国内贸易信用险为融资铺路.doc

国内贸易信用险为企业融资铺路国际连锁企业管理协会为帮助连锁企业、中小企业增加贸易机会，做大贸易规模，推出国内贸易信用融资服务。即通过买方信用评估，开拓市场，发掘优质新客户，帮助企业其竞争对手为下游买方提供更有利的贸易条件，获得更多有付款保证的交易。保障应收账款安全，解除后顾之忧，降低坏账损失。同时，还可以获得银行的贸易融资支持，加快资金周转，防范资金周转及现金流风险。在国内贸易中，如何解决信用风险保障和银行融资成为内贸企业发展壮大的关键。国际连锁企业管理协会通过与保险公司和银行合作推出“国内贸易信用险”，为内贸企业（高新技术企业、连锁企业、中小企业）铺就了一条融资新路。何为内贸信用保险？信用保险是指权利人（被保险人，即卖家）向保险人投保债务人（买家）的信用风险的一种产品，其主要功能是保险公司对买家信用进行审核承保，保障客户企业（卖家）应收账款的安全。凡在中国境内注册的公司均可投保国内贸易信用险，但需符合以下条件要求：投保的年赊销总额原则要求在3000万元人民币以上，低于3000万元但高于1000万元的可逐单上报；应收账款账期在4个月以内；投保的买家数量不得低于3个；投保企业要求持续经营3年以上；客户投保赊销营业额超过总赊销营业额的60%或按客户条件投保，如客户大小、生产条线、地域划分等类型；房地产、光伏、钢贸行业禁止承保。据了解，通常银行作为赔偿受益人，保险公司负责业务处理中的大部分事项，双方共同开拓市场，向客户提供多样化的产品服务，实现双赢。一旦出险，保险公司负责赔偿买家未付款造成的损失（含长期拖欠及丧失清偿能力）。国内贸易信用险有两大功能：一方面，为企业特别是缺乏融资途径的中小企业提供融资渠道。投保信用险后，融资企业可借买家的信用额度为己所用，额度大小根据销售额大小和买家信用而定，以弥补企业自身条件不足，增强融资能力，同时给予买家更优惠的销售条件，巩固与买家的长期合作关系。另一方面，可对应收账款进行有效管控，将拖欠的货款变为到账的现金，规避坏账风险，加速企业资金周转速度，提高资金使用效率。有人认为，信用险和担保的功用大体相同，都是为企业进行信用增级，帮助企业得到银行的融资。不过，信用险还有一些独特的优势。首先，信用险一般依托保险公司的信誉和强大的偿付能力，这是担保公司不可比拟的。在赔偿损失后，保险公司不再向企业追偿，而是向出险的买方追偿，且保险公司自付追偿成本。其次，一些保险公司在合作银行内部有商业授信，投保企业融资占用保险公司在银行的额度，这就节约了银行本身的融资额度。此外，商务部和财政部出台了相关政策，对购买贸易信用险的中小商贸企业给予一定比例的保费补贴，这又大大降低了企业的融资成本。例如，某服饰公司，其生产经营的服装销往沃尔玛、物美超市、北国商城等大型卖场。该公司营业额稳步增长，2011年营业额超过1亿元，一般还款期是60-120天。该公司融资需求在3000万元，当时申请的信用额度为3500万元。由于有了国内贸易信用险“托底”，银行向其授信2600万元，批复率超过70%，基本满足了公司的融资需