阳光理财产品介绍

阳光理财产品介绍2012年2月10日根据2012年1月1日的最新规定，首次购买理财产品的客户必须在网点进行风险评估后方可购买我行理财产品。客户完成风险承受能力评估问卷后，仅能购买个人风险承受能力范围内的理财产品，超出本人风险承受能力的产品将无法购买。产品风险星级风险程度适合的投资者适合投资策略低谨慎型风险控制较低稳健型稳健发展中平衡型均衡成长较高进取型积极进取高激进型风险承受一、BTA-T计划1、如不特别说明，该类产品均为非保本浮动收益型理财产品2、如不特别说明，该类产品均不核算存款3、产品期限非常灵活，一般情况都是为了月末冲时点而设计4、本产品投资范围：包括银行存款、货币市场工具、债券类产品、新股申购类信托计划和准债券类产品。其中，银行存款、货币市场工具、债券类产品投资占比不低于30%，新股申购类信托计划和准债券类产品投资占比不高于70%。（1）货币市场工具主要包括：债券回购、拆借、货币市场基金等。（2）债券类产品：包括国内依法发行、上市的国债、金融债、央行票据、企业债、公司债、次级债、可转换债券（含分离交易可转债）、短期融资券、资产支持证券、债券回购等品种、以及中国银监会允许理财产品投资的其他债券市场金融工具。 （3）准债券类产品： 指通过信托公司等符合国家法律法规规定的方式投资于具有固定收益回报特征的债权。5、大堂购买流程：（1）在柜台办理光大银行阳光卡；（2）填写风险评估问卷、风险揭示书、权益须知；（3）填写资产管理类理财产品协议书，并在右上方空白处签上客户经理姓名及工号；（4）将所有资料交予柜员进行办理。6、网上购买流程：（1）在柜台办理光大银行阳光卡并签约个人网银专业版；（2）在柜台开通基金账户；（3）登陆个人网上银行投资理财资产管理类理财产品理财产品选择选择卡号选择需要购买的理财产品（一般新发布的产品都在尾页）二、核心系统T计划1、如不特别说明，该类产品均为非保本浮动收益型理财产品。但也偶尔会推出保证收益型理财产品，如保证收益型T计划2012年第一期，我分行销售额1646万。2、该系列推出的非保本浮动收益型理财产品均不核算存款，而保证收益型理财产品100%核算存款，请大家每次以短信通知为准。3、产品期限非常灵活，一般情况都是为了月末冲时点而设计4、本产品投资范围：（1）本产品为信托投资和债券投资的理财产品，指投资人将人民币资金委托在中国光大银行，并指定中国光大银行为代理人代其与信托公司签署资金信托合同进行资金信托、投资于银行间债券市场债券和银行存款的理财产品。相关项目按银行贷款五级分类标准为正常类。（2）本产品投向的信托计划由合格信托公司发行的信托计划，信托资金用于合格信托公司向非指定融资机构发放的贷款（融资）；本产品投向的债券为银行间债券市场债券。其中：合格信托公司指依法设立并经中国银行业监督管理委员会批准经营贷款业务，且符合中国光大银行允许开展理财业务合作条件的信托公司；融资机构指在中华人民共和国境内注册，具备AA-以上公开主体信用评级，或未有公开信用评级，但中国光大银行对其主体信用评级不低于A的企事业单位。银行间债券市场债券包括银行间国债、央行票据、金融债、企业债、短期融资券、中期票据等。其中，短期融资券的信用等级为A-1，企业债、中期票据等的债券信用等级在AA-级以上。（3）债券和银行存款等30%-70%，信托计划0-70%。5、大堂购买流程：（1）在柜台办理光大银行阳光卡；（2）填写风险评估问卷、风险揭示书、权益须知；（3）填写阳光理财产品协议书，并在右上方空白处签上客户经理姓名及工号；（4）将所有资料交予柜员进行办理。6、网上购买流程（如能够在网银端购买）：（1）在柜台办理光大银行阳光卡并签约个人网银专业版；（2）登陆个人网上银行投资理财固定期限理财产品产品预约/购买选择需要购买的理财产品三、核心系统A+计划1、如不特别说明，该类产品为保本保收益型理财产品或者保本浮动收益型理财产品。所谓保本浮动收益型理财产品例如A+计划2012年第二期，本金保证，收益为1%或5.2%其中之一。2、自分行成立至今，该系列推出所有理财产品均100%核算存款，之后如有变化将已短信方式通知大家。3、产品期限一般较为固定，三个月或六个月，到账时间也并非月末最后一天。4、本产品投资范围：本产品为内嵌金融衍生工具的人民币结构性理财产品，银行将募集的理财资金投资于银行定期存款，同时以该笔定期存款的收益上限为限在国内或国际金融市场进行金融衍生交易（包括但不限于期权和互换等衍生交易形式）投资，所产生的金融衍生交易投资损益与银行存款利息之和共同构成理财产品收益。在产品到期日正常兑付的情况下，购买本产品的投资者按照产品收益条款约定的收益计算公式获得理财收益。5、大堂购买流程：（1）在柜台办理光大银行阳光卡；（2）填写风险评估问卷、风险揭示书、权益须知；（3）填写阳光理财产品协议书，并在右上方空白处签上客户经理姓名及