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文档简介
省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力每周一练试卷B卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列关于货币的说法,不正确的是( )。A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物,是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果2、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.农村资金互助社D.货币经纪公司3、( )对董事会负责,同时接受监事会监督,依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会4、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据,其目的是( )。A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金5、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。A.担保业务B.承诺业务C.支付结算业务D.代理业务6、假设某企业持面额1000万元,剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业,则这笔贴现业务执行的年贴现率为( )。A.6%B.4%C.4.08%D.2%7、根据银行业从业人员职业操守的规定,银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求,应当( )。A. 耐心说明情况,取得理解和谅解B. 直接拒绝C. 全力满足D. 向上级汇报,由上级设法解决8、银行本票的提示付款期限为( )。A:一个月B:两个月C:三个月D:半年9、下列选项中,不属于中间业务的是( )。A.支付结算B.代收水电费C.吸收存款D.理财业务10、根据商业银行个人理财业务风险管理指引,对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句( )。A、“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相关风险”B、“本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资”C、“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资”D、“投资有风险,请慎重”11、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是( )。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率12、下列属于债券定价的外部因素的是( )。A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费13、关于公司的设立,下列说法不正确的是( )。A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记C.工商行政管理机关对符合公司法规定条件的,予以登记,发给公司营业执照D.仅具备公司设立条件,而不履行公司设立登记程序,可以取得法人资格14、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是( )。A借款人丧失商业信誉B借款人抽逃资金C借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D借款人经营状况严重恶化15、商业银行不得向关系人提供信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。A商业银行的监事B商业银行的管理人员C商业银行董事投资的公司D保险公司16、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.经济调节功能 B.融通货币资金功能 C.定价功能 D.优化资源配置功能17、在无权代理中,相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。A10天B1个月C3个月D6个月18、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一,关于这一目标的表述,正确的是( )。A国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D国际收支逆差越大对一国经济发展越有利19、以下说法不正确的是( )。A.不打听与自身工作无关的信息B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的,印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员20、按照( )划分,银行卡分为个人卡和单位卡。A.清偿方式 B.账户结算币种 C.发行对象 D.信息存储介质 21、与其他一般企业相比,银行突出的特点是( )。A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:高级管理人员承担的法律责任较高D:工作环境好22、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日23、当一国货币贬值时,该国对本国货币的需求量会( )。A.增加B.减少C.不变D.不确定24、下列关于抵债资产处置的说法中,错误的是( )。A.抵债资产收取后原则上不能对外出租B.因受客观条件限制,在规定时间内确实无法处置的抵债资产,为避免资产闲置造成更大损失,在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下,可在处置时限内暂时出租C.银行不得擅自使用抵债资产D.抵债资产收取后一律不能对外出租25、支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,不能用于支取现金的支票是( )。A现金支票B转账支票C普通支票D旅行支票26、( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A备用信用证B客户授信额度C信用证D开立信贷证明27、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支,可享受最长( )的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天28、支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是( )。A.手续费收入 B.存贷差 C.利息收入 D.投资收益 29、下列不属于商业银行固定资产贷款的是( )。A.基本建设贷款 B.技术改造贷款 C.贸易融资贷款 D.科技开发贷款30、金融机构将未到期的已贴现商业票据,以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于( )。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书31、由股份有限公司公开发行,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证是( )。A.债券B.企业债C.股票D.次级债券32、下列金融工具中,主要用于保值、投机的工具是( )。A股票B公司债券C商业承兑汇票D期权、期货33、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时,下列做法中符合职业操守要求的是( )。A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传34、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处()罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下35、不属于操作风险高级计量模型的是( )。A.损失分布法B.内部衡量法C.打分卡法D.内部评级法36、票据的出票日期必须使用中文大写,因此11月20日的正确写法是( )。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日37、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述,不正确的一项是( )。A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处 5万元以上50万元以下罚金B.单位犯擅自设立金融机构罪,伪造、变造、转让金融机构经营许可证的,实行双罚制,对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金C.未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的,处3年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处2万元以上20万元以下罚金D.未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构,情节严重的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金38、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险,利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险,这属于金融市场的( )功能。A:货币资金融通B:风险分散与风险管理C:资源配置D:经济调节39、下列关于银行风险特点的说法,不正确的是( )。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币,具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽,其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理,可以及时发现、防御、控制和消除风险40、金融机构通过第三方识别客户身份,而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的,由( )承担为履行客户身份识别义务的责任。A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方比例41、中国银行业协会的最高权力机构是( )。A.工会 B.董事会 C.理事会 D.会员大会 42、对通货膨胀的衡量可以通过( )上涨幅度的衡量来进行。A:一般物价水平B:食品价格C:生活用品价格D:生产资料价格43、下列不属于中国人民银行法定职责的是( )。A.依法制定和执行货币政策B.发行人民币,管理人民币流通C.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场D.对银行业金融机构实行并表监督管理44、个人外汇账户按账户性质区分为( )。A外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户46、下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。A个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D银行间债券市场进行的债券交易47、在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是( )。A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事48、银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是( )。A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态C:设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户49、下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是( )。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD50、在个人汽车贷款额度方面,所购车辆为自用车的,贷款金额不超过所购汽车价格的( )。A.80%B.70%C.60%D.50%51、从业务运作的实质来看,福费廷就是( )。A. 担保业务B. 贸易垫资C. 融资租赁D. 远期票据贴现52、关于商业银行贷款业务,下列表述正确的是( )。A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款53、银监会提出的银行业监管理念,即管风险、( )、管内控、提高透明度。A.管业务B.管利润C.管法人D.管限制54、下列不属于银监会监管目标的是( )。A.通过审慎有效的监管,增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力55、下列不属于信用卡主要功能的是( )。A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结算D.存取现金56、根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法不需要报告的交易是( )。A.当日累计外币交易6000美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币300万元转账C.单笔人民币交易30万元的现金收支D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币57、危害货币管理罪侵犯的客体为( )。A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度 58、下列关于合同成立的描述,不正确的是( )。A采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点59、同事之间分享专业知识和工作经验,符合( )的要求。A相互监督B公平竞争C团结合作D尊重同事60、下列不属于商业银行内部控制原则的是( )。A适应性原则B审慎性原则C独立性原则D有效性原则61、信用卡和借记卡的分类标准是( )。A.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种62、银行柜面工作人员在接待一位顾客时,发现该顾客提出的要求明显不合理,这时他应( )。A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理C.耐心说明情况,取得理解和谅解D.不理会其要求63、关于持有至到期收益率的共识,下列正确的是( )。A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格100%B.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格100%C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格100%D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格100%64、汇款主要有电汇、( )和信汇三种方式。A:商业汇票B:电子汇兑C:票汇D:押汇65、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。A:远期B:期货C:期权D:互换66、贷款业务有多种分类标准,下面对贷款业务分类正确的是( )。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和长期贷款C.集团贷款和个人贷款D.信用贷款和担保贷款67、根据合同法撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。A.半年内B.一年内C.二年内D.五年内68、银行在进行下列外汇交易时,使用现钞买入价的是( )。A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时69、扣除通货膨胀影响后的利率是( )。A:固定利率B:实际利率C:浮动利率D:名义利率70、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的,银行需要保有的最低资本量,也称为 ( )。A:会计资本B:监管资本C:经济资本D:核心资本71、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )天内予以回复。A15B20C30D6072、根据商业银行信息披露暂行办法,重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额( )以上的关联方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%73、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定,下列不属于非银行金融机构的是( )。A.金融资产管理公司 B.农村信用社 C.金融租赁公司 D.信托公司74、( )是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程。A.风险补偿 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 75、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述,错误的是( )。A.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内,无巨额国际收支赤字与盈余D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率76、A银行代理销售B公司某指数型资金,下列关于该笔业务的说法中,正确的是( )。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者77、根据商业银行授信工作尽职指引的规定,属于宏观经济环境风险应关注内容的是( )。A、行业定位B、工资调整C、技术状况D、产品定位78、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,保证人对债权人( )。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务79、要约失效的情形不包括( )。A.承诺期限届满,受要约人未作出承诺B.要约以对话方式作出C.拒绝要约的通知到达要约人D.受要约人对要约的内容作出实质性变更80、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A国家的银行管理制度B国家对金融机构的准入管理制度C国家对存款的管理制度D国家对贷款的管理制度81、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是( )。A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实82、某商业银行2008年营业收入12千万元,营业成本2.5千万元,营业费用3千万元,投资收益8百万元,其营业利润为( )元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000083、下列( )不属于政策性银行的职能。A经济调控功能B政策导向功能C资源配置功能D补充性功能84、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?( )。A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享85、1990年底,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国( )市场正式形成。A:债券B:股票C:期货D:保险86、证券法贯彻的最基本的原则是( )。A:平等、自愿、有偿、诚实信用原则B:合法原则C:三公原则D:分业经营、分业管理原则87、根据中华人民共和国合同法的规定,撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起( )内行使。A.1年B.6个月C.5年D.2年88、1998年12月,全国人大常委会颁布了( ),增设了( )。A.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定,洗钱罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定,骗购外汇罪C.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定,洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定,骗购外汇罪89、由银行业自律组织确定的利率属于( )。A.公定利率B.市场利率C.官定利率D.实际利率90、下列能提高商业银行资本充足率的是( )。A.提高风险加权总资产B.发行可转换债券C.提高市场风险资本D.提高操作风险资本 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、根据资本充足率的状况,关于我国商业银行的分类的说法正确的有( )。A. 资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%o,为资本充足的商业银行B. 资本充足率不低于4%,核心资本充足率不足2%,为资本严重不充足的商业银行C. 资本充足率不足8%,核心资本充足率不足4%,为资本严重不充足的商业银行D. 资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4%,为资本不足的商业银行E. 资本充足率不足4%,或核心资本充足率不足2%,为资本严重不充足的商业银行2、如果到银行办理个人权利质押贷款,可以选择的质押品有( )。A.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国偾D.电子记账类国债E.个人寿险保险单3、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括( )。A.购买高额保险,然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益4、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成,一般包括( )等。A.城乡结构B.地区结构C.产品结构D.产业结构E.所有制结构5、在银行中长期公司贷款中,借款人出现还款困难的情况下,可以向银行申请展期,展期一般( )。A.不得超过原贷款期限的1/2B.累计不得超过3年C.不得超过原贷款期限的1/4D.累计不得超过5年E.不得超过原贷款期限的1/3 6、下列说法正确的有( )。A.违反金融管理法规.是金融犯罪成立的前提和基础B.违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征C.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位D.金融犯罪主观方面只能是故意E.根据金融犯罪的行为方式的不同.可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪7、代理的法律特征包括( )。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理人不得收取代理费用8、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有( )。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息纳税E.为存款人保密9、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责,说法正确的有( )。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D组织协调全国的反洗钱工作E对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求10、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于( )。A. 货币市场B. 资本市场C. 初级市场D. 流通市场E. 直接融资11、商业秘密指的是( )的技术信息和经营信息。A. 不为公众所知悉B. 能给权利人带来经济利益C. 具有原创性D. 具有实用性E. 权利人采取了保密措施12、下列属于非银行金融机构的有( )。A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司13、与普通股票相比,优先股票的特点在于( )。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时,可以优先得到分配的剩余资产14、福费廷的英文意为放弃,这种放弃包括( )。A出口商买断票据,放弃了对所出售票据的一切权益B出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益C银行买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权D银行卖断票据,放弃对进口商所贴现款项的追索权15、下列文件中,属于商业银行理财产品销售文件的有( )。A.专项风险揭示书B.客户权益须知C.精确的数据分析D.承诺书E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩16、我国商业银行的现金资产主要包括( )。A. 库存现金B. 法定存款准备金C. 超额准备金D. 同业存放款项E. 存放同业款项17、常见的洗钱方式包括( )。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司18、一般而言,下列选项中可能导致利率上升的有( )。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期19、我国商业银行办理储蓄存款业务,遵循的原则有( )。A.保证兑付B.取款自由C.为存款人保密D.存款自愿E.存款有息20、下列关于商业银行的描述,正确的有( )。A.商业银行是市场经济的中枢,发生损失的外部正效应很大B.银行的经营对象是货币,且具有特殊的信用创造功能C.风险既是商业银行损失的来源,同时也是盈利的基础D.商业银行自有资本金在全部资金来源中所占比例低,属于高负债经营E.商业银行就是“经营风险”的金融机构,以“经营风险”为盈利手段21、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述,正确的有( )。A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息22、中国人民银行为执行货币政策,可以运用的货币政策工具有( )。A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇23、存款准备金制度的初始作用有( )。A.防止商业银行盲目发放贷款B.保证其清偿能力C.保护客户存款的安全D.保证存款的支付和清算E.维持整个金融体系的正常运行24、中国银监会的具体监管目标是( )。A.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管,增进市场信心C.通过审慎有效的监管,促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露,增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪25、常见的洗钱方式包括( )。A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司26、我国自2004年3月1日起实施的商业银行资本充足率管路办法,规定了四级资产风险权重系数, 分别是( )。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%27、根据刑法的规定,以下属于金融诈骗违法行为的有( )。A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更,没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款D提供不完整的财务报表,以获取银行贷款E使用虚假的产权证明作担保28、下列关于银监会的监管措施的说法,正确的有( )。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更29、银行金融创新的基本原则有( )。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则30、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷,该员工应该( )。A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷,劝阻无效时才向领导举报D.不必私下劝阻,以免打草惊蛇,应该立即向领导举报31、下列关于债券投资的名义收益率的表述,错误的有( )。A.名义收益率又称票面收益率B.是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标D.为投资决策参考时,具有很强的主观性E.是票面利息与面值的比率32、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量33、共同犯罪的成立条件有( )。A.必须有共同的犯罪故意 B.必须有共同的犯罪行为 C.必须二人以上D.必须有共同的犯罪程度 E.必须有共同的犯罪手段34、下列各项职能中,属于证券交易所职能的有( )。A.提供证券交易的场所和设施B.对会员、上市公司进行监督C.管理和公布市场信息D.证券的存管和过户E.接受上市申请,安排证券上市35、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。A. 资本充足率B. 资本构成C. 风险敞口及风险管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及过程36、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。A是防止银行倒闭的最后防线B是资产减去负债后的余额C是银行需要保有的最低资本量D是银行实际承担风险的最直接反映E是所有者权益37、银行业监督管理法规定,银监会的监督管理措施可以包括( )。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务38、可撤销合同的类型包括( )。A、重大误解订立的合同B、显失公平的合同C、因欺诈而订立的合同D、乘人之危合同E、因胁迫而订立的合同39、下列关于同业拆借的叙述不正确的有( )。A拆借双方仅限于商业银行B拆入资金只能用于发放流动资金贷款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央银行预先规定E拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足40、下列关于活期存款的表述,正确的有( )。A.每季度末月的20日为结息日,次日付息B.只能通过银行柜面存款C.客户可以随时支取D.通常1元起存E.存款的计息起点为元 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。A.对B.错2、( )债权人申请对债务人进行破产清算的,在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前,债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人,可以向人民法院申请重整。A、正确B、错误3、( )与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比,保理的优势主要在于具有投资功能。A.对B.错4、( )甲企业不能清偿银行到期贷款,后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业,于是向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。A.对B.错5、( )指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。A、正确B、错误6、( )巴塞尔委员会于2012年10月发布了加强银行公司治理的原则,提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A.正确B.错误7、( )具备岗位所需专业知识的技能,是银行业从业人员从业的基本前提。A正确B错误8、( )同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对9、( )欧元对人民币的汇率,一般可以看作是基本汇率。A.对B.错10、( )当信用制度发达时,人民对货币的需求会下降。A.正确B.错误11、( )违反金融管理法规,是金融犯罪成立的前提和基础。A、正确B、错误12、( )经济结构对商业银行经营无直接影响,只能间接影响。A.正确B.错误13、( )公司申请设立登记的日期,即为公司成立日期。A、正确B、错误14、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错15、( )我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】B【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品,与其他商品一样,是人类劳动的产物,是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品,其特殊性表现在:货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力。2、C3、【答案】C【解析】高级管理层对董事会负责,同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。4、A5、B6、A7、A8、C9、C10、C11、D12、【答案】C【解析】 影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。选项A、B属于内部因素,选项D属于发行成本。13、D14、C15、D16、B17、B18、【答案】B19、B20、【正确答案】C21、B22、正确答案:D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起实施。23、【答案】B【解析】当一国货币贬值时,本国货币汇率下降,对外币的需求增加,对本国货币的需求就减少。故本题答案选B。24、D25、B26、A27、B28、【正确答案】A【答案解析】本
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