投资理财的选择.doc

课题第六课投资理财的选择时间10.17-23班级高一3、4、9、10、11教法采用探究式学习方法教具多媒体课型新课教学目标知识与技能1、 了解储蓄存款的含义及其主要目的、我国的主要储蓄机构、活期和定期存款含义、商业银行的主要业务、股票的含义及其基本特征、债券的含义、商业保险的含义和基本分类。2、 知道存款利息的含义、商业银行的含义、股票投资的基本特征、债券投资的基本特征、订阅保险合同的基本原则。3、 懂得存款利息的计算。过程与方法1、 通过比较储蓄存款、债券、股票等投资理财方式异同，理解不同理财方式的各自优缺点，从而学会并树立投资理财观念。2、 利用有关知识分析在不同条件下如何合理投资理财。3、 利用所学知识为企业融资提出建设性意见。情感态度与价值观1、 培养理性投资、理性理财观念。2、 增强投资理财风险防范与控制意识。3、 培养学生勤俭节约、积极投资，努力为国家经济建设作贡献的观念。4、 培养学生诚实守信的品质。教学重点1、 储蓄存款的投资特点。2、 我国的商业银行基本业务。3、 股票的特点、收入构成。4、 债券的含义、特点、种类及其与股票的异同。5、 保险含义和分类。教学难点1、 储蓄、股票、债券与保险的作为投资理财的异同。2、 储蓄的风险。3、 股票的投资特征。4、 不同类型债券的收益与风险。5、 保险的意义。学生状况与对策经过上一课的学习，学生已经认识到企业是现代社会创造社会财富的主要场所。而企业的经营需要融资，融资与投资理财如同一个硬币的两面。融资离学生实际生活较远，但多少应当有所了解。因此，为了帮助学生更好地理解有关资金融通的基本知识，在教学中应尽可能地联系实际投资理财现象，让学生了解储蓄、股票、债券、保险等常见的理财手段。教学流程新课导入企业的设立、经营和发展需要资金。我国的金融市场为企业提供了银行货款、股票、债券等多种很有筹资方式，这些筹资方式也为居民提供了多样的投资理财品种和渠道。让我们走近投资理财，了解储蓄存款、银行信贷、股票、债券、保险等金融知识。新课讲解第一课时学生时政播评，教师引导分析。导入新课：【生活小调查】每到新年同学们都会有一定的压岁钱，如果你有2000元钱，你会选择以下哪一种投资方式呢？理由是什么？ A、储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险 E、其他学生选择。俗话说：“你不理财，财不理你。”第六课我们将学习储蓄存款、股票、债券、保险等几种投资理财的方式。第六课 投资理财的选择人们为什么对储蓄情有独钟？如果你选择了储蓄存款，准备去哪些地方（储蓄机构）办理呢？存款储蓄：“钱存银行，安全便当；积沙成塔，来日方长” 闲时想着急时用。为国家建设积累资金，调节市场货币流通，培养科学合理的生活习惯。公民适量的存款储蓄，不仅是一种投资行为，而且是计划消费的行为。这节课我们就一起来探讨储蓄存款和商业银行的相关问题。一、储蓄存款和商业银行1、便捷的投资-储蓄存款提问探讨：对于储蓄，你了解多少？学生回答：略。 (1)储蓄存款的含义对这一含义可从几点把握：存什么钱个人将属于其所有的人民币或者外币；到何处存储蓄机构；有何凭证存折或存单；有何益处-还本付息。 (2)储蓄收益利息对这一问题主要从以下几点把握：利息的含义及来源，把握含义要抓住“唯一收益”、“报酬”两词，来源要抓住“增值”一词；拓展：利息是资本使用权的价格，反映了时间的价值。利息的决定因素，主要是本金、存期和利率水平；利息的计算公式：利息本金利息率存款期限；利息税，我国“利息税”实际是指个人所得税的“利息、股息、红利所得”税目，主要指对个人在中国境内储蓄人民币、外币而取得的利息所得征收的个人所得税。中国的利息税始于1950年，当年颁布的利息所得税条例规定，对存款利息征收10%（后降为5%）的所得税，1959年利息税停征，我国1999年11月1日起恢复征收利息税，以利息收入的20作为税收上缴国家。2007年8月25日税率由20%降至5%，2008年10月9日起暂免征收利息税。每年6月30日为结息日。 名词点击： 利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常以百分数表示，月利率通常用千分数表示，日利率用万分数表示。它们的关系为：年利率=月利率x 12(月)=日利率x 360(天).。拓展：各种储蓄机构的储蓄存款基准率是什么机构确定的？在我国，储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。拓展：现行我国的储蓄存贷款利率。 (3)储蓄的种类：活期储蓄与定期储蓄 学生活动：阅读课本并分组完成储蓄种类的区别与联系。 活期储蓄，是储户可以随时存人和提取，不规定存期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。每年6月30日为结息日。投资特征：风险程度：以银行信用做担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值的风险。流动性较强； 定期储蓄，是事先约定期限、存人后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。风险程度：以银行信用做担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利息的风险。流动性较差。目前我国定期储蓄中最常用的形式是整存整取，除此之外还有零存整取、存本取息、整存零取等具体形式。存期分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。学生活动：算一算。今天你将2000元人民币存入银行，自己选择储蓄存款的种类，一年后的利息是多少？小游戏：你知道这些标志吗？拓展：银行的分类：中央银行（不贷不存）商业银行（既存又贷）政策性银行（只贷不存）思考：储户是为了获得利息将钱存入银行，那么银行又为什么愿意接收存款？为了获得利润。回顾：企业经营的目的是获得利润。商业银行是金融企业。2、我国的商业银行(1)商业银行含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国有制银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。想一想：在我们学校周围，你知道有那几家储蓄机构？商业银行、信用合作社、邮政储蓄。银行有哪些？（关注生活） 我国商业银行包括：A、六大国家控股商业银行（以公有制为主体的股份制商业银行）：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行、中国邮政储蓄银行B、民营股份制商业银行，如民生银行；C、外资银行。如：汇丰银行。过渡：银行是做什么业务的，银行怎么获得利润呢？请观看视频资料：乔家大院中关于票号的业务和利润的视频片段。（今日银行的业务）（）商业银行的业务存款业务 贷款业务 结算业务按用途分：工商业贷款、消费贷款想一想：银行利润从哪里来？商业银行的主要利润来源：利润=贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)小知识：欧洲各银行出奇招吸储思考回答：李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中认真吸取同他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。诚信与贷款有什么关系？贷款本身就是一种信用行为，要求借贷双方都讲诚信。诚信既有利于金融机构正常开展业务，也有利于方便个人的生活，最终有利于维护国家正常的金融秩序和市场经济秩序。如果信贷不讲诚信，就可能再次重现美国的次贷危机。拓展过渡：银行在国家经济建设中发挥着怎样的作用？请同学们阅读教材47页专家点评。（3）、银行的巨大作用银行为我国经济建设筹集资金，是再生产顺利进行的纽带，（ 蓄水池、聚宝盆）银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确决策提供必要的依据。（气象站、寒暑表） 银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。（监督站、调节器）第二课时【合作探究】假如大家都是理财师要求：1.采用小组合作探究方式，运用股票、债券和保险相关知识，为小明的家庭选择适宜的理财方式。2.每个小组确定发言人，介绍本组的理财计划并说明理由。3. 时间6分钟。【小组展示&精讲点拨】师：哪位理财师帮助小明进行理财？生1：投资理财应该从收益性和风险性方面进行考虑，小明工作稳定，手中也有闲钱，为了让钱生钱，可以选择高收益的股票。同时他有敢拼敢闯的性格，父母有退休金，他可以选择这种高风险的投资方式。师：刚才有提到股票具有高收益，那股票的收益来源于哪里？生1：一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。师：我们知道股票高收益的同时，还伴随着高风险，股票为什么具有高风险呢？生1：因为股息或红利收入来源于企业利润，公司有盈利才能分配股息或红利。如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这是购买股票的一种风险。另一方面，由于股票价格要受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使股票投资者有可能遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资的风险也越大。师：刚才XX同学回答问题的时候，告诉我们一个重要的信息，影响股票价格的因素很多，其中的决定性因素是什么？生（一起）：公司的经营状况。师：这里涉及到股票的投资特征，我们来进行深入的理解，股票为什么高风险？（观看小视频）看完小视频，我们可以得出一个结论：生：“股市有风险，投资需谨慎”。师：这就告诉我们，小明投资股票的时候能不能把50万全部投入股市？生：不能。师：刚才理财师帮助小明制定的理财计划是购买一部分股票，但小明不是很理解什么是股票，谁来讲解一下股票的基本知识？生2：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。经国家证券管理部分审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。师：通过对股票知识的理解，我们考虑股票市场建立和发展有何作用？生3：股票市场建立和发展，对促进资金使用效率，推动企业改革和发展有重要作用。师：我们通过帮助小明制定合适的理财规划，对股票的知识有一定的了解。我们继续看小明家其他成员父母，怎样制定理财规划。生4：小明父母是退休人员，收入不是很低，并且参加了保险，但是性格比较保守，适合选择收益相对较高但风险比股票低的债券，所以适合拿出一部分资金购买债券。师：根据理财师的规划我们知道投资要根据自己的经济实力量力而行，并且注意投资的多样性，不能把家里的50万全部投资债券。师：继续介绍一下债券的基本知识生4：债券是企业或政府筹集资金的另外一种重要方式。债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。师：债券对于企业或政府来说，这是筹集资金的手段；对于个人来说，这是投资手段。通过对债券含义的理解，我们知道债券实际上是一种债务债权关系的凭证。师：到目前为止我们学习了两种理财方式：股票和债券，下面我们一起做一下对比。师：债券和股票都是有价证券，可以获得一定收益，但风险不同，所以我们在投资的时候要注意投资的多样化。我们继续思考，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券，我们进行一下对比。师：国债、金融债券和企业债券都是一种有价金融债券，都能到期还本付息。这些债券小明的父母都可以考虑，但是他们选择哪一种好呢？生5：因为小明父母的思想比较保守，国债可以多买一些，其他债券可以根据自己的经济实力量力而行，不必强求。师：我们继续看小明家庭成员爷爷奶奶，怎样选择合适的理财方式？生6：小明的爷爷奶奶因为未参加任何保险，只求平平安安，身体健康，老有所保，适合选择一部分拆迁款投资保险。保险投资有回报，时间长，并且小明的爷爷奶奶年事已高容易生病，如果选择保险投资，一旦生病可以获得保险金，避免家庭因病返贫。师：小明的爷爷奶奶适合投资保险。这里提到了保险，保险有两种：社会保险和商业保险，对于小明的爷爷奶奶来说，适合买哪种呢？生（一起）：商业保险。师：社会保险是一种社会保障，而商业保险是投资理财方式，爷爷奶奶适合购买商业保险。对于年事已高的爷爷奶奶来说，他们不知道什么是商业保险，理财师需要继续介绍一下商业保险的基本知识。生6：商业保险，是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险费对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。师：这里提到两个名词“投保人”和“保险人”，对于本案例，谁是保险人，谁是投保人？生6：小明的爷爷奶奶是投保人，保险公司是保险人。师：俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，在现实生活中，我们可能面临各种各样的风险，风险无法避免，但是一旦发生风险我们可以想办法将风险降到最低。一起观看一个小视频，思考商业保险有什么作用。生7：规避风险，补偿损失。师：为了规避风险补偿损失，我们需要未雨绸缪提前去保险公司投保，这就需要知道保险有哪几种分类。生8：商业保险分为人身保险和财产保险两大类。师：说说大家知道的人身保险和财产保险有哪些？生9：人身保险以人的寿命和身体为保险对象，有健康险、意外伤害险、人寿险等。生10：我知道的财产保险有车辆保险、船舶保险、飞机保险、工程保险、农业保险，还有网银账户防盗险等师：我们在与保险公司订立合同时，遵循哪些原则呢？你怎样理解？生11：公平互利、协商一致、自愿订立。师：本节课我们通过给小明的家庭制定合适的理财计划，知道有股票、债券和保险三种投资理财方式，我们一起对这三种理财方式进行一下对比，加深印象。师：在给小明家庭制定合适的投资理财计划过程中，大家有没有得到什么深刻的感悟，我们在投资理财过程中需要把握哪几个原则，怎样理解这几个原则？生12：师：这就是我们在投资理财过程中需要把握的四个原则，大家在参与家庭会议，与父母一起讨论本家庭投资计划时，可以提出自己的建议，比如（展示课件“四三二一”方案和“三三制”方案）典型例题2015年3月中旬以来，我国股票市场在多重利好的支撑下不断上扬，投资者的入市步伐明显加快。仅3月份，新增A股开户数就达到485万户，几乎相当于2013年的总和。对新入市的股民，你的合理化建议是减少储蓄存款，大幅增加股票投资 股市有风险，进行股票投资需谨慎关注股票价格，多买价格低的股票 采用多种理财方式，规避过高风险A B C D课堂练习1下列关于债券与股票的说法中，正确的是()它们都是有价证券，都是能获得一定收益的金融资产都承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金债券了定期收取利息为条件，其安全性比股票高股票具有明确的付息期限，其收益比债券高A BC D22015年3月中旬以来，我国股票市场在多重利好的支撑下不断上扬，投资者的入市步伐明显加快。仅3月份，新增A股开户数就达到485万户，几乎相当于2013年的总和。对新入市的股民，你的合理化建议是减少储蓄存款，大幅增加股票投资 股市有风险，进行股票投资需谨慎关注股票价格，多买价格低的股票 采用多种理财方式，规避过高风险A B C D3下面关于股票的说法正确的是 ()A股票是所有股份有限公司筹集资金的唯一方式B股票是股东的入股凭证，不能在市场上流通C股票投资能带来股息和红利收入D股票的股息都高于储蓄利息4老王在某证券交易所买了青岛特锐德电气股份有限公司的股票18 000股。对此下列说法正确的是()老王变成了该公司的股东老王在自己的资金紧张时，可以要求该公司全部或部分退还自己的股金老王在自己资金紧张时，可以在股市全部或部分卖出自己的股票老王可以定期从该公司获得股息A BC D5股票价格的升降受多种因素的影响。下面对股票价格的有关影响因素认识正确的是()公司经营状况不佳，则股票价格上升预期股息收入增加，则股票价格上升银行利率降低，则股票价格上升股票抛售量大于收购量，则股票价格上升A BC D知识小结我们这节课学习了储蓄存款、股票、债券、保险等投资理财的知识，大家应当对这些常见的投资理财有了比较清楚的认识，但我们学习理论知识目的是要做到理论联系实际，真正在生活中理性地进行