分业以后 进入了一个高速发展时期 每年保费收入 呈快速的直线增长之势 保险险种和投保人的范围也有了大量的拓展 但是应 该看到 某的业务发展在全国还很不平衡 从东南沿海地区到西北内陆地区 市场发展整体上呈现逐步减弱的趋势 以上海 广东等为代表的经济发达地区 市场相对成熟 业务总量较大 面临的国内和国外对手的竞争也较为激烈 而 在中西部大部分地区经济发展较慢 保险需求不足 保险意识不强 市场还处 于培育期 目前 在我国大部分地区寿险支出占国民收入的比重还比较低 平均只有 约 0 7 远远低于发达国家的 4 5 也低于发展中国家的 2 5 3 和国 外比较而言 中国的保险市场还有很大的发展空间 随着保险市场的开放 竞争也日趋激烈 1999 年 9 月前已经在国内开展寿 险业务的竞争对手主要有平安保险 太平洋保险 美国友邦人寿 泰康保险等 26 家国内外保险机构 竞争逐渐从东南沿海向中西部地区辐射展开 而且国内 保险公司信息化发展战略建议书 第 18 页 银行与国外金融公司合股保险公司参与保险业竞争已逐渐成为潮流 5 1 2 信息技术的人员力量和投入 自从某分业以来 各省市分公司的主要精力都集中在展业上 信息技术部 门在各个分公司基本都定位为一个业务辅助部门 充当消防队的角色 信息技 术部门的人数一般占职工人数的 3 5 左右 同时信息技术人员的素质也参差 不齐 发达地区和大城市信息技术人员的素质高一些 但在落后和偏远地区问 题就比较突出 表一 各省信息技术人员力量 上海福建山东辽宁广东湖北海南四川陕西青海 信息技术 人员数量 41316058907022120305 信息技术 人员所占 比例 5 3 3 3 3 2 3 9 4 6 2 5 1 7 表二 各省市 96 年以来对信息系统建设的投入单位 万元 江苏福建山东辽宁广东湖北海南四川陕西青海 信息 技术 投入 9000 含南京 36007000 含济南 40001500300012006400 含成都 5000 含西安 200 5 1 3 数据中心建设 目前除青海省外 各省分公司都已经建成或正在建设地市级数据中心 将 数据集中于地市分公司 省级数据中心也正在建设之中 各地的数据中心基本都采用双机热备份 大容量磁盘阵列的结构 主机系统 保险公司信息化发展战略建议书 第 19 页 主要采用 IBM HP 和富士通的高档 PC 服务器或中高档小型机 存储设备采用 大容量 RAID 磁盘阵列 数据中心主要运行业务和财务综合处理系统 对业务 和财务数据进行存储和处理 各地的数据中心目前主要是数据的积累 还缺乏 对数据进行整合和增值处理的应用系统 随着数据量的不断增加和对数据中心作用的期望的提高 各地区都准备进 一步建设起数据中心 福建已经实现了将数据备份到省 四川 山东和上海等 省市目前正考虑数据异地备份和数据进一步集中的问题 5 1 4 主机系统和网络设备 某各地的主机系统主要采用 IBM HP 和富士通的主机系统 多数地区使 用的是高档 PC 服务器 如 IBM Netfinity 7000 IBM 320 等 也有许多地区使 用了小型机 如 IBM RS6000 等 随着业务的拓展和数据量增大 一些省市的 主机逐渐不能满足业务和财务的需求 如一部分 IBM 320 主机 地市数据中心的业务系统主机一般采用双机冗余备份和 RAID 磁盘阵列 以保证业务的正常运行和业务数据的可靠性 某各省公司使用的网络设备和租用的网络线路有差异 网络设备主要是 3COM CISCO 的产品 而网络线路主要采用中元金融骨干网的帧中继网和中 国电信的 DDN 网 X 25 网等 一些地区仍在使用电话拨号线路 5 1 5 业务相关的应用系统 某当前运行的核心应用系统包括业务系统 财务系统 各地区也根据各自 不同的实际情况使用或试点一些增值业务系统 如山东的影像系统 福建的网 络电话等 但总体来说 各地业务系统还比较欠缺 网络的利用率还比较低 许多对业务发展和成本控制非常有用的应用系统在大部分地区还未能得以应用 目前 各地区因网络建设情况的不同和对网络的认识不同 使用的应用系 统也不尽相同 其发挥的作用也不一样 5 2各地区信息化发展的分类 某各省市的网络建设 应用建设和 IT 人员投入很不平衡 网络和应用发挥 的效益也不大一样 通过对某各个省市分公司网络建设 应用建设和 IT 人员力 保险公司信息化发展战略建议书 第 20 页 量等因素的比较 分析 当前某各省的网络信息系统基本上可以分为以下几种 类型 1 类型一 基本没有网络 基本没有应用的地区 少数边远地区由于地域广 电信基础网络质量差 收费高等特殊原因 至今没有建设广域网 应用系统只有基本的业务系统和财务系统 并且 业务系统和财务系统都独立运行于单机上 各种数据都分散存储在各个 单机上 IT 人员也很匮乏 业务在县支公司处理 单据 报表和数据等 都由人工传递到地市和省 代表地区如青海省 2 类型二 只有部分地市建立了到县的广域网络的地区 这些地区尚未完成地市到县的广域网建设 在有网络的地市已建立了地 市数据中心 并基本完成网络传递业务和数据集中到地市 没有网络的 地区采用单机处理和人工跑单方式 数据没有集中 当前这些省市还主 要集中精力于建设网络 应用主要是业务系统和财务系统 应用建设处 于初级阶段 IT 人员的力量相对其业务来说 还比较薄弱 代表地区如 广东省 3 类型三 地市到县的广域网已经连通 地市到省的网络尚未建成的地区 具有一定的增值应用 这些地区已完成地市到县的广域网