投资业务流程.doc

投资业务操作流程一、申请人提出申请并提交材料；1、申请人个人所需资料；（1）借款人身份证及复印件；（2）借款人配偶身份证及复印件；（3）结婚证（离婚证）或单身证明、户口本及复印件；财力证明；（4）抵押物、质押物清单及权利证书和有处分权人的同意抵押承诺及身份证明；（5）有效担保人的身份证明及复印件、财务证明。（6）本公司认为需要提供的其他文件、证明等。2、申请人企业所需资料 （1）企业法人营业执照、企业法人代码证（均验看原件是否年检，收妥复印件）或政府有关批文、公司章程和验资报告、贷款卡，股份公司须提供董事会关于借款的决议书、授权书；（2）银行征信报告及申请投资时近三个月的会计报表（资产负债表、利润分配表、现金流量表）；（3）抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人同意保证的有关证明文件；（4）公司经营状况、资金回笼情况进行综合分析后制定的还款计划及还款承诺报告；（5）公司认为需要提供的其他文件、证明等。二、申请书填写后对所填内容和所提供资料进行初审；1、借款人是否有借款资格；2、借款用途是否符合投资的方针政策要求，是否明确、具体、正当；3、借款数额与实际所需是否相符，是否有多头借款、借新还旧、欠息等信誉不佳历史，是否具有偿还能力；4、分析借款人的财务状况，确认是否具有偿还能力；5、借款人的收入来源、还款能力；6、抵（质）押物的有效性及变现能力，保证人主体资格的合法性、对外担保情况及损益情况。业务经理必须对不符合投资条件或所填内容、所提供资料未达到要求的，当场答复不受理申请。对通过初审的申请，业务经理在签明意见后交业务主管复核，提出明确意见后上报总经理安排调查。三、投资业务调查必须由两名或两名以上工作人员完成； 1、对借款人申请借款时所提供资料进行调查；（1）确保复印件与原件相符，要求企业在复印件上加盖公章；（2）检查各种批准文件、许可证及其他证明。2、基本情况的调查 （1）企业的经济性质、经营时间、经营场地、法人代表（负责人）；（2）注册资本和实收资本情况及股东构成情况；（3）企业管理层的素质；主要负责人和财务负责人的简历、能力、品行，要特别注意调查企业主要负责人是否经营过破产企业或是否兼任多个企业法人代表；（4）企业的经营范围和主导产品；（5）企业的经营规模、总资产、产量、产值；（6）企业经营的资格和合法性。3、银行的信用记录 （1）在银行的借款信用记录（包括还本付息记录）；（2）在银行的结算记录；（3）在银行的存款情况。4、生产经营情况的调查，实地查账，查验有关凭证、明细账、总分类账，分析财务报表，调查：（1）财务是否真实，账表是否相符；（2）负债情况（分析资产负债率）；（3）盈利情况（分析销售利润率、营业利润率、净利润率、总资产周转率等）；（4）偿债能力（分析负债与所有者权益比率、利息保障倍数、流动比率、速动比率、现金比率）；（5）发展能力（分析净销售收入增长、总资产增长、资产净值增长）；5、借款用途的调查；（1）是否与申请相符；（2）投入资金情况的证明材料；6、还款来源的调查；（1）还款来源的渠道、实现时间及保证程度；（2）是否与经营情况相符；（3）还款计划是否合理可行及依据；7、营运风险的审查 （1）分析企业生产经营中各种不确定因素发生的可能性及对企业的影响程度，预测投资的风险；（2）调查企业自有流动资金的补充能力和通过其它渠道筹资的能力，分析企业对银行贷款的依赖程度，测算企业还款的意愿；（3）审查企业资金回行率（经借款行回笼资金占全部回笼资金的比率），测算借款行可以控制的资金。四、业务经理调查完成后，将所调查情况写入调查报告，将调查报告及所有资料整理后，报业务主管进行复核；业务主管进行审核后，对审查中发现资料不齐、手续不全或情况不明的业务卷宗退回业务部，要求补查补办。对符合要求的业务，由业务主管上报评审会进行审议。五、对同意进行的投资项目，由业务经理与借款人、保证人或抵（质）押物的有处分权人签订借款合同、保证合同或抵（质）押合同（以上合同均需借款人、保证人或抵（质）押物有处分权人亲笔签名及签章）等相关手续。六、业务经理负责办理抵（质）押物登记工作。办妥后将合同文本与登记资料整理成档案交公司财务室存档。七、财务会计审核档案无误后发放投资款。八、投资后期管理；业务经理要与受资人保持经常的业务联系，定期、不定期地走访受资人，随时了解其生产经营动态，并对投资后出现的问题，潜在的风险及时跟踪，并提出合理解决办法。投资后期管理中有下述情况需特别注意，并制定收回投资款方案；1、受资人故意隐瞒（个人）企业真实情况；2、受资人销售款不按合同规定回笼；3、违反法律法规及有关规定的情况；4、受资人不按时间清息付本；5、受资人逃避债务，不接电话，经营不善者；九、投资款的展期