（工商管理专业论文）基于it治理的农业银行信息系统优化研究.pdf

原创性声明 本人郑重声明 所呈交的学位论文 是本人在导师的指导下 独立进行研究所取得的成果 除文中已经注明引用的内容外 本 论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果 对本文的研究作出重要贡献的个人和集体 均已在文中以明确方 式标明 本声明的法律责任由本人承担 论文作者签名 星洫泻 日 期 乙f2 硌 关于学位论文使用授权的声明 本人完全了解山东大学有关保留 使用学位论文的规定 同意学 校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版 允许论 文被查阅和借阅 本人授权山东大学可以将本学位论文的全部或部分 内容编入有关数据库进行检索 可以采用影印 缩印或其他复制手段 保存论文和汇编本学位论文 保密论文在解密后应遵守此规定 论文作者签名 兹钮卑导师签名 胆日期 刎参2 z 山东大学硕士学位论文 目录 摘要 1 a b s t r a c t 2 第l 章引言 3 1 1 研究背景 3 1 2 研究目标和研究意义 3 1 3 研究方法和研究思路 4 1 4 内容与结构框架 一6 1 5 本文创新之处 7 第2 章理论和应用综述 9 2 1 信息系统概念及发展阶段理论 9 2 2i t 治理相关理论 1 l 2 3 金融相关理论 13 2 4 银行业信息系统研究综述 l8 第3 章农业银行信息化现状及问题分析 2 2 3 1 中国农业银行简介 2 2 3 2 中国农业银行信息系统现状 2 3 3 3 存在的问题 2 6 3 4 成因分析 2 9 第4 章农业银行i t 治理方案 3 6 4 1 企业战略领域治理措施 3 6 4 2i t 战略与i t 规划领域治理措施 3 8 4 3i t 规划执行与交付领域治理措施 4 0 4 4i t 绩效管理领域的治理措施 4 3 4 5 人力资源管理领域的治理措施 4 5 第5 章核心银行系统优化与构建 4 7 5 1 银行业务架构模型 4 7 山东大学硕士学位论文 5 2 核心银行系统应用架构模型 4 8 5 3 核心银行系统优化的开发方法 4 9 5 4 核心银行信息系统优化内容 5 0 第6 章总结及展望 5 5 6 1 本文研究的总结 5 5 6 2 研究的不足之处及对未来研究的展望 5 6 参考文献 5 7 致谢 一5 9 山东大学硕士学位论文 c o n t e n t s a b s t r a c t i nc h i n e s e i a b s t r a c t i ne n g l i s h 2 c h a p t e r1i n t r o d u c t i o n 3 1 1b a c k g r o u n d 3 1 2r e s e a r c ho b j e c t i v e sa n ds i g n i f i c a n c e 3 1 3r e s e a r c hm e t h o d sa n di d e a s 4 1 4c o n t e n ta n ds 缸u c t i l r 翟if r a m e w o r k 5 1 5i n n o v a t i o n s 6 c h a p t e r2t h e o r ya n da p p l i c a t i o nr e v i e w 8 2 1i n f o r m a t i o ns y s t e m st h e o r y 8 2 2t h ei tg o v e r n a n c er e l a t e dt h e o r i e s 10 2 3f i n a n c i a li n f o r m a t i o nr e l a t e dt ot h e o r y 12 2 4b a n k i n gi n f o r m a t i o ns y s t e m sr e s e a r c h 17 c h a p t e r3t h es t a t u sa n dp r o b l e m sa b o u t a g r i c u l t u r a lb a n ki n f o r m a t i o ns y s t e m 2 1 3 1i n t r o d u c t i o no fa g r i c u l t u r a lb a n ko f c h i n a 2 1 3 2t h ec u r r e n ts i t u a t i o no f a g r i c u l t u r a lb a n ko fc h i n ai n f o r m a t i o n 2 2 3 3t h ee x i s t e n c eo f t h em a i ni s s u e s 2 5 3 4c a u s e so f p r o b l e m s 2 8 c h a p t e r4p r o m o t i n gi tg o v e r n a n c eo p t i m i z a t i o n 3 5 4 1e n t e r p r i s es t r a t e g ym a n a g e m e n tm e a s u r e s 3 5 4 2i ts t r a t e g ya n di tp l a n n i n gg o v e m a n c em e a s u r e s 3 7 4 3i tp l a n n i n g e x e c u t i o na n dd e l i v e r yo f t h ec o n t r o lm e a s u r e s 3 9 4 4i tp e r f o r m a n c em a n a g e m e n tg o v e r n a n c em e a s u r e s 4 2 4 5h u m a nr e s o u r c em a n a g e m e n t 4 4 c h a p t e r5b u i l da n e wc o r eb a n k i n gs y s t e m 4 6 5 1b u s i n e s sa r c h i t e c t u r em o d e l 4 6 5 2a p p l i c a t i o na r c h i t e c t u r em o d e l 4 7 5 3m e t h o d so fo p t i m i z i n gc o r eb a n k i n gs y s t e m 4 8 i i 山东大学硕士学位论文 5 4o p t i m i z et h et r a n s f o r m a t i o no f e x i s t i n gb u s i n e s ss y s t e m s 4 9 c h a p t e r6s u m m a r ya n do u t l o o k 5 4 6 1c o n c l u s i o n s 5 4 6 2t h ei n a d e q u a c i e sa n dt h eo u t l o o kf o rf u t u r er e s e a r c h 5 5 r e f e r e n c e 5 6 a c k n o w l e d g e m e n t s 5 8 山东大学硕士学位论文 摘要 我国金融业全面开放后 商业银行之间的竞争加剧 为了应对挑战 各家商 业银行都选择了加大在信息科技领域的投入 希望通过信息化增强企业的竞争力 经过了二十余年的信息化建设 农业银行在2 0 0 7 年完成了全国数据集中工程 构 建了处理能力强大的数据中心 应用系统覆盖了日常经营管理的各个领域 然而 大规模信息化建设并没有建立起期望的竞争优势 现有信息系统客户营销能力差 产品创新速度慢 管理效率低等问题成为目前困扰着农业银行的经营发展难题 本文将就信息化建设所遇到的以上问题进行研究 全文共分六章 第一章主要介绍选题背景 研究目标和意义 研究方法与思 路与创新点 第二章主要对信息化理论与商业银行的信息化理论进行了概述 介绍 了诺兰模型 i t 治理等相关理论 并对中外商业银行信息系统的建设情况进行了 介绍 第三章对农业银行的现状及信息化情况进行了简要介绍 分析了信息系统 存在问题 并从信息系统建设的环境等方面对其成因进行了抛析 在第四章中 综合运用商业银行以及信息化建设的相关理论 提出改善信息系统建设外部生态 环境的i t 治理方案 在第五章中则探讨了如何构建新的信息系统解决目前信息系 统的功能短板 第六章为本文结论 希望本文的研究能对农业银行信息系统的建 设与管理提供一些有益的探索和帮助 本文的创新在与以信息系统生态系统的观点对信息系统所反映出的问题进行 了分析 做到了跳出信息系统来看信息系统问题 使用i t 治理框架从一个立体的 角度对农业银行信息系统的问题进行了分解 参照企业架构理论与农业银行新的 业务架构与应用系统架构模型 从五个领域对农业银行信息系统进行梳理 改造 提出了通过一种逐步替换式的 核心银行系统 建设方案 通过实施i t 治理与建 设新的 核心银行 系统的逐步构建出企业治理环境与信息系统建设相互支持的 正反馈系统 关键词 信息系统商业银行i t 治理 山东大学硕士学位论文 a b s t r a c t a f t e rt h ef u l ll i b e r a l i z a t i o no fc h i n a sf i n a n c i a l s e c t o r c o m p e t i t i o nb e t w e e n c o m m e r c i a lb a n k si n t e n s i f i e di no r d e rt om e e tt h ec h a l l e n g e t h ec o m m e r c i a lb a n k sh a v e c h o s e nt oi n c r e a s ei n v e s t m e n ti nt h ef i e l do fi n f o r m a t i o nt e c h n o l o g yt oe r d a a n c et h e c o m p e t i t i v e n e s s o fe n t e r p r i s e s a f t e rt w e n t yy e a r s o fi n f o r m a t i o nc o n s t r u c t i o n a g r i c u l t u r a lb a n ko fc h i n ah a v eb u i l dap o w e r f u ld a t a c e n t e ri n2 0 0 7a n dh a v eas e r i o u s o f a p p l i c a t i o n sw h i c hc o v e r i n ga l lt h ea r e a so f d a i l yo p e r a t i o na n dm a n a g e m e n t h o w e v e r t h el a r g e s c a l ei n v e s t m e n ti ni n f o r m a t i o ns y s t e mh a v en o te s t a b l i s ht h ed e s i r e d c o m p e t i t i v ea d v a n t a g e p o o rm a r k e t i n gc a p a b i l i t i e s s l o wp r o d u c ti n n o v a t i o n l o w m a n a g e m e n te f f i c i e n c ya r es t i l lt h eb u s i n e s sd e v e l o p m e n tp r o b l e m s t h i sa r t i c l ew i l l r e s e a r c ht h ea b o v ep r o b l e m se n c o u n t e r e di nt h ei n f o r m a t i o nc o n s t r u c t i o n p a p e ri sd i v i d e di n t os i xc h a p t e r s c h a p t e rii n t r o d u c e st h er e s e a r c hb a c k g r o u n d r e s e a r c ho b j e c t i v e sa n ds i g n i f i c a n c eo fr e s e a r c hm e t h o d sa n di d e a sa n di n n o v a t i o n c h a p t e ri if o c u so ni n f o r m a t i o nt h e o r ya n dt h ec o m m e r c i a lb a n k s i n f o r m a t i o nt h e o r y g i v ea no v e r v i e wo f t h en o l a nm o d e l i tg o v e m a n c ea n do t h e rr e l a t e dt h e o r y i n t r o d u c e t h es t a t i o na b o u tc u r r e n t l yc o m m e r c i a lb a n k si n f o r m a t i o ns y s t e m s c h a p t e ri i ii n t r o d u c e t h es t a t u sa b o u ta g r i c u l t u r a lb a n ka n di t si n f o r m a t i o ns y s t e mf i r s t t h e nc o n d u c tt h e i n f o r m a t i o ns y s t e mp r o b l e m s a tl a s tm a k eac a s ta n a l y s i sf o rt h ec a u s e so ft h ep r o b l e m i nc h a p t e ri v d i s c u s s i n gt h ei tg o v e r n a n c ep r o g r a mt oi m p r o v et h ei n f o r m a t i o ns y s t e m o fe x t e r n a le c o l o g i c a le n v i r o n m e n tb yi n t e g r a t e du s eo ft h ec o m m e r c i a lb a n k sa sw e l la s i n f o r m a t i o nc o n s t r u c t i o no ft h et h e o r y c h a p t e rvd i s c u s s e sh o wt ob u i l dt h en e w i n f o r m a t i o ns y s t e mt os o l v et h ec u r r e n ti n f o r m a t i o ns y s t e mf u n c t i o ns h o f tb o a r d c h a p t e r v if o rt h ep a p e rc o n c l u d e s h o p et h i ss t u d yc a nb eu s e f u lt oe x p l o r ea n dt oh e l pt h e a g r i c u l t u r a lb a n ko f c o n s t r u c t i o na n dm a n a g e m e n to fi n f o r m a t i o ns y s t e m st op r o v i d e t h e r ei st w oi n n o v a t i o ni nt h ep a p e r 1 1 1 ef i r s to n ei sl o o k i n gt h ep r o b l e mo f i n f o r m a t i o ns y s t e ma sae c o s y s t e mp r o b l e m s n o to n l yi nt h ep o i n tv i e wo fi n f o r m a t i o n s y s t e md e c o m p o s i t i o n b u ti np o i n t o fv i e wf r o mat h r e e d i m e n s i o n a lp e r s p e c t i v eo nt h e i s s u eo ft h ea g r i c u l t u r a lb a n ko fc h i n a n es e c o n do n ei su s i n gas t e p b y s t e pf i l l i n go f t h e c o r eb a n k i n gs y s t e m b u i l d i n gp r o g r a m sf r o mf i v ea r e a so ft h ea g r i c u l t u r a lb a n ko f i n f o r m a t i o ns y s t e m sr e f e r e n c et ot h ee n t e r p r i s ea r c h i t e c t u r et h e o r ya n dt h ea g r i c u l t u r a l b a n ko f n e wb u s i n e s ss t r u c t u r ea n da p p l i c a t i o no ft h es y s t e ma r c h i t e c t u r em o d e l 2 k e y w o r d s i n f o r m a t i o ns y s t e m c o m m e r c i a lb a n k i tg o v e r n a n c e 山东大学硕士学位论文 1 1 研究背景 第1 章引言 农业银行信息化建设从1 9 8 3 年起步 跨越了四个五年规划 经历了单机应用 县域微机网建设 城市网络建设 省域数据集中和全国数据大集中五个发展阶段 目前已经建成了由南北两个数据中心 3 7 个分中心 2 4 0 0 0 多个联网网点组成的 全球最大规模的集中式计算机网络系统 通过实施全国数据大集中工程 统一了 全行业务应用系统 实现了数据的物理集中 应用系统覆盖了业务经营的各个领 域 以综合业务信息系统为核心构建了作业系统群 为客户提供全面的银行服务 构建了包含信贷 人力资源 财务管理 风险管理 惩防体系等包含几十个信息 系统的管理项目群 提升了农业银行经营管理的信息化水平 在支持决策等方面 部署了基础数据平台 资产负债管理 资本定价等系统 初步实现了业务运行 经营管理和决策支持的信息化管理 然而在取得成绩的同时 企业信息化建设中一些深层次 规律性的问题也开 始逐步显现 比如目前的核心银行系统在支持业务发展与经营管理的中对客户营 销支持能力薄弱 产品创新速度慢 在新一轮的竞争中已经落后 又比如各个业 务部门都有一套甚至多套信息系统 而这些信息系统彼此之间耦合性差 数据离 散 难以实现数据逻辑集中 数据孤岛 信息孤岛问题比较突出 这些问题又似 乎不单纯是信息系统的问题 那么到底这些问题是如何产生的 又该如何解决呢 本文将此进行研究 1 2 研究目标和研究意义 1 研究目标 本文以农业银行信息系统以及企业信息化环境作为研究目标 研究了目前的 信息系统在支持业务运营与经营管理方面所存在的缺陷 外部环境对信息系统所 产生的影响 探讨通过实施i t 治理与构建新核心银行系统来帮助农业银行解决信 息化建设的阶段性问题 走向信息化建设的成熟阶段 山东大学硕士学位论文 2 研究意义 本文通过回顾农业银行十多年来信息化建设过程 对农业银行信息系统存在 的缺陷与不足进行了较深入地分析研究 并提出通过i t 治理 构建良好的信息系 统建设环境 并同步推进 核心银行系统 建设 通过以上两方面的工作 形成 环境治理与信息系统建设相互促进的正反馈系统 本文对于如何在企业层面推进 i t 治理 构建良好的信息系统生态环境有一定的指导意义 对于国内商业银行如 何基于现有信息系统构建 核心银行系统 有一定的参考价值 1 3 研究方法和研究思路 1 3 1 研究方法 1 观察法 本人在农业银行从事信息系统开发维护多年 对农业银行目前主要的信息系 统 如帐务系统a b i s 信贷系统c 8 s 现代跨行支付系统 个人优质客户管理系 统p c r m 对公客户管理系统c c 跳 o a 公文系统 l o t u s 邮件系统等 都非常熟悉 并参与了部分系统开发设计 从系统的管理者与使用者的角度观察 发现了这些 信息系统数据录入重复 权限管理分散 信息不共享 缺少实时信息沟通反馈等 问题 2 调查法 通过对山东省分行基层业务人员 分行管理人员以及各信息系统的用户进行 访谈 研究内部调研报告等手段 对信息系统在支持服务客户 新产品创新以及 日常办公 管理等领域的问题进行了分析 3 定性分析法 运用所掌握的信息系统知识 结合目i i 信息技术的发展趋势 对由一上两种 方法调查 搜集到的资料进行筛选 比较 综合 归纳 通过深入定性分析 揭 示现有系统的问题所在 并针对问题进行研究 给出了信息系统综合优化方案 4 山东大学硕士学位论文 1 3 2 研究思路 本文针对农业银行信息系统现阶段存在的问题 在前人对商业银行信息系统 建设研究的基础上 结合该行信息系统的现状 采用诺兰模型 i t 治理架构 企 业架构 银行信息化等方面的理论等对农业银行信息系统发展阶段及存在问题进 行分析 找出问题产生的根源 并借鉴国内外银行信息化建设的先进经验 在理 论框架和分析基础上系统性地提出解决农业银行现阶段信息系统问题对策 最后 得出相应的结论 论文研究技术路线图 如图1 1 所示 图1 1 论文研究技术路线图 中外商业银行信息化建设 情况 又寸农业银行信息系统所表 现出的问题进行分析 挖掘出问题背后的根源 1 i t 治理 2 建立以搿流程银行修为 特征的体制机制 2 构建 以客户为中心一 的核心银行系统 5 山东大学硕士学位论文 1 4 内容与结构框架 本文共分为六章全文共分六章 第一章主要介绍选题背景 研究目标和意义 研究方法与思路与创新点 第二章主要对信息化理论与商业银行的信息化理论进 行了概述 介绍了诺兰模型 i t 治理等相关理论 并对中外商业银行信息系统的 建设情况进行了介绍 第三章对农业银行的现状及信息化情况进行了简要介绍 分析了信息系统存在问题 并从信息系统建设的环境等方面对其成因进行了分析 在第四章中 综合运用商业银行以及信息化建设的相关理论 提出改善信息系统 建设外部生态环境的i t 治理方案 在第五章中则探讨了如何构建新的核心银行系 统 第六章为本文结论 本文的研究框架安排 如图1 2 所示 6 山东大学硕士学位论文 1 5 本文创新之处 图1 2 研究框架安捧 在企业信息化进行到一定阶段后 信息系统如何建设 如何管理才能构建出 持久支持业务发展成为企业管理层以及i t 人员所面临的主要课题 本文借鉴了很 多前人的研究成果 主要是应用目前比较成熟的信息化建设理论 对数据集中工 程后 农业银行信息系统在支持业务发展中所暴露的问题进行了 提出了进行信 息系统与i t 治理同步建设的信息系统优化治理方案 创新点主要有以下几方面 1 以信息系统生态系统的观点对信息系统所反映出的问题进行了分析 做 到了跳出信息系统来看信息系统问题 从一个立体的角度对农业银行信息系统的 7 山东大学硕士学位论文 问题进行了分解 2 参照企业架构理论与农业银行新的业务架构与应用系统架构模型 从五 个领域对农业银行信息系统进行梳理 改造 提出了通过一种逐步填充式的 核 心银行系统 建设方案 3 基于农业银行客户信息分布的特点 提出了建立包含法人客户信息系统 个人客户信息系统 内部机构信息系统 个人客户关系管理和法人客户关系管理 的商业银行企业级客户信息管理系统方案 8 山东大学硕士学位论文 第2 章理论和应用综述 2 1 信息系统概念及发展阶段理论 2 1 1 信息系统的概念及类型 i 信息系统概念 信息系统是人们和组织利用信息技术 收集 加工 存储 使用和传播信息 的手段 目的是实现组织中各项活动的调节 管理和控制 从功能来看 信息系 统主要由信息传输与信息处理两个部分组成 传输系统利用通讯技术实现信息跨 时空的流动 内容与结构保持变 处理系统则通过对信息构成要素进行分解 组 合等处理 改变信息的结构与内容 产生新的信息 2 信息系统的类型 按照功能以及服务对象 可把组织的信息系统分为交易处理系统和管理信息 系统两大类 1 交易处理系统 主要是面向外部客户提供服务 是企业内最基础的系统 一般来讲包含五个 功能领域销售 营销 生产 制造 财务 会计 人力资源及其他行业特殊应用类型 2 管理信息系统 主要是面向组织内部客户 以企业战略竞优提高效益和效率为目的 用信息 技术实现管理思想与经营理念 支持组织高层决策 中层控制以及基层运作的集 成化人机系统 2 1 2 诺兰模型 2 0 世纪7 0 年代 基于信息系统在美国许多大型组织中的应用分析 n o l a n 与 g i b s o n 构建了一个包含四个 成长阶段 的信息系统演进模型 后来n o l a n 在此 基础上增加了两个阶段 构成了今天看到的诺兰模型 该模型认为信息系统在从 手工阶段向以计算机系统阶段发展时 需要经历六个阶段 萌芽阶段 扩散阶段 9 山东大学硕士学位论文 i 崎一 一一i 一一 一 i 寡詈曼曼鼍 詈 皇量篁 詈 置 暑量 控制阶段 集成阶段 数据管理阶段和成熟阶段 这六个阶段依次推进 无法实 现跳跃式发展 1 萌芽阶段 该阶段计算机刚刚为企业所认识 组织不清楚i t 技术能够解决什么问题 计 算机只是用来完成一些办公自动化的批处理工作 减低成本 提高效率 2 扩散阶段 该阶段组织对计算机有了一定了解 认识到利用计算机处理数据能给业务发 展与管理带来更大的价值 基于对更高价值的期望 应用程序快速增长 并向在 线系统发展 但由于缺少计划与方法论指导 信息系统的应用水平不高 效率底 下 3 控制阶段 经过扩散阶段后 管理者开始关注成本 对信息系统项目产生了回报的期望 因此开始进行计划与方法论或是标准的强制执行 加强控制 该阶段信息系统开 始呈现网络化特征 但应用软件系统还是主要在智能部门内部使用 呈现单点 分散的特点 信息孤岛 问题使得系统和资源利用率不高 4 统一阶段 在控制的基础上 组织开始大量投入用于通过数据库对现有的信息进行集成 信息系统建设开始有意识的进行规划设计 成体系发展 此时 组织主管开始考 虑组织内部信息资源的整合管理 以便组织内部的人 财 务等能够资源信息能 够共享 更好的发挥信息系统的作用 该阶段信息系统开始支持管理与决策的能 力有了很大提高 但成本高 历时长 5 数据管理阶段 该阶段组织高层意识到了信息管理对于组织的重要性 信息需求成为应用程 序组合的驱动力量 建立了相对完整的组织数据标准 信息孤岛 问题得到有效 治理 组织信息实现共享 i t 系统的规划更加完整 资源利用更加高效 6 成熟阶段 到了这一阶段 从简单的事务处理到支持高效管理的决策都能得到信息系统 的强有力支持 组织内部各个层次的需求都得到了满足 组织建立起了良好的信 l o 山东大学硕士学位论文 息系统治理架构 实现了组织内部 外部的资源充分整合和利用 从而提升了组 织的竞争力和发展潜力 模型的6 个阶段可以划分为两大 时期 分水岭是从计算机管理向信息管理 的转化 在这个过程中 信息系统建设的目标与原动力会发生大的转变 其本质 上是信息系统在组织中所发挥作用的根本性转变 2 2i t 治理相关理论 1 i t 治理的含义 i t 治理是指确定和阐明对一系n i t 战略 资源和控制行为的监督 问责机制 及决策分布 是一个对政策 实践 流程进行管理 规划和绩效评估的集合 通 过相关决策权分布对投资 规划 预算 承诺 服务 主要变革 安全 隐私 业务连续性以及法律法规合规性进行授权 控制和绩效度量 i t 治理是2 0 0 2 年i b m 公司在年度论坛中推出的 在其 汇聚了全球金融行业的 智慧与经验 的自皮书中提出了大力推动银行流程化与流程标准化的管理 建立 全行级的跨部门的i t 治理决策机构来决定i t 项目实施的顺序 加强全行的管理 与流程执行的纪律与i t 行业的供应商结成战略联盟 将战略伙伴的价值并入到价 值链 2 i t 治理的框架与布局 作为一种管理理念 i t 治理主要有以下组成部分 1 业务战略 规划与目标 这部分主要涉及能够推动i t 策略及经营计划发 展的组织战略与经营计划 2 i t 战略 计划与目标 这部分内容应该建立在业务计划与组织目标的基础 之上 并提供i t 功能与i t 资源的发展方向和投资优先级 包括投资组合管理优 先级 组织架构与决策权 3 i t 规划与服务执行 这部分包含了项目群和项目管理的整个流程 i t 服 务管理 风险管理 变革管理 安全管理 业务与i t 连续性 突发事件和灾难恢 复管理等 山东大学硕士学位论文 4 绩效管理 管理控制和法规遵从 这部分包含平衡计分卡 关键绩效指标 c o b i t 法律遵从 管理控制与审计 5 人才的发展 i t 治理流程的持续完善与不断学习 i t 治理的框架如下表2 1 所示 表2 1 i t 治理框架 工作领域描述 组成部分 可提交文件 参考资料 战略业务规划 愿景 目标 s w o t 强制目标 必须做得 业务规划 目 执行方案 如何完成强制目标的选项 规划文件 投资计划 费用规划与预算 财务记录 标 平衡计分卡度量 业务绩效管理 核心度量指标 高管及其它监管委员会 公司组织架构 b c g 矩阵 i t 规划 目 i t 规划与业务规划融合i t 战略 战术规划 度量 标 投资组合 i t 投资组合的评估 优先级选择 融资和许可 投资组合管理模型 主要融资方案企业架构 及许可 i t 绩效管理 定义管理结构与度量标准 业务规则与授权 项目群 项目与运营规划p m 删 p 船0 0 k c 删i i t i l i t 规划执行政策 标准 指导方针c o b i t i s 0 2 7 0 0 1 与交付 流程 项目管理办公室 帮助台 安全 工作流程 变革 e s c m 框架 风险等 平衡计分卡与关键绩效指 绩效管理 管定义并跟踪关键绩效指标 k p i 标 控 风险 法比较规划与实际实施情况 采取适当的调整绩效管理 律遵从 业务与i t 连续性 安全性 突发事件与灾难恢复信息要求白皮书 管理监控 c o b i t 人员发展 流 人力资源开发 程的完善及 组织 项目与运营成熟度模型及标准p c m m i t i m 变革与转型管理 如文化 协同二j 作 职业发展与认证 不断学习 培训与认证 3 企业架构治理 1 概念描述 j o h nz a c h m a n 在1 9 8 7 年提出了企业架构的理论 认为 为了避免企业分崩离 析 信息系统架构已经不再是一个可有可无的选择 而是企业的必需 企业架 构是一个框架 用于确保企业战略目标 战术目标和政策适当且正确的反映在与 建立 实现或变更信息系统的相关决策中 并在一定程度上保证流程问通讯 数 据命名 数据表示法 数据结构和信息系统的标准可在企业中一致且适当的使用 企业架构是一个包容性的概念 用以说明业务架构与i t 架构之间的相互关系 见 图表2 1 j o h na z a c l u n a n i9 8 7 af r a m e w o r kf o ri n f o r m a t i o ns y s t e ma r c h i t c t u r e i b ms y s t e m sj o u r n a l v o i 2 6 n 0 3 1 2 山东大学硕士学位论文 规 划 层 删 实 旌 鼹 面 图2 1 企业架构治理模型 2 企业架构的功能 企业架构可以帮助企业执行业务战略规划及i t 战略规划 实现企业业务战略 与i t 战略的协调一致 在业务战略方面 可使用t o g a f 及其架构开发方法论来定 义企业愿景 使命 目标 目的 驱动力 组织架构 职能及角色 在i t 战略方面 t o g a f 及a d m 详细描述了如何定义业务架构 应用架构 数据架构和技术架构 是 i t 战略规划的最佳实践指引 作为企业业务战略与i t 战略之间的连接纽带与标 准接口 企业架构成为企业信息化规划的核心 2 3 金融相关理论 2 3 1 商业银行金硅产品 银行作为经营货币的服务型企业 主要是通过提供一系列的金融产品 来满 足社会生活中产生的融资 储蓄 结算等需求 目前 我国商业银行金融产品主 要包括 山东大学硕士学位论文 1 负债类产品 储蓄存款 金融债券融资 同业拆借 向人民银行借款等 2 资产类产品 公司类贷款 个人类贷款 银行承兑汇票 票据贴现等 3 结算类产品 现金收付 支票汇票 委托收款等 4 顾问类产品 投资顾问 融资顾问 信息服务等 5 涉外类产品 信用证项下贸易融资 非信用证项下贸易融资等 2 3 2 银行金融产品的主要特征 1 本质的一致性 不同于普通的实物产品 作为货币的经营企业 银行的金融产品的本质都表 现为实现价值的跨时空交换功能 是一种价值尺度的体现 谁拥有他 通常意味 着就拥有了与该价值尺度相对应的任何商品与服务 以满足自己的需求欲望 2 产品的无形性 金融产品通常不采取具体的物质形式来展示 看不见摸不着 通常是采取契 约 登记簿立书等形式 人们购买某种金融产品 一般是保存代表该资产的某种 凭证即可 不一定非要持有具体的金融资产 3 形式的多样性 金融产品虽然在本质方面更多的体现出一致性 但在形式上由于风险水平 发行者 流动性以及期限等方面的不同 而呈现出多样性 金融企业正式通过这 种多样性 设计发行各种各样的金融产品来服务客户 满足筹资者与投资者的差 异性金融需求 2 3 3 流程银行 1 概念 从国际上来看 上世纪8 0 年代 欧美国家的商业银行借鉴了生产企业流程在 造的创新成果 以业务流程再造为核心进行组织流程和管理流程的改革 基于 h a m m e r 的企业流程再造理论 p a u la l l e n 总结了欧美银行经验经验 出版了 i k 务往来的所有参 j 辑 或能给锹j j 一船米利益的川关人 银行希茸 保钟这些客 一的信息 如 容 员i 银行 小 身等 位胃 交易发生的地方 是信息的 的地或 域 盘 旧家 州 供银行保存 棚关信息 资源项 银行4 追求和完成其业务过程巾 捌有 符理和使川i 的她i j 匕 卅l l j 米利润 的可见的或不可见的凭证 如现盒 财 扣 系统等 l p f b 所发牛的银行 k 务操作 如交易等 产 l 矗 在证常业务期问 银行 其竞争埘丁 和其他客 提供 销售或购买的 产品或服务 旧时也包括给银仃 1 i i f 了i 来利益的产品或服务 如存款 贷款 服务等 条件 描述银行处理业务的需求 以及相关的条件 限定标准或额度 条件适用 j 银行的各种操作 例如产r u l l i 胁t l i 售和服务 购买产品的合格标i 1 e 执 t 7 l k 务操作的权 限 适j j 4 2 0 0 8 陈旭群 x 银行企业架构管理研究 j 实践 厦门人学 2 0 0 9 蛾颀 茭固银行 零售为允 j i 持改变 金触博览 银行客户 2 0 0 8 年笫2 期 p 7 6 1 9 山东大学硕士学位论文 化阶段 金融数据集中化阶段 以及金融信息系统业务综合化阶段 当前中国主 要的商业银行都已经完成了数据集中 进入了金融信息系统业务综合化阶段 1 中国工商银行 中国工商银行在2 0 0 8 年启动了第四代核心应用系统建设工作 他们按照 企 业架构 项目驱动 方式 结合业务需求 完善了企业发展战略 构建了新一代 i t 系统架构 其研发第四代核心应用系统从6 个方面进行创新 一是构建统一 的客户信息系统 为各业务应用系统提供集中 完整 统一客户信息视图 二是 提高信息系统灵活性 提高系统模块化 构件化水平 实现对业务产品创新 流 程再造灵活支持和快速响应 三是适应国际化发展需要 建立和完善境外一体化 的综合业务处理系统 f o v h 提升境外机构的业务处理能力和风险控制水平 四 是支持向新业务领域拓展 例如搭建以客户资产管理为核心和覆盖客户营销管理 投资组合分析 风险控制及增值服务的一体化财富管理 五是全面实现管理信息 大集中 完善数据仓库基础平台建设 丰富统计分析等各类经营管理系统功能平 台 六是支持建立全面的风险管理体系 建设和完善信用风险 市场风险 操作 风险等管理系统 2 中国建设银行 该行通过主要自行开发 i b m 提供高级架构师和资深顾问 国内供应商提供开 发人员的形式 目前正在进行三级流程及数据建模 为开发新一代核心系统搭好 基础平台 三级流程计划在2 0 11 年1 1 月完成 之后会另立项把三级流程做到五级 流程 形成新核心的业务需求 3 中国银行 中国银行于2 0 0 6 年正式启动了i t 蓝图实施工作 通过引入国际先进银行的最 佳实践 在全面分析中国银行业务发展战略和原有业务运营模式的基础上 把国 际领先商业银行的经营理念 运营模式和成熟模型融入到中国银行的经营管理实 践之中支持了业务和产品创新 促进了业务流程再造 推动了经营模式和管理理 念从 以账户为中心 向 以客户为中心 的转变 实现了集中客户信息管理 交易与核算分离 全行一本账 前后台分离 灵活的产品配置和操作风险集中管 理六方面i t 能力的提升 王彬彬 换 心 风云 商业银行新一代核心系统建设 华南金融电脑 2 0 1 0 年2 期 山东大学硕士学位论文 4 华夏银行 2 0 0 4 年启动新核心系统 采用 引进 本土改造 方式开发 系统2 0 0 9 年投产 新核心系统借鉴国际化核心业务系统理念 按照 客户为中心 理念设计 系统 投入使用后 普通业务办理时间比之前节省了3 0 引入 产品工厂 实现了通 过设置相关参数配置金融产品 缩短新产品开发周期 金融创新能力大幅提高 服务方面 实现了前中后台业务分离 减少了柜面工作量 实现了实时交易清算 和7 x2 4 小时不问断服务 管理方面实现客户细分和差异化客户服务功能 从国内外商业银行信息化的建设情况来看 为了应对在竞争中生存 提供更 好的服务 主流的商业银行都在核心银行系统领域进行了投资 以客户为中心 的理念 通过信息技术实现流程再造与大力推进电子银行业务发展成为商业银行 信息系统建设的重点课题 实现客户关系管理 产品与服务 业务流程 财务核 算与管理 风险管控 辅助管理与决策等银行业务最核心功能的应用集成 成为 了商业银行信息系统建设的基础和核心 2 1 山东大学硕士学位论文 第3 章农业银行信息化现状及问题分析 3 1 中国农业银行简介 中国农业银行银行股份有限公司的前身最早可追溯至1 9 5 1 年成立的农业合作 银行 上世纪7 0 年代末以来 相继经历了国家专业银行 国有独资商业银行和国 有控股商业银行等不同发展阶段 2 0 0 9 年1 月 整体改制为股份有限公司 2 0 1 0 年7 月1 5 日和1 6 日 分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市 完成 了向公众持股银行的跨越 凭借全面的业务组合 庞大的分销网络和领先的技术平台 农业银行向最广 大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务 同时开展自营及代客资金业务 截至2 0 1 0 年末 总资产1 0 3 3 7 4 0 6 亿元 各项存款8 8 8 7 9 0 5 亿元 各项贷款 4 9 5 6 7 4 1 亿元 资本充足率1 1 5 9 不良贷款率2 0 3 全年实现净利润9 4 9 0 7 亿元 2 0 1 0 年 在美国 财富 杂志全球5 0 0 强排名中 位列第1 4 1 位 在英国 银行家 杂志全球银行1 0 0 0 强排名中 按2 0 0 9 年税前利润计 位列第1 4 位 2 0 1 0 年 穆迪信用评级为a 1 稳定 农业银行在境内有3 8 家境内一级分行 6 家控股公司 海外2 家分行 6 个 代表处 3 家控股公司 总行机关机构设置如表3 1 所示 表3 1 农业银行机构设置情况 办公室董事会办公室 监事会办公室 审计局战略规划部财务会计部 资产负债管理部风险管理部内控与法律合规部 现金管理部运营管理部 金融市场部 公司业务部人客户部 机构业务部 个人金融部住房金融与个人信贷部 农政策与规划部 农村产业金融部农户金融部三农信贷管理部 信贷管理部 信j l j 审批部特殊资产经营部 信用卡中心国际业务部 托管业务部 电子银行部信息技术管理部 产品研发部 人力资源部采购管理部机关党委 1 会一l 作部团委一j 作部纪委 监察部 安全保卫部 总务部软件开发中心 数据中心 养老金管理中心法律事务部 山东大学硕士学位论文 3 2 中国农业银行信息系统现状 3 2 1 总体情况 1 完成了网络化 通过二十多年的努力 农业银行已经完成了建成了覆盖城乡所有网点的网络 系统 承载了包括金融交易 管理信息 视频语音等多种网络应用 通过数据专 线与人民银行 银联等玩成了网络联通 与国内主要金融机构的网络一起构成了 金融数据通讯网的基本框架 同时与国内的大型企业大多也实现了专线直连 实 现了金融信息的实时交互 2 实现了数据集中 实现了数据大集中 具备了相对稳定的i t 基础设施 已经基本建成了由南北 两个数据中心 3 7 个分中心 2 4 0 0 0 多个联网网点组成的在国内同业中技术比较 先进 规模全球最大的集中式计算机网络系统 应用统一