2012年春季个人理财综合复习题.doc

个人理财综合复习题一、判断题（正确的打“”，错误的打“X”）1、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（）2、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）3、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（）4、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）5、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）6、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（X）7、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（X）8、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（）9、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（）10、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X）11、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X）12、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）13、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（X）14、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（X）15、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（）16、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（X）17、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（）18、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）19、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（X）20、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）21、期权费是指期权的执行价格。（X）22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（）23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。（X）24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。（）25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（X）26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（X）27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（）28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（X）29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（X）30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（）31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（）32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（）33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（）35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（）36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（）37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（)39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。（X）40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（）42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（X）44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（）45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。（X）46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（）47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（X）48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。（）49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（X）50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。（）51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。（X）52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（）53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（）54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。（X）55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。（X）56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（X）57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。（）58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（X）59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。（）60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（）61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（X）62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（X）63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（）64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（）65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（X）66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（X）67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X）68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（）69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（）71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。（）72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。（X）73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。（）75、计算负债收入比率时应采用税后收入。（X）76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（）二、单项选择题：1、（ ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ）举办的补充养老保险计划。A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ）。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息4、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）。A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ）。A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现9、客户（ ）必然会导致现金流出，资产减少。A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费10、消费指标主要有：（ ）。A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。11、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。A、1 B、2 C、3 D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类（ ）。A、财富 B、财产 C、资金 D、收入15、侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ）A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标17、风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）。A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性18、（ ）和银行支票存款的流动性最高。A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。A、12万 B、6万 C、18万 D、10万20、税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ）。A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换22、（ ）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用23、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ）。A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平24、（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降25、（ ）是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数 B、物价局价格指数C、消费者心理指数 D、政府价格指数26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（ ）。A、质量 B、数量 C、多少 D、次数27、（ ）是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场C、寡头垄断市场D、完全竞争市场28、（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作 B、公开市场操作C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作29、汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（）。A、折余 B、差额 C、收入 D、总额31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（ ）。A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业32、教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。A、个人教育消费 B、亲人教育消费C、企业教育消费 D、老人教育消费33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）。A、差额 B、总额 C、全额 D、余额34、商业保险，指投保人根据合同约定，向（ ）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。A、6% B、2% C、3% D、5%36、（ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表 B、现金流量表C、资产负债表 D、个人收益表37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产 B、