财产保险分支机构设立的可行性论证报告.doc

附件4某财产保险股份有限公司云南分公司某中心支公司可行性论证报告中国保险监督管理委员会云南监管局：某财产保险股份有限公司总部设于云南省昆明市，根据中国保监会要求，开业两年内，公司在云南省某市内开展业务。为进一步突出公司总部的管理职能，实现精心耕耘云南的发展思路，力争短期内在总部所在地形成区域与行业竞争能力，申请设立云南分公司某中心支公司。公司对该地区的保险市场进行了充分的调研和论证，在分析市场形势和内在因素的基础上，制定了分公司的三年业务发展规划。一、某市情简介某市，古称永昌，位于云南省西南部，历史文化发展悠久，是我国走入南亚、东南亚大通道的咽喉要地，也是我国振兴西部地区经济建设发展战略的“桥头堡”前沿地；市府所在隆阳区距省会昆明486公里，国境线长167.78公里，内与大理、临沧、怒江、德宏四州市毗邻，国土面积19.637平方公里，其中，坝区占8.21%，山区占91.79%；气候属低纬热带季风气候，年温差小，日温差大，年均气温14-17；降水充沛，干湿明显，分布不均，年降雨量700-2100毫米。最低海拔535米，最高海拔3780.9米，平均海拔1800米左右。某辖隆阳区、腾冲县、昌宁县、龙陵县和施甸县一区四县，2街道24镇46乡；隆阳区面积5.011平方公里，腾冲县面积5.845平方公里， 昌宁县面积3.888平方公里，龙陵县面积2.884平方公里， 施甸县面积2.009平方公里， 全市总人口252.7万，居住在城镇的人口为57.2万，占22.82%；居住在乡村的人口为193.4万，占77.18%；其中：隆阳区90.4万、腾冲县66.7万、昌宁县34.1万、龙陵县28.2万和施甸县33.3万；有少数民族36个，少数民族人口24万；某籍在国外的华人、华侨有28.9万人，是云南省第一大侨乡，也是云南华侨最多的一个行政区。 二、某市经济发展情况（一）2011年该市经济发展情况2011年， 全市全年实现生产总值319.6亿元，按可比价格计算，比上年增长13.1%。其中，第一产业实现增加值99.1亿元，增长7.5%；第二产业实现增加值102.6亿元，增长21.3%；第三产业实现增加值117.9亿元，增长11.0%。全市完成工业总产值226.3亿元，比上年增长26.2%。全市完成社会固定资产投资266.3亿元，比上年增长26.2%。全市实现社会消费品零售总额101.5亿元，比上年增长20.3%。全市实现财政总收入47.4亿元，比上年增长34.5%。全市居民消费价格总指数104.2%，价格总水平上涨4.2%；商品零售价格总指数103.6%，上涨3.6%；农业生产资料价格指数105.5%；上涨5.5%。2011年12月末，全市金融机构人民币各项存款余额415.8亿元，比年初增长19.85%；人民币各项贷款余额269.5亿元，比年初增长17.83。（二）2012年上半年该市经济发展情况2012年1-6月全市实现生产总值163.1亿元，按可比价格计算，比上年同期增长14.0%。其中，第一产业36.8亿元，增长6.9%；第二产业61.2亿元，增长23.1%；第三产业65.1亿元，增长10.1%。1-6月实现农业总产值59.2亿元，同比增长7.2%。1-6月实现工业总产值153.6亿元，同比增长44.3%。1-6月全市规模以上（500万元以上）固定资产投资实现104.5亿元，同期增长32.3%。1-6月全市实现社会消费品零售总额49.2亿元，同比增长15%。1-6月全市实现财政总收入29.9亿元，比上年同期增长14.5%。实现财政总支出61亿元，增长48.8%。1-6月农民人均现金收入为3792元，比上年同期增长30.9%。城镇居民人均可支配收入9226元，增长15.3%，城镇居民人均消费支出6318元，增长15.3%。2012年6月末，金融机构人民币各项存款余额455.8亿元，比年初增长9.62%；人民币各项贷款余额299.8亿元，比年初增长11.27。三、某市财产保险发展情况（一） 保险业务发展情况1.市场主体情况（1）2011年某市共有保险机构15家，其中财产保险公司8家，人寿保险公司7家。全市共有中心支公司（含市级分公司）15家，县支公司22个，营业部5个，营销服务部83个。保险从业人员4667人。（2）2012年1-6月某市共有保险机构16家，新增中国人寿某财产保险中心支公司，于2012年6月正式开业。其中：财产保险公司9家，人寿保险公司7家。全市共有中心支公司（含市级分公司）15家，县支公司25个，营业部1个，营销服务部85个。保险从业人员5000余人。2.保费收入、赔（给）付情况（1）2011年，某市(含国寿互动部)共实现保费收入79958.30万元，同比增长12.08%，赔（给）付累计支出20471.59万元，同比增长23.72%，累计缴纳税金2223.85万元。其中：财产保险公司实现保费收入36055.66万元，同比增长22.76%，赔款支出15261.87万元，同比增长26.72%；人寿险公司实现保费收入43902.64万元，同比增长4.61%，赔（给）付支出5209.72万元，同比增长15.68%。（数据由来源于某市保险协会）（2）2012年1-6月，某市共实现保费收入49224.64万元，同比增长14.35%，赔（给）付累计支出14814.58万元，同比增长29.06%，累计缴纳税金1247.26万元。其中：财产保险公司实现保费收入20992.86万元，同比增长14.07%，赔款支出9878.25万元，同比增长35.69%；人寿险公司实现保费收入28231.78万元，同比增长14.55%，赔（给）付支出4936.33万元，同比增长17.56%。（数据由来源于某市保险协会）（二）财产保险业务发展情况公司名称本年累计(万元)上年同期（万元）同比增长市场份额人保财险某分公司19669.8216360.8520.22%54.55%大地财险某中支2826.441496.4588.87%7.84%太平洋财险某中支6661.125935.0512.23%18.47%平安财险某中支1842.591327.3138.82%5.11%天安财险某中支737.201034.27-28.72%2.04%永安财险某中支372.95360.223.53%1.03%安邦财险某中支16.1723.15-30.15%0.04%阳光财险某中支3360.892433.8338.09%9.32%合 计36055.6629370.2422.76%100%1.2011年财产保险公司原保险保费收入与市场份额情况2.2012年1-6月份财产保险公司原保险保费收入及市场份额情况 公司名称本年累计(万元)上年同期（万元）同比增长市场份额人保财险某分公司11682.3210328.5113.11%55.65%大地财险某中支18131220.2648.57%8.64%太平洋财险某中支3508.53394.473.36%16.71%平安财险某中支1050.05859.5722.16%5%天安财险某中支24.84575.79-95.69%0.11%永安财险某中支154.97191.22-18.96%0.07%安邦财险某中支13.8910.9726.62%0.06%阳光财险某中支2150.11536.7139.92%10.24%国寿财险某中支595.19286.36107.85%2.84%合 计20992.8618403.8614.07%100%（三）财产保险市场运行特点1财产保险市场业务结构（1）2011年财产保险市场业务结构2011年,某市财产保险公司业务同比增长22.49%，较上年同期增幅下降14.93%，各公司业务发展不均衡。8家产险业务机构有6家机构均实现业务正增长，大地财险同比增长较大达88.87%；有2家机构业务负增长，分别是天安财险,同比下降28.72%、安邦财险,同比下降30.15%。2011年实现机动车辆保费28238.39万元，同比增长18.65%，占保费收入的79.57%。实现非车险保费收入4917.14万元，同比增长50.41%，占保费收入的13.86%。企财险、农业险、货运险、工程险、责任险、家庭财产险、船舶保险实现了正增长，其中工程险、船舶保险、责任险、农业险增幅较大，同比增长分别为：216.87%、120%、93.17%、82.46%；保证保险出现了负增长,同比下降12.49%。人保财险在全市实现农房统保保费510万元，以腾冲、昌宁县为试点，探索性发展水稻、油菜、玉米等种植业保险，实现保费941万元。 （2）2012年1-6月财产保险市场业务结构2012年1-6月某市财产险公司业务同比增长12.59%，较上年同期增幅回落7.73%，各公司发展不均衡。9家产险业务机构有7家机构均实现业务增长，增幅较快的是国寿产险、大地财险、阳光财险，同比增长较快分别达107.85%、48.58%和39.92%。有2家机构负增长，分别是天安财险和永安财险，同比下降95.69%、18.96%。1-6月实现机动车辆保费15588.66万元，同比增长11.30%，占保费收入的76.42%。1-6月实现非车险保费收入4188.49万元，同比增长15.67%，占保费收入的20.54%，较上期占比增加了5.54%。1-6月企财险、农业险、货运险、责任险、保证保险实现增长，其中，货运险及保证保险增长快速，同比增长61.30%、61.89%；家庭财产险、工程险出现下滑,工程险同比下降达80.65%。实现意健险保费620.51万元，同比增长26.46%，占保费收入的3.04%。1-6月机动车辆保险、非车险、意健险平稳发展，非车险、意健险占比较上期均实现增长，险种结构得到改善。 (四)某市财政政策性保险投入情况1财政政策投入保费收入情况2011年某市财政承担的车辆保险共计2800辆，保费共计930万元。2011年某市财政政策性农业保险补贴投入共计2483万元，其中：（1）能繁母猪保险900万元；（人保财险）（2）经济林木保险800万元；（太保财产险）（3）奶牛保险90万元；（人保财险）（4）油菜种植300万元；（人保财险）（5）水稻种植370万元；（人保财险）（6）玉米种植23万元。（人保财险）2政策性农业种植业补贴保险赔付情况截止2012年6月末，为全市办理政策性农业种植业保险，承保农作物39万亩，保费收入402万元。政策性农业种植业保险（油菜）接报案50件，估损金额90余万元。为全市51万余户办理了政策性农村民房灾害保险，每户每年最高赔偿额度为1万元；政策性农村住房保险（财产险）接报案案247件，186间房屋，估损金额37余万元，已付赔款27余万元。为全市10万余户农户办理政策性能繁母猪、奶牛养殖业保险，承保能繁母猪26万余头，奶牛1600余头，实现保费1626万元，累计承担风险责任2.7亿元，支出赔款395万元，有效地保障了农户利益，充分发挥了保险企业的经济补偿作用。(五)某市财产保险市场存在的突出问题2011年，某市财产保险出现了非理性竞争现象，保费规模较大的公司未严格执行车险手续费自律规定，商业手续费一度高达30%。某市保险协会虽然多次与部分公司沟通并召开产险公司总经理联席会议，重申各会员公司共同签订的车险自律公约，但收效甚微。2012年1-6月某财产险市场部分公司在手续费方面继续出现非理性竞争。其中，大地财险、阳光财险反映较为突出，全市商业车险手续费支付标准为15%至35%之间，每辆摩托车承保交强险支付手续费25元至50元之间。保险协会于3月6日召开了产险公司总经理联席会议，对如何规范车险市场再次统一思想认识，并约定从各公司抽调人员组成巡视组对车辆检测线、重点代理单位进行巡查，但此次会议和所采取的巡查办法对规范市场效果不明显。4月20日又召开了产险公司总经理联席会议，统一执行云南省行业协会制定的云南省保险行业机动车辆保险自律公约（2012版）规定的手续费支付标准。但会后各公司都未能严格执行，车险市场仍未得到有效规范。四、某中心支公司（拟筹）经营构想（一）总体经营思路夯实基础，以队伍建设为核心、以业务发展为重点、以渠道建设为突破口，推动和实现可持续价值增长；以客户需求为导向，诚信、合规经营，提升公司核心竞争力；努力把某财产保险某中心支公司建设成为业务全面协调发展、管理规范、具有较强市场核心竞争力；“让某股东放心、让某总公司满意、让某客户满意、让某某员工安心”，社会信誉良好的一流的、负责任的保险公司。（二）健全组织架、合理进行人力资源配置1.构机构组织架构机构总经理室综合管理科计划财务部业务管理部车险部非车险部重大客户部合计承保、出单科理赔查勘科中支本部111111117腾冲支公司111111117昌宁支公司1001115龙陵支公司1001115施甸支公司1001115合计52222555292机构人力资源配置部门中支本部腾冲县支公司昌宁县支公司龙陵县支公司施甸县支公司合计总经理室2-311116-7综合管理部330006计划财务部330006业务管理部13811125车险部6411113非车险部321118重大客户部311118销售管理部221117合计35-362466679-80（三）某中心支公司三年业务发展规划年度业务目标2014年在2013年基础上递增100%，2015年在2014年基础上递增67%，综合成本率控制在上级公司要求范围以内。三年业务发展目标分解单位：万元时间业务目标机动车辆交强保险意外保险健康保险企业财险家庭财险农业保险责任保险货运保险费用2013年15006604001002010010200100持平2014年300012007002003030020530200结余2015年50002200100030040500301000300结余三年业务目标完成进度 单位：万元时间年度预算目标1季度2季度3季度4季度进度保费进度保费进度保费进度保费2013年150035%52530%45020%30015%2252014年300035%105030%90020%60015%4502015年500035%175030%150020%100015%750（四）重点工作思路1抓人才队伍建设，重点培养干部，为员工成长提供良好的平台：（1） 严把从业人员招募关，进一步做好人才的招募选拔和选拔；对重点岗位人员进行多渠道、多方法的专业技术人才引进和培养。（2）对已招募人员进行全面的岗前专业技术、技能培训，同时做好新人的传、帮、带工作，为新人提供锻炼成长的机会，增强和树立新人的自信心和激发新人的斗志。（3）充实和优化人才队伍，做好后备管理人才队伍的储备，培养积淀后备干部和绩优客户经理，为下一步的业务大发展奠定坚实的基础。对德才兼备的优秀员工进行破格提拔使用，重点给予学习和培训机会，同时做好的帮、带工作，使其个人综合素质和专业技能得到提升。 （4） 对试用合格员工及时签定劳动合同，办理转正和五险一金等相关福利的各种手续；鼓励员工进行学历教育，参加相关专业知识的学习和考试。 （5）进一步强化业务技能的培训提升和服务能力的自我提升，提高后援服务能力，提高职能部门的管理、服务能力与水平，提高公司的工作效率。2抓重点渠道建设，诚信、合规经营，确保业务起步“开门红”（1）树立全局意识，遵循“专业、周密、守信、热情”的原则；渠道布局遵循“广泛合作、确保重点、建立梯次”的要求，防范合作渠道单一带来的业务集中风险；（2）机构领导亲自带头对以下业务渠道进行前期攻关、协调，培育重点业务销售渠道：机动车辆渠道：交通运输集团、交警车辆管理所、运政、农机培训站、政府招标、汽车销售、汽车 维修、汽车修理。交强险渠道：交通运输集团、交警车辆管理所、运政、农机培训站、政府招标、汽车销售、汽车维修、汽车修理， 意外险渠道：政府职能部门、政法系统法人团体、交通运输集团、建设、安监，工、农、建、中、邮银行、农村信用社、城市信用社。银行代理渠道：工、农、建、中、邮银行、农村信用社、城市信用社。（3）成立政府补贴、招标工作项目组，机构领导亲自挂帅进行协调、追踪，做好政府招标项目、农业种植补贴项目的落地工作。（4）对重点业务渠道和项目合理组织人力、采取有效措施，进行重点帮扶、指导和组织各种资源的投入。（5）加强对渠道维护人员的日常工作的追踪、考核管理和督导工作，定期、定时进行专业技能培训。3、抓制度建设、走规范化发展道路，切实防范经营风险（1）认真执行和落实上级公司的各项管理规章制度、政策，建立健全机构管理规章制度及补充实施细则。（2）坚持效益优先的经营管理理念，先创收、预算，后使用，开源节流，严控成本，严把费用使用关，努力实现收支平衡，切实防范经营风险。（3）重点加强内控制度；全面规范预算管理，切实加强业务的核保、核赔工作管理；进一步完善和强化全面预算管理及费用管控工作，不断提高管理水平。（4）加强诚信建设教育，使员工牢固树立依法合规经营意识；突出各职能部门，尤其是计财、客户服务、人力资源管理部门和行政管理部门在风险防范上的作用。（5） 鼓励员工对公司发展提出一定的意见和建议，对于在理赔查勘、内部风险防范、控制、监督上有突出贡献的员工予以奖励。4.夯实管理基础、理顺流程，提升服务能力（1）建立层级对应的工作体制，促进工作的制度化、规范化，切忌随意性、波动性、短期性；完善和强化基础管理工作。 （2）充实和优化人才队伍，提升后援服务能力，提高职能部门的管理、服务能力与水平，提高公司的工作效率。（3）强化职能部门的作用，创造条件，不断加强职能部门人员的团队精神教育，不断提高其工作能力做好服务工作，全力支持业务部门开展创收工作；（4）落实责任，不断强化全员服务业务发展，服务客户思想理念，强化业务技能培训及服务能力的自我提升培训，提高工作效率；（5）加强部门之间的交流、沟通和合作，不断提高服务和管理能力，切实保障公司的正常营运。（6）做好销售后续服务工作，对报案及时查勘、快捷理赔；对当月发生案例定时通报，并组织员工学习；对特殊、典型案例通过多种渠道、多种形式进行对外宣传。 5加强企业文化建设某中心支公司拟经过3年的建设和发展，一定成为某最具影响力的财产保险公司，为了更好的树立在百姓心中的第一品牌，让每一位客户享受到最优质的服务，我们将按