（民商法学专业论文）论自然人破产制度在我国的确立.pdf

中文摘要 自然人破产是指严格意义上的普通自然人在不能清偿其到期债 务时，以将债务人的所有财产公平清偿给所有债权人为目的的审判上 的程序。目前，已有许多西方国家都承认这种破产，世界各国的破产 立法，无论是采取商人破产主义还是一般破产主义，在其适用范围上 均涵盖了自然人的破产。 在我国个人商行为日益普遍化、个人消费信贷急剧攀升的情况 下，将个人破产纳入破产法律体系已成为现实需要。而我国在2 0 0 6 年8 月2 7 日通过的中华人民共和国企业破产法，只是确立了企业 有序退出的法律制度，这对于保护债权人和债务人的合法权益，维护 社会主义市场经济秩序具有重要意义。但是它主要适用于企业法人， 并没有将自然人破产纳入到破产法的调整范围内，在我国对外开放程 度日益提高、经济国际化程度不断加深的今天，如果迟迟不建立自然 人破产制度，势必会产生诸多问题。因此加快对自然人破产的立法势 在必行。 论文在写作过程中，主要采用了历史分析法，比较分析法，跨学 科研究法等研究方法，在论述我国自然人破产制度时，主要分析了我 国以及其他国家自然人破产立法的演进过程，同时对如何构建我国的 自然人破产制度上，借鉴了西方发达国家的成熟的立法经验；在个人 信用体系的完善上，主要运用了金融领域的相关知识，以及借鉴了国 外发达的信用体系的经验，为我国自然人破产制度的确立提出了一些 自己的看法。 俗话说：“徒法不足以白行 ，自然人破产制度的实施是一项系统 工程，它之所以迟迟没有提上议事日程，主要在于我国个人信用体系 的不完善。个人信用体系的构建与完善是自然人破产得以实现的前提 条件，个人信用制度的建立和完善与自然人破产相互促进，相辅相成， 为自然人破产提供法律氛围和社会氛围的制度支持。本文拟从构建个 人信用体系入手，来论证自然人破产制度在我国确立的必要性与可行 性。 关键词：自然人破产，自由财产，破产免责，配套制度 a b s t r a c t t h ei n s o l v e n c yo fn a t u r a lp e r s o n sa r ei nt h es t r i c ts e n s er e f e r st o n a t u r a lp e r s o n si ng e n e r a ls h o u l dn o td i s c h a r g ei t sl i a b i l i t i e sw h e nd u e ，t o a l lt h ep r o p e r t yo ft h ed e b t o raf a i rs e t t l e m e n tt oa l lc r e d i t o r sf o rt h e p u r p o s eo ft h ep r o c e d u r eo nt h et r i a l 。a tp r e s e n t ，t h e r ea r ean u m b e ro f w e s t e r nc o u n t r i e st or e c o g n i z es u c hai n s o l v e n c y ，w h e t h e ri ti st a k e n b u s i n e s sb a n k r u p t c yo rg e n e r a li n s o l v e n c y ，a n di ni t ss c o p eo fa p p l i c a t i o n a r ec o v e r e do nt h ei n s o l v e n c yo fn a t u r a lp e r s o n s i no u rc o u n t r yi n d i v i d u a lf i r mi nt h e s i t u a t i o nw h i c hf o rt h ed a i l y g e n e r a l i z a t i o n ，t h e i n d i v i d u a l c o n s u m p t i o n c r e d i tc l i m b s s u d d e n l y ， i n t e g r a t e s i n d i v i d u a l b a n k r u p t c yt h eb a n k r u p t c yl e g a l f r a m e w o r kt o b e c o m et h er e a l i s t i cn e e d i na u g u s t2 7 ，2 0 0 6o u rc o u n t r yi s s u e dt h ep r c e n t e r p r i s eb a n k r u p t c y + l a w ，b u ts i m p l yt o e s t a b l i s hab u s i n e s si na n o r d e r l ye x i to ft h el e g a ls y s t e m ，i ti si m p o r t a n tt op r o t e c tt h el e g i t i m a t e r i g h t sa n di n t e r e s t so fc r e d i t o r sa n dd e b t o r s ，a n ds a f e g u a r dt h es o c i a l i s t m a r k e te c o n o m i co r d e ri si m p o r t a n t 。b u ti tm a i n l ya p p l i e st oc o r p o r a t e e n t i t i e sa n dn a t u r a lp e r s o n sn o ti n c l u d e di nt h eb a n k r u p t c yl a w ，i nt h e f r a m e w o r ko ft h e i n c r e a s i n go p e n n e s so fo u rc o u n t r y ，t h ed e g r e eo f i n t e m a t i o n a l i z a t i o no ft h ee c o n o m yd e e p e n e dt o d a y ，i fw ed e l a yt h e e s t a b l i s h m e n to fn a t u r a lb a n k r u p t c ys y s t e m ，i sb o u n dt oa r i s e m a n y p r o b l e m s t h e r e f o r es p e e d i n gu pt h eb a n k r u p t c yl e g i s l a t i o no fn a t u r a l p e r s o n si si m p e r a t i v e t h i sa r t i c l ei nt h ew r i t i n gp r o c e s s ，h a sm a i n l yu s e dt h eh i s t o r i c a l a n a l y t i cm e t h o d ，c o m p a r a t i v ea n a l y s i sm e t h o d ，r e s e a r c ht e c h n i q u e sa n d s o m eo t h e ri n t e r d i s c i p l i n a r ym e t h o d o l o g y , w h e ne l a b o r a t e so u rc o u n t r y n a t u r a lp e r s o ng o e sb a n k r u p tt h es y s t e m ，m a i n l ya n a l y z e do u rc o u n t r ya s w e l la so t h e rn a t i o n a ln a t u r a lp e r s o n g o e sb a n k r u p tt h e l e g i s l a t i o n e v o l u t i o np r o c e s s ，h o ws i m u l t a n e o u s l yt oc o n s t r u c t so u rc o u n t r y sn a t u r a l p e r s o nt og ob a n k r u p t i nt h es y s t e m ，h a sp r o f i t e df r o mt h ew e s t e m d e v e l o p e dc o u n t r ym a t u r el e g i s l a t i o ne x p e r i e n c e ；i n i n d i v i d u a lc r e d i t s y s t e mc o n s u m m a t i o n ，h a sm a i n l yu t i l i z e dt h ef i n a n c i a ld o m a i nr e l a t e d k n o w l e d g e ，a sw e l la sh a sp r o f i t e df r o mt h eo v e r s e a sd e v e l o p e dc r e d i t s y s t e me x p e r i e n c e ，g i v e s o m ea d v i c e so nt h ee s t a b l i s h m e n to fo u r b a n k r u t c ys y s t e mo f n a t u r a lp e r s o ni no u r c o u n t r y a st h es a y i n gg o e s ：i ti sn o ts u f f i c i e n to ni t so w nl a w s ，an a t u r a l b a n k r u p t c ys y s t e mi sas y s t e m a t i cp r o j e c t ，t h er e a s o nf o rt h ed e l a yo nt h e a g e n d ao f o u r c o u n t r yl i e sm a i n l yi nt h ep e r s o n a lc r e d i ts y s t e mi sf a rf r o m p e r f e c t i n d i v i d u a lc r e d i ts y s t e mc o n s t r u c t i o na n dt h ec o n s u m m a t i o na r e t h ep r e r e q u i s i t e sw h i c ht h en a t u r a lp e r s o ng o e sb a n k r u p tc a nr e a l i z e i n d i v i d u a lc r e d i ts y s t e me s t a b l i s h m e n ta n dt h ec o n s u m m a t i o na n dt h e n a t u r a lp e r s o ng ob a n k r u p tp r o m o t e ，t oc o m p l e m e n to n ea n o t h e rm u t u a l l y ， i tc a np r o v i d et h el e g a la t m o s p h e r ea n dt h es o c i a la t m o s p h e r es y s t e m s u p p o r tf o rb a n k r u p t c yo fn a t u r a lp e r s o n s k e y sw o r d s ：i n s o l v e n c yo fn a t u r a lp e r s o n s ，f r e ep r o p e r t y ，e x e m p tt h e r e s p o n s i b i l i t yo fb a n k r u p t c y ，s u p p o r t i n gs y s t e m s i v 湖南师范大学学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下， 独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本 论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文 的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本 人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 学位论文作者签名：锻殳猢l 年s 月沁日 湖南师范大学学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定， 研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属湖南师范大学。 同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版， 允许论文被查阅和借阅。本人授权湖南师范大学可以将本学位论文的 全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫 描等复制手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于 1 、保密口，在年解密后适用本授权书。 2 、不保密留。 ( 请在以上相应方框内打“ ) 作者签名：旅父灿 导师 r7 付锄日 论白然人破产制度在我同的构建 引言 纵观世界各国的破产法发展历史，自然人破产制度是破产法的发 端，同时也贯穿于整个破产法的发展过程。从世界各国的破产现状可 以发现，在英国、美国、法国、德国、澳大利亚、日本等市场经济国 家，自然人破产制度都是破产法的重要内容。另外，从破产实践的角 度考察，国际上自然人破产案件数量迅速增长，规模日益庞大；可见， 将自然人作为破产法的重要调整对象已是形势所趋，实际所需。 从我国破产法的发展沿革来看，清末在引入破产法时就承认商自 然人的破产能力，民国时期的破产法还采用了一般破产主义的立法模 式。而建国后却一直把自然人排除在破产法调整范围之外。1 9 8 6 年 颁布的企业破产法仅仅适用于国有企业的破产行为，1 9 9 1 年通 过并生效的民事诉讼法设专章规定了企业法人破产还债程序，它 适用于除国有企业以外的所有企业法人。后经过1 2 年多的修改于 2 0 0 7 颁布生效的新破产法适用于各类企业组织，进一步扩大了破产 法的适用范围，遗憾的是仍末赋予自然人以破产能力。 随着市场经济的逐步确立和改革开放的日益深入，自然人广泛地 参与经济生活，形成了大量的债权债务关系。由于法律没有赋予自然 人破产能力，当自然人不能清偿到期债务时只能依靠民事执行程序解 决。然而单靠民事执行程序无法对现实中大量存在的债权债务纠纷进 行有效处理，出现了私力救济逼债等问题，对社会造成了严重的影响。 随着全球经济一体化趋势的加剧，跨境破产日益增多，赋予自然人破 硕+ 学何论文 产能力可以有效解决我国在国际交往中面临的一系列难题。自然人破 产制度的设立具有必要性和紧迫性。我国破产主体狭隘的弊端日益暴 露出来，已经不能适用市场经济的发展要求，受到了许多学者特别是 国外学者的指责，进一步扩大破产主体范围，与国际接轨成为立法界 一项紧迫的任务。 那究竟什么自然人破产，国外自然人破产制度是怎样孕育并发展 起来的，对我国有何启示? 我国目前的经济社会状况是否有利于建立 自然人破产制度? 我国自然人破产在具体的制度建构上应如何体 现? 以及如何吸收和借鉴国外先进的立法经验? 这些都是理论上亟 需论证的问题，文中拟对这些问题进行研究，以期对我国破产法的完 善有所裨益。 论自然人破产制度在我国的构建 第一章自然人破产制度概述 第一节自然人破产的涵义 一、“破产”的涵义 我国古代早有“破产”一词，其意为“倾家荡产”。如汉书 元帝纪永光四年诏：“顷者有可奏徙郡国民以奉圜陵。令百姓 远弃先祖坟墓，破产失业，亲戚别离 。现代汉语词典对破产有三 种解释：一是指丧失全部财产；二是事情的失败；三是指在债务人不 能偿还债务时，法院对债务人的财产变价还债的方式。我国法学大 词典中对“破产”的解释，是指“债务人不能清偿到期债务时或负 债超过资产时，由法院强制执行其全部财产，公平清偿全体债权人， 或者在法院主持下，由债务人与债权人会议达成和解协议，避免倒闭 清算的法律制度”。 在英语中，b a n k r u p t 和i n s o l v e n c y 都有“破产 之意。据英美 学者的考证，“破产 一词最早萌发于十四世纪的意大利语“b a n c a r o t t a ”，是由这个词派生出来的，他们译为“b r o k e nb e n c h ”，中文 意思是“摊位被毁”。据说，在十四世纪的意大利，那时的商业贸易、 手工业十分发达，商业和手工业者会在繁华的街道摆设商铺和摊点从 事商品的生产交易，而一旦他们无力支付到期债务，其债权人则群起 而攻之，将其铺点全部砸烂，向人们昭示此人为资不抵债，久而久之， 由这种“摊位被毁”的习俗演变成了“破产这个概念。 而现代意义的破产，可从不同角度进行理解。破产作为一种经济 现象，是指债务人不能清偿到期债务的一种客观事实，应该说，它是 市场经济条件下优胜劣汰的竞争规律作用下的必然结果。而法律意义 沈贵明破产法学【m 】郑州：郑州大学出版社，2 0 0 4 ：1 2 邹瑜，顾明，高扬瑜，郑杨法学大辞典【m 】j l , - - g ：e e 国政法大学出版社，1 9 9 1 ：1 2 9 5 1 2 9 6 p a m e l ak w e b s t o r b a n k r u p t c yl a w f o 厂p a r a l e g a l s m k e n t u c k y ：t h o m s o nl e a r n i n g ，19 9 8 硕十学位论文 上的破产，有实体上和程序上的区别。实体上指债务人不能清偿到期 债务时所处的财务状态；而程序意义上的破产，是指当债务人的财 产不足以清偿其到期债务时，为满足债权人正当合理的要求，就债务 人总财产进行的以清算分配为目的的审判程序。 第二节自然人破产中的“自然人 的涵义 在我国破产法的研究领域中，经常会出现的两个词就是“自然人 破产”与“个人破产 。那“个人破产 是否就是指“自然人 破产? “个人”是否就是指传统民法中的“自然人呢? 所以对“自然人 作出正确的界定是很有必要的。随着改革开放的深入和发展，我国的 市场经济也越来越发达，非公有制经济的规模日益壮大，国家通过立 法的形式确立了非公有制经济在国家经济中的地位和作用。在这种政 策的鼓励和指导下，越来越多的自然人作为商事主体参加到经营活动 中来，比如产生了大量的个体工商户、合伙企业、一人公司等。然而 市场经济条件下，优胜劣汰是很正常的经济现象，就有可能出现大量 的作为商事主体的自然人因经营管理不善或其他原因而导致资不抵 债，不得不通过破产来实现债权人利益的同时适当保护自己；另一方 面，国民经济的迅速发展，使居民的收入和生活水平也日益提高，公 民的消费能力和消费观念也逐渐改变，流行为“花明天的钱，圆今天 的梦 的观念。尤其是在1 9 9 9 年2 月2 3 日，当中国人民银行下发了 关于开展个人消费信贷的指导意见后，个人消费信贷业务呈现出 大额耐用消费品贷款、教育助学贷款等多个消费领域，尤其以住房消 费贷款和汽车消费贷款为支柱项目。截至2 0 0 3 年年底，个人信贷按 揭贷款余额总量已经超过1 0 0 0 0 亿，如果保持现在这样每年超过百分 之五十的增长速度，到2 0 0 7 年全国的贷款全额就会达到5 0 0 0 亿，到 2 0 1 2 年这一数字将会达到4 0 0 0 0 0 亿。从汽车消费贷款方面看，近几 年发展得也十分迅猛，截至2 0 0 3 年8 月底，汽车消费贷款余额达1 4 0 0 0 b r y a ng a m e r b l a c kl a wd i c t i o n a r y m n e wy o r k ：w e s tg r o u p ，1 9 9 9 。 4 论臼然人破产制度住我闻的构建 亿元。其中，贷款购车比例占总_ ! i ! 勾车比例的百分之二十左右，有力地 激活了汽车消费市场，推动了汽车产业的发展。从消费贷款与贷款总 额的比例关系看，一般发达国家消费贷款占银行贷款总额的百分之三 十，美国著名的花旗银行更高达百分之六十。而在2 0 0 2 年，我国各 项贷款余额已经达到了1 3 9 万亿元，而消费信贷所占的l k n - 去i j 不足 百分之十。比较国外的数据，可以说明我国扩张各项消费信贷的空间 还很大。 然而，在随着消费信贷业务的日益发展，在国内许多地区，个人 消费贷款业务隐藏的巨大风险和弊端也逐渐暴露出来。许多消费者贷 款后不及时还款或者干脆不还款，以及通过伪造各种文件来骗取贷 款，假借贷的情况经常发生，严重制约了消费信贷的健康发展。此外， 即使贷款人没有欺诈的恶意，但由于房贷、车贷有很多等消费贷款项 目的周期较长，而且银行收取的利息过高，在贷款者以未来几十年的 收入做保证的情况下，有很多不确定的因素可能出现。比如一旦贷款 人疾病、死亡、失业等种种原因减少或者丧失了收入，或者因为投资 不当，消费过度导致个人债务增加，这样势必就会出现断供现象，给 银行的资金带来巨大风险和损失，也给国家的金融秩序带来很大的威 胁，影响到国家经济的良好运行和社会的发展进步。为解决个人信贷 中存在的风险问题，除了健全风险防范制度外，通过构建周密完善的 法律体系，给债权人提供法律救济就显得非常重要了，自然人破产制 度的建立则成了其中一项重要的内容。对此，感受最深的银行界的全 国人大代表向全国人大提出议案，呼吁尽快建立个人破产制度。 综上所述，本文所说的“自然人”既包括作为商主体的自然人， 也包括一般民事自然人，即在广义上使用“自然人 一词。而“个人” 破产中的“个人”，应当理解为在经济实体破产中承担无限责任导致 的个人破产和一般法律意义上的自然人破产，这样一来，在实行般 破产主义的前提下，“自然人破产 就是“个人破产”，二者都包括了 李赫马蔚华倡立制定个人破产法打击逃废银行债务吖】粤港信息报，2 0 0 3 3 5 ( 2 ) 5 硕十学位论文 商自然人和普通自然人的破产。具体包括一般法律意义上的自然人的 破产( 主要是个人消费破产) 、合伙破产导致的个人合伙人的破产， 独资企业破产导致的投资人的破产，个体工商户破产导致的内部成员 的破产，农村承包经营户破产导致的内部成员的破产，等等。 第三节结论 通过对“破产”与“自然人 的涵义进行阐释后，可知本文所指 的自然人破产是指作为商主体的个人和消费者的普通自然人在因经 营行为或者消费能力等其他原因而导致资不抵债时，不能清偿到期债 务时，以将债务人的所有财产公平清偿给所有债权人为目的的审判上 的程序。在一般破产主义的立法模式下，自然人破产就是个人破产。 我国目前的破产法仅承认了有限的商自然人的破产，而没有将普通自 然人纳入到破产法的调整范围内。在世界各国绝大部分承认自然人破 产的立法情势下，以及中国国内所具备的各种主客观条件下，为自 然人设立破产制度已经是势在必行，迫在眉睫的事了。 文秀峰个人破产法律制度研究一兼论我国个人破产制度的构建【m 】北京：中国人民公安出 版社，2 0 0 6 ：1 7 1 8 论n 然人破产制度在我圈的构建 第二节自然人破产制度的主要内容 在承认自然人破产的国家当中，都通过立法或其他明确的形式确 立了自然人破产的一系列制度，应该说，自然人破产和法人破产在很 多方面有一定的相似性，比如说在破产程序的启动，破产工作的开展 和结束，等等，但之所以要把自然人破产制度单独研究，还是在于它 的诸多独特的制度，现就探讨下各国在自然人破产上所设立的基本制 度： 自由财产制度 自由财产制度是自然人破产中独有的一项制度。所谓自由财产， 是指破产自然人所有的，不受破产分配的财产。自由财产制度的实质 是一项对个人财产的豁免制度，是以牺牲债权人利益为代价的。在 美国破产法中，也专章规定了“债务豁免制度，在大卫g 爱泼 斯坦史蒂夫h 尼克勒斯和詹姆斯丁怀特所著的美国破产法 中，关于自由财产的英文是“e x e m p tp r o p e r t y 。我国学者有将其翻 译为“自由财产”一词，有翻译为“不受执行的财产”，还有的翻译 为“豁免财产”。虽然说法不一，但大多数著作在论述自然人破产制 度中都使用的“自由财产”一词，而且都是指破产自然人能自由处分 的那部分财产，所以本文在进行论述时也采用多数学者所使用的“自 由财产 一词。 自由财产制度设立的目的是为了维护破产债务人的基本生活需 要，使债务人在破产后还有起码的生存保障，它体现的是一利t 社会进 步，是对债务人给予的一种人文关怀。日本学者伊藤真认为，自由财 产的目的不是保障最低生活，而是保障宪法要求的“健康而富有文化 性的最低生活”，必须使破产人作为健全的市民有可能重新起步。可 齐树洁破产法研究 m 】厦门：厦门大学出版社，2 0 0 4 ：5 1 1 5 1 2 【日】伊藤真著，刘荣军，鲍荣振译破产法【m 】北京：中国社会科学出版社，1 9 9 5 ：9 1 硕十学位论文 实际上，债权人在进入破产程序后大多数情况下已经很难将债权全额 追回，赋予债务人免责已经让债权人对债务人的破产付出了代价，事 实上是迫使债权人对债务人的行为承担责任。基于人道主义关怀已经 对债务人提供自由财产保障其基本生活水平，如果还要考虑保障债务 人的重生让债权人承担更多的不利益，那么对债权人来说是不公平 的，债务人的重新起步更多的是应依靠自身努力和社会制度给予保 障。 各国破产法在自由财产范围的规定上，存在着两种不同的立法 例：即概括式立法例和列举式立法例。大陆法系以德国和日本为代表， 采取概括性的规定，仅仅规定不受强制执行或不可扣押的财产为自由 财产。概括性立法的优点是赋予了法官自由裁量权，一般由法院在 个案中酌定自由财产的范围。如日本破产法第6 条以概括的方式，对 自由财产进行了非常简单的规定：“不得扣押的财产，不属于破产财 团。而不得扣押的财产具体指哪些，主要依据民事执行法第1 3 1 条 的禁止扣押的动产和第1 5 2 条规定的禁止扣押的债权来确定。按照日 本的民事执行法，关于不得扣押财产的规定是比较详细的。比如第 1 3 1 条基于债务人生产和生活的必需，规定了1 4 种情况下的动产不 得扣押。但由于当时日本立法没有将破产法中的自由财产和民事执 行中的不可执行的财产进行区分，所以存在着一定的缺陷。比如民事 执行法中不可执行的财产，不全是破产法中的自由财产。这样容易导 致在破产程序中关于破产人的某一特定财产是否为自由财产发生争 议。 和日本相似，我国台湾地区的“破产法 第8 2 条第2 项也采用 概括的形式，对有关自由财产的规定是：“专属于破产人本身之权利 及禁止扣押之财产，不属于破产财团 。但有关自由财产的规定，则 散见于民法、著作权法、强制执行法、公务人员退休等法律之中。 列举式立法例主要存在英美法系国家里，该立法例对破产人不受 李永军破产法律制度【m 】北京：中国法制出版社，2 0 0 0 ：2 3 3 常怡比较民事诉讼法【m 】北京：中国政法大学出版社，2 0 0 2 ：7 6 8 论r l 然人破产制度在我国的构建 破产分配的各项财产规定了最低标准，低于该标准的财产为破产人的 自由财产。如英国破产法第5 2 2 条规定，下列财产为自由财产：( 1 ) 破产人的业务工具及其本人、妻子儿女所必需的服饰及床上用品，但 此项财产以不超过2 5 0 英镑为限；( 2 ) 破产人因受到人身伤害或感情 骚扰而生的请求权；( 3 ) 破产人经营收益外的维持破产人及其家属生 活所必需的财产；( 4 ) 破产人从教师基金中应得的收益；( 5 ) 牧师破 产时，主教允许保留的薪金。 在美国，不受执行的财产可分为联邦法财产和州法财产两类。美 国破产法允许破产人在州法和联邦破产法之间自由选择。美国破产法 典第5 2 2 条( d ) 规定了下列财产属于破产人的自由财产：( 1 ) 债务 人以及其受抚养人存在所必需的价值不超过7 5 0 0 美元的动产、不动 产或基金；( 2 ) 债务人所有的价值不超过1 2 0 0 美元的机动车；( 3 ) 债务人利用的单价不超过2 0 0 美元的日常用品或累计金额不超过 4 0 0 0 美元的家具、食品、衣物、器具、书籍、牲畜及农作物，或债 务人及家属常用的音乐器械；( 4 ) 价值不超过5 0 0 美元的珠宝；( 5 ) 单价不超过4 0 0 美元或总价值不超过3 7 5 0 美元的其他物品；( 6 ) 债 务人或其受抚养人所必需的价值不超过7 5 0 美元的职业必需品；( 7 ) 由债务人所有的未到期的人寿保险；( 8 ) 专门用于债务人及其受抚养 人的健康方面的援助；( 9 ) 债务人接受的诸如社会保险金、失业补偿 费、退伍救济金、赡养费、生活费，因失去劳动能力、疾病、失业等 领取救济金、抚恤金等的财产权利；( 1 0 ) 债务人有权接受的犯罪受 害赔偿金、精神或人身伤害赔偿金等其他财产。由于美国各个州均 有独立于联邦的立法权，各州规定的不受执行的财产的范围存在很大 差异，不过基本上都把不受执行的财产限定与生活有关，其他比如银 行存款、股票、超过规定的人寿保险单，并不能获得保护。 i a ns g r i e ra n dr i c h a r de f l o y d p e r s o n a li n s o l v e n c y ：ap r a c t i c a lg u i d e m ，l o n d o n ：s w e e t & m a x w e l l ，19 9 8 p l13 b a n k r u p t c yc o d e r u l e o f f i c i a l f o r m s m n e wy o r k ：t h el a w y e r sc o o p e r a t i v ep u b l i s h i n g c o m p a n y , 19 9 4 p17 2 - 一l 7 3 硕十学位论文 自然人破产问题将在我国未来统一的破产法中作出相应的规定， 而限定自然人的破产财产必然会考虑到破产人的自由财产。我国对自 由财产的立法首先应当解决以下三个问题：自由财产制度应当在破产 法中规定，还是在执行法中规定；是列举性规定，还是概括性规定； 是否对自由财产有最高数额的限制。笔者认为，自由财产的设定是保 障破产人及其所抚养人基本生活的财产，以及对破产人有特定精神价 值、特定使用价值的财产和专属于债务人自身的债权。对于第一部分 的财产应当以维护破产人及其所抚养的人最低生活水平为限，而且只 保留一定期限的生活必需费用，如该部分自由财产消费后，应当有相 应的社会保障制度来解决的基本生活问题；另外对自由财产价值限额 的规定上，应在统一规定的前提下，各个地区可规定本地区自由财产 的具体额度。由于我国地区问经济发展不平衡、生活水平的地区差异 比较大，对自由财产的界定不能“一刀切”，应采取“概括+ 列举”的 模式是相对合适的选择。 二、失权与复权制度 从世界各国法律发展的历史来考察，在债务人不能清偿债务时， 债权人可行使的救济措施经历了以下三个阶段：一是债务奴役，在古 罗马时期，债权人有权拘捕债务人，通过对债务人的人体执行来达到 债务履行的目的；二是债务监禁，随着人类文明的发展和进步，因不 能偿还债务而沦为奴隶的做法不再被允许，但是为强制返还债务，又 出现了债务监禁制度。现代破产法律制度早己摒弃了破产有罪的观 念，除了法律明确规定为破产犯罪的行为外，对债务人不再会因破产 行为而受到监禁。但是，对破产人的处罚并没有绝迹，只是破产有罪 主义逐渐被破产惩罚主义所代替。所谓惩罚主义，也称惩戒主义，“即 对于债务清偿不能，而受破产宣告之破产人，予以身份上之限制，以 惩戒之，欲籍以间接强制清偿债务之主义也”。在惩罚主义的立法下， 李传唐破产法论【m 】台湾：台湾正中书局，1 9 8 7 ：1 7 1 0 论自然人破产制度在我国的构建 虽然不再把破产债务人一律当作犯罪人对待，但是，对破产人仍然会 给予其各种公私法上权利或资格上的限制，这种限制，在破产法学上 被称为“失权制度 。失权制度源于法国破产法，是指债务人受破产 宣告后被限制或丧失某些公民权利和职业权利，这些权利可以是私法 上的，也可以是公法上的，以约束破产人为或者不为相应的活动。 在失权的立法例上，有“当然形成主义”与“裁判形成主义”两 种失权方式。采“当然形成主义 的失权的适用是不以破产人是否诚 实或是否存在欺诈等违法行为作为前提的。大多数国家如日本、德国、 我国台湾地区等采用该种立法例，即在破产宣告的同时也产生了失权 的效果。而英国、法国等少数国家采用的是“裁判形成主义 ，只有 当破产人存在违法行为的前提下，才由法院在宣告之外另行对其作出 失权的裁判。 破产人在被破产宣告后，他丧失权利的法律后果主要体现在两个 方面：其一，为保证破产程序的顺利进行，破产法本身对破产人为设 定其权利丧失的法律后果，如破产人人身受到限制，丧失对破产财产 的管理和处分权；其二，破产法以外的对因破产事件而对破产人设定 的丧失一定权利的法律后果。此种失权的设定是出于对破产人信用、 品格方面的考虑，而避免其影响到社会公益、交易安全和公序良俗等。 究竟破产人在哪些方面应该受到限制，一般由各国法律予以明确而具 体的规定。 各国立法例对于破产人资格或权利的限制主要有两种表现形式： 一是在破产法中直接加以规定，如法国、英国、波兰等少数国家；另 一种则被很多国家所采用，即在破产法以外的其他公、私法律中加以 规定，将破产作为公、私生活上资格或权利丧失的事由。由于受不 同立法政策的影响，各国对失权的规定在范围、程度等方面也是不同 的。现将一些国家和地区关于失权的具体规定作一些简要的概述： 我国台湾地区的法律规定，破产人丧失下列权利：公职人员候选 洪玉略论建立我国个人破产制度的若干法律问题 j 华东政法学院学报，2 0 0 3 ( 5 ) ：2 3 谢邦宇破产法通论【m 】长沙：湖南大学出版社，1 9 8 7 ：2 4 0 硕十学何论文 人资格、律师资格、会计师独立核算、商务仲裁人资格、建筑师资格、 工商业同业公会会员代表资格、农会会员、渔会会员资格、合作社会 员资格、技师资格等。 在日本破产法中，如果自然人被宣告破产，则其在公法的资格 限制包括破产人不得担任律师、办理士、公认会计士和公证人等；属 于私法上的资格限制包括破产人不得担任监护人、保护人、监护监督 人、遗言执行人，法人的理事和合股、合资公司的社员等。 但依据 日本的法律，破产者并不丧失选举权和被选举权。从上述失权的规 定可以看出，在破产人复权以前，基本上被剥夺了其从事市场经济活 动的权利。 从现有的资料来看，德国对破产人规定的失权范围较窄，主要是 对破产人担任各类法院的法官、参审员和监护人资格进行限制。 香港的自然人破产失权规定为：( 1 ) 每月收入扣除合理及必需的 生活费后，余款将用作还债；( 2 ) 不准有较高价的物品，如豪华家具 被变卖或换为普通家具；( 3 ) 清楚交代资产及负债后，方可自由出入 境，但事前必须将行程、住处及联络方法通知破产受托人，必须在指 定日期返港；( 4 ) 不能白费出国旅行；( 5 ) 应停止进一步负债，不可 再借钱；( 6 ) 破产管理署职员会到破产人家中视察；( 7 ) 不能购买居 屋；( 8 ) 不能出任专业人士如律师、接管人、受托人、太平绅士、公 司董事或参与有限公司的管理工作。 法国自然人破产法律制度中甚至规定了人格破产制度，依据该制 度，法院得对滥用权力、销毁会计单据或隐藏资产的债务人或有过失 的法人领导人宣告人格破产。被宣告人格破产的自然人都是从事了与 陈计男破产法论 m 】台湾：台湾三民书局出版社，1 9 8 7 ：2 6 6 参见日本律师法第6 条、日本办理士法第5 条、日本公认会计士法第4 条和日本公证人法 第1 4 条。 参见日本民法第8 4 6 条、8 4 7 条、8 5 2 条、1 0 0 9 条，日本民法施行法第2 7 条，e t 本商法第 8 5 条。 ( 日) 石川明著，何勤华，周桂秋译日本破产法【m 】北京：中国法制出版社，2 0 0 0 ：4 6 陈荣宗破产法【m 】台北：台湾三民书局，1 9 8 6 ：1 3 6 h t t p ：g z b b s o s o u f u n c o m p o s t 1 6 3 6 2 8 2 7 1 7 1 2 8 2 7 1 7 1 h t m 论自然人破产制度在我国的构建 自身或其经营的公司的破产有关的不诚实行为的人。人格破产将导致 严厉的后果：( 1 ) 禁止领导、经营、管理、直接或间接控制商事或手 工企业以及一切从事经济活动的法人；( 2 ) 剥夺国会和各级地方议会 选举权，担任商事法院法官、司法官或行政官和律师的权利。 自然人破产失权制度的建立，是出于经济信用及品德方面的考 虑，规定破产人在一定期限内或在一定的事实发生之前，不能像正常 自然人一样在社会领域、经济领域、政治领域等从事商业活动，担任 公职，实施民事行为，是为了满足社会公众对安全的一种心理需要。 在我国今后拟订自然人破产制度中，应考虑各国破产法对失权制度的 规定，结合本土的具体情况，将失权制度纳入破产法体系中来。 失权的本质是对破产人基本人权的限制，当尊重和保护人权成为 各国的宪法性准则的情况下，就要求对债务人的失权惩戒在原则上不 是永久性的，应当鼓励和允许破产人经过一定时期或符合一定条件 后，能够再生和回归社会，即解除对破产人的失权规定。因此，作为 人权与人权冲突的解决方式，复权制度就此产生了。 复权制度，是指依据法律的规定或者请求法院依照法定的司法程 序，将破产人或者准破产人因为破产宣告所受破产程序以外的公私权 利限制或破产人资格限制予以解除，恢复其固有权利的一种制度。在 破产法或其他法律中对破产人规定了失权限制的国家，在破产法上都 规定了复权制度。 纵观各国破产法的规定，关于复权制度的规定主要有两种立法 例：一是当然复权主义；如英国、法国、日本，其复权的条件主要有 两类：一类是在破产因为清偿、破产废止等被异常终止，破产人不再 需要承担失权以后；二类是法律规定或法院确定的一定期限的经过。 不过具体时间长短各国立法规定也不一致，日本规定为1 0 年，法国 规定为5 年，我国公司法规定为3 年；二是许可复权主义，它又称申 请复权主义，是指破产人要实现复权，必须向法院提出申请并获得 沈达明，郑淑君比较破产法初论 m 】北京：对外贸易教育出版社，1 9 9 3 ：3 1 0 3 1 2 汤维建破产程序与破产立法研究【m 】北京人民法院出版社，2 0 0 1 ：4 6 2 硕十学何论文 许可。申请复权的条件其实就是当事人可以提出复权申请的条件，关 键在于当事人是否进行了清偿或是否有其他免除债务的方式。至于是 否被允许复权，就要由法院根据当事人的清偿情况和其他相关情形来 确定。如我国台湾地区，按照台湾地区“破产法”第1 5 0 条的规定， 破产人申请复权，必须具备下列条件：( 1 ) 破产人已依清偿或其他方 法解免其全部债务；( 2 ) 破产人虽不能解免其全部债务，但破产终结 已满3 年或已履行调协，且没有因为犯诈欺破产罪或诈欺和解罪而被 宣告刑事处罚。 由于我国目前尚不承认个人破产，因此，我国现行的破产法中并 未规定复权制度。在我国今后制定的自然人破产法中，应如何构建我 国的破产人复权制度? 是采用申请复权主义还是当然复权主义? 或 者是二者兼而有之的混合主义呢? 鉴于复权原因主要包括以下两种 情形：一是因清偿全部债务和履行和解协议而产生的复权，此种类型 的复权没有规定具体期限；二是规定了明确期限，即破产人必须经过 法定的、固定的期间后才产生的复权。我认为，我国将来的自然人破 产立法应采混合主义的复权制度，对于没有具体的时间点而需满足相 应条件的情形应采申请复权主义，对有明确的时间点的情形宜采用当 然复权主义。 三、破产免责制度 所谓免责制度，是指在破产程序进行中以及终结后，依据破产法 的规定，在何种条件下和什么范围内对债务人免除其继续清偿责任的 的制度。免责制度是个人破产制度中所独有的一项制度。各国破产法 普遍都规定，免责制度只是针对自然人而言，不适用法人或其他经济 实体。因为在法人破产中，法人清偿债务的责任是以其全部的资产为 限，“无财产即无人格 ，因此法人破产后其主体资格便丧失，不存在 其继续清偿未清债务的问题。而在自然人破产中，破产人在程序终结 后仍具有民事权利能力，个人的民事地位也不受影响，债权人未依破 论f i 然人破产制度在我国的构建 产程序受清偿的债权，并不因为债务人被宣告破产而当然消灭。由此 就产生了是否由债务人继续清偿债务的法律问题。 破产免责制度它最早产生于英国破产法。在破产制度发展的漫长 历史时期中，一直占据主导地位的是不免责主义。大陆法系承继了罗 马法的传统，在相当长的时期内突出强调债权人本位意识，优先保护 债权人利益，不仅对债务人的人身和财产附加了大量的限制，而且普 遍推行破产不免责主义。德国破产法从1 8 7 7 年到1 9 9 9 年的漫长历史 中，一直采取不免责主义，直到1 9 9 9 年1 月1 日生效的新破产法才 最终承认了免责制度。日本早期的破产制度受法国法影响较大，但 主要制度又是从德国移植过来的，一直到第二次世界大战结束，日本 破产法制度仍是采取的不免责主义。二战后的日本由于受