河北省南宫中学高中政治 第六课 第2课时 股票、债券和保险学案 新人教版必修1.doc

第2课时股票、债券和保险1.识记股票的基本含义、特点,债券与商业保险的基本含义、种类、特点;2.理解股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义;3.运用所学知识,区分各种经济成分,并说明它们的作用。1.股票的含义是什么?股东的基本权利有哪些?2.股票投资的收入有哪些?股票投资的基本特征有哪些?3.债券的含义是什么?收益是什么?4.债券的分类以及各自的发行主体和基本特征。5.保险的含义。分为哪些类型?它与社会保险一样吗?6.保险合同应该坚持的原则有哪些?一、判一判。1.股份有限公司只能发行股票筹集资金。()2.股东参股取得股票后,可以要求公司返还其出资。()3.在债券中,国债风险最小,但利率最低。()4.购买商业保险可以避免风险的发生。()二、比较储蓄存款、股票、债券、商业保险的异同。1.股票作为投资理财方式的特点:对发行企业来说是融资方式;对持股者来说,是一种所有权证书、投资入股凭证。是能够取得一定收入的有价证券。2.股票价格与股票的票面金额是不同的。股票的票面金额是固定的,它可以确定每一张股票所代表的价值,及在该公司资本总额中所占的比例,又可以根据股票面值和股份总数之积确定公司注册资本总额。股票价格在交易过程中不断波动。3.国债与金融债券不同。国债的信誉度高、风险小,因而购买国债是备受居民青睐的一种投资方式;金融债券的发行主体是金融机构,其利率和风险介于国债和企业债券之间。4.购买保险不等于消灭风险。特别是商业保险具有规避风险的功能,但不是消灭了风险,而是转移了风险,即将原来由投保人自己承担的风险损失,转嫁给了保险公司承担。1.股票与债券的相同点是()。a.都可以上市流通b.收益是一样的c.到期都还本付息d.都是投资方式2.假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.5%和3.0%三档。一般来讲,与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是()。a.政府金融机构工商企业b.金融机构政府工商企业c.政府工商企业金融机构d.工商企业金融机构政府3.保险是金融体系的重要组成部分,保险在经济生活中的基本功能是()。a.获得投资回报b.分散风险、补偿损失c.为经济建设积累资金d.提供防灾防损的预防性服务4.2008年5月12日,四川汶川遭遇8.0级地震,给人民群众的生命和财产造成巨大损失。灾害发生后,当地的保险公司迅速组织力量开展救灾,并表示以最快的速度为受害的群众和企业支付保险赔偿金。这种保险主要属于()。a.医疗保险b.人身保险c.社会保险d.财产保险5.对股票和债券等有价证券进行投资,可以通过间接的方式来进行,即购买证券投资基金,简称“基金”。作为投资工具,基金的优势主要在于()。a.专家经营、专业管理b.利益共享、风险共担c.基金的收益是不确定的,而股票和债券的收益是确定的d.风险比股票和债券小,收益比股票和债券高6.下列对保险的认识正确的是()。a.它可以为投保人转移风险b.它可以使投保人免受风险c.保险机构的盈利没有保障d.保险公司是社会公益机构,不以营利为目的7.“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念,针对的是股票、债券等投资方式的()。流动性收益性风险性稳定性a.b.c.d.【答案】1.d2.a3.b4.d5.a6.a7.c一、材料一中国人民银行自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,是三个月再度降息,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。材料二央行降息,也使得不少人一时手足无措,不知是否应该把资金从银行取出,但是苦于缺少投资理财的知识,持币观望。根据材料,回答下列问题:(1)有人认为,投资股票就是选择风险,只有储蓄存款才能规避风险。对此,你是怎么看的?(2)假如有投资者向你咨询理财问题,请你提出自己的建议。【答案】(1)股票是高风险高收益并存的投资方式。股票受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,具有很大的不确定性,正是这种不确定性,有可能使股票投资者遭受损失,也有可能带来高收益。银行的信用比较高,储蓄存款比较安全,风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。购买保险,是规避风险的有效措施。储蓄存款、股票、商业保险等投资理财方式,各有自己的特点。认清各种投资方式的利弊,才能更好地规避风险,使自己的资金保值增值。(2)作为一个理性的投资者,我们在选择投资方式时应该遵循四个原则:要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。要注意投资的多元化。既能增加投资收益,又能降低投资的风险。投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。经济实力微薄,可投资储蓄和购买国债,经济实力允许可选择风险高、收益高的投资,如购买金融债券、企业债券、股票等。投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。二、某家庭投资情况统计(%)投资方式储蓄国债股票商业保险100%64%15.5%12%8.5%运用所学经济生活的相关知识回答:(1)储蓄、国债、股票和商业保险的共同点是什么?(2)从家庭投资的角度,根据不同的投资形式的特点,请你对上述家庭投资情况进行评析。【答案】(1)储蓄、国债、股票和商业保险都是个人投资行为,对国家和公民生活有利,都能给投资者带来一定的利益。(2)从这个家庭现今拥有的各种票证可以反映出,家庭投资是多样化的。这个家庭的投资是比较合理的。因为储蓄、股票、国债、保险具有不同的特点(可适当展开区别)。家庭投资应该根据家庭的具体情况,在满足家庭基本生活需要的条件下,合理地安排投资,既有利于增加个人收入,也有利于形成科学合理的消费习惯和文明健康的生活方式。一、选择题1.下列对于股票的认识,正确的是()。a.股票是一种出资凭证b.所有的股份制企业都可以发行股票c.股票代表的是出资人对股份公司的所有权d.这种所有权就是指收益权2.小王非常注重理财,他购买了各种债券,其中有一种是金融债券。下面属于对金融债券认识正确的是()。a.此类债券一定是银行发行的b.此类债券收益一般较国债高c.此类债券是不可能转让的d.此类债券风险性是各种投资方式中最大的3.投保人和保险人订立保险合同时,应当遵循的原则是()。a.公平互利、协商一致、自愿订立b.权利与义务相统一c.利益共享、风险共担d.既要有利于生产,又要保障基本生活4.老李购买了四川长虹股份有限公司的股票20000股,投入资金25万元。下列说法错误的是()。老李变成了该公司的股东老李在自己资金紧张时,可以向该公司退出自己的股金老李在自己资金紧张时,可以在股市出卖或部分出卖自己的股票老李可以定期从该公司获得固定的收益a.b.c.d.5.根据中国人民银行上海分行的调查,目前购买国债已经成为居民家庭持有金融资产的首选。下列关于国债的叙述正确的是()。a.国债利息收入属于劳动所得b.国债可以提前支取c.国债可以无限制发行d.国债是一种最安全的债券6.美国次贷危机引发中国股市暴跌。下列关于股票的说法正确的是()。股票可以在股票市场上买卖,这种流通性是股票的生命力所在股票是有限责任公司发给股东的入股凭证有股票的人就是股东,即成为公司的债主股东有权凭股票从股份有限公司取得股息收入a.b.c.d.7.一般来说,购买学生平安保险,投保人只要缴纳几十元的保费,就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是()。a.高风险高收益同在b.稳健的投资c.规避风险的措施d.便捷的投资8.小张在2007年将30万元资金全部用于投资股票,年底赚了10万元。而2008年同样的投资却亏损了16万元。小王在这两年内将30万元资金中的5万元投资股票,6万元投资国债,18万元存入银行,1万元购买保险,共获利2万元。上述事例从一个侧面说明()。盈亏取决于投资结构分散投资有利于规避风险风险与收益是成正比投资项目越多收益越大a.b.c.d.9.“你不理财,财不理你”,这是央视二套理财节目的名言。这句话给我们的投资启示是()。a.要多元化,不能把鸡蛋都放在一个篮子里b.要集中优势,选择股票等高收益的投资方式c.要组合投资,存款、债券、基金、商业保险都要涉及d.转变投资观念,变被动等待为积极主动10.上海证券交易所有a公司股票,每股票面金额为10元,老陈以每股12元的价格购得该公司股票10000股。假定一年后a公司按5%的比例派发股息和红利,股票价格上涨到15元。若不考虑其他因素,老陈此次投资股票的收益为()。a.5000元b.30000元c.35000元d.36000元11.2014年4月,国家计划发行280亿元的记账式附息国债完成招标工作,实际发行207亿元,仅完成了74%的任务,首次“遇冷”。产生这种现象的原因可能是()。国债的安全性与收益性降低股票流动性强,灵活方便金融理财产品的吸引力增强国债期限较长,流动性相对不强a.b.c.d.12.余额宝是支付宝打造的余额增值服务。把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的增利宝货币基金,可获得收益。余额宝内资金还能随时网购支付,灵活提取。你认为人们最有可能转入余额宝的资金是()。a.企业债券b.股票c.房产投资d.活期储蓄13.2013年8月13日,中国商务信贷有限公司在纳斯达克证券交易所上市,股票代码为:cccr,发行股票137.00万股,每股发行价美元6.50元,共募集资金890.50万美元。据此,我们可以推断中国商务信贷有限公司()。是一家股份有限公司是一家有限责任公司财务必须向全社会公开公司的资本必须划分为等额股份a.b.c.d.【答案】1.b2.b3.a4.d5.d6.d7.c8.d9.d10.c11.d12.d13.c二、选择题14.今年35岁的杨先生是一家大型跨国公司的技术骨干,杨先生家庭财务状况如下:收入项目固定资产银行存款工资收入年终分红基金金额75万元13万元7500元/月8万元/年5万元虽然杨先生和太太收入不错,但由于他们俩都是家里的独生子女,要赡养四位老人,而且随着3个月前孩子的出世,各项花销在不断增大,杨先生开始感到有些力不从心。结合材料,在银行加息的情况下,请你为杨先生制定一个合理的家庭理财计划,并说明理由。【答案】杨先生的家庭经济属于稳健增长型,有稳定的收入来源。他家的理财应该从以下几个方面考虑:(1)根据目前的状况和短期需求,拓宽投资途径,促进资金增值。(2)银行储蓄存款可适当增加,获得更多的利息。(3)相关商业保险支出费用不宜减少,可继续适当增加,以防止各种风险。(4)为增加收入,可适当安排一些资金购买债券和股票。(5)应预算子女支出,积累足够的小孩抚养费用及今后的教育资金。(6)从现在开始囤积退休金,减轻儿女以后的养老负担。基本要求训练一、选择题1漫画孵反映了()。a.银行储蓄存款比房地产收益高b.无论哪种投资方式,都能够带来稳定的投资收益c.居民个人的投资方式呈现出多元化特点d.投资股票、基金和房地产可以规避风险【解析】该题考查居民投资理财的途径与方式。居民理财有多种方式,表明居民投资方式的多元化特点,故选c。a储蓄存款是风险较小,但收益也低的投资方式,比房地产收益高的说法不妥;每一种投资都是收益与风险并存的,故b说法错误;d规避风险的投资是购买商业保险。【答案】c2.下列有关股票与债券的区别认识正确的是()。a.发行股票是为了筹措资金,发行债券是为了平衡财政收支b.股票具有风险性,债券则没有风险性c.股票买卖有时间限制,债券可以随时还本付息d.股票以取得股息和红利为补偿条件,债券以定期收取利息为条件【解析】股票和债券都是为了筹措资金,国债是为了平衡财政收支,排除a;任何投资都有风险,排除b;债券必须到期还本付息,排除c。【答案】d3.为筹集财政资金,支持国民经济和社会事业发展,财政部决定发行记账式附息国债。消息传出后,各大银行便挤满了前来咨询购买国债的市民。下列选项符合居民购买国债的理由是()。国债的收益一般不如股票收益高,但投资风险相对较小国债一般要比银行存款利率高,且具有较好的流动性投资国债是规避风险的有效措施购买国债要比购买企业债券收益高a.b.c.d.【解析】规避风险的有效措施是购买保险,国债收益一般比企业债券收益低,故错误;从收益性、风险性、流动性等角度正确分析了居民购买国债的原因,故选b。【答案】b4.在我国,公民存款储蓄、购买债券、商业保险三者的共同点是()。均以获得利息为直接目的一般说来,都会给投资者带来一定收益都具有一定的风险,流动性较强都是投资手段,对国家经济建设有促进作用a.b.c.d.【解析】商业保险不是以获得利息为直接目的的,不具有流动性强的特点,故应舍去,符合题意,应选a。【答案】a5.“绿色保险”是环境污染责任的形象称呼,企业就可能发生的环境事故风险在保险公司投保,一旦发生污染事故,由保险公司对污染受害者进行赔偿,企业则避免巨额赔偿的风险,污染受害者也能得到迅速、有效的救济。这说明()。“绿色保险”是一种商业保险“绿色保险”是一种针对风险本身的投资方式“绿色保险”能够避免意外事故的发生“绿色保险”的费用由个人、企业和政府共同承担a.b.c.d.【解析】“绿色保险”是商业保险,是规避风险的投资,当意外发生时,可以将风险转嫁给保险公司,降低受保人的损失,但说法错误;该保险费用由个人或企业承担,不是社会保险,故政府不承担。【答案】a二、非选择题6.高一学生小明,他的爸爸在一家国有企业上班,每月收入3500元;妈妈在一家私营企业上班,每月收入2500元,家庭年收入8万元左右。扣除家庭正常生活开支,小明家年节余3万元左右,现有存款40万元。最近小明的爸爸妈妈发生了一点争执:爸爸看好股市行情,认为应把钱主要投入股市,再给一家三口各买一份重大疾病保险,余下的钱可以买一辆汽车,提升家庭生活质量;妈妈则认为,小明即将上大学,应该把钱存入银行,再买一些国债,不需要购买保险,因为家人都很健康。(1)如果你是小明,请分别指出爸爸、妈妈理财计划中的不足之处,并说明理由。(2)假如你是小明,请你就理财的基本原则提出自己的建议。【解析】本题考查投资的注意事项。第(1)问,结合材料,根据所学理财知识分析他们理财计划的不足。第(2)问,从投资的风险性、收益性和流动性等方面综合进行分析并给予建议,注意条理性。【答案】(1)爸爸:股票投资过多,因为股票是高风险的投资方式,要合理规避风险。购买汽车的价位相对于家庭承受能力过高,属于攀比心理引发的消费,不健康。(没有便捷的存款储蓄投资以备临时急用。)妈妈:存款额过高,收益低。不买保险不对,商业保险是规避风险的一种投资方式。(2)建议:理财时,一要注意安全性,让钱流向安全的、低风险的地方。二要注意收益性,即研究最大获利的可能。三要注意分散性:不要将你的资金投在一个地方。四要注意变现性,在需要时一定要能还原为现金。发展要求训练一、选择题1.家庭的投资理财应根据不同的经济态势,采取不同的选择。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时,下列图示最适宜的家庭投资理财方式是()。【解析】银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑,这时投资储蓄、股票会减少收益。由图可知,a、d都大量投资股票,b大量投资储蓄,都不是最适宜的。【答案】c2.债券利率受到风险的影响,当风险下降时,债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券,通过查询该企业近几期债券的利率,绘制了下图。相对于稳定的国债利率,该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是()。a.国际原油价格上涨,企业运输成本上升b.新产品受市场欢迎,企业经济效益提高c.面临高额关税,企业国际市场份额下滑d.海外投资失误,企业债务负担大幅增加【解析】本题考查债券的相关知识。根据“风险下降时,债券利率降低”这一规律,第2期到第3期利率下降,意味着其风险降低。a、c、d都是风险加大的信号,此时债券利率上升。b是风险降低的信号,此时债券利