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文档简介

改变你的财务人生 理财 理财是一种生活态度 你不理财财不理你 投资理财是一种生活方式的改变 FQ 财商 管理金钱的能力真正的富人是IQ 智商 EQ 情商 FQ 财商 三方面有机的结合 成为富有的人需要具备 基本财务知识投资知识资产负债管理风险的管理 理财是一生的规划 达到财务目标 平衡一生中的收支差距过更好的生活 提高生活品质追求收入的增加和资产的增值抵御不测风险和灾害提高信誉度造福社会 个人或家庭理财的内容 家庭财务分析投资规划居住规划教育投资规划风险管理和保险规划个人税务规划退休计划遗产规划 理财需要信心和恒心 神奇的货币时间价值张三27岁开始投资 500元 月 年回报10 60岁时积累到139万 李四20岁开始投资 500元 月 年回报10 投资7年不再增加投资 然后让本利一路成长 60岁时积累到138万 投资需要坚持投资需要尽早 理财规划五部曲 明确你现有的财务状况确定理财目标选择与评估理财方案制定并实施理财规划定期评估和修订理财规划 家庭生命周期与理财规划 积累阶段22 35岁巩固阶段35 55岁支出阶段55岁以后 筑巢期 25 35岁 理财目标子女教育经费 购房款等风险偏好风险承受能力强 期望获得高收益资产组合建议积极性投资60 稳健型投资30 保险10 满巢期 30 55岁 理财目标子女教育经费 换高档住房的费用 开始为养老积累财富风险偏好风险承受能力较强 期望获得稳定 较高收益资产组合建议积极性投资50 稳健型投资40 保险10 离巢期 50 65岁 理财目标调整投资组合 降低风险性投资比重 规划退休后的生活蓝图风险偏好风险承受能力强开始减弱 期望获取稳定 较高收益资产组合建议积极性投资40 稳健型投资50 保险10 空巢期 60 90岁 理财目标养老 旅游 为子孙遗留财富风险偏好风险承受能力差 期望获取稳定的收益资产组合建议积极性投资10 稳健型投资90 保险投入开始获益 选择合适的投资工具 债券国债企债信托基金封闭式
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