《个人理财》押题密卷(二).doc

个人理财押题密卷（二）1、按收益凭证是否可以随时申购、赎回，可以将证券投资基金划分为（ ）。A、 股票基金、债券基金、混合基金和货币市场基金B、 开放式基金和封闭式基金C、 成长型基金、收入型基金和平衡型基金D、 公司型基金和契约型基金正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：121122证券投资基金的分类及依据。2、以持有时间划分费率档次的是（ ）。A、 前端收费B、 后端收费C、 终端收费D、 末端收费正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：125前端收费按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。3、经济周期的四个阶段是指： （ ）。A、 繁荣一一复苏一一衰退一一萧条B、 繁荣一一衰退一一萧条一一复苏C、 繁荣一一萧条一一崩溃一一衰退D、 繁荣一一崩溃一一萧条一一衰退正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：13经济周期的四个阶段繁荣一一衰退一一萧条一一复苏。4、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。A、收入型基金B、指数型基金C、成长型基金D、平衡型基金正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：122注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是成长型基金。5、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（ ）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A、股东大会B、董事会C、董事长D、高级管理层正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：355关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。6、中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是（ ）。A、专家委员会B、认证办公室C、中国银行业协会D、中国人民银行正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：297中国银行从业人员资格认证的日常工作机构是认证办公室。7、商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的（ ）。A、代理业务B、主营业务C、辅助业务D、中间业务正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：119商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的代理业务。8、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（ ）。A、 公司债务担保的重大变化B、 公司分配股利或者增资的计划C、 公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、 上市公司收购的有关方案正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：189公司的董事、三分之一以上监事或者经理发生变动属于内幕信息。9、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）。A、国债B、股票C、企业债券D、期货正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：132国债由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称。10、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（ ）的情况。A、 业务人员的操守与胜任能力B、 个人理财顾问服务的相关记录C、 是否存在错误销售和不当销售D、 审查个人理财顾问服务的合同是否有误正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：291个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。11、按照我国个人所得税法的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（ ）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。A、 3年B、 5年C、 1年D、 10年正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：2l6个人所得税法第一条。12、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（ ）。A、 家庭衰老期尽量不要承担贷款B、 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C、 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D、 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：23考查家庭生命周期各阶段特征及财务状况。13、货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。A、现金B、活期储蓄C、各类银行存款D、股票正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：无页码解析货币市场工具的等价物。14、某客户的投资总额为100万元，采取固定投资比例策略，分别按40、60的比例投资A基金、B基金，一年后A基金上涨175，B基金上涨5，则该客户应调整（ ）。A、 卖掉2万元B基金，买入2万元A基金B、 卖掉3万元A基金，买入3万元B基金C、 卖掉3万元B基金，买入3万元A基金D、 卖掉2万元A基金，买入2万元B基金正确答案：B题型：分析题 难易度：中 页码：无页码见解析开始时A基金有40万，B基金有60万。一年后，A基金为40(1+175)=47万B基金为60*105=63万合计为110万由于要保持固定投资比例，因此A基金要为110*40=44万B基金要为66万所以需要卖掉3万元的A，买入3万元的B。15、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（ ）。A、 3年B、 1年C、 2年D、 5年正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：211保险法第二十六条。人寿保险的索赔实效为5年。16、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定， （ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：3个人理财业务的定义。17、证券内幕消息知情人包括持有公司（ ）以上股份的自然人、法人、其他组织。A、 5B、 10C、 15D、 20正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：188证券内幕消息知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。18、目前全球铂金年产量不足百吨，全球铂金总储量的98集中在（ ）。A、中国和印度B、美国和中国C、南非和俄罗斯。D、日本和美国正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：89目前全球铂金年产量不足百吨，全球铂金总储量的98集中在南非和俄罗斯。19、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（ ）。A、中央银行票据B、国债C、金融债D、企业债正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：100债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。20、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（ ）。A、预期收益率B、方差C、标准差D、变异系数正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：33变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。21、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（ ）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A、法定代理B、存款业务C、委托代理D、贷款业务正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：3按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在委托一代理关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。22、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）。A、 抗系统风险的能力强B、 具有内在价值和实用性C、 存在市场不充分风险和自然风险D、 收益和股票市场的收益正相关正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：139黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关。23、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节： （ ）。A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：219保险合同的履行的3个程序。24、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）承担。A、中国人民银行B、商业银行和客户C、商业银行D、客户正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：175中华人民共和国民法通则中关于代理的法律责任。在此行为过程中，没有经过客户追认，那么由行为人承担民事责任。25、近年来， （ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、 银行业从业资格人员B、 理财规划师C、 注册从业人员D、 理财分析师正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：296注册从业人员逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。26、根据合同法规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A、 因重大过失造成对方财产损失B、 因重大误解订立的C、 在订立合同时显失公平的D、 以上都正确正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：176在以下情况下，合同中的免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的(2)因故意或重大过失造成双方财产损失的。27、在（ ）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。A、金字塔形B、哑铃形C、纺锤形D、梭镖形正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：42在哑铃形的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位而中风险、中收益的资产占比最低。28、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A、收益说明B、统计数据C、风险提示和警示性文字D、投资方向正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：231证券投资基金销售管理办法第二十五条明确规定， “基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。”29、（ ）又被称为“金边债券”。A、金融债券B、公司债券C、国债D、国际债券正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：74因国债具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，往往被称为“金边国债”。30、以下关于银行业从业人员的说法，正确的有（ ）。A、 从业人员将理财产品(计划)当做一般储蓄产品，进行大众化推销B、 从业人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品(计划)C、 从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等手段销售理财产品(计划)D、 以上说法均错误正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：300其他选项为从业人员的限制性条款。31、商业银行应当本着符合（ ）的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。A、 商业银行的资本准备B、 客户的财产状况C、 理财产品销售市场情况D、 客户利益和风险承受能力正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：278商业银行当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。32、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率(按365天计算)分别为22、19、22、215、235；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）元。A、 39589B、 29989C、 25989D、 29589正确答案：D题型：计算题 难易度：中 页码：100 (22+19+22+215+235)365*100万元=29589元。33、以下关于债券的分类不正确的是（ ）。A、 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B、 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C、 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D、 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：72按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券。34、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）。A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：72考察对债券的理解。35、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（ ）。A、 商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B、 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C、 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录D、 商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况正确答案：A题型：常识题 难易度：难 页码：323，324其他三项都是正确的。 商业银行应当妥善保管相关合同和各类授权文件。代理客户进行投资操作的有关授权文件至少每年重新确认一次。36、商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务时，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是（ ）。A、 理财计划的可行性评估报告B、 内部相关部门审核文件C、 商业银行就理财计划于投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件D、 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群体以及相关分析预测正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：249考察商业银行开展个人理财业务的申报材料。37、对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发市的个人外汇管理办法实施问答第一期明确回答：在境内工作、居住满（ ）的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。A、 6个月B、 1年C、 2年D、 3年正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：45对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发市的个人外汇管理办法实施问答第一期明确回答：在境内工作、居住满1年的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。38、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是( )。A、 增加外汇配置B、 减少国内股票配置C、 增加国内基金配置D、 减少国内房产配置正确答案：C题型：常识题 难易度：中 页码：15持续国际收支顺差，则本币升值，本币资产升值，应增加本币资产配置，减少外汇。39、古玩投资的特点不包括（ ）。A、 交易成本高、流动性低B、 投资古玩要有鉴别能力C、 价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D、 较为平民化正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：92较为平民化是邮票收藏的特点。40、在我国，以下各项中属于企业法人的是（ ）。A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：173红十字会属于事业单位法人。41、信托的受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由（ ）选任。A、委托人B、受托人C、受益人D、以上都可以正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：214信托文件未规定的，由委托人选任。 信托法第四十条。42、债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上述行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、股票市场，债券市场B、期货市场，债券市场C、货币市场，债券市场D、金融衍生品市场，货币市场正确答案：C题型：常识题 难易度：难 页码：108债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上述行交换和交易，并由银行发行的理财产品。43、个人理财首先在（ ）兴起，并且首先在（ ）发展成熟。A、美国、英国B、美国、美国C、英国、英国D、英国、美国正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：8个人理财首先在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。44、A银行提供一款理财产品“稳健收益型理财计划”，该理财产品期限三个月，A银行约定在理财到期日或提前终止日按照25的年收益率向投资者支付理财收益，该产品是（ ）。A、 保证收益理财产品B、 保本浮动收益理财产品C、 非保本浮动收益理财产品D、 最低收益理财产品正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：287考查保证收益理财产品的内容。45、商业银行及其境内托管人违反商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的，由（ ）给与行政处罚。A、中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局D、 中国人民银行正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：334商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第34条。46、以下关于影响黄金价格变动因素的说法中，错误的是（ ）。A、 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡B、 通货膨胀时黄金的名义价格会相应上升C、 实际利率较高时，黄金价格将会上升D、 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关正确答案：C题型：常识题 难易度：中 页码：89实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。47、现金管理是对现金和（ ）的日常管理。A、负债B、房产C、长期债券D、流动资产正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：154现金管理是对现金和流动资产的日常管理。48、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ）。A、 人民币10万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上B、 人民币5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上C、 人民币10万元以上，外币应在1万美元(或等值外币)以上D、 人民币5万元以上，外币应在1万元美元(或等值外币)以上正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：292商业银行保证收益的理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。49、（ ）是解决客户资金节余的问题，这是做理财规划的起点。A、税收规划B、现金、消费及债务管理C、人生事件规划D、保险规划正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：153现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，这是做理财规划的起点。保险规划是研究风险转移的问题。税收规划是减少客户支出的问题。人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。投资规划是讨论客户资产保值增值的问题50、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10，则需每年存入银行多少元（ ）。A、 16350B、 16360C、 16370D、 16380正确答案：D题型：计算题 难易度：易 页码：31这是一个知道年金终值，期数，利率，求每年年金的问题C=100000*10(1+10)51=1637975(元)约为16380元。51、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（ ）。A、 本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会应市场变得而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担相关风险C、 本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担有限风险D、 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认知投资风险，谨慎投资正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：293考查风险提示的内容。52、下列关于回购协议的表述，正确的是（ ）。A、 属于货币市场金融工具B、 本质上是一种以证券为质押品的质押贷款C、 期限通常在1年以上D、 属于长期货币资金借贷正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：68回购协议本质上是一种以证券为抵押品的抵押贷款；期限通常在1年以下；属于短期货币资金借贷。53、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（ ）。A、 受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、 信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、 受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D、 信托受益权可以依法转让和继承正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：216信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益。54、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）。A、股指期货交易B、股票交易C、期货交易D、期权交易正确答案：B题型：常识题 难易度：中 页码：无页码见解析股指期货、期权、期货都具有套期保值功能。55、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（ ）。A、 导致利率水平下降B、 相应的资产价格上涨C、 抑制房地产价格上涨D、 相应的资产价格下跌正确答案：B题型：常识题 难易度：中 页码：12收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。56、期货合约的特点包括（ ）。 (1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额A、 (1)(2)(3)(4)B、 (1)(2)(3)C、 (1)(2)D、 (1)正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：75考察期货合约的特点：标准化合约、履约大部分通过对冲方式、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保期货、合约的价格有最小变动单位和浮动限额。57、根据风险偏好的客户分级，成长型的客户一般是（ ）。A、 相对比较年轻、有专业知识技能、用于冒险、社会负担较轻的人士B、 有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的人士C、 既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性的客户D、 步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多，审核负担较重的大家庭以及性格保守的投资者正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：53成长型客户的特点：一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具；投资对象：他们往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品。58、下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。A、 重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益B、 投资对象一般为风险较小、资本增值有限的基金产品C、 基金资产中，现金持有量较小，不部分资金投资于资本市场D、 一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：122成长型基金与收入型基金的比较。59、房地产投资的优点不包括（ ）。A、具有价值升值效应B、可运用财务杠杆C、变现性好D、能抵御通胀正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：91房地产投资的变现性相对较差。60、如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10，000元，如果年收益率为8，那么，这一系列的现金流的现值是（ ）元。A、 67000B、 671008C、 7246886D、 7448656正确答案：B题型：计算题 难易度：中 页码：31根据题目可知是考查年金现值的计算。PV=(C/R)*(1-1(1+r)=(10000/0.08)*(1-1108)=671008元。61、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ）。A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大正确答案：A题型：常识题 难易度：中 页码：100债券型理财产品主要投资于信用等级高、流动性强、风险小的产品。62、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（ ）。A、变异系数B、平均差C、标准差D、方差正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：33平均差不属于风险衡量指标。63、人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（ ）年；其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（ ）年。A、 5，2B、 2，5C、 2，2D、 5，5正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：211人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年；其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起2年。64、金融衍生工具具有两个显著特性，它们是（ ）。A、 多样性和杠杆特征B、 多样性和可复制性C、 可复制性和杠杆特征D、 安全性和流动性正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：72金融衍生品的特性表现在：可复制性和杠杆特征。65、保险产品的功能不包括（ ）。A、增加流动性B、转移风险C、补偿损失D、融通资金正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：8586保险产品的3大功能。66、下列关于客户投资的风险承受度的表述，错误的是（ ）。A、 长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险B、 年龄较低，所能承受的风险较大C、 已退休客户，应该建议其投资保守型产品D、 资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：50长期理财目标弹性越大，可承受的风险也越高。67、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元。A、 32B、 5C、 64D、 8正确答案：C题型：计算题 难易度：中 页码：160此题属于不足额投保，因此保险公司只按照比例赔偿损失。8*810=8*08=64万元。68、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休假定存款的利率是3并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用?（ ）A、 191569元B、 192213元C、 191012元D、 192567元正确答案：A题型：计算题 难易度：中 页码：31年金终值问题100003%*(1+0)151*(1+3)=191568813(元)。69、多元化投资的主要目的是（ ）。A、收益最大化B、集中投资C、 降低投资风险D、增加投资渠道正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：无页码解析多元化投资：把投资分散进行，达到增加成功的系数和降低投资风险的目的。70、（ ）是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A、风险匹配原则B、公平对待原则C、诚实信用原则D、勤勉尽职原则正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：278风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。71、理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（ ） (含)以上。A、 10B、 25C、 50D、 75正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：271理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上。72、金融市场主体是指（ ）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门正确答案：C题型：常识题 难易度：中 页码：62金融市场主体是指参与金融市场交易的当事人。金融交易的工具是金融市场的客体。73、购买理财产品属于理财顾问业务流程中哪个步骤的内容（ ）。A、财务分析B、财务规划C、投资建议D、个人投资产品推介正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：140商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体。74、在期货市场上，如果保证金比例为10，则当价格变动1时，投资者的资金运用盈亏比例大约是（ ）。A、 1B、 10C、 11D、 不确定正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：75保证金是10，即100的，支付10元就可以购买期货，而100元变动1%就是1元，你购买期货支付的是10元，1元就是你10元的10。75、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、 2002B、 2003C、 2004D、 2005正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：952005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。76、银行理财产品要素包含的信息不包括（ ）。A、产品开发主体信息B、产品开发客体信息C、产品目标客户信息D、产品特征信息正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：95银行理财产品要素包含的3大类信息。77、（ ）即人民币普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：70A股即人民币普通股。78、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。A、消费和储蓄B、投资C、理财D、收支正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：23生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。79、比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券五年到期，B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12变为10，正确的是（ ）。A、 两种债券都会升值，A情券升得较多B、 两种债券都会升值，B债券升得较多C、 两种债券都会贬值，A情券贬得较多D、 两种债券都会贬值，B债券贬得较多正确答案：B题型：常识题 难易度：中 页码：73首先，债券的价格和到期收益率成反比，因此到期收益率下降会引起债券价格上升；其次，在其他条件相同的情况下，年限越长的债券，其价格变动幅度越大。80、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ），须凭本人有效身份证件在银行办理。A、 5000美元以下B、 1万美元以下C、 5万美元以下D、 10万美元以下正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：244外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)，须凭本人有效身份证件在银行办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)，须凭本人有效身份证件在银行办理。81、同业拆借市场是指（ ）。A、 银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的超额准备金余额，以调剂资金余缺B、 银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺C、 非银行金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺D、 大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：6768同业拆借市场指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。考察同业拆借市场的定义。82、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、 （ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A、基金挂钩类B、期货挂钩类C、期权挂钩类D、利率，债券挂钩类正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：105结构性理财产品的分类。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、利率，债券挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类及混合类等。83、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ）。A、 了解各户的隐私以提供合理的税收规划B、 了解客户的财务状况C、 了解客户风险认知能力D、 了解客户的风险偏好正确答案：A题型：常识题 难易度：中 页码：253考核商业银行在向客户销售理财产品前应了解的客户内容。84、客户的理财目标中子女的教育储蓄可以归入（ ）。A、短期目标B、中期目标C、长期目标D、超短期目标正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：152短期目标(如休假、购置新车、存款等)；中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等)；长期教育(如退休、遗产等)。85、以下投资工具接收益从高到低排列正确的是（ ）。A、 国债一基金一证券一存款一期货B、 证券一期货一基金一国债一存款C、 期货一证券一基金一国债一存款D、 证券一期货一存款一国债一基金正确答案：C题型：常识题 难易度：中 页码：45按收益从高到低排列正确的是期货一证券一基金一国债一存款。86、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（ ）。A、 建立销售理财产品的分级审核批准制度B、 采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额C、 设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、 建立必要的委托投资跟踪审计制度正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：293采用至少包括风险价值限额的多重指标管理市场风险限额。87、保险是指（ ）根据合同约定，向（ ）支付保险费， （ ）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。A、投保人，保险人，保险人B、保险人，投保人，投保人C、保险人，投保人，保险人D、投保人，保险人，投保人正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：84保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。88、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（ ）。A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率正确答案：D题型：常识题 难易度：易 页码：无页码解析反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是储蓄比率。89、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（ ）。A、 商业银行可以将一般储蓄存款单品单独当做理财计划销售B、 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C、 商业银行应对理财计划设置市场风险检测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、 商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达正确答案：A题型：常识题 难易度：易 页码：254关于商业银行理财产品(计划)的政策监管要求。商业银行不得将一般储蓄存款单品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。90、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（ ）的所有权凭证。A、经营权B、选举权和被选举权C、权利和义务D、表决权正确答案：C题型：常识题 难易度：易 页码：69股票的定义。91、影响房地产价格的因素主要有： （ ）。A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素E、个人因素正确答案：ABCD题型：常识题 难易度：易 页码：91影响房地产价格的4个主要的因素。92、按照一般规律，在通货膨胀环境下，为应付通货膨胀风险，可持有（ ）以对自己的资产进行保值。A、储蓄B、浮动利率资产C、股票D、黄金E、外汇正确答案：BCDE题型：常识题 难易度：易 页码：15为应付通货膨胀风险。个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。93、在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括（ ）。A、 安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜B、 负责委托资产的会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的资产净值C、 及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作D、 定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告E、 以上都对正确答案：ABCDE题型：常识题 难易度：易 页码：96托管机构的职责主要包括：安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜；负责委托资产的会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的资产净值；及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作；定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告；法律、法规规定的其他职责。94、下列个人所得可以免征个人所得税的项目有（ ）。A、退休工资B、因严重自然灾害造成重大损失的C、保险赔偿D、福利费E、军人的转业费正确答案：ACDE题型：常识题 难易度：易 页码：217考查免纳个人所得税的范围。因严重自然灾害造成重大损失的属于可以减征个人所得税的情形。95、基金申购采取的原则正确的有（ ）。A、 以申购T+1日的净值为基础计算B、 以申购T-1日的净值为基础计算C、 以申购日的净值为基础计算D、 以申购T+2日的净值为基础计算E、未知价原则正确答案：CE题型：常识题 难易度：易 页码：125基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。96、有关基金销售的禁止性规定有（ ）。A、 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B、 采取抽奖、回扣或者进实物、保险、基金份额等方式销售基金C、 以低于成本的销售费率销售基金D、 募集期间对认购费打折E、 承诺利用基金资产进行利益输送正确答案：ABCDE题型：常识题 难易度：易 页码：232基金销售的禁止性规定：以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；以低于成本的销售费率销售基金；募集期间对认购费打折；承诺利用基金资产进行利益输送；挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金；基金宣传资料不得有虚假宣传。97、下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（ ）。A、 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B、 银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险C、 客户不承担任何风险D、 银行可以按照约定条件保证支付最高收益E、 银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险正确答案：ABE题型：常识题 难易度：易 页码：315保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。98、目前，我国个人投资黄金产品的方式有（ ）。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金E、纪念金币正确答案：ABCDE题型：常识题 难易度：易 页码：137投资黄金产品的方式：条块现货、金币(纯金币和纪念金币)、黄金基金、纸黄金。99、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为（ ）。A、 短期目标B、 中短期目标C、 中期目标D、 中长期目标E、 长期目标正确答案：ACE题型：常识题 难易度：易 页码：152这些目标按时间的长短可以划分为： (1)短期目标(例如休假、购置新车、存款等)； (2)中期目标(例如子女的教育储蓄、按揭买房等)； (3)长期目标(例如退休、遗产等)。100、下列关于房地产价格影响因素的表述中，正确的有( )。A、 不同的房地产价格影响因素，引起房地产价格变动的方向和程度是不尽相同的B、 房地