2019年中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题D卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力过关检测试题D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日2、（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险3、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户4、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 5、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。 邮政业、采矿业、电力、金融业、渔业、建筑业、交通运输、燃气供应业、房地产业、技术服务业A.B.C.D.6、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露7、依照贷款通则的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任。A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误8、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（ ）。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书9、中国银行业协会是（ ）。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持10、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）。A.国债B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券11、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证12、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求。A相互监督B公平竞争C团结合作D尊重同事13、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任14、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。A.935B.955C.975D.995 15、GNP是指（ ）。A.国民生产总值 B.国内生产总值C.消费者物价指数 D.期货价格指数16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务17、准贷记卡透支（ ）。A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收19、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。A.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，洗钱罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪C.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪20、下列不属于第三产业的是（ ）。A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织21、（ ）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格22、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（ ）。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.依法制定和执行货币政策24、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度25、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（ ）。A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产26、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（ ）。A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率27、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。A.6个月B.1年C.2年D.5年28、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）。A.中国人民银行B.中国境内的外资银行C.政策性银行D.国有商业银行29、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 30、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）。A. 基金公司B. 互助储蓄银行C. 政策性银行D. 契约型存款机构31、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（ ）原则。A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 32、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则。A尊重同事B公平对待C授信尽职D礼貌服务33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）。A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会34、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。A.个体工商户 B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表 35、呆账发生后的处理原则不包括（ ）。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销36、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（ ）。A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。A定额批量清算B全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统清算38、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价40、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（ ）。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业41、下列属于民事法律行为的是（ ）。A.7岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.张三依法委托李四为其贷款42、根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年43、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起牵线搭桥的作用D.直接融资没有金融机构的参与44、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（ ）。A人文关怀B竞争意识C个人主义D团队精神45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（ ）。A.过多的货币追求过少的商品B.总需求大于总供给C.总需求小于总供给D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格47、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（ ）。A.中国农业发展银行成立于l994年11月B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（ ）政策。A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀C.扩张性财政政策；防止通货膨胀D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩49、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（ ）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化50、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（ ）。A.关注类贷款比次级类贷款风险大B.次级类贷款比可疑类贷款风险大C.关注类贷款属于不良贷款D.次级类贷款属于不良贷款51、股票交易所属于（ ）。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。A个体工商户B合伙企业合伙人C个人独资企业投资人D有限公司法人代表53、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D远期结售汇保证金54、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展55、完全竞争的行业的根本特点是（ ）。A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 56、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人57、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督58、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。A一般存款账户B基本存款账户C专用存款账户D临时存款账户59、企业债券的管理机构是（ ）。A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会60、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、根据反洗钱法规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）以上。A:一年B:两年C:五年D:永久保存62、（ ）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划63、依照贷款通则的规定，审查人员应当对（ ）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员64、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露65、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。A.远期B.期货C.期权D.票据66、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种67、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ ）方式承担保证责任。A.特殊保证B.连带责任保证C.法定责任D.一般保证68、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自（ ）起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日69、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（ ）。A.流动资金贷款B.委托贷款C.科技开发贷款D.银团贷款70、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守监督规避的是（ ）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定71、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险72、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款73、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金74、根据银行业从业人员职业操守，银行从业人员应当（ ）。A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品的风险性含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.利用职务便利为客户谋求便利75、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（ ）。A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.具备办理零售业务的良好基础C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好D.具备办理信用卡业务的专业系统76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%77、延伸调查的调查人员不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1078、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）。A都要求行为人以非法占有为目的B只有自然人可以构成本罪C申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪79、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 （ ）。A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析81、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月82、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A. 浙商银行B. 徽商银行C. 江苏银行D. 晋商银行83、失票人应当在通知挂失止付后（ ）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A.3B.5C.15D.2084、在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。A.净出口 B.进口C.投资 D.消费 85、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。A.10B.15C.20D.3086、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有87、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响88、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（ ）。A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B. 是否先将保管物品密封再交给银行C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同89、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（ ）。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户90、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（ ）。A.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（ ）。A.农村商业银行B.农村合作银行C.村镇银行D.农村资金互助社 2、根据商业银行资本充足率管理办法，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的纠正措施有（ ）。A.要求商业银行限制资产增长速度B.严格审批或限制商业银行开办新业务C.要求商业银行调整高级管理人员D.严格审批或限制商业银行增设新机构E.要求商业银行减低风险资产的规模3、下列行为符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体4、银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有（ ）。A. 着力推荐对自己奖金有利的产品B. 详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷C. 以不足以引起客户注意的方式提示免责条款D. 提供虚假信息E. 对于客户的问题详细解答5、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构6、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ ）的特点。A:偿还期短B:流动性强C:收益率高D:风险小E:收益率低7、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有（ ）。A.邮局B.快递公司C.报送D.环球银行间金融电讯网络E.加押电传8、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的9、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（ ）。A. 货币市场B. 资本市场C. 初级市场D. 流通市场E. 直接融资10、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则11、传统结算方式中的“三票一汇”是指（ ）。A.钞票 B.支票 C.汇票 D.本票 E.汇款12、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失13、常见的洗钱方式包括（ ）。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司14、对城镇登记失业率这一指标的理解，应该注意把握的要点有（ ）。A.在当地就业服务机构进行过求职登记B.既包括城镇居民，也包括来城市打工的农民C.在一定的劳动年龄内有劳动能力D.暂无职业而又要求就业E.城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比15、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量16、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（ ）。A.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架17、要约不可撤销的情形有（ ）。A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备B.要约人确定要约不可撤销C.要约人确定了承诺期限D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后18、（ ）属于银行业自律规范。A. 银行业从业人员职业操守B. 银行业协会工作指引C. 中国银行业反商业贿赂承诺D. 中国银行业自律公约E. 商业银行监管评级内部指引19、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项20、下列关于银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）表述正确的有（ ）。A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.要求到2013年末，国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5%C.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次。21、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产22、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（ ）。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项23、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更24、下列各项中，属于商业银行法律风险的有（ ）。A.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失B.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失C.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口D.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口E.因流程管理不完善导致的损失25、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（ ）。A.预付款保函属于融资类保函B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保26、中国银监会的具体监管目标是（ ）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪27、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（ ）。A.专项风险揭示书B.客户权益须知C.精确的数据分析D.承诺书E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩28、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议29、下列（ ）属于保险类金融机构。A保险公司B保险专业中介机构C保险预算机构D保险监督机关E保险资产管理公司30、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）。A:债券市场B:股票市场C:外汇市场D:交易所市场E:黄金市场31、下列关于票据市场的说法，正确的有（ ）。A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一32、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（ ）。A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”33、根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（ ）而变。A、银行风险状况变化B、银行规模扩张C、银行的资产状况D、银行从业人员数量E、银行外部风险环境34、银行贷后管理的主要内容包括（ ）。A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D明确贷后责任，避免重放轻管E以上内容都包括35、银行发展的根本动力是经济发展中的（ ）因素。A创新性需求B消费者需求C技术性需求D服务性需求E投融资需求36、关于流动性风险管理的表述，正确的有（ ）。A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，设定流动性D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求37、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ）。A.客户联系方式B.客户身份信息C.账户交易信息D.客户对社会的态度E.客户是否在境外有存款38、以下属于无效合同的有（ ）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的39、下列关于反洗钱的叙述正确的是（ ）。A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密D、只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报40、无权代理的构成要件为（ ）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。A.正确B.错误2、（ ）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。A、正确B、错误3、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错5、（ ）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。A.正确B.错误6、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误7、（ ）国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。A.正确B.错误8、（ ）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错9、（ ）一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。A.对B.错10、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误11、（ ）GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误12、（ ）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A正确B错误13、（ ）国家开发银行提供农业政策性信贷资金。A.对B.错14、（ ）单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。A.对B.错15、（ ）我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。3、A4、【正确答案】A5、正确答案是： A6、答案:B7、B8、B9、A10、A11、A12、C13、C14、【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100360360=05(万元)；贴现价格=100-05=99.5(万元)。15、A16、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。17、答案:A18、A19、D20、B21、A22、C23、D24、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。25、B26、D27、【答案】C【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。28、A29、【正确答案】D30、C31、【正确答案】B【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。32、A33、C34、D35、A36、【正确答案】A37、A38、D39、B40、【答案】C41、D42、C43、D44、D45、D46、D47、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。故本题选B。48、正确答案是： B49、A50、D51、B52、D53、A54、C55、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。56、D57、C58、B59、C60、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。61、C