中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书 公共基础 考.pdf

第一部分 考 点 精 讲 公共基础考点精讲及归类题库 中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书 第一章 中国银行体系概况 本章考情分析 考试大纲考查频率能力要求 中央银行袁监管机构与自律组织 中央银行要要要中国人民银行 监管机构要要要银行业监督管理委员会 自律组织要要要中国银行业协会 银行业金融机构 政策性银行 农村金融机构 中国邮政储蓄银行 绎绎 绎绎 绎 理解 理解 识记 绎 绎绎 绎 识记 理解 识记 大型商业银行 中小商业银行 绎绎 绎绎 理解 理解 外资银行 非银行金融机构 绎 绎 识记 识记 本章考点精讲 第一节 中央银行尧监管机构与自律组织 考点 1中央银行要要要中国人民银行渊绎绎冤 员援成立时间及法律地位的确立 表 1 1 中国人民银行成立时间及法律地位的确立 1984 年 1 月 1 日正式开始专门行使中央银行的职能 1995 年 3 月 18 日 第八届全国人民代表大会第三次会议通过了 叶中华人民共和国中国人民银行法曳袁央 行的地位以法律形式确定下来 2003 年其对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使 圆援职能 中国人民银行在国务院领导下袁制定和执行货币政策尧防范和化解金融风险袁维护金融 稳定遥 猿援职责 渊员冤发布与履行其职责有关的命令和规章遥 2 考点精讲 金融人网址院 渊圆冤依法制定和执行货币政策遥 渊猿冤发行人民币袁管理人民币流通遥 渊源冤监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场遥 渊缘冤实施外汇管理袁监督管理银行间外汇市场遥 渊远冤监督管理黄金市场遥 渊苑冤持有尧管理尧经营国家外汇储备尧黄金储备遥 渊愿冤经理国库遥 渊怨冤维护支付尧清算系统的正常运行遥 渊员园冤指导尧部署金融业反洗钱工作袁负责反洗钱的资金监测遥 渊11冤负责金融业的统计尧调查尧分析和预测遥 渊12冤作为国家的中央银行袁从事有关的国际金融活动遥 渊13冤国务院规定的其他职责遥 备考提示 央行的职责范围要与下一个考点要要要银监会的职责区分开袁避免在多选题中混淆遥作为 考试重点要熟记遥 典型真题 窑 单选 根据修订后的叶中国人民银行法曳袁下列选项中不属于中国人民银行的职责的是渊冤遥 粤援监督管理银行间债券市场尧外汇市场 月援发行人民币尧管理人民币流通 悦援开展与银行业监督管理有关的国际交流尧合作活动 阅援维护支付尧清算系统的正常运行 揖答案铱悦遥解析院开展与银行业监督管理有关的国际交流尧合作活动是中国银监会的监管 职责遥 考点 2 监管机构要要要中国银行业监督管理委员会渊绎绎冤 渊员冤成立时间院圆园园猿 年 源 月遥 渊圆冤监管范围院对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理遥 渊猿冤监管职责院 淤依照法律尧行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章尧规则遥 于依照法律尧行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则遥 盂开展与银行业监督管理有关的国际交流尧合作活动遥 榆对银行业自律组织的活动进行指导和监督遥 虞负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作遥 3 公共基础考点精讲及归类题库 中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书 愚承办国务院交办的其他事项袁等等遥 渊源冤监管理念院管风险尧管法人尧管内控尧提高透明度遥 渊缘冤监管目标渊源 个冤遥 淤通过审慎有效的监管袁保护广大存款人和消费者的利益遥 于通过审慎有效的监管袁增进市场信心遥 盂通过宣传教育工作和相关信息披露袁增进公众对现代金融的了解遥 榆努力减少金融犯罪遥 渊远冤监管标准渊远 条冤遥 淤促进金融稳定和金融创新共同发展遥 于努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力遥 盂对各类监管设限做到科学尧合理袁监管者要有所为袁有所不为袁减少一切不必要的限制遥 榆鼓励公平竞争尧反对无序竞争遥 虞对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制遥 愚高效尧节约地使用一切监管资源遥 渊苑冤监管措施渊缘 个冤 淤市场准入渊包括机构准入尧业务准入和高级管理人员准入冤遥 于非现场监管遥 盂现场检查遥 榆监管谈话遥 虞信息披露监管遥 备考提示 淤银监会监督对象为全国银行业金融机构及国务院批准成立的其他金融机构袁其职责主要 是针对这两者展开的袁要和央行的职责区分开遥 于银监会的每一个监管措施都要熟练掌握遥 典型真题 窑 单选 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括渊冤遥 粤援证券公司月援基金公司 悦援期货公司阅援信托公司 揖答案铱阅遥解析院中国证监会监管的非银行金融机构袁主要包括证券公司尧基金管理公司尧 期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等遥 信托公司属于由中国银监会负责监管的非银 行金融机构遥 考点 3 自律组织要要要中国银行业协会渊绎冤 员援成立时间 圆园园园 年成立袁是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队袁主管单位为银监会遥 4 考点精讲 金融人网址院 圆援协会宗旨 以促进会员单位实现共同利益为宗旨袁履行自律尧维权尧协调尧服务职能袁维护银行业合 法权益袁维护银行业市场秩序袁提高银行业从业人员素质袁提高为会员服务的水平袁促进银行 业的健康发展遥 3 会员单位 截至 2009 年 8 月袁中国银行业协会共有 132 家会员单位和 1 家观察员单位遥 观察员单 位为中国银联股份有限公司遥 4援组织机构 渊1冤最高权力机构院会员大会袁由参加协会的全体会员单位组成遥 渊2冤执行机构院理事会袁对会员大会负责袁并在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常 工作遥 理事会闭会期间袁常务理事会行使理事会职责遥 渊3冤协会设监事会遥 渊4冤日常办事机构院秘书处遥 典型真题 窑 单选 中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是渊冤遥 粤援会员大会月援理事会 悦援常务理事会阅援专业委员会 揖答案铱粤遥 解析院中国银行业协会的最高权力机构是会员大会袁由参加协会的全体会员尧 准会员组成遥会员大会的执行机构是理事会曰理事会闭会期间袁常务理事会行使理事会职责曰 根据工作需要袁中国银行业协会设立了 员园 个专业委员会遥 第二节 银行业金融机构 考点 4 政策性银行渊绎冤 表 1 2政策性银行成立时间及经营业务 经营业务 筹集和引导境内外资金袁向国家基础设施尧基础产业尧支柱产业渊称为 野两基一支冶冤的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程 发放贷款袁从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节袁优化投资 结构袁提高投资效益遥 执行国家产业政策和外贸政策为扩大我国机电产品和成套设备等资 本性货物出口提供政策性金融支持 以国家信用为基础袁筹集农业政策性信贷资金袁承担国家规定的农业政策 性金融业务袁代理财政性支农资金的拨付遥 为农业和农村经济发展服务遥 银行名称成立时间 国家开发银行1994 年 3 月 中国进出口银行1994 年 4 月 中国农业发展银行1994 年 11 月 5 公共基础考点精讲及归类题库 中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书 备考提示 国家开发银行于 2008 年 12 月 16 日挂牌成立股份有限公司袁并拟在适当时候上市遥 考点 5 大型商业银行渊绎绎冤 国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行尧中国农业银行尧中国银行尧中国建 设银行尧交通银行遥 员 中国工商银行 表 1 3 中国工商银行大事件 时间 1984 年 1 月 1 日成立 2005 年 10 月 28 日 2006 年 10 月 27 日 事件 承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务 整体改制为股份有限公司 在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市 圆 中国农业银行 表 1 4 中国农业银行大事件 时间 1979 年初恢复 1996 年 事件 专门负责农村金融业务 与农村信用社分离袁向国有独资商业银行转变 2009 年 1 月 5 日 2010 年 7 月 15 日和 16 日 整体改制为股份有限公司 分别在上海和香港上市 猿 中国银行 表 1 5 中国银行大事件 时间 1912 年成立 1979 年 事件 至 1949 年期间袁曾先后是国家中央银行尧国际汇兑银行尧外贸专业银行袁并将分 支机构拓展到海外 成为国家指定的外汇外贸专业银行 2004 年 8 月 26 日整体改制为股份有限公司 2006 年 6 月 1 日 2006 年 7 月 5 日 在香港联合交易所上市 在上海证券交易所上市 源 中国建设银行 表 1 6 中国建设银行大事件 时间 1954 年 10 月 1 日 1979 年 事件 成立 成为独立的经营长期信用业务的专业银行 2004 年 9 月 17 日整体改制为股份有限公司 2005 年 10 月 27 日在香港联合交易所上市 6 考点精讲 金融人网址院 缘 交通银行 表 1 7 交通银行大事件 时间 1987 年 4 月 1 日 2005 年 6 月 23 日 2007 年 5 月 15 日 事件 重新组建袁是新中国第一家全国性的股份制商业银行 在香港联合交易所上市 在上海证券交易所上市 备考提示 五大行的成立袁股份制改革袁上市时间的判断是易考题遥 平时应注意总结袁比如交通银行 是成立最早的袁也是我国第一家股份制商业银行袁同时还是最早在海外上市的银行遥 典型真题 窑 单选 下列关于改革开放初期原有野四大专业银行冶分工的说法袁不正确的是渊冤遥 粤援中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 月援中国银行专门制定和执行货币政策 悦援中国农业银行专门经营农村金融业务 阅援中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 揖答案铱月遥 解析院中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇遥 考点 6 中小商业银行渊绎绎冤 中小型商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类遥 渊员冤股份制商业银行遥 股份制商业银行包括 员圆 家商业银行袁分别为院中信银行尧中国光大银行尧华夏银行尧广东 发展银行尧深圳发展银行尧招商银行尧上海浦东发展银行尧兴业银行尧中国民生银行尧恒丰银 行尧浙商银行尧渤海银行遥 渊圆冤城市商业银行遥 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的袁 在相当程度上缓解了集体 企业尧私营企业尧个体工商户野开户难尧结算难尧借贷难冶的矛盾遥 表 1 8 城市商业银行大事件 时间 1979 年 1986 事件 第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立 城市信用合作社在大中城市推广 渊1986 年初不到 1 000 家袁1988 年底 3 265 家袁1994 年底 5 200 家冤 1994 年国务院决定合并城市信用社袁成立城市合作银行 1998 年更名为城市商业银行 7 公共基础考点精讲及归类题库 中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书 近几年袁城市商业银行呈现出三个新的发展趋势院一是引进战略投资者遥 二是跨区域经 营遥 2006 年 4 月 26 日袁上海银行宁波分行开业袁成为城市商业银行第一家跨省区设立的分 支机构遥 三是联合重组遥 备考提示 股份制商业银行的作用袁重大的改组事件以及发展趋势要熟悉遥 典型真题 窑 单选 下列关于股份制商业银行的说法中袁不正确的是渊冤遥 粤援在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白袁较好地满足了中小企 业和居民的融资和储蓄业务需求 月援打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面袁促进了银行体系竞争机制的形成 和竞争水平的提高 悦援在经营管理方面不断创新袁是很多重大措施的野试验田冶袁从而大大推动了整个中国银 行业的改革和发展 阅援由于体制优势带来了其发展速度快的优势袁目前在总资产规模上已经超过了原有的 四大国有商业银行 揖答案铱阅遥 解析院粤尧月尧悦 选项都是关于股份制商业银行的正确说法遥 截至 圆园园苑 年底袁股 份制商业银行的总资产约 苑 万余亿元袁 而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资 产就超过 愿 万亿元遥可见袁股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四 大国有商业银行遥 考点 7 农村金融机构渊绎绎冤 农村金融机构包括农村信用社尧农村商业银行尧农村合作银行渊在合并农村信用社的基 础上组建冤尧村镇银行和农村资金互助社渊圆园园苑 年批准设立冤遥 渊员冤农村信用社尧农村商业银行和农村合作银行遥 表 1 9 农村信用社尧农村商业银行和农村合作银行大事件 时间 新中国成立初 至 1957 年底 事件 全国成立由农民野自愿入股冶的农村信用社 8 8 万多个袁绝大部分地区实现了野一 乡一社冶 20 世纪 70 年代 将信用社先交给中国人民银行管理袁 后交给中国农业银行管理袁 实际上走上了 野官办冶的道路 1984 年 以恢复和加强农村信用社组织上的群众性尧 管理上的民主性和经营上的灵活性 为目的袁农村信用社在农业银行的领导下开始了以野三性冶为主要内容的改革 8 考点精讲 金融人网址院 渊续表冤 2000 年 7 月农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开 2001 年 11 月 29 日 2003 年 4 月 8 日 全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立 全国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式成立 时间事件 1996 年 叶国务院关于农村金融体制改革的决定曳 提出建立和完善以合作金融为基础尧商 业性金融和政策性金融分工协作的农村金融体系袁 决定农村信用社与农业银行 脱钩袁要办成农民入股尧社员民主管理尧主要为入股社员服务的真正的合作金融 组织袁并决定野在城乡一体化程度较高的地区袁已经商业化经营的农村信用社袁经 整顿后可合并组建农村合作银行冶 表 1 10 农村商业银行与农村合作银行的区别 农村合作银行 在遵循合作制原则基础上袁 吸收股份制运作机制袁 实行股份合作制 股权分为资格股尧投资股两种袁资格股实行一人一 票袁投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权 权力机构是股东代表大会袁股东代表由股东选举产 生袁同时设置董事会尧监事会和经营管理层 对比项目农村商业银行 组成辖内农民尧农村工商户尧企业法人和其他经济组织共同入股组成 设立地区 城乡一体化程度高袁农业比重低袁对支农服 务要求较少 股权设置 股本划分为等额股份袁同股同权尧同股同利 法人治理 权力机构是股东大会袁同时设置董事会尧监 事会和经营管理层 渊圆冤村镇银行和农村资金互助社遥 圆园园苑 年 员 月 圆怨 日袁银监会发布并正式开始施行叶村镇银行管理暂行规定曳尧叶农村资金 互助社管理暂行规定曳 表 1 11 村镇银行与农村资金互助社的区别 农村资金互助社 为社员提供存款尧贷款尧结算等业务的社区互助性银 行业金融机构 对比 项目 村镇银行 资金 来源 设立 方式 在农村地区设立的主要为当地农民尧农业和农 村经济发展提供金融服务的银行业金融机构 资金 运用 由境内外金融机构尧 境内非金融机构企业法 人尧境内自然人出资遥 可吸收公众存款 由乡渊镇冤尧行政村农民和农村小企业自愿入股组成遥 可吸收社员存款尧接受社会捐赠资金和从其他银行 业金融机构融入资金 发放短尧中尧长期贷款 发放社员贷款袁确有富余的可存放其他银行业金融 机构或购买国债尧金融债券 可办理银行各类业务 可向公众吸收存款尧发放贷款及办理各项业务 可办理结算尧代理业务 不得向非社员吸收存款尧发放贷款及办理其他金融 业务袁不得以该社资产为其他单位或个人提供担保 9 公共基础考点精讲及归类题库 中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书 备考提示 村镇银行与农村资金互助社的业务范围要重点掌握遥 尤其是农村资金互助社的业务范 围袁在往年真题中出现过遥 典型真题 窑 多选 下列属于农村金融机构的有渊冤遥 粤援农村信用社 月援农村商业银行 悦援农村资金互助社 阅援村镇银行 耘援农村合作银行 揖答案铱粤月悦阅耘遥 解析院农村金融机构包括农村信用社尧农村商业银行尧农村合作银行尧村 镇银行和农村资金互助社遥 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组 建的袁村镇银行和农村资金互助社是 圆园园苑 年批准设立的新机构遥 考点 8 中国邮政储蓄银行渊绎冤 表 1 12 中国邮政储蓄银行大事件 时间事件 1986 年恢复并开办袁主要目的是回笼货币袁由邮政部门代理人民银行经办储蓄 2006 年 12 月 31 日银监会批准中国邮政储蓄银行成立 中国邮政储蓄银行挂牌袁其市场定位是充分依托和发挥网络优势袁完善城乡金融服 务功能袁以零售业务和中间业务为主袁为城市社区和广大农村地区居民提供基础金 融服务袁与其他银行形成互补关系袁支持社会主义新农村建设 2007 年 3 月 20 日 典型真题 窑 单选 不属于中国邮政储蓄市场定位的是渊冤遥 粤援零售业务 月援中间业务 悦援发展创新金融产品 阅援支持社会主义新农村建设 揖答案铱悦遥 解析院中国邮政储蓄银行的市场定位是袁充分依托和发挥网络优势袁完善城乡 金融服务功能袁以零售业务和中间业务为主袁为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融 服务袁与其他银行形成互补关系袁支持社会主义新农村建设遥 10 考点精讲 金融人网址院 考点 9 外资银行渊绎冤 员援定义 根据叶外资银行管理条例曳袁外资银行是指依照中华人民共和国有关法律尧法规袁经批准 在中华人民共和国境内设立的以下机构院 一家外国银行单独出资或与其他外国金融机构共 同出资设立的外商独资银行曰外国金融机构与中国的公司尧企业共同出资设立的中外合资银 行曰外国银行分行尧外国银行代表处遥 其中袁外商独资银行尧中外合资银行和外国银行分行统 称为外资银行营业性机构遥 圆援经营范围 表 1 13 外资银行的经营范围 机构经营范围 外商独资银行 中外合资银行 可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务袁经人民银行批准可以经营结汇尧售汇业务 可以经营部分或全部外汇业务及对除中国境内公民以外客户的人民币业务外国银行分行 据银监会统计袁 截至 2009 年 11 月末袁46 个国家和地区的 194 家银行在华设立 229 家 代表处曰13 个国家和地区的银行在华设立了 32 家外商独资银行 渊下设分行 192 家冤尧2 家合 资银行渊下设分行 6 家袁附属机构 1 家冤尧外商独资财务公司 2 家曰另有 25 个国家和地区的 76 家外国银行在华设立了 97 家分行遥 备考提示 外资银行营业性机构包括院外商独资银行尧中外合资银行与外国银行分行遥 其中外商独 资银行尧中外合资银行享受国民待遇袁可经营部分或全部外汇与人民币业务遥 其他外资银行 必须设立具有独立资格的法人银行方可享受