新出借流程89.ppt

出借流程 灵活自主的投资方式 客户出借流程说明 首次出借 注意 一般情况下 销售支持与客服中心将按照如下步骤制作并发送首期债权文件 如有特殊情况 届时请与销售支持与客服中心沟通 首期债权文件制作及发送规则销售支持与客服中心将于出借前一个工作日制作债权文件 并发送电子版文件至客户邮箱 抄送各地区接口人和团队经理 客户经理需为客户解读该份文件 如客户有疑义 请于出借前一个工作日将 拒绝回执 提交至销售支持与客服中心 申请提交 邮件及系统 日期需在划扣当日上午11 00前 否则一律不予受理申请提交时间在出借日期前一个工作日当天上午11 00点之前 销售支持与客服中心将于出借前一个工作日15 00点前完成债权文件制作 16 00点前发送至客户邮箱 抄送各地区接口人和团队经理 如客户有疑义 请于划扣当日16 30点前提交回执 申请提交 邮件及系统 日期需在划扣当日上午11 00前 销售支持与客服中心将对申请 邮件及系统 进行审核 如遇审核不通过 申请 邮件及系统 将被退回 被退回的邮件或系统信息必须于当日15 00前提交正确申请 邮件及系统 否则当日将不再出借 审核通过的申请 销售支持与客服中心将于出借前一个工作日15 00点前完成债权文件 16 00点前发送至客户 抄送各地区接口人和团队经理 17 00前提交至财务进行当日划扣 划扣当日销售支持与客服中心会通知各地区接口人划扣结果 如划扣成功 客服中心会发送成功短信 如遇划扣失败 注 卡限额 余额不足 次日上午 只限上午12点之前 销售支持与客服中心在不影响出借日期的情况下 重新进行划扣 首期债权文件制作及发送规则 出借人只能是自然人不能以企业 单位名义进行投资 确认客户身份 债权申请时候 客户购买债权的出借日期 交割日期 需要避开15 30两个日期 可以提前或者后推一个工作日 账单日 在每月15日之前出借的 账单日为每个月30日 在每月16日至30日期间出借的 账单日为下个月15日 如遇31 账单日为下月30日 出借时间规定 理财顾问必须真实 准确的向出借人客户介绍公司的服务 详细介绍 开户申请表 及 协议 中的内容 不得向客户做出虚假或信和财富公司无法实现的承诺 对于出借意向明确的客户 理财顾问需向客户提供如下资料 并协助客户签署和解读 填写开户申请表 开户申请书 信和财富客户申请书 一式两份 客户签署后 客户本人保留一份 信和总公司保管一份客户续投无需填写 开户申请书 开户申请书 开户申请书 开户申请书 填写委托划扣协议 填写合同 资金出借及回收方式为信和宝时才需填写补充协议 一式两份 客户需提供资料 客户本人身份证 正反面 复印件 客户经理和客户均需在复印件上边框处签字确认 表示出借人的身份证复印件 仅供接受信和平台咨询服务使用 回款及划扣银行卡 或存折 复印件 卡需正反面复印 反面需要有客户签名 对于复印件上账号不清晰的 请用签字笔将账号抄写在复印件上 客户需在复印件上边框处签字确认表示复印件 仅供接受信和平台咨询服务使用 回款银行账户信息及银行卡复印件的开户名必须是出借人本人 POS验证小票 回款及划扣银行卡都需进行POS验证 客户需在验证小票上签字确认 身份证复印件 银行卡复印件 POS验证小票 划扣支持11家银行 如下 对于出借意向明确 并且已经办理签署上述文件的出借人客户 理财顾问需发送制作债权申请文件邮件给综合内勤 部门综合内勤审定后发给出借人服务部接口人 理财经理必须确保邮件申请中的各项信息的详实和准确性 邮件不正确或者不完整 出借人服务部门直接退回邮件 重新发送再予办理 债权申请邮件 1 邮件主题 认真填写营业部名称 团队名称 资金回收方式名称 出借金额 客户姓名 2 填写完整后发送至出借人服务部 发送人员如下 发送 姜玲 刘琳抄送 马晨 财富管理部 地区负责人 团队经理由出借人服务部审核岗负责人检查确认后 通知出借人服务部债权岗制作债权文件 债权申请邮件 为及时掌握大额债权申请的详细情况 各部门如有金额为100万及其以上的申请件 需由其部门接口人在当日下午17 00前详细填写申请明细表格 表格形式如下 将经过部门负责人审批后的邮件 由部门接口人将其与出借人申请书一起转发至销售支持与客服中心姜玲 抄送马晨 城市经理或大团经理 其中 客户背景 资金来源 开发渠道 沟通 跟进过程及 部分必须填写 请务必要填写详细 请各部门接口人严格审核该表的填写内容 当日5点之前未提交大额申请明细以及阐述不完整的出借 将由销售支持与客服中心姜玲反馈至各个部门接口人 请各位接口人在次日上午11 00前提交完整详细信息至销售支持与客服中心 大额申请明细表 债权申请邮件 申请书模板 账户名 必须是客户本人 开户行 要求精确到支行 而且应填写完整的银行信息 例如 中国工商银行 中国建设银行 不可为 工行 建行 银行账号 目前支持银行借记卡和存折 不支持信用卡 收取方式 可以选择纸质和电子邮件两种收取方式 也可以单独选择其中一种 客户选择收取电子版时一定要留下邮箱 地址 必须精确到省市 邮编要填写准确 不可填写如100000等不规范邮编 申请书中所有资料 确保与客户签署合同上的填写一致 首期债权文件 例如 客户出借10万根据以上首期债权计算预计下一个报告日您的资产总额 出借总金额100000 月收益1 30天 本月实际天数 实际出借天数 出借总金额 此列表是借款人信息栏 收款确认书 成功出借当日 销客中心将首期 债权转让及受让协议 原件及收款确认书以快递的方式寄出 出借人每月均会在账单日收到债权列表及账单 债权列表了解每笔借出款项的借款人信息可根据自己的意愿对信和推荐的借款人进行选择 账单随时掌握出借资金的回收情况及时了解当前的资产增值情况 次月债权文件 此列表是既有债权列表 此列表是下一个报告日的推荐借款人信息栏 账单 月息通 非月息通 本金 本金 当月利息 本金 当月利息 本金 当月回收的利息 划扣当日 客服中心发划扣提醒短信划扣成功当日 客服中心发扣款成功短信每月15 30号 月息通收益发放提示短信债权到期回款提示短信客户生日祝福 节日祝福等 客户中心服务短信 客户续投出借流程与首期出借一致 无需填写申请书 非首次出借 客户信息变更书 1 变更出借要求信和通可以变更为月息通月息通可以变更为信和通2 变更时间要求变更资金出借方式需在报告日前15天客户经理将客户签字后的 客户信息变更书 发送邮件至销售支持与客服中心 方可在当月报告日实现变更 未能在报告日前15天提交的 在次月报告日前实现变更3 变更银行账户信息对于变更银行账户信息的申请 客户还需提交变更后的银行卡 或存折 复印件 身份证复印件 正反面 及POS验证小票 如变更划扣银行 还需提交 委托扣款授权书 非期限类债权转让流程 7个工作日返还 电子扫描版 非期限类债权转让规则1 未过封闭的非期限类债权转让申请 1 公司不接受出借未满12个月的非期限类债权的转让申请 2 在特殊情况下 客户提出的该类转让申请后 客户经理通过邮件提交相关申请至理财部门负责人和销售支持与客服中心负责人进行审核批准 3 经理财部门负责人和销售支持与客服中心负责人共同批准后 由销客制作 出借人债权转让申请 客户填写后 由接口人提交扫描件发送至销客中心 销客中心在客户申请转让日后3个工作日内进行回款 回款成功后销客中心制作 出借人债权转让协议 发送给客户 注 债权转让需支付一定的手续费 请各理财部门同事提前向客户进行解释说明 非期限类债权转让分类及费用客户向客户经理提出转让需求后 客户经理需和客户沟通 了解客户的转让要求 债权转让分为紧急转让和非紧急转让两种 具体分类如下 一 紧急转让1 公司不接受出借未满12个月的非期限类债权的转让申请 在特殊情况下如果客户在未满12个月提出非期限类转让需求 客户需要在提出书面申请30日内完成转让 则需要支付 信和公司 全部成功转让金额的4 作为转让服务费2 如果客户在满12个月后提出非期限类转让需求提出书面申请 1 30日内完成转让 则需要支付 信和公司 全部成功转让金额的2 作为转让服务费 2 30日后60日内完成转让 客户所签合同版本为1 0则不需要支付 信和公司 转让服务费 客户所签合同版本为1 1以后包括1 1版 本则需要支付 信和公司 全部成功转让金额的1 作为转让服务费 3 60日以后完成转让 则不需要支付 信和公司 转让服务费 二 非紧急转让如果客户的需求为提出书面申请后90日内任意时间转让全部或部分债权资产均可 则 信和公司 将平衡各方面的情况 在合适的时间为客户寻