2018年课程资料 课程讲义 银行从业word 柳豆豆-初级个人理财 3模考押题班完 word版 1

模考一（一）模考押题一一、单项选择题1、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同变化是（ ）。A.净资产不变 B.非流动资产不变C.流动资产不变 D.资产负债不变网校答案：A网校解析：现金偿还债务，流动资产和负债等额减少，净资产不变。现金购买股票。流动资产减少，非流动资产增加，资产负债不变，净资产不变。2、下列选项中，人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件为（ ）。A.本意的、非外来的和突然地B.非本意的、外来的和可预见的C.非本意的、内生的和突然的D.非本意的、外来的和突然的网校答案：D网校解析：意外伤害保险中所称的意外伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。3、投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的（ ）。A.时间价值率B.期望报酬率C.风险报酬率D必要报酬率网校答案：C网校解析：投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的风险报酬率。4、分红保险经营中，分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须满足的基本经营要求是（ ）。A.分设账户，独立核算B.分设账户，统一核算C.统一账户，合并核算D.统一帐户，分项核算网校答案：A网校解析：在分红保险经营中，分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须分设账户，独立核算。5、（ ）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。A.保险公估人B.保险代理人C.寿险管理师D.保险经纪人网校答案：D网校解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。6、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（ ）。A.客户应当确保提供的身份证件真实、合法B.银行无需审查客户的资金来源合法C.银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点D.客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品网校答案：B7、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表网校答案：A网校解析：资产负债表是反映个人/家庭/企业在某一时点上的财务状况的报表；损益表和利润表是反映其在某个特定期间经营成果的报表；现金流量表则是反映其在一定时期内，获取现金和支付现金情况的报表。8、下列关于个人财务报表的表述，错误的是（ ）。A.现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况B.资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础C.红利，利息收入，人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表D.资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况网校答案：D网校解析：资产负债表是反映个人/家庭/企业在某一时点上的财务状况的报表；损益表和利润表是反映其在某个特定期间经营成果的报表；现金流量表则是反映其在一定时期内，获取现金和支付现金情况的报表。因此，资产负债表可描述在某一时点客户资产负债结构的变化情况。9、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类有（ ）。A.人身保险B.财产保险C.信用保险D.责任保险网校答案：C网校解析：信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项企业用于风险管理的保险产品。其主要功能是保障企业应收账款的安全。其原理是把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。10、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为（ ） 。 A.财富管理业务、理财业务、私人银行业务 B.理财业务、私人银行业务、财富管理业务 C.理财业务、财富管理业务、私人银行业务D.私人银行业务、财富管理业务、理财业务 网校答案：C网校解析：商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。11、与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化网校答案：D网校解析：与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调个性化。12、小王向客户提供了财务分析与规划、提出了投资建议、推介了投资产品、根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分小王提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A.提供财务分析与规划B.提出投资建议C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.推介了投资产品网校答案：C网校解析：区分理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理。接受其委托属于综合理财服务。13、个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.存款业务关系B.委托代理关系C.法定代理关系D.贷款业务关系网校答案：B网校解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。14、下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.教育B.工作经验C.考试D.情绪管理网校答案：D网校解析：“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。15、小王是银行理财师，最近投资环境不好，手头有点紧，朋友告诉他他手里的客户资料其实非常值钱，有人专门花钱买这些信息。小王想，这真是无本万利的生意，遂向贩子提供了自己手头全部客户的个人信息，获利2万元。小王的做法违反了（）理财师职业道德准则。A.遵纪守法 B.保守秘密C.正直守信 D.客观公正网校答案：B16、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是（ ）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.在受雇期间妥善保存客户资料及交易信息档案C.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构D与本机构同事谈论客户的社会地位网校答案：B网校解析：本题考查信息保密的内容。17、下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）A.收益和风险由客户和银行共同承担B.它是针对个人客户的专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析和规划、投资建议等服务网校答案：A网校解析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险 。18、民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）原则。A.公平B.自愿C.等价有偿D.诚实信用网校答案：D网校解析：诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。19、民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（ ）。A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人网校答案：C网校解析：民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：第一，完全民事行为能力人。第二，限制民事行为能力人。第三，无民事行为能力人。20、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。下列叙述不正确的是（ ）。A.民事行为的委托代理只能用书面形式B.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议C.无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为D.当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失网校答案：A网校解析：民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。法律规定用书面形式的，应当用书面形式。21、根据合同法的有关规定，下列关于格式条款的理解，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立的同时未与对方协商的条款C.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明网校答案：A网校解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。22、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权网校答案：C网校解析：先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。23、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤消合同网校答案：D网校解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。24、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容（ ）。A.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策B.理财有风险，投资需谨慎C.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 D.自主决策，自担风险网校答案：C网校解析：理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。25、根据商业银行理财产品销售管理办法规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）元人民币。A.5 B.10C.15D.20网校答案：D网校解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。26、根据商业银行理财产品销售管理办法规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.5 B.20C.15D.10网校答案：D网校解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。27、超过（ ）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.3个月 B.6个月C.12个月 D.24个月网校答案：C网校解析：超过12个月未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。28、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。A.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品B.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配C.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认D.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录网校答案：A网校解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；（二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；（四）通过理财产品进行利益输送；（五）挪用客户认购、申购、赎回资金；（六）销售人员代替客户签署文件；（七）中国银监会规定禁止的其他情形。29、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.诚实守信B.保守秘密C.投资人利益优先D.专业胜任网校答案：C网校解析：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。30、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与其销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。A.10,10B.10,15C.15,15D.20,20网校答案：C网校解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。31、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.2 B.3 C.5D.7网校答案：B网校解析：商业银行的每个网点在同一个会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。32、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。A.外债管理B.金融衍生品交易C.风险管理D.银行管理网校答案：A网校解析：个人外汇管理办法第二十五条规定，境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。33、根据个人外汇管理办法实施细则的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值（ ）。A.1万人民币B.1万美元C.5万人民币D.5万美元网校答案：D网校解析：根据个人外汇管理办法实施细则的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。34、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）。A.6个月B.9个月C.12个月D.24个月网校答案：D35、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元 B.5万美元C.3万美元 D.1万美元网校答案：D网校解析：手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。36、境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向（ ）申请获准后办理。A.证监会 B.商务部C.银监会 D.外管局网校答案：D网校解析：境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理。外汇局和外管局都是外汇管理局的简称。37、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（ ）等管理制度。A.定期交流B.实践指导C.跟踪评价D.跟踪分析网校答案：C网校解析：商业银行理财产品销售管理办法规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。38、根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签订的保险合同违反国家利益和社会公共利益，将导致（ ）。A.保险合同被变更 B.保险合同无效C.保险合同被解除 D.保险合同终止网校答案：B网校解析：投保人对保险标的不具有保险利益，或违反国家利益和社会公共利益的保险合同，或保险标的不合法的保险合同等均属于全部无效的保险合同。39、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。A.金融交易的场地和空间B.金融工具发行和流通特征C.交易期限D.资金融资方式网校答案：B40、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。 A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.公开发行C.事先向社会广大投资者公开D.只对特定的发行对象网校答案：D网校解析：私募是指只对特定的发行对象推销证券。41、在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBOR D.SHIBOR网校答案：B网校解析：在国际市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR），它是浮动利率融资工具的发行和参照。42、下列属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）。A.股权B.保险费C.货币市场基金 D.房地产网校答案：C网校解析：货币市场基金是投资于货币市场上短期的有价证券，期限在一年以内。43、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.一年以上十年以下C.三年以上五年以下D.一年以上五年以下网校答案：B网校解析：中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。44、在债券发行市场上，根据发行价格与票面价值高低进行分类，其中发行价格高于票面价值属于（ ）。A.平价发行B.溢价发行C.折价发行D.等价发行网校答案：B网校解析：发行价格高于票面价值，这种发行方式被称为溢价发行。45、下列有关上证180指数的说法，不正确的是（ ）。A.上证180指数是采用流通市值加权法计算的B.上证180指数是由在上海证券交易所上市的180只蓝筹股组成的C.上证180指数在某只成分股增发、配股时无需调整D.上证180指数在某只成分股拆股时无需调整网校答案：C网校解析：上证180指数的成分股是由在上海证券交易所上市的180只蓝筹股组成。该指数成分股增发、配股时需调整, 但拆股、并股时不需调整。46、金融期货合约的特征不包括（ ）。A.履约大部分通过对冲方式B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额C.有履约保证D.场外交易网校答案：D网校解析：金融期货合约的特征：标准化合约；履约大部分通过对冲方式；合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；合约的价格有最小变动单位和浮动限额。47、按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权，其中（ ）。A.美式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权B.欧式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权C.对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利D.对于期权出售者来说，欧式期权比美式期权的风险更大网校答案：C网校解析：按行权时期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大。48、与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）。A价格稳定性和交易集中性B空间的统一性和时间的连续性C交易主体单一性D品种多样性和清算及时性网校答案：B网校解析：外汇市场的特点包括空间统一性和时间连续性。所谓空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间的连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。49、下列关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（ ）。A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C.远期外汇交易的交割期一般按周计算D.远期外汇交易的交割期最常见的是90天网校答案：D网校解析：外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。中央银行应当在外汇市场上买入外汇，以增加外汇需求。远期外汇交易的交割期一般按月计算。远期外汇交易的交割期Y一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常见的是90天。50、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人B.投保人是被保险人，受益人是其指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是受益人网校答案：B网校解析：根据题意，投保人是被保险人。受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。51、（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险代理人网校答案：A52、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。A.债券基金B.信托产品C.活期存款D.黄金基金网校答案：C53、金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的（ ）。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.信用风险网校答案：B网校解析：金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。54、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是（ ）。A.全国银行间同业拆放利率B.伦敦银行同业拆放利率C.上海银行间同业拆放利率D.香港银行间同业拆放利率网校答案：C网校解析：国内货币市场上，银行间同业拆放利率是上海银行间同业拆放利率。55、下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）。A.国库券B.商业票据C.回购协议D.股票网校答案：D网校解析：股票属于资本市场一种长期融资工具。56、在股利分配和破产清偿顺序上，排在债权之后、普通股之前的股票被称为（ ）。A.原始股B.蓝筹股C.潜力股D.优先股网校答案：D网校解析：在股利分配和破产清偿顺序上，排在债权之后、普通股之前的股票被称为优先股。57、一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为（ ）或风险承受能力更高的客户。A.稳健型B.进取型C.保守型D.成长型网校答案：C网校解析：保本类理财产品的特点是投资者在到期日可以获得100%的本金，并有机会获得更高投资回报。保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为“保守型”或“保守型”以上客户。58、根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（ ）。A.本金安全且预期收益不能实现的概率低的产品B.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性C本金亏损概率较高，收益波动性大D存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大。网校答案：C网校解析：根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产品风险分类有五种，分别为极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品。其中，高风险产品是经各行风险评级确定为高风险产品，本金亏损概率较高，收益波动性大。59、根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产品风险分类有五种，其中，较高风险等级产品是指（ ）。A.本金安全且预期收益不能实现的概率低的产品B.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性C.本金亏损概率较高，收益波动性大D.存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大网校答案：D网校解析：根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产品风险分类有五种，分别为极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品。其中，较高风险产品指存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品。60、一般而言，（ ）由于投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.结构性理财产品B.债券型理财产品C.货币型理财产品D.利率挂钩类理财产品网校答案：C网校解析：货币型理财产品具有投资期短、资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。这类产品通常被作为活期存款的替代品。61、关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（ ）。A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回C.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定D.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的网校答案：A 62、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是（ ）。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D 投资组合中现金持有量较少，大部分资产用于投资资本市场网校答案：D网校解析：成长型基金与收入型基金的区别：（1）投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。（2）投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。（3）资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。（4）派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。63、根据投资理念的不同，基金可分为主动型基金和被动型基金，其中（ ）是主动型基金的主要特征。A.主动管理B.选取特定指数作为跟踪对象C.重视基金的长期增长D.现金持有量小网校答案：A网校解析：主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金。一、单项选择题64、注重基金的长期成长，现金持有量较小的是（ ）。A.封闭式基金B.开放式基金C.成长型基金D.收入型基金网校答案：C网校解析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。65、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（ ）人 。A.50B.100C.150D.200网校答案：D网校解析：每个账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。66、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（ ）。A.降低系统性风险B.降低非系统性风险C.降低市场风险D.降低信用风险网校答案：B网校解析：尽管基金通过组合投资分散非系统性风险，但无法消除系统性风险。67、一般来说，各类基金的风险收益特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金网校答案：D网校解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。68、（ ）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。A.分红险B.万能保险C.投连险D.家庭财产险网校答案：B69、下列不属于人身保险的是（ ）。A.分红险B.万能保险C.投连险D.房贷险网校答案：D网校解析：房贷险属于财产险。70、（ ）指的是包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A.分红保险B.人身意外保险C.投资连结保险D.万能保险网校答案：C网校解析：根据中国保险监督管理机构的规定，投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。71、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（ ）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费网校答案：C网校解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。72、下列关于债券的说法错误的是（ ）。A.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险B.债券的可赎回条款对发行者不利C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.投资国债可以享受税收优惠网校答案：B网校解析：可赎回条款赋予发行人在利率下降时赎回债券，则投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此投资者将蒙受再投资风险。同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。因此，债权的可赎回条款对发行者有利，对投资者不利。73、下列不属于黄金T+D交易时段的是（ ）。A.周一10:10B.周二24：00C.周三11:10D.周五24:10网校答案：D网校解析：黄金T+D交易时段为：周一至周五的9:0011:30,13:3015:30和周一至周四的21:002:3074、下列关于股票的表述正确的是（ ）。A.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平B.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息C.优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的D.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书网校答案：D网校解析：引起股票价格变动的直接原因是股票的供求关系，目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股票的价值升值，优先股的股利发放先于普通股，一般是定额的。75、在我国境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是指（ ）。A.国有股B.优先股C.社会公众股D.法人股网校答案：C76、下列关于ETF基金特征的描述中，错误的是（ ）。A.可在交易所挂牌买卖B.投资门槛太高，只适于资金量大的投资者参与C.属于开放式基金D.采用指数化的投资策略网校答案：B网校解析：ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF。77、关于信托财产，下列说法错误的是（ ）。A.受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权B.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担C.受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产D.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易网校答案：D网校解析：受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。78、诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于（ ）。A执业活动的各个方面和各个环节B准客户的开拓环节C对投保人风险的分析与评估环节D为被保险人投保方案的设计环节网校答案：A网校解析：诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于执业活动的各个方面和各个环节。79、在信托关系中，受益人是由（ ）指定的。A.受托人B.委托人C.受益人D.代理人网校答案：B网校解析：在信托关系中，受益人是由委托人指定的。80、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。A.全面评估客户的财务问题B.提出自己的见解和建议C.出具专业理财规划报告书D.深入了解客户网校答案：D网校解析：了解客户和明确客户需求是理财师工作的第一步也是最为关键的一步。81、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿三岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于（ ）。A.形成期B.衰老期C.成熟期D.成长期网校答案：D网校解析：本题考查家庭生命周期的阶段特征的内容。家庭成长期的特征是从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定。82、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.及时行乐，“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出用于将来消费D.消费水平在一生内保持相对平稳网校答案：D网校解析：生命周期理论支出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适度的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。83、下列不属于家庭成熟期财务状况的是（ ）。A.支出可望降低，为准备退休金的黄金时期B.通常要背负高额房贷 C.收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低 D.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休网校答案：B网校解析：家庭成熟期的财务状况如下：（1）收支，收入以薪酬为主，支出随家庭成员减少而降低（2）储蓄，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期（3）资产，资产达到巅峰，降低投资风险（4）房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。84、下列家庭生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期网校答案：D网校解析：衰老期以固定收益率投资为主。85、一般而言，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期网校答案：C网校解析：成熟期资产达到巅峰，需要逐步降低投资风险。86、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（ ）。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力网校答案：A网校解析：成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。87、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（ ）的价值。A.更高B.更低C.同等D.不能确定网校答案：B网校解析：时间价值是个人理财业务的基础理论之一，几乎涉及所有的理财猜现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。88、李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按1.4倍为李先生计算利息，则到期后得到的总额为（ ）万元。A. 32.78B. 32.7C. 33.94D. 33.78网校答案：D网校解析：30（1+3%1.43）=33.78万元。89、客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭短期理财目标B.家庭资产、负债情况 C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度 网校答案：A网校解析：定量信息包括：家庭各类资产额度、家庭各类负债额度、家庭各类收入额度、家庭各类支出额度、家庭储蓄额度。90、理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户对理财师都是信任的C.财务资源的分配方式是多样的D.客户都是理性的网校答案：A网校解析：大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭财务问题、决定。与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户时务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。因理财师全面了解了客户的家庭财务现状后，接下来的工作就是和客户一起明确未来的财务目标和期望。二、多项选择题1、当其他条件不变，市场利率下降时（ ）。A.债券价格下降B.发行人行使赎回权的概率增加C.会使投资者面临再投资风险D.债券再投资收益率下降E.债券价格上升网校答案：BCDE网校解析：当市场利率下降时，债券价格上升，发行人可能会赎回债券以便发行较低利率的债券，投资者不得不在低利率水平上进行再投资，因此再投资收益率下降、再投资风险增加。2、下列可能增加家庭净资产的情况有（ ）。A.投资实现资产增值B.增加消费C.将投资收益进行再投资D.利用自动转账偿还信用卡透支E.分期贷款购买住房网校答案：AC网校解析：资产负债表遵循的等式为：净资产=总资产-负债3、执行个人理财规划需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（ ）。A.税务师B.理财规划师C.投资顾问D.律师E.心理咨询师网校答案：ABCD网校解析：执行个人理财规划需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括税务师、理财规划师、投资顾问、律师。4、提供个人理财服务的机构包括（ ）。A.信托公司B.保险公司C.证券公司D.基金公司E.商业银行网校答案：ABCDE网校解析：除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。5、民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为（ ）。A.集体单位法人B.机关法人C.社会团体法人D.其他法人E.事业单位法人网校答案：BCDE网校解析：民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。6、下列属于无效合同的有（ ）。A.因重大误解或显失公平而订立的合同B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，且损害了国家利益C.违反法律、行政法规的强制性规定D.损害社会公共利益E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益网校答案：BCDE网校解析：有下列情形之一的，合同无效：1.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；2.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；3.以合法形式掩盖非法目的；4.损害社会公共利益；5.违反法律、行政法规的强制性规定。7、按照合同法的规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（ ）情况之一的，可通过行使不安抗辩权，中止履行。A.经营状况严重恶化B.转移财产以逃避债务C.丧失商业信誉D.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形E.抽逃资金以逃避债务网校答案：ABCDE 网校解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情况之一的，可通过行使不安抗辩权，中止履行。（经营情况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。8、不动产包括（ ）。A.土地B.汽车C.房屋D.林木E.船舶网校答案：ACD网校解析：不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电动机。9、物权法规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（ ）。A.建筑物和其他土地附着物B.生产设备、原材料、半成品、产品C.建设用地使用权D.依法被查封、扣押、监管的财产E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权网校答案：ABCE网校解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、