非证打包管理办法.doc

附件1中信实业银行出口非信用证打包贷款管理办法第一章总则第一条 为进一步加强对我行出口非信用证打包贷款业务（简称非证打包贷款）的管理，规范业务操作，防范业务风险，根据国家政策法规及我行相关规定，特制定本管理办法。第二条 非证打包贷款是指出口结算方式为托收、汇款时，我行依据贷款申请人（出口商/借款人）提交的与进口商签订的有效合同为出口依据，在货物出运前及组织出口商品生产和流通的过程中，为解决贷款申请人（出口商/借款人）临时性资金短缺，向申请人提供的短期融资。第三条 本管理办法适用于全行各级业务机构办理非证打包贷款业务。 第二章 办理非证打包贷款的基本原则第四条 非证打包贷款业务纳入全行公司业务授信流程统一管理。第五条 非证打包贷款申请人应具备以下资格： 1.开证申请人应为依法办理工商登记或其他执业手续，取得工商营业执照或其他执业证明，并按照商务主管部门的规定，取得对外贸易经营权的经营单位。2.资信状况和经营效益良好，无不良记录的经营单位。3.申请人在我行开有基本存款帐户或一般帐户，具有一定规模的结算量，年进出口规模在500万美元以上。4.申请人经常在我行办理进出口单证及汇款业务。5.客户销售渠道稳定，收汇正常，与进口商有良好的合作历史。第六条 打包贷款的条件1.贸易背景真实，国外进口商为申请人长期稳定的、无不良付款记录的合作伙伴。出口的货物和手续符合国家有关政策，出口货物的市场行情较好。2.进口商所在国政局稳定,没有外汇短缺或可能发生金融危机，按照穆迪（或标准普尔）评级标准，其国家主权评级标准一般不得低于Baa2（或标准普尔BBB+），必要时要求出口商投保出口信用保险并将保险赔款权益转让予我行。3.进口商书面承诺其在我行的帐号为收汇唯一帐号，必要时要求在合同中进行确定。4.对于风险高、外汇短缺的国家和地区的出口合同，应审慎办理打包贷款。第三章 贷款用途、货币、期限、金额、利率第七条 贷款用途限定于特定合同项下出口商品在生产、收购、加工、出运等环节的资金需要，不得挪用。第八条 贷款期限贷款期限根据企业的备货能力及合同的收汇日期等因素确定，原则上不得超过合同中收汇日期后1个月且最长不得超过180天。第九条 贷款金额及币种1.打包贷款币种为人民币和外币，外币限为美元、欧元、日元、英镑、澳元和港元,外币打包贷款须符合外汇政策。2.打包贷款的最高金额原则上不超过合同金额的80%（须扣除预收款）。3.人民币金额按合同签定当日银行买入价折算后确定。第十条 贷款利率打包贷款的利率按我行同期的人民币和外币流动资金贷款利率执行。第四章 操作程序第十一条 打包贷款申请人应提供的材料1.申请人填写中信实业银行出口非信用证打包贷款申请书（附件1）。2.我行流动资金贷款所规定的其他材料。3.申请人与国外进口商签定的出口合同正本或已签注“与原件核对相符”字样并加盖公章的合同正本复印件；与国内客商签订的购销合同副本和必要的出口批文或许可证。第十二条 打包贷款的调查1.审核贸易合同条款，是否存在影响正常收汇的不利条款。2.审核企业的收汇和核销记录。3.审核企业是否以相应的出口收汇资金归还我行贷款。4.对客户的打包贷款授信比照流动资金贷款方式进行调查。5.提交我行的出口合同必须有效、真实，出口商是否可以按照合同条款进行生产和按时发运。6.应特别审核客户与我行的结算合作时间，进出口商的合作历史，经营商品是否有稳定的收购、营销渠道以及贸易背景等情况。7.对大额的打包贷款业务机构业务部门应派专人亲临申请人单位和现场察看出口货物的生产或收购情况，并监督款项的使用。第十三条 打包贷款的审查、审批1.打包贷款单项交易的审查标准比照我行流动资金贷款标准审查。2.业务人员对客户情况及有关文件进行认真的审查，符合发放打包贷款条件的，交有权审批人员逐级签署意见。第十四条 打包贷款的发放1.经有权审批人批准后，业务操作部门负责与申请人和担保人签订流动资金贷款合同及保证合同（如有）。2.放款操作按中信实业银行公司授信业务放款操作办法执行。3.业务部门将出口合同加盖“打包贷款”章，一份留档，一份交国际业务部留存。第十五条 在打包贷款融资期限内，如果合同要进行修改，打包贷款申请人接受修改必须事先征得我行同意。如合同减额,应要求申请人立即归还其减额部分的贷款。第十六条 打包贷款申请人要求展期的，应在贷款到期日前15天提出书面申请，按我行程序进行调查、审查、批准后方可办理，展期期限原则上不得超过原贷款期限的一半。第十七条 打包贷款的归还申请人在发货出运后，如结算方式为托收时，应将托收项下的单据交我行寄单，单证操作部门在交单业务卷上应加盖“打包贷款”业务章，并做相应的台帐登记；如结算方式为汇款时，应将发票、运输单据等复印件提交我行，由单证操作部门负责管理。收汇后，单证操作部门书面通知市场营销部门办理还款手续。 第五章 打包贷款的管理第十八条 每笔打包贷款应设立专项卷宗，在整个打包贷款融资期限内，经办人应加强贷后检查监督，及时掌握贷款去向和出口商品的货源情况，督促申请人及时出运并提交相应凭证，发现问题及时反映和处理，若打包贷款资金被挪用可提前收回贷款第十九条 在款项收妥后，无论贷款本金是否到期，我行自动从结汇或入帐的金额中扣除打包贷款的本金、利息和其它费用，剩余部分划入申请人帐户内。收汇不足归还打包贷款的，可从申请人帐户上扣收。第二十条 打包贷款申请人，不能按期收汇偿还我行贷款时，应停止办理其他融资业务，并及时督促客户组织其他还款来源。第二十一条 非证打包贷款业务的会计核算按照我行打包贷款的会计核算执行，逾期打包贷款须按总行逾期帐户处理的会计规定办理。逾期业务必须每月逐笔上报总行。第七章 附 则第二十二条 各业务机构可根根据本管理办法，结合实际情况，制定实施细则，并报总行备案。第二十三条 本管理办法由总行国际业务部负责解释和修订。第二十四条 本办法自颁布之日实行。附件：中信实业银行非信用证出口打包贷款申请书附件中信实业银行非信用证出口打包贷款申请书中信实业银行 分行：我公司于 年 月 日与 签定了出口贸易合同，合同号 ，合同金额 ，出口商品为 ，最迟装船期为 年 月 日，付款方式为 。我公司现向贵行提交该合同并申请贵行的非信用证打包贷款融资，请贵行核实审查批准。本公司申请贷款的金额为： 万元（币种、金额），大写 。贷款期限为： 天。本公司在此郑重保证：1.我公司提交的出口合同内容和贸易背景真实，若出口合同需要修改，将征求贵行同意后办理，若合同减额，将立即归还贵行减额部分的贷款，货物装船后，立即通知贵行并按贵行要求提供相应的单据。2.我公司将打包贷款资金专项用于该出口合同的出口备货，不挪做它用，否则贵行有权提前收回贷款。3.我公司在贵行开立的帐户 为本出口合同的唯一收汇帐户，并通过该帐户办理本出口合同的结算业务并以该合同的收汇资金归还贵行的打包贷款。4.不论何种原因我公司未能按时出运货物或遭付款人拒付、迟付、少付和退货或付款人因倒闭不能正常付款，我公司保