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第四编票据法 第一章票据法概述第一节票据与票据法一 票据的概念我国票据法中所称的票据 是指出票人依票据法签发的 约定由本人或本人委托的人在见票时或者在票载日期到来时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的一种有价证券 二 票据的特征 一 设权证券权利在证券作成之前不存在 二 完全有价证券证券和权利是否发生分离 三 金钱债权证券 四 无因证券 五 要式证券 六 文义证券 七 票据为流通证券三 票据的分类 一 法律上的分类1 英美法系 合并主义 或 包括主义 把汇票 本票和支票作为票据统一立法 2 大陆法系 分立主义 把汇票和本票作为票据统一立法 而把支票作为另外一种有价证券 将其独立于票据之外单独立法 3 我国 合并主义或包括主义的立法体例 二 学理上的分类1 自付票据与委付票据2 信用票据与支付票据3 记名票据 无记名票据及指示式票据 四 票据的功能 一 支付作用 二 汇兑作用 三 信用作用 四 结算作用五 票据法 一 概念和特征是调整票据关系以及与票据关系有关的其他社会关系的法律规范的总称 1 强行性2 技术性3 公法性 4 国际性5 实体法与程序法 二 历史发展与国际统一化趋势第二节票据行为一 概念狭义的票据行为 是指能产生票据债权债务关系的要式法律行为 主要包括出票 背书 承兑 参加承兑 保证 保付 广义的票据行为 是指以票据关系的发生 变更或消灭为目的而为的法律行为 除了包括上述狭义的票据行为外 还包括付款 参加付款 见票 划线 涂销等 1 出票 是出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 也叫发票行为或发行行为 2 背书 背书人在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为 3 承兑 汇票的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为 只有汇票才有承兑制度 定期付款或出票后定期付款的汇票 持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑 见票后定期付款的 持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑 未按照规定提示承兑的 持票人丧失对前手的追索权 4 保证 债务人以外的第三人对特定的票据债务人的票据债务承担保证责任的票据行为 二 票据行为的性质1 契约说2 单方法律行为说 后者又分为创造说和发行说 3 我国票据法关于票据行为的性质 采用的是单方法律行为说中的发行说 三 票据行为的特征1 要式性2 文义性3 无因性4 独立性若干人在同一票据上为票据行为 但独立的发生效力四 票据行为有效成立的要件 一 票据行为的实质有效要件1 票据行为人的票据能力 2 票据行为人的意思表示3 票据行为的合法性 二 票据行为的形式要件1 书面形式作成2 签章3 符合法定的款式4 交付票据五 空白授权票据是指出票人在签发票据时 就票据应记载事项的全部或一部未加记载 而预留由持票人在日后补充的票据 1 出票人的签章2 票据应记载事项的全部或一部欠缺 3 补充权的授予4 交付六 票据行为的代理1 代理权的授予2 载明本人3 载明为本人代理的意思4 代理人的签章票据代理中的无权代理 越权代理和表见代理 支票上的票据行为 案情简介 司徒先生是某研究所的研究员 因专利发明获得了大量收入 银行为其开了支票帐户 2002年因家庭生活 受到剌激 导致精神失常 2002年4月1日司徒先生签了一张60万元的转帐支票给某房地产公司购买有关房屋 某房地产公司希望有保证人进行保证 司徒先生找到其朋友钟女士保证 房地产公司收受支票后 4月15日以背书的方式将该支票转让给了某租赁公司以支付所欠的建筑机械租金 4月19日某租赁公司持该支票向某现代商城购置计算机设备 4月26日某现代商城通过其开户银行提示付款时 开户银行以超越提示付款期为由作了退票处理 某现代商城只好通知其前手进行追索 在追索的过程中 租赁公司和房地产公司均以有保证人为由推卸自己的责任 保证人钟女士以司徒先生系精神病人 其签发支票无效为由 拒不承担责任 经鉴定 司徒先生确属精神不正常 属无行为能力人 问题 1 无行为能力人的票据行为是否有效 2 其所签发的票据是否有效 3 在有保证人存在的情况下 票据行为人应否负票据责任 4 本案中的保证人应否承担保证责任 参考结论 1 无行为能力人的票据行为无效 2 其所签发的票据有效 3 在有保证人存在的情况下 票据行为人应承担票据责任 4 本案中的保证人不承担保证责任 第三节票据权利 案情简介 建信纺织有限责任公司与麦琪服装有限责任公司签订了一份合同 建信纺织有限责任公司出售给麦琪服装有限责任公司40万元的布料 麦琪服装有限责任公司向建信纺织有限责任公司出具了一张以工商银行某分行为承兑人的银行承兑汇票 该汇票记载事项完全符合票据法的要求 建信纺织有限责任公司将汇票贴现给建设银行某分行 后建设银行某分行向承兑行工商银行某分行提示承兑付款时 遭到拒付 理由是 麦琪服装有限责任公司来函告知 因布料存在瑕疵 该汇票不能解付 请协助退回汇票 建行某分行认为 该行是因为汇票贴现成为该汇票的善意持有人 购销合同纠纷不影响自己的票据权利 于是起诉于法院 向建信纺织有限责任公司追索 问 1 谁是该银行承兑汇票的权利人 2 建行某分行的看法是否正确 为什么 3 建行某分行可否向建信纺织有限责任公司追索 为什么 一 票据权利的概念与特征所谓票据权利 是指持票人向票据债务人或关系人请求支付一定金额的权利 包括付款请求权和追索权 特征 1 票据权利是票据持票人向票据债务人行使的一种权利2 票据权利是一种单纯的金钱给付请求权3 票据权利是双重请求权二 票据权利的种类1 付款请求权所谓付款请求权 是指持票人向票据第一债务人或者关系人请求支付票据金额的权利 2 追索权所谓追索权 是指当票据到期得不到付款 或者在到期日前得不到承兑 或者在到期日前发生其他法定原因使票据可能得不到承兑或者付款时 持票人在保全票据权利的基础上 向其前手请求支付票据金额及其他法定款项的权利 3 区别 1 行使次序不同 2 行使的条件不同 3 对方当事人不同 4 请求支付的金额数不同 5 权利消灭时效不同 三 票据权利的取得1 持票人取得票据必须给付对价 法律另有规定者除外 2 持票人取得票据的手段必须合法3 持票人取得票据时必须具备主观上的善意四 票据权利的行使和保全1 票据权利的行使是指票据权利人请求票据义务人履行票据义务的行为 2 票据权利的保全是指票据权利人为防止票据权利的丧失而进行的一切行为 3 方法 按期提示 依法取证和中断时效 1 按期提示 是指在票据法规定的期间内 现实地向票据债务人或关系人出示票据 请求其履行票据债务 2 依法取证 是指为了证明持票人曾经依法行使票据权利而遭到拒绝或者根本无法行使票据权利而依法取得相关的证据 3 中断时效 是指持票人通过提起诉讼 向债务人提出履行要求等方式 使票据权利以前经过的时效统归无效 从中断时起重新计算 持票人行使或者保全票据权利 应当在当事人的营业时间内 在票据当事人的营业场所进行 票据当事人无营业场所的 则在其住所进行 五 票据权利的消灭1 因履行而消灭 即因付款而消灭 2 因时效而消灭 3 因销毁而消灭 4 因提存而消灭 六 票据抗辩权 一 票据抗辩权的概念与特征是指票据债务人享有的 依法对票据的持票人拒绝履行票据债务的权利 1 票据债务人享有的权利2 是对票据金额的全额抗辩3 票据保证人不享有先诉抗辩权 二 行使票据抗辩权的法定事由也称为票据抗辩原因 是指法律规定票据债务人可以对票据的持票人进行抗辩的情事 可以分为物的抗辩原因和人的抗辩原因两大类 未记载绝对必要记载事项或记载不得记载事项 付款期限未到或届满 票据债务人已依法提存 法院判决除权宣告无效 未为票据提示 未做成拒绝声明 未收到退票通知的 持票人欠缺民事行为能力 Eg 背书不连续 三 票据抗辩权行使的限制 在人的抗辩中1 票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人 2 票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人 四 票据抗辩权行使限制的例外1 无对价抗辩2 知情抗辩 恶意抗辩 案例一 甲为出票人 因汽车买卖而签发以A银行为付款人汇票交给乙 未几 甲 乙双方就因汽车质量纠纷而诉诸法院 假如甲在质量纠纷诉讼中全部胜诉 其退货给乙的主张得到法院的支持 1 诉讼期间 乙又将本案所涉汇票背书给丙 若丙向A请求承兑被拒绝 则向乙追索 乙能否以自己与甲的合同不存在为由进行抗辩 2 若甲签发自己为付款人的汇票交给乙 按照双方的约定 在乙交付汽车的同时 甲亦承兑了自己签发的汇票 诉讼期间 乙又将本案所涉汇票背书给知悉该诉讼的丙 甲能对丙进行票据抗辩吗 为什么 案例二 2004年5月9日 A酒店向B商场购买了价值150万元的空调 并向B商场开具了以C银行为承兑行的汇票 B商场收到汇票后 将汇票作为向D电视机厂购买电视机的货款先行付款 D电视机厂收到该张汇票后 恰逢当地某税务机关收税 便将该汇票抵交税款 汇票到期后 某税务机关欲向C银行提示付款 不料C银行因从事非法活动而被责令终止业务活动 考虑到B商场效益很好 且在本地 某税务机关遂向B商场行使追索权 B商场认为 D电视机厂发来的电视机不符合标准 自己不应支付货款 某税务机关是从D电视机厂处取得汇票 所以本商场不承担支付责任 某税务机关认为 票据具有无因性 自己依法取得票据 享有票据权利 B商场不能以它与D电视机厂之间的购销合同纠纷对抗善意持票人 所以应向本机关承担付款责任 双方争执不下 某税务机关诉至法院 请求依法判决 问题 1 票据法 对以税收方式取得汇票的持票人的票据权利是如何规定的 2 法院是否应支持B商场的主张 参考答案 1 我国 票据法 第11条规定 因税收 继承 赠与可以依法无偿取得票据的 不受给付对价的限制 但是 所享有的票据权利不得优于其前手的权利 2 本案中 B商场与D电视机厂有直接的债权债务关系 因此 B商场可以以D电视机厂违约而进行抗辩 不承担对D厂的票据债务 而D电视机厂是某税务机关的前手 由于D电视机厂的票据权利存在瑕疵 它不能向B商场主张票据权利 所以税务机关的票据权利也存在瑕疵 也不能向B商场主张票据权利 向其行使追索权 因此 本案中B商场的主张是正确的 法院应予支持 第四节票据法上的其他问题一 票据的伪造与变造 一 票据伪造是指假冒他人的名义或虚构他人名义在票据上进行票据行为并签章的行为 要件 1 伪造者所为的行为在形式上符合票据行为的要件2 伪造者须假冒他人名义或虚构他人名义在票据上签章票据伪造的法律后果 1 票据伪造对伪造人的法律后果票据伪造人没有在票据上签自己的姓名 因而其不承担票据义务 但承担其他法律责任 2 票据伪造对被伪造人的法律后果由于被伪造人自己并没有在票据上签章 也不承担任何票据责任 3 票据伪造对票据上真正签章人的法律后果当票据上既有伪造的签章又有其他真实的签章时 伪造的签章不影响真实的签章的效力 真实的签章人应对自己所为的票据行为承担票据义务 4 票据伪造对票据的付款人的法律后果付款人或代理付款人在付款时 只要按照法律规定对票据上的签章及各项记载事项进行了通常的审查 不存在恶意及重大过失的情形 那么 即使其未能辩认出票据上有伪造的签章而付了款 这一付款行为也是有效的 汇票的伪造 案情 A伪造一张100万元的银行承兑汇票 该汇票以B公司为收款人 以乙银行为付款人 汇票的 交易合同号码 栏未填 A将这张伪造的银行承兑汇票向B换取了78万元 B持这张伪造的汇票到甲银行申请贴现 甲银行未审查出汇票的真假 予以贴现95万元 B公司由此获得收入17万元 甲银行通过联行往来向乙银行提示承兑 乙银行从未办理过银行承兑业务 在收到汇票后 立即向公安局报案 后查明该汇票系伪造的汇票 因此乙银行将汇票退给甲银行 拒绝承兑 参考结论 1 这张汇票是非法的 无效的 A的行为是犯罪行为 应当依法追究刑事责任 2 甲银行可向B公司行使追索权 3 B公司的损失应由其向伪造票据者A追索 乙银行不承担任何责任 二 票据变造票据变造是指没有合法变更权限的人 变更票据上除签章以外的其他记载事项的行为 要件 1 变造票据必须是没有变更权限的人所为的行为 任何人对票据上记载的票据金额 日期或收款人名称进行更改 非原记载人对除这三项以外的其他记载事项进行更改的行为2 票据变造必须是变更票据签章以外的其他事项的行为 票据变造的法律后果 1 票据变造对变造者 参与变造者及同意变造者的法律后果2 票据变造对票据上其他签章人的法律后果3 票据变造对票据的付款人的法律后果 变造支票 案情简介 1996年6月6日 六月雪冷冻机械有限责任公司为偿付借款 签发金额为人民币500元的中国银行某分行的转帐支票一张 交付速达压缩机有限责任公司 当时 未记载收款人名称就交付了支票 6月12日 有人持该支票到永利建筑材料有限责任公司购买建筑材料 此时 该转帐支票的大小写金额均为人民币9500元 并且未有任何背书 永利建筑材料有限责任公司收下支票当日 在背书人与被背书人栏内盖下自己的印章作为背书 再以持票人身份将支票交给建设银行某支行 由该支行于当日通过工商银行某分行从六月雪冷冻机械有限责任公司银行帐户上划走人民币9500元 转入永利建筑材料有限责任公司帐户 同年6月底 六月雪冷冻机械有限责任公司与开户银行对帐时 发现帐上存款短缺9000元 经双方核查 发现该转帐支票金额与存根不同 已被改写 经协商无果 六月雪冷冻机械有限责任公司向法院起诉 称 转帐支票金额已被涂改 请求确定该票据无效 并判令永利建筑材料有限责任公司承担经济损失9500元 支票金额有涂改痕迹 两家有关银行都没有按规定严格审查 错划款项 造成原告经济损失 也应承担责任 永利建筑材料有限责任公司辩称 收下支票后经财务人员审核 没有发现有涂改或可疑之处 又是通过银行按正常途径收款的 自己无责任 建设银行某支行辩称 银行对转帐支票的审核手续为印鉴是否相符 日期是否有效以及大小写金额是否一致 经审核 该三要素符合 对于发生存根与原件不一致的情况 银行不负责任 工商银行某分行辩称 收票时经多人仔细审阅 支票大小写金额均无涂改痕迹 故自己无责任 法院认为 永利建筑材料有限责任公司所取得的转帐支票字迹被消褪 金额大 小写均被变造 根据 中华人民共和国票据法 规定 应为无效票据 持票人因此而取得的利益应予返还 持票人不能证明该票据已经过几手而取得 故造成背书不连续的责任在永利建筑材料有限责任公司 本案所涉刑事犯罪 不影响六月雪冷冻机械有限责任公司行使票据利益返还的权利 参考结论 1 因为票据无效 永利建筑材料有限责任公司应当返还取得的利益 2 两家银行对背书是否连续的审查 没有尽到一般注意 3 本案的审理不影响刑事案件的处理 同样也不受刑事案件的影响 二 利益偿还请求权所谓利益偿还请求权 是指当票据权利因时效届满或者手续欠缺而消灭时 票据的持票人享有的 请求票据的出票人或者承兑人在其所受利益限度内予以偿还的权利 利益偿还请求权的构成条件 须有合格的当事人2 票据权利必须是因时效期限届满或手续欠缺而消灭 3 出票人或者承兑人只在其因持票人的票据权利丧失而实际受有的利益限度之内负偿还责任利益偿还请求权的行使 持票人即可行使利益偿还请求权 不以持有票据并提示票据为必要 但应提供证明自己能够行使该权利的所有事实 利益偿还请求权的诉讼时效适用 中华人民共和国民法通则 的一般规定 利益偿还请求权 一 案情介绍 1998年5月2日 北京市木材厂与山西省吕梁县煤炭厂签订了一份煤矿购销合同 该合同规定 由煤炭厂在20天内给木材厂供应二级无烟煤2000吨 每吨400元 共计80万元 5月15日 煤炭厂全部供应完约定的2000吨煤炭 木材厂于同时签发了一张以煤炭厂为收款人 票面金额为80万元 出票后3个月付款的汇票 经签章后交给了煤炭厂 6月10日 煤炭厂向北京市一家机械厂购进价值80万元的机械设备 于是煤炭厂便将由木材厂签发的汇票依法背书转让给机械厂 6月20日 机械厂持该汇票向木材厂的开户银行提示承兑 而该开户银行则以木材厂账户存款不足为理由拒绝承兑该汇票 同年7月22日 机械厂找到木材厂提出清偿80万元货款要求 但未提交拒绝证书 木材厂认为机械厂是和煤炭厂进行买卖 与木材厂没有关系 让机械厂去找煤炭厂 1998年12月10日 机械厂找到煤炭厂 持该汇票和拒绝承兑证明书提出清偿80万元货款要求 煤炭厂以应由木材厂付款为由拒绝给付 后机械厂进行公司制改制 于1999年2月21日成立了某机械设备有限公司 1999年3月3日机械设备有限公司依据该汇票和拒绝承兑证明书再次向木材厂要求清偿票面金额80万元 木材厂予以拒绝 1999年6月1日机械设备有限公司为此诉诸法院 要求木材厂和煤炭厂共同承担给付货款80万元的责任 参考结论 本案中 机械设备有限公司因时效超过而丧失票据权利 木材厂却从煤炭厂收到了货物 而无须支付票据款项 这就具备了机械设备有限公司利益返还请求权的构成要件 在利益返还请求权本身的时效不超过的情况下 机械设备有限公司可以要求木材厂在获得利益的范围内返还相应的金额 由于这项权利不是票据权利 而是一项民事权利 所以也不受票据法关于权利消灭时效规定的限制 而应适用民法上关于时效的规定 所以机械设备有限公司的利益返还请求权的时效期间应从知道或应当知道票据权利因时效超过丧失时起算 诉讼时效为2年 利益偿还请求权 二 牟长春经金泰公司同意 以该公司名义对外承接工程 2006年2月 金泰公司便在中国银行重庆五里店支行开立了帐户 帐号35444968091001 并预留了该公司财务专用章和牟长春的私人印章作为支票印鉴 2005年9月 牟长春以金泰公司名义向浩吉公司购买了价值1198000元的钢材 之后 牟长春向浩吉公司交付了五张金泰公司转帐支票 金额共计1198000元 浩吉公司将上述支票付给其债权人重庆万朋商贸有限公司 40万元和2万元 重庆市九龙坡区同月机械加工厂 40万元 重庆市润发物资有限公司 8 8万元 个体户罗建清 29万元 并将支票的收款人填写为上述四家单位和个人 2006年4月 5月 重庆万朋商贸有限公司 重庆市九龙坡区同月机械加工厂 重庆市润发物资有限公司 罗建清将上述支票进行提示付款后 均因金泰公司帐户存款不足而被银行退票 浩吉公司按支票金额1198000元将货款付给重庆万朋商贸有限公司 重庆市九龙坡区同月机械加工厂 重庆市润发物资有限公司 罗建清后 取回了上述五张空头支票 后与牟长春失去联系 浩吉公司提起诉讼 请求依法判令金泰公司立即向浩吉公司返还票据利益1198000元及资金利息 自2006年6月10日起至付清本金时止 按照中国人民银行规定的同期商业银行贷款利率计付 并承担本案的诉讼费 经西南政法大学司法鉴定中心对相关印章进行了鉴定 发现前述五张支票中的编号00746165支票上的金泰公司财务专用章印文与金泰公司预留在中国银行重庆五里店支行的财务专用章印文是同一枚印章形成 一审法院认为 因出票人签发空头支票 支票出票人应当依法承担民事责任 牟长春经金泰公司同意 以金泰公司名义从事经营活动 给他人造成经济损失的 金泰公司应当承担民事责任 牟长春以金泰公司名义向浩吉公司购买钢材 并签发金泰公司的空头支票付款 给浩吉公司造成1198000元的货款损失 金泰公司应当予以偿付 并应赔偿浩吉公司的资金利息损失 二审中 双方当事人共同确认 本案二审的争议焦点为浩吉公司要求金泰公司返还票据利益是否符合法律规定 按照我国法律的相关规定 票据利益返还请求权是指因一定原因而丧失票据权利的人 向一定的利益获得人请求返还利益的权利 其丧失票据的原因应当符合法定的票据权利丧失原因 根据 中华人民共和国票据法 第十八条的规定 构成票据利益返还请求权丧失票据权利的原因只有二种 第一 因票据时效而丧失票据权利 第二 因票据记载事项欠缺而丧失票据权利 本案中 浩吉公司取得的5张支票 出票人均为金泰公司 未兑付的原因并不是因票据时效或票据记载事项欠缺而丧失票据权利 而是支票的出票人金泰公司帐户存款不足被银行退票 因此 浩吉公司要求出票人金泰公司返还票据利益不符合票据法中票据利益返还的规定 故本院对浩吉公司请求金泰公司返还票据利益 不予支持 综上所述 一审判决认定基本事实正确 程序合法 但适用法律有误 主张金泰公司向浩吉公司返还票据利益不当 本院依法予以纠正 三 票据的丧失与补救 一 挂失止付挂失止付是指在票据丧失时 失票人将丧失票据的情况通知付款人 并请求付款人停止付款 接受挂失止付的付款人在票据款项未被他人取得的情况下 决定暂停支付的一种失票补救措施 二 公示催告是指在票据丧失后 失票人向人民法院提出申请 请求人民法院依法定程序作出宣告票据无效的判决 从而使票据权利与票据本身相分离 失票人可以依据法院判决请求票据付款人支付票据金额的一种权利救济制度 三 票据诉讼所谓票据诉讼 是指票据丧失后 失票人在票据权利时效届满以前 提供了相应的担保 请求出票人补发票据或者请求债务人付款遭到拒绝 而向人民法院提起的 请求法院责令出票人补发票据或者责令债务人付款的诉讼 第五节票据关系和非票据关系 一 票据关系票据关系 是指票据当事人基于票据行为所直接发生的票据上的债权债务关系 1 票据发行关系2 票据背书关系3 票据承兑关系4 票据保证关系5 支票保付关系 二 非票据关系非票据关系 是指与票据有密切关系 又不是基于票据行为而产生的法律关系 一 票据法上的非票据关系票据法上的非票据关系 是指票据法中规定的 与票据有密切关系 而非由票据行为产生的法律关系 1 票据返还关系 2 利益偿还关系3 票据复本的发行与返还关系 二 民法上的非票据关系 票据基础关系 1 票据的原因关系2 票据的资金关系3 票据的预约关系 第二章汇票 一 汇票的概念和特征汇票是指由出票人签发的 委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据 1 汇票是委付票据汇票的出票人并不是汇票的付款人 而是另行委托他人作为付款人支付汇票金额 就这一点而言 汇票与支票相同 与本票不同 2 汇票是信用票据汇票既可以是见票即付的即期汇票 也可以是记载将来某个日期为付款日的远期汇票 3 汇票设有承兑制度承兑是汇票特有的制度 是远期汇票的付款人承诺在汇票到期日无条件支付汇票金额的票据行为 二 我国票据法中的汇票种类 一 银行汇票银行汇票是出票银行签发的 由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据 根据银行汇票的用途 可将银行汇票分为现金银行汇票和转帐银行汇票两种 二 商业汇票商业汇票是由出票人签发的 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 根据承兑人的不同 商业汇票可以分为银行承兑汇票和商业承兑汇票 由银行承兑的商业汇票 称为银行承兑汇票 由付款人承兑的商业汇票 称为商业承兑汇票 三 汇票的记载事项 绝对应记载事项 1 表明 汇票 的字样 2 无条件支付的委托 3 确定的金额 4 付款人名称 5 收款人名称6 出票日期 7 出票人签章 相对应记载事项 任意记载事项 1 付款地2 出票地 1 不得转让2 汇票支付货币种类 汇票质押 案情简介 2002年11月5日 华兴煤炭有限责任公司与恒意兴煤炭有限责任公司签订购销合同一份 合同约定 1 由恒意兴煤炭有限责任公司供给华兴煤炭有限责任公司国家标准煤炭6000吨 每吨单价800元 货款总金额480万元 2 首批供给1500吨 货款计120万元 于2002年11月19日前交货 3 如果恒意兴煤炭有限责任公司违约给华兴煤炭有限责任公司造成经济损失 恒意兴煤炭有限责任公司承担全部责任 合同签订后 华兴煤炭有限责任公司从开户银行民生银行某分行开出一张面额为120万元的银行承兑汇票 恒意兴煤炭有限责任公司为受款人 承兑日期为2002年12月3日 该办事处根据华兴煤炭有限责任公司该汇票不得背书转让的要求 将 不允许背书转让 字样的印章 盖在该汇票的背面 恒意兴煤炭有限责任公司在收到该汇票后 在合同规定的期限内没有履行供货义务 2002年11月10日 恒意兴煤炭有限责任公司将该汇票交给第三人 民生银行某分行某办事处做为质押 并与民生银行某分行某办事处签订了质押贷款协议 民生银行某分行办事处贷给恒意兴煤炭有限责任公司购买煤炭货款120万元 并将该笔贷款划入恒意兴煤炭有限责任公司在该办事处开立的帐户 恒意兴煤炭有限责任公司将120万元贷款分别偿还几笔借款与货款 另外 恒意兴煤炭有限责任公司与民生银行某分行签订质押贷款合同前 民生银行某分行为确定质押汇票的真伪 曾对华兴煤炭有限责任公司与恒意兴煤炭有限责任公司签订的购销合同及质押汇票进行过核实 民生银行某分行知道此笔质押贷款系为恒意兴煤炭有限责任公司购买煤炭所贷 由于购销合同规定的供货期限超过 恒意兴煤炭有限责任公司没有履行供货义务 也没有将汇票退还 华兴煤炭有限责任公司遂于2002年12月23日向法院提起诉讼 华兴煤炭有限责任公司诉称 购销合同签订后 我方依照合同约定 给付恒意兴煤炭有限责任公司恒意兴煤炭有限责任公司120万元的银行承兑汇票 但恒意兴煤炭有限责任公司没有按合同规定的时间履行供货义务 为达到骗取我方货款的目的 恒意兴煤炭有限责任公司采取隐瞒事实真相的欺诈手段 在无货可供的情况下 竟将我方与其约定并注明 不允许背书转让 的银行承兑汇票作为质押物 与第三人民生银行某分行签订了质押贷款合同 将该汇票质押给第三人民生银行某分行 恒意兴煤炭有限责任公司因此获贷款120万元 汇票质押行为违反了我国票据法关于 出票人在汇票上记载 不得转让 字样的 汇票不得转让 的规定 因此 恒意兴煤炭有限责任公司与第三人的质押行为无效 由此给我方造成的经济损失 应由恒意兴煤炭有限责任公司承担 要求恒意兴煤炭有限责任公司及第三人返还汇票 并由恒意兴煤炭有限责任公司承担不履行合同的违约金及本案的诉讼费 恒意兴煤炭有限责任公司辩称 收到汇票后 由于合同规定的供货时间紧 货源组织得不好 造成不能如期供货 由于汇票已做为贷款的质押物在民生银行某分行 返还难以做到 愿意接受法院主持下的调解 争取早日返还华兴煤炭有限责任公司的货款 第三人民生银行某分行在法定期限内没有提出书面答辩 问题 1 不得转让的汇票是否可以设定质押 不得转让的汇票不能设定质押 以汇票设定质押可能出现两种结果 在设定的质押期限内 设质人履行了偿还债务的义务 赎回质物 质押关系消灭 不可能出现转让票据权利 即质押权人行使票据权利的问题 设质人未能如期履行偿还债务的义务 质押权人由此获得质权 质权人将持有的汇票通过承兑付款程序 实现票据权利 票据权利由设质人转移给质权人 出现了票据权利转让的结果 这就是以汇票设定质押的真正涵义 即以质权保证债权的实现 我国票据法关于出票人在汇票上记载不得转让字样的汇票不得转让的立法精神 旨在于维护出票人保留对其直接后手的抗辩权 以保护其票据权利 如果允许以不得转让的汇票设定质押 从而发生票据权利转让的事实 不但违背了出票人华兴煤炭有限责任公司对受票人恒意兴煤炭有限责任公司的不得转让票据权利的约定 也直接损害了华兴煤炭有限责任公司对恒意兴煤炭有限责任公司的抗辩权及其票据权利 更重要的是违反了我国票据法关于此类汇票不得转让的规定 故 不得转让的汇票不能设定质押 汇票质押行为有效 设质背书 又称质权背书 质背书 它是背书人以票据权利设定质权为目的所为的背书 背书人为质权设定人 出质人 被背书人为质权人 由此设定的质权属于权利质权 根据质押的原理 对汇票的所有权还是出质人的 被背书人取得的仅仅是质权 不是汇票权利 如果背书人到期不能履行偿还贷款的义务 被背书人可以取得质物上面的利益 不必取得汇票之所有权 本案中 恒意兴煤炭有限责任公司与民生银行某分行签订的质押贷款合同应当有效 第三章本票 一 本票的概念和特征本票是出票人签发的 承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 我国票据法中所称的本票 特指银行本票 1 自付票据2 本票没有承兑制度3 我国的本票仅限于见票即付的银行本票 二 本票的分类 一 学理上的分类1 记名本票 指示式本票与无记名本票2 银行本票与商业本票3 即期本票与远期本票 二 我国票据法中本票的分类1 定额银行本票与不定额银行本票2 现金本票与转帐本票 三 本票不同于汇票的法律规定 一 本票的出票本票的出票 是指出票银行根据企业或者个人的申请 依法签发本票并将其交付给收款人的票据行为 本票出票的款式 1 绝对应当记载的事项 1 表明 本票 的字样 即本票文句 2 无条件支付的承诺 即支付文句 3 确定的金额 4 收款人名称 5 出票日期 6 出票人签章 2 相对应当记载的事项付款地与出票地二项相对应当记载的事项3 可以记载的事项出票人可以在本票上记载 不得转让 字样 记载有这一内容的本票不得转让 4 记载不生票据法上效力的事项这类事项的记载适用票据法对汇票的规定 5 不得记载事项包括记载本身无效的事项和记载使票据无效的事项 1 付款地2 出票地 可以记载的事项 相对应记载的事项 1 不得转让 字样2 本票支付的货币种类 绝对应记载事项 1 表明 本票 的字样2 无条件支付的承诺3 确定的金额4 收款人名称5 出票日期6 出票人签章 二 本票的付款1 本票的付款人本票为自付证券 出票人就是付款人 不存在另外的付款人 因此 本票的持票人只能向出票人或其代理付款人进行付款提示 而不能向其他银行提示付款 2 本票的付款期限 票据法 第79条规定 本票自出票日起 付款期限最长不得超过2个月 持票人不在此期限内提示付款 则丧失对前手的追索权 第三章支票一 支票的概念和特征支票是出票人签发的 委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 1 付款人仅限于银行及其他法定金融机构 2 见票即付的票据3 支票没有承兑制度4 支票的出票人与付款人之间必须存在资金关系 二 支票的分类 一 学理上的分类1 记名支票 无记名支票与指示式支票2 一般支票与变式支票对己支票 指己支票和付受支票三种 3 普通支票与特殊支票保付支票和划线支票 二 我国票据法中的支票分类我国票据法根据支付方式的不同 将支票分为普通支票 现金支票 转帐支票 1 普通支票 是指支票上未印制 现金 或 转帐 字样 持票人依法可以请求付款人以现金方式2 现金支票 是指支票上印制有 现金 字样 持票人依法只能请求付款人以现金方式付款的支票 3 转帐支票 是指支票上印制有 转帐 字样 持票人依法只能请求付款人以转帐方式付款的支票 三 支票不同于汇票的制度 一 支票的出票 二 支票出票的款式 1 绝对应当记载的事项2 相对应当记载的事项3 可以记载的事项4 记载不生票据法