2013最新电大《货币银行学》形成性考核册作业参考答案【附题目】.doc

2013年6月货币银行学一、概念题金融 是指货币资金的融通，是社会经济活动中金融资产流通和信用活动以及与其相联系的一切经济关系的总和。金融体系 是指各种金融要素的安排及其相互关系与配合的动态关联系统。 金融创新 指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。二、填空题1、当 和 相互渗透并结合到一起时，就形成了新的范畴金融。（货币；信用）2、按性质和功能的不同，通常将金融活动划分为 业、 业、 业、租赁业和信托业等主要类型。（银行；证券；保险）3、金融体系主要由货币制度所规范的货币流通、 、 、 和 五个基本要素构成。（金融机构体系；金融市场；金融工具；金融制度及调控机制）4、在发达国家， 被视为“朝阳产业”，成为与银行信贷、证券并驾齐驱的三大金融工具之一。（现代租赁业）5、按是否以吸收存款为主要资金来源，可将金融机构划分为 金融机构和 金融机构。（银行性；非银行性）6、金融创新是为适应经济发展的要求，金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。金融创新包括 的创新、 的创新和 的创新。（制度；业务；管理）7、金融发展程度越高，金融作用力会 。（强）8、作为一个高风险行业， 决定了金融业容易破产的特征。（高负债经营）三、单项选择题1、经济发展对金融起( B )作用。 A推动 B决定性 C不确定 D一定的2、金融压制表现为金融与经济发展形成种( B )。A良性循环 B恶性循环C无序 D频繁变动3、金融创新对金融发展和经济发展的作用是( A )。A利大于弊 B利小于弊C有利无弊 D利弊均衡 4、当代金融创新的( A )特点大大刺激了创新的供给热情。A高收益低成本 B投机性C安全性 D灵活性5、金融深化论与金融压制论的代表人物是( B )。A马克思和恩格斯 B麦金农和萧C凯恩斯和弗里德曼 D托宾和戈德史密斯四、多项选择题1、当代金融业务创新的体现是( ACD )。 A新技术在金融业中广泛应用 B金融制度创新 C金融工具不断创新 D新业务和新交易大量涌现 E金融组织机构创新2、金融体系是指各种金融要素的安排及其动态关联系统，主要由( ABCDE )几个基本要素构成。A货币制度所规范的货币流通 B金融机构体系 C金融市场 D金融工具 E金融制度及调控机制 3、当代金融创新包括( ABE )。A金融业务的创新 B金融制度创新 C金融工具不断创新 D新业务和新交易大量涌现 E金融组织机构创新4、当代金融创新具有( ABCD )的特点。A新型化 B电子化 C多样化 D持续化 E标准华五、判断并改正1、货币化程度的提高不是无限度的，通常只是趋于1。 ( ) 2、现代金融业的发展在有力地推动经济发展的同时，出现不良影响和负作用的可能性也越来越大。( ) 3、当代金融创新在提高金融宏观、微观效率的同时，也减少了金融业的系统风险。( ) 4、当代金融创新革新了传统的业务活动和经营管理方式，加剧了金融业竞争，形成了放松管制的强大压力，但并未改变金融总量和结构。( )5、金融与经济发展的关系可以这样理解：金融在整体经济中一直居于主导地为，它可以凌驾于经济发展之上。( ) 6、金融已成为现代经济的核心，现代经济也正逐步转变为金融经济。( ) 7、早期从事金融交易的中介机构被称为货币经营业。( )六、简答题1、试述金融与经济发展的关系。答：1金融与经济发展的关系可表达为：二者紧密联系、相互融合、互相作用。具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。 2经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。 3金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。 4在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。 5正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。2、当代金融创新主要表现在哪几方面？ 答：金融创新是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。创新的主要表现：1、金融制度的创新，包括各种货币制度创新、信用制度创新、金融管理制度创新等制度安排相关的金融创新；2、金融业务创新，包括金融工具创新、金融技术创新、金融交易方式或服务创新、金融市场创新等金融业务活动相关的创新；3、金融组织结构创新，包括金融机构创新、金融业结构创新、金融机构内部经营管理创新等与金融业组织机构相关的创新。3、当代金融创新的主要特征是什么？答：当代金融创新的主要特征有1、新型化，指金融创新活动中推出了大量具有现代意义的新业务，新工具、新交易、新服务，适应现代社会经济发展的要求；2、电子化，指金融创新充分地运用当今先进的电子计算机和电信技术。3、多样化，指金融创新品种繁多，范围广泛，几乎涉及了金融活动领域的方方面面。4、持续化，指金融创新活动自20世纪50年代开始，至今已持续了50余年，期间的活动一直十分活跃。一、概念题货币 是固定的充当一般等价物的商品，在现代社会中具有价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币五种职能。信用货币 ：信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段。其本身价值远远低于其货币价值，通常由一国政府或金融管理当局发行，其发行量要求控制在经济发展的需求之内。货币制度 ：简称币制，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构、体系及组织形式。格雷欣法则 1558年，当时英国的货币制度正处于双本位阶段，英国伊莉莎白女王一世的顾问托马斯格雷欣爵士观察到一种有趣的货币流通现象：当黄金与白银的法定比价与市场比价不一致时，市价比法定价格高的金属货币（良币）因被收藏、融化在流通中的数量逐渐减少，市价比法定价格低的金属货币（劣币）在流通中的数量逐渐增加，导致货币流通不稳定。在此基础上，格雷欣提出了所谓的“劣币驱逐良币规律”，亦称格雷欣法则。布雷顿森林协定：1944年在美国布雷顿森林召开由44国参加的“联合国联盟国家国际货币金融会议”，通过布雷顿森林协定，这个协定建立了以美元为中心的资本主义货币体系，即布雷顿森林体系。牙买加体系：是1976年形成的沿用至今的国际货币制度主要内容是国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支。二、填空题1、马克思的货币理论表明货币是 的商品。（固定地充当一般等价物）2、作为制作货币的材料一般应具有价值较高、易于分割、 和 的性质。（保存；携带）3、纸币、银行券、存款货币和电子货币都属于 。（信用货币）4、目前各国一般都是以 作为划分货币层次的主要标准。（流动性）5、马克思认为，货币在现代经济中具有价值尺度、流通手段、 、 和世界货币五种职能。（贮藏手段；支付手段）6、国际货币制度经历了国际金本位制、 和 的演变过程。（布雷顿森林体系；牙买加体系）7、布雷顿森林体系中的“双挂钩”是指 挂钩， 挂钩。（美元与黄金；各国货币与美元）三、单项选择题1、一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是( B )。 A货币存量 B货币流量 C货币增量 D货币总量2、价值形式发展的最终结果是( A )。A货币形式 B纸币 C扩大的价值形式 D一般价值形式3、贝币和谷帛曾经是我国历史上的( C )。 A信用货币 B纸币 C实物货币 D金属货币4、美元与黄金直接挂钩，其他国家的货币与美元挂钩是( C )的特点。 A国际金本位制 B牙买加体系 C布雷顿森林体系 D国际金块本位制5、金属货币制度不具有的性质是( B )。 A金属铸币在流通中使用 B主币限制铸造 C信用货币在流通中使用 D主币无限法偿6、信用货币制度不具有的性质是( D )。 A主币集中发行 B辅币集中发行 C信用货币在流通中使用 D金属铸币在流通中使用7、货币材料的演变阶段依次经历了 ( C )。A金属货币 实物货币 信用货币B实物货币 信用货币 金属货币C实物货币 金属货币 信用货币D信用货币 金属货币 代用货币 8、题例：假定市场上待售的商品价格额为1000亿元，且这些待售商品的价值都得到实现。若发行纸币500亿元，纸币在一定时期内平均流通两次，此时，1元纸币相当于（ B ）。A、0.5元货币的购买力 B、1元货币的购买力 C、2元货币的购买力 D、4元货币的购买力四、多项选择题1、货币发挥支付手段的职能表现在( ABCDEF )。A税款交纳 B贷款发放 C工资发放 D商品赊销 E善款捐赠 F赔款支付2、按国际货币基金组织的口径，对现钞的正确表述是( ACD )。 A居民手中的现钞 B商业银行的库存现金 C企业单位的备用金 D购买力最强 E以上答案都对3、交换手段具有以下性质( BCD )。A计算衡量商品和劳务的价值B增加了交换环节C使买卖分离 D使商品的转移与货币的支付分离E既是交换又是借贷4、金属货币制度下辅币具有以下性质( BDE )。A足值货币 B不足值货币C无限法偿 D有限法偿 E限制铸造5、我国目前流通使用的法定货币是人民币，其具体形态有( ABCD )。A现金 B信用卡 C银行存款 D支票 五、判断并改正1、我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。( )2、格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。( ) 3、在不兑现的信用货币制度条件下，信用货币具有无限法偿的能力。( )4、牙买加体系规定美元和黄金不再作为国际储备货币。( )5、在我国人民币主币具有无限法偿的能力，人民币辅币为有限法偿。( )6、广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。( )六、简答题1、金属货币与纸币和存款货币有哪些不同之处? 答：金属货币、纸币和存款货币是三种不同的货币形式。金属货币是指以金属作为币材的货币形式。纸币是指纸制的货币。主要包括国家强制发行流通的纸制货币符号、古代商人发行的纸制兑换券和银行发行的纸制信用货币。包括可兑现的信用货币和不可兑现的信用货币。存款货币是指能够发挥货币作用的银行存款。主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款是一种无形的信用货币。金属货币、纸币和存款货币的区别主要表现在：1、金属货币是具有内在价值的货币形式。金属货币的贵金属含量决定了金属货币的价值。纸币和存款货币都是信用货币。是依靠信用渠道发行的。它们本身并没有内在价值。它们在流通中的价值取决于很多因素的综合影响。2、金属货币、纸币和存款货币作为交易媒介的便利程度不同。金属货币作为货币形式虽然优于实物货币但仍然存在不便携带的弊端。不利于发挥交易媒介的功能。纸币和存款货币携带方便，更适宜于发挥交易媒介的功能。3、金属货币、纸币和存款货币增长数量的制约因素不同。金属货币的增长数量受金属的储量和开采量的制约，国家无法灵活调切货币量纸币和存款货币是由中央银行通过信用途径发行的，中央银行可以灵活掌握发行数量。此外，商业银行、企业、个人的行为对存款货币的规模也有影响。4、金属货币、纸币和存款货币作为贮藏手段的制约条件不同。金属货币贮藏价值相对来说比较稳定，受物价波动的影响较小。但是如果物价持续上涨，货币贬值，纸币和存款货币就无法稳定发挥贮藏手段的功能。2、金银复本位制下为什么会出现劣币驱逐良币的现象? 答：劣币驱逐良币现象是在金银复本位制中的“双本位制“条件下出现的。即法律规定金和银的比价，金币和银币都按法定比价流通，由此形成了金银的法定比价和市场比价。一旦金银的市场价格发生变化，就会使金银的法定比价和市场比价发生偏离。由于当时金币和银币都是可以自由铸造的足值的本位币，因此当金银的法定比价和市场比价发生偏离时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，劣币充斥市场，出现“劣币驱逐良币的”现象。3、简要说明人民币货币制度的内容。 答：随着社会主义制度的建立和社会经济的不断发展，人民币制度得到了逐步完善，其主要包括以下内容：1、人民币是我国内地唯一合法的货币，具有无限法偿能力。 2、人民币采取主辅币流通结构。 3、人民币由国家授权中国人民银行负责统一发行与管理。 4、人民币受到法律保护，任何损害人民币和损害人民币的行为，都将受到法律的制裁。 5、人民币是独立自主的货币。基本训练-3一、概念题1、信用 是一种以还本和付息为条件的借贷行为，体现一定的债权债务关系。它是一种建立在授信人（债权人）对受信人（债务人）偿付承诺的信任基础上，使后者无须付现即可获取商品、服务或货币的过程。2、商业信用 工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。3、银行信用 指银行或其他金融机构以货币形态向其他经济实体提供的信用。其表现形式主要为银行吸收存款和发放贷款。它属于间接信用。4、信用评估 是由专业的信用评估机构或部门运用一定的评估指标体系，根据“公正、客观、科学”的原则，按照一定的方法和程序，在对企业和个人进行全面了解、考察调研和分析的基础上，对企业和个人履行各类经济承诺能力（主要是偿债能力及偿债程度）及可信度作出的评价。 5、直接融资 是指资金双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。6、间接融资 是指资金双方通过金融中介机构间接实现资金融资的活动。二、填空题1、人类最早的信用活动产生于原始社会末期，它是在 基础上产生的。（私有制）2、最古老的信用形态是 。（高利贷信用）3、按照借贷关系中借者与贷者的不同，现代信用形式可分为 、 、 、消费信用和国际信用5种。（商业信用；银行信用；国家信用） 4、根据不同标准，信用形式有不同的分类方式，按融资活动中当事人的法律关系和法律地位可划分为 和 。（股权融资；债权融资）5、信用的基本特征是 和 。（偿还性；支付利息）三、单项选择题1、信用是( D )。 A买卖行为 B赠予行为 C救济行为 D各种借贷关系的总和2、信用的基本特征是( C )。A平等的价值交换B无条件的价值单方面让渡C以偿还为条件的价值单方面转移D无偿的赠予或援助3、高利贷是一种以( B )为条件的借贷活动。A价值转移 B高利借债和偿还C价值特殊运动 D支付利息4、以下不属于债务信用的是( C )。A银行的存贷款活动 B政府发行国债C居民购买股票 D企业发行债券5、典型的商业信用形式是( D )。 A商品批发 B商品零售 C商品代销 D商品赊销6、现代信用活动的基础是( D )。A信用货币在理代经济中的使用B经济中存在大量的资金需求C企业间的赊销活动D现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位四、多项选择题1、基于金融活动的信用体系通常由( ABCD )等相互联系和影响的各个方面共同构成。 A信用形式 B信用机构C信用管理体系 D社会征信系统2、高利贷存在的社会基础是( ACD )。A生产力水平低下，小生产者的经营和收入不稳定B小生产者受社会上层阶级的强制而被迫借入高利贷C奴隶主和封建主为了维持奢侈生活需要借高利贷D奴隶主和封建主或是出于政治斗争的需要而借高利贷E社会商品货币经济不发达3、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为( BD )。A间接信用 B股权信用C直接信用 D债务信用E银行信用4、下列属于银行信用的是( ABCD )。A银行吸收个人存款 B银行购买国债C银行发行信用卡 D银行给企业发放贷款 E银行代理收费5、以下对经济泡沫描述正确的是( ACE )。A表现为房地产价格的上涨B不会表现为房地产价格的上涨C表现为珠宝、古董等实物资产价格的上涨D不会表现在实物资产的价格上涨E信用在一定程度上支撑了经济泡沫的产生五、判断并改正1、高利贷是一种以极高的利率为特征信用形式，它在资本主义社会中占主导地位。( )2、随着生产力水平的不断提高，能灵活满足借贷双方需求的货币借贷逐渐取代了实物借贷而成为主要的借贷形式。因此，在现代经济中，只存在货币借贷这一种借贷形式。( )3、任何信用活动都会导致货币的变动：信用的扩张会减少货币供给，信用紧缩将增加货币供给，最终信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构。( ) 4、银行信用是现代信用活动中最基本的信用形式，而商业信用是现代信用活动中主要的信用形式。( )5、经济泡沫主要通过虚拟资产表现出来，如股票，金融衍生产品等，一般实物资产不会出现泡沫。( )6、为资金借贷和融通直接提供服务的机构，通常称为金融机构。( )六、简答题1、我们平时提到的“信用缺失”、“消费信用”，所指的“信用”含义是否相同?若不同，如何理解这些含义之间的关系? 答：二者所指的“信用”含义不同。“信用缺失”中的“信用”指的是道德范畴，即诚信，是经济主体通过诚实履行自己承诺而取得他人的信任。“消费信用”中的“信用”指的是经济范畴即一种借贷行为，表示的是债权人和债务人之间发生的债权债务关系。这两个范畴的信用密切相关。诚信是交易、支付和借货活动进行的基础。如果没有当事人之间的最基本的信任，就不会发生借贷活动。诚信是借货活动的基础。2、试从不同的角度对现代信用活动分类。 答：从不同的角度，现代信用活动可以划分为不同的种类：根据信用活动涉及的地理区域可以分为国内信用和国际信用；根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位可以划分为债务信用和股权信用；按融资活动中参与主体的性质可以分为企业信用、个人信用、银行信用和政府信用；按法律规范性可以分为正规金融和非正规金融(即民间信用)等等。3、现代信用体系是怎样构成的?（1）现代信用体系是由信用形式、信用机构、信用管理体系、社会征信系统等相互联系和相互影响的各个方面共同构成的。 （2）信用形式包括企业信用、银行信用、政府信用、个人信用和国际信用。信用机构包括信用中介机构、信用服务机构和信用管理机构。社会征信系统包括信用档案系统、信用调查系统、信用评估系统、信用查询系统和失信公示系统等五个子系统。基本训练-4一、 概念题利息 是指借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬，即高于本金的部分。利率 是一定时期内利息额与贷出资本额之比，利率有两种计算方法单利法和复利法。基准利率 是指在多种利率并存的条件下起决定或指导作用的利率，当它变动时，其他利率也随之发生变化。 名义利率 是指一定时点上未对通货膨胀等因素作剔除的利率，即我们通常所说的利率（可操作的）。实际利率 是名义利率扣除通货膨胀因素影响后额真是利率，它反映了放款人所实际得到的收益。 利率市场化 是指将利率的决定权交给市场，通过市场和价值规律，在某一时点上由供求关系决定利率的过程。 二、填空题1、利息有两种基本计算方法，即 和 。（单利法；复利法）2、由一国货币管理当局或中央银行规定的利率是 。（官方利率）3、按借贷期内利率是否浮动可划分为 与 。（浮动利率；固定利率）4、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是 ，在西方国家通常是中央银行的 ，而我国是 。（基准利率；再贴现率；再贷款率）5、通常情况下，实际利率为名义利率扣除 。（通货膨胀率）6、 是一国在一定时期内各类利率的总和。（利率体系）7、根据马克思的利率决定理论，利率的最高界限是 ，最低界限是 。（平均利润率；零）8、利率的 是指相同期限的金融工具因风险差异而产生的不同利率。（风险结构）三、单项选择题1、我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，年息6厘，月息6厘，日息6厘的含义分别是指( C )。 A年利率为6，月利率为06，日利率为6 B年利率为6，月利率为6，日利率为06 C年利率为6，月利率为6，日利率为06 D年利率为06，月利率为6，日利率为62、在多种利率并存条件下起决定作用的利率是( A )。 A基准利率 B差别利率 C实际利率 D公定利率；3、目前我国信用社贷款利率属于( A )。 A市场利率 B官定利率 C公定利率 D优惠利率4、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是( C )。 A公定利率 B一般利率C官定利率 D固定利率5、利率决定的基本因素是( B )。A企业承受力 B平均利润率C资金供求状况 D价格水平6、利率按其在利率体系中的发挥的作用不同可划分为( A )。A基准利率与差别利率 B固定利率与浮动利率C长期利率与短期利率 D名义利率与实际利率7、08年1月1日，小红将5万元现金存入银行，存期定期1年，现行1年期整存整取存款利率为4.14%，储蓄存款利息所得税率为5%。1年后。他可以取得的税后利息收入为( B )。 A.2070 B.1966.5 C.914 D.393.38、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( D )付息。 A首月20日 B首月21日 C末月20日 D末月21日 四、多项选择题1、名义利率扣除通货膨胀率以后，实际利率会出现三种情况：( ACE )。 A名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率 B名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率 C名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零 D名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率 E名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率2、利率在经济周期的不同阶段会有不同变化，以下描述正确的是( BD )。 A处于危机阶段时，利率会降低 B处于萧条阶段时，利率会降低 C处于复苏阶段时，利率会慢慢提高D处于繁荣阶段时，利率会急剧提高 E上以上答案都不对，3、下面( BCD )等因素能够对利息率水平产生决定和影响作用。 A最高利润水平 B平均利润率水平 C物价水平 D借贷资本的供求 E国际利率水平4、在利率的风险结构这一定义中，风险包括( ACD ) 。 A违约风险 B交易风险 C流动性风险 D税收风险 E市场风险5、我国目前实行市场利率的主要是( ACD ) 。 A民间借贷利率 B银行存贷款利率 C银行同业拆借利率 D上海证券交易所债券市场利率五、判断并改正4 以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。( )2、当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断下跌，处于较低水平。( )3、利率由金融市场上货币资本的供求状况决定。( )4、一国的生产状况、市场状况以及对外经济状况都对利率有影响。( )5、利率管制严重制约了利率作为经济杠杆的作用，对经济毫无益处。( ) 六、简答题1、如何理解利率的风险结构与期限结构? 由于风险不同，相同期限的金融资产因此而产生不同的利率，被称为利率的风险结构。其中所指的风险是包括违约风险、流动性风险和税收风险。违约风险是指由于债券发行者的收入随经营状况而发生改变，给债券本息能否及时偿还带来的不确定性；流动性风险是指因资产变现速度慢而可能遭受的损失。流动性风险往往与违约风险相伴而生；税收风险是由于不同的税收待遇导致收入所得的不确定性。 利率的期限结构是指具有相同风险及流动性的投资工具，其利率随到期日的时间长短而不同。利率的期限结构主要是考察同一品类金融工具收益与期限的关系，一般而言，利率和期限呈正比例关系，即期限越长，利率越高。2、在现实经济中，哪些因素限制了利率作用的发挥? 答：（1）利率管制，即国家制定各种利率，规定各金融机构必须遵守和执行。它有可能因制定的利率水平不当或调整不及时，限制利率作用的发挥； （2）授信限量，包括授信配给制和授信条件。它可能导致信贷资金的供求矛盾进一步激化，利率体系的结构和层次扭曲，阻碍利率机制正常发挥作用； （3）经济开放程度，取决于资金流动度与市场分割。经济开放程度低会使整个利率体系失去有机联系和弹性，利率作用的发挥就有很大局限性； （4）利率弹性。某一经济变量的弹性高，对利率变动的反应就灵敏，因此利率变动对经济变量的影响就大，作用就能充分发挥出来。3、简述利率市场化的内涵。 答：利率市场化，是指将利率的决定权交给市场，通过市场和价值规律，在某一时点上由供求关系决定利率的过程。与利率管制相比，利率市场化强调在利率决定中市场因素所起的主导作用，即如果市场竞争充分，任何单一的经济主体都不可能成为利率的单方面制定者，利率是价值规律作用的结果，它是社会资金和其他资源配置的指示器。利率市场化的主要内容包括：1、金融交易主体享有利率决定权。2、利率的期限结构、风险结构应由市场自发选择。3、同业拆借利率或短期国债利率将成为市场利率的基本指针。4、政府（或中央银行）拥有间接控制金融资产利率的权力。总之，由市场因素决定的利率必须真实灵敏地反映社会资金供求状况，并通过利率机制促使资金合理流动，缓和资金供求矛盾，充分发挥利率在宏微观经济发展中筹集资金、调剂余缺的作用。 七、计算题1、银行向某企业发放一笔贷款，贷款额为200万元，期限为3年，年利率为6%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本利和。 单利： 利息：2000000*6%*3=360000元。本利和：2000000+360000=2360000元 复利： 利息： 2000000*（1+6%/12*3）12-1=391236.34元。 本利和： 2000000+391236.34=2391236.34元2、张某于2005年5月17日在银行存入定期存款10万元人民币，存期3个月，实际取款日为2006年7月30日。已知3个月的定期存款利率为1.98%，活期存款利率为0.66%，利息所得税为20%，计算张某实得的利息额。 2005年5月17日至2005年8月17日按三个月定期存款支付利息，2005年8月18日至2006年7月30日按活期存款利息计算利息。定期利息100000*1.98%/4495元，活期存款利息100495*0.66%*345/360635.63元含税利息合计495+635.63=1130.63元实得利息额：1130.63*（1-20%）=904.5元基本训练-5一、 概念题金融机构 是指专门从事金融活动的机构。中央银行 是专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。在现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是一国最重要的金融管理当局。商业银行 是指办理各种存款、放款和汇兑结算等业务、以追求利润最大化为主要经营目标的银行。政策性银行 是指那些由政府创立的，专门为贯彻并实施国家宏观政策，而在特定的业务领域内从事政策性融资活动，为实现政府社会经济发展目标服务的银行机构。金融资产管理公司 是各国成立的专门用于处置银行不良资产的金融中介机构。国际货币基金组织 简称IMF，是根据布雷顿森林会议所签订的国际货币基金协定而建立的政府间国际金融机构，目的是为了协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作，在1945年12月成立，是联合国的一个专门机构，总部设在华盛顿。二、填空题1、根据是否以吸收存款为主要资金来源，可将金融机构划分为 金融机构和 金融机构。（银行性；非银行性）2、与一般工商企业经营的对象不同，金融机构的经营对象是 。（货币资金）3、1944年7月，44个同盟国家在美国新罕布什尔州召开国际金融会议，商讨建立新的国家货币制度。会后组建了国际金融组织，即 。（国际货币基金组织）4、1948年12月1日， 在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上成立了，标志着新中国金融机构体系的开始。（中国人民银行）5、一个国家商业银行的组织制度受各国政治和经济发展情况的影响而有所不同，大体说来，目前主要有 、 、 、 四种。（总分行制；单一银行制；持股公司制；连锁银行制）6、目前，各国商业银行的经营体制主要有 和 两种模式，我国目前采用的是 模式。（职能分工型；全能型）7、保险公司的业务可以分为三大类： 、 和 。（财产保险；人身保险；再保险）三、单项选择题1、在金融机构发挥的所有功能中，( B ) 功能是适应经济发展需求最早产生的。 A融通资金 B支付结算服务C降低交易成本 D风险转移与管理2、( C ) 是在国家或地区金融监管组织机构中居于核心位置的机构。 A社会性公律组织 B行业协会C中央银行或金融管理局 D分业设立的监管机构3、国际金融公司作为专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，其资金的运用主要是( D )。 A向最贫穷的成员国提供无息贷款 B向成员国官方、国有企业和私营企业贷款 C向成员国的官方财政金融当局融通资金D提供长期的商业融资，以促进私营部门投资4、世界银行集团是由( C )个机构合称的全球性金融组织。 A二 B三 C四 D五 5、股份制商业银行内部组织形式一般包括决策机构、执行机构和监督机构。( A )是公司的最高权利机构。 A股东大会 B董事会 C监事会 D执行机构四、多项选择题1、金融机构在经营中必须遵循( BCD )原则。 A效益性 B安全性 C流动性 D盈利性 E时效性2、世界银行集团包括( ABDE )。 A国际复兴与开发银行 B国际开发协会 C国际清算银行 D国际金融公司 E多边投资担保机构3、国际货币基金组织资金来源的途径包括( BCD )。 A出售黄金所得的信托基金 B会员国的认缴款C资金运用收取的利息和其他收入 D向官方和市场借款E某些成员国的捐赠款或认缴的特种基金4、目前，我国大陆的金融机构体系实行分业经营与分业监管，( ABCE )作为最高金融管理机构。 A银监会 B证监会 C保监会 D财政部 E中央银行5、中央银行的职能可概括为( ABE )。 A发行的银行 B国家的银行C存款货币银行 D监管的银行 E银行的银行6、商业银行的组织制度形式目前主要有( ACDE )等类型。 A总分行制 B代理行制C单一银行制 D持股公司制 E连锁银行制五、判断并改正1、国际货币基金组织的贷款对象可以是成员国官方财政金融当局，也可以是私营企业；贷款用途除用于弥补成员国国际收支逆差或用于经常项目的国际支付，还可以用于国家的基本建设。( ) 2、世界银行的贷款对象可以是成员国官方、国有企业和私营企业，如果借款人不是政府，不必由政府提供担保。( ) 3、国际开发协会的活动宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质。( )4、中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。( ) 5、商业银行的“三性”经营原则，是一个具有完全内在统一性的整体。( )6、目前我国的财务公司是由大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员单位提供金融服务的非银行金融机构，经营目的是支持国家重点集团或重点行业的发展。一般不从企业外部吸收存款和对外发放贷款。( )六、简答题1、为什么说金融机构的经营风险和影响程度与一般企业不同? 答：在现代市场经济中，金融机构作为一处特殊的企业，与一般经济单位相比，其经营风险及影响程度有相当的特殊性。通常可理解为，一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布皮产。单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体的。而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。这一系列的风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。而一旦 生系统风险，导致金融体系运转失灵，必然会危及整个社会再生产过程，引发社会经济秩序的混乱，甚至会爆发严重的社会或政治危机。2、国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成？ 答：国家金融机构体系是指一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系 。各国的金融机构体系虽各有特点，但在种类和构成上基本相同。国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成，（1）管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。（2）商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等业务，以利润为其主要经营目标的金融企业。（3）政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。3、商业银行有哪些负债业务？ 答：商业银行的负债业务是银行吸收资金形成资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、自有资本。存款负债是指商业银行吸收的各种存款，约占银行资金的70%-80%为银行提供了绝大部分资金来源，并为实现银行各职能活动提供了基础。定期存款是存款户与银行事先商定存款期限，并获取一定银行利息的存款。储蓄存款是指社会公众将货币积蓄存入银行而形成的存款。其他负债是指商业银行的各种借入款。对银行来说其他负债是主动型负债。银行资本即自有资本，其数量的多少能够反映银行自身经营实力以及御险能力大小。4、政策性银行有哪些特征? 答：政策性银行有以下特点：（1）不以盈利为经营目标；由于政策性银行建立 的初衷是实现政府的政策目标，所以政策性银行业务出发点是实现社会整体效益，而不是微观效益。（2）资金运用有特定的业务领域和对象；这些领域或对国民经济发展有较大现实意义，或是国民经济薄弱环节，或对社会稳定、经济均衡协调发展有重要作用，因此，政策性银行一般不同商业银行竞争，只是补充后者信贷的不足。（3）不以吸收存款作为资金来源，资金来源主要是国家预算拔款、发行债券信资或中央银行再贷土壤温度 。（4）资金运用以发放长期贷款为主，贷款利率比同期商业银行贷款利率低。（5）不设立分支机构。政策性银行的具体业务操作通常由商业银行代理，目的是降低营运成本。 基本训练-6一、概念题金融市场 所谓金融市场，是指货币资金的供求双方借助于各种金融工具，进行金融资产交易或提供金融服务，从而实现资金融通的场所或空间。金融工具 是在信用活动中产生的、能够证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证，具有期限性、流动性、风险性和收益性的特征。股票 是股份公司发给出资者用于证明投资者的股东身份和权益，并据以向投资者分配股息和红利的凭证。债券 债务人在筹集资金时，依照法律手续向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的一种债权债务凭证。资本市场 又称长期基金纳入市场，是指进行长期资金融通的市场，通常以期限1年以上的金融工具为交易媒介。货币市场 又称短期金融市场，是指进行短期资金融通的市场，通常以期限1年以内的金融工具为交易媒介。二、填空题1、从本质上说，金融市场的交易对象是 ，但需要借助 来进行交易。（货币资金；金融工具）2、所谓 ，是指金融工具迅速转变为现金而不致遭受损失的能力。（流动性）3、金融工具收益率是指购买金融工具所能带来的 与 之间的比率。（收益额；本金）4、衍生性金融工具是在 基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称。（原生性金融工具）5、国库券市场具有 、 和 的特点。（市场风险小；流动性强；税收优惠）6、回购协议的期限可长可短，期限只有1天的称为 ，1天以上的统称为 。（隔夜回购；回购）7、证券发行市场又被称为 市场，它与证券 市场相辅相成，共同构成统一的证券市场。（初级；流通）1、股票发行制度主要有 、 和 三种。（审批制；注册制；核准制）三、单项选择题1、一张差半年到期的面额为1000元的票据，到银行得到950元的贴现金额，则年贴现率为( B )。A5 B10% C256 D5122、现货市场的实际交割一般在成交后( A )内进行。A2日 B5日 C1周 D1月3、下列属于所有权凭证的金融工具是( C )。A商业票据 B企业债券C股票 D可转让大额定期存单4、下列属于优先股股东权利范围的是( B )。A选举权 B收益权C被选举权 D投票权5、在代销方式中，证券销售的风险完全由( B )承担。A承销商 B发行人C经纪人 D购买者6、由于同业拆借市场利率常被当作( A )，所以是整个利率走势的风向标。A基准利率 B官定利率C浮动利率 D市场利率7、回购协议是指资金融入方在卖出证券的同时和证券购买者签订的在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券的协议，所以，本质上是一种( D )协议A担保贷款 B信用贷款C抵押贷款 D质押贷款8、金融市场场内交易遵循的竞价原则是( D )。A时间优先 B时间优先、价格优先C价格优先 D价格优先、时间优先9、投资者购买有价证券时只支付一部分款项，其余由经纪人垫付，经纪人从中收取利息的交易方式是( D )。A现货交易 B期货交易C期权交易 D信用交易四、多项选择题1、下面( BCD )属于金融衍生工具的交易种类。A现货交易 B期货交易C期权交易 D股票指数交易 E贴现交易 2、金融市场的参与者包括( ABCDE )。A居民个人 B商业性金融机构 C中央银行 D企业 E政府3、下列金融工具中，没有偿还期的有( AE )。A永久性债券 B银行定期存款C商业票据 DCD单 E股票4、从交易对象的角度看，下面(