银联卡收单第三方服务机构管理办法(试行).pdf

银联卡收单第三方服务机构管理办法银联卡收单第三方服务机构管理办法 试行 试行 二 九年六月 i 目目 录录 第一章第一章 概述概述 1 1 1 1 前言 1 1 2 定义 1 1 3 收单专业化服务的类型 2 1 4 适用范围 2 第二章第二章 收单业务委托基本要求收单业务委托基本要求 2 2 2 1 遵守规则 3 2 2 委托责任 3 2 3 注册登记 3 2 4 签署协议 3 2 5 业务资料的提供与使用 4 2 6 银联标识的使用 4 2 7 账户信息安全 4 2 8 保密信息的使用 5 2 9 风险保证 5 2 10 业务收费 5 2 11 业务报告 6 2 12 中国银联从属成员和附属成员的委托服务 6 2 13 业务宣传 6 2 14 禁止委托业务转包 6 第三章第三章 收单业务处理基本要求收单业务处理基本要求 6 6 3 1 商户拓展与服务 7 3 2 终端布放与维护 7 3 3 交易接入 7 第四章第四章 注册登记与认证注册登记与认证 9 9 4 1 执行机构及架构 9 4 2 收单第三方机构的基本资质要求 9 4 3 注册登记 10 4 4 认证 11 ii 4 5 拓展跨地区业务注册登记与认证 13 第五章第五章 资格变更及退出资格变更及退出 1313 5 1 资格变更 13 5 2 资格退出 14 5 3 退出机构的责任及义务 15 第六章第六章 监督与评价监督与评价 1515 6 1 检查与评级 15 6 2 投诉与处罚 16 第七章第七章 费用费用 1818 7 1 费用种类 18 7 2 费用标准 18 第八章第八章 附则附则 1818 1 第一章第一章 概述概述 1 1 前言 为明确银联卡收单业务委托服务的基本要求和服务标准 明确银联卡收单第 三方服务机构 以下简称 收单第三方机构 注册登记与认证流程及其他关联 事项 特制定本办法 本办法由中国银联业务管理委员会组织制定 根据银联卡业务规章 1和市场规则2 收单机构可根据自身业务发展情况自主 选择符合中国人民银行 中国银行业监督管理委员会等监管机构 以下简称 监 管机构 安全管理要求和技术标准的收单第三方机构 对外委托收单非核心业 务 实施相应管理并承担相应风险 中国银联业务管理委员会责成中国银联开展收单第三方机构的注册登记与 认证服务 帮助收单机构防范收单业务委托外包风险 设立银联卡收单第三方机 构注册登记办公室 以下简称 注册登记办公室 负责注册登记工作 向中国 银联业务管理委员会和监管机构定期报告工作情况 1 2 定义 收单机构是指经监管机构批准经营银行卡业务 从事银联卡交易受理 与特 约商户签约 承诺支付所受理银联卡交易款项的金融机构以及有资质的专业机 构 收单第三方机构是指经工商行政管理部门批准成立 接受银联卡收单机构委 托 为银联卡收单机构提供银联卡收单非核心业务服务 自主经营 自负盈亏的 企业 收单非核心业务包括但不限于商户拓展与服务 终端布放与维护 交易接入 等 与特约商户签订受理协议和商户受理银行卡的资金结算等收单核心业务不 1 本办法所指银联卡业务规章是指适用于银联卡业务的有关法律 行政法规 中国银联业务管理委员会 风险管理委员会 争议处理委员会等专业委员会审议发布的业务规则 技术标准及有关规范性文件和业务 操作流程等一系列行业准则 规章制度和行为守则 2 本办法所指市场规则是指适用于银联卡受理市场发展的有关法律 行政法规 规范性文件以及中国银联 市场发展委员会 各地银行卡同业协会发布的各项有关规则 决议等 当各地银行卡同业协会发布的规则 决议与银联卡业务规章 中国银联市场发展委员会发布规则不一致时 以银联卡业务规章 中国银联市场 发展委员会发布规则为准 2 得对外委托收单第三方机构 1 3 收单专业化服务的类型 根据收单机构委托 收单第三方机构提供的服务包括但不限于商户拓展与服 务 终端布放与维护 交易接入等 商户拓展与服务是指按照收单机构和中国银联的规定及要求 筛选并联系新 的银联卡特约商户 或者按照收单机构 中国银联的规定和要求 提供特约商户 培训 回访巡查等服务 终端布放与维护是指布放 ATM CDM 多媒体自助终端 POS 固定电话等各 类银行卡受理终端 提供所布放终端日常保养维修 耗材更换以及应用程序更新 参数调整等服务 交易接入服务是指对 ATM CDM 多媒体自助终端 POS 移动电话 互联网 固定电话等各类支付终端发起的交易信息进行收集 交易报文定制和转发的服 务 1 4 适用范围 本办法适用于为银联卡收单第三方机构和中国银联成员机构 本办法不适用于村镇银行从属成员机构与对其提供入网担保的控股母行之 间的业务合作 本办法所称收单第三方机构与收单机构是指在中国境内 不含香港 澳门 台湾 注册并参与或从事银联卡收单业务服务的相关机构 本办法所指成员机构 团体成员 附属成员 从属成员是指经中国银联审核 同意 加入中国银联网络开办银联卡业务的相关机构 中国境外银联卡收单第三方机构的管理 可参照本办法执行 第二章第二章 收单业务委托基本要求收单业务委托基本要求 银联卡收单机构及其收单第三方服务机构应遵守以下基本要求 3 2 1 遵守规则 遵守国家法律 法规及有关规章 执行监管机构的规定 依据本办法及银联 卡业务规章和市场规则 合规开展业务 2 2 委托责任 收单机构应依据本办法 银联卡业务规章和市场规则对收单第三方机构提供 的服务实施有效监控 确保其承诺遵守本办法及银联卡业务规章和市场规则的相 关要求 确保银联卡受理服务水平符合规范要求 收单第三方机构承诺接受收单机构和中国银联的指导和监督 共同维护收单 市场稳定 规范发展 收单机构不得因委托收单第三方机构从事业务服务而对银联卡跨行业务申 请任何免责或延缓承担责任 收单机构可依据协议 向合作的收单第三方机构进 行违规追偿 2 3 注册登记 银联卡收单第三方机构可根据本办法履行注册登记手续 具体要求见本办法 第四章 收单机构有义务督促 协助合作的收单第三方机构履行相关注册登记手续 2 4 签署协议 2 4 1 尽职调查 收单机构应对拟委托的收单第三方机构进行信用资质调查和服务安全评估 调查记录及安全评估报告至少保存至协议失效后两年以上 2 4 2 协议条款 收单机构及其授权许可的分支机构应就银联卡收单业务委托服务与收单第 三方机构订立合作协议 合作协议应包含本办法相关内容及以下相应条款 1 收单第三方机构承诺遵守本办法 遵守银联卡业务规章和市场规则 合 作协议不得与银联卡业务规章和市场规则相冲突 承诺因违反本办法及银联卡业 务规章和市场规则受到惩罚或带来经济损失时 承担相应的责任 4 2 按照银联卡业务规章和市场规则及收单机构要求运作委托业务 交易接 入第三方机构须按照收单机构的要求进行交易路由设置 3 收单机构和中国银联有权对收单第三方机构的规章制度建设 业务运作 账户信息及交易数据安全等进行检查 4 收单第三方机构承诺满足收单机构及中国银联信息安全与保密方面的要 求 5 收单第三方机构承认中国银联是 银联 商标的唯一拥有者 6 收单机构终止与中国银联合作 其委托收单第三方机构开展的银联卡收 单业务服务自动终止 合作终止后 收单第三方机构有义务协助收单机构做好后 续工作 2 5 业务资料的提供与使用 收单第三方机构使用的所有业务资料须经合作收单机构同意 并有义务应收 单机构要求及时归还或销毁 业务资料包括但不限于银联卡业务规章 市场规则及规范 委托业务产生的 文件资料 如商户申请 商户协议 交易单据等 2 6 银联标识的使用 收单第三方机构代表收单机构使用银联标识时 应严格遵守 银联卡业务运 作规章 第三卷 银联卡受理标识使用规则 等中国银联关于银联标识使用的 各项规定 2 7 账户信息安全 收单机构应监督并落实账户信息安全管理要求 将第三方机构纳入本机构账 户信息安全事件的应急处理范畴 建立双方间应急处理流程 并为应急预案的实 施提供相应保障 收单第三方机构应严格遵守 银联卡账户信息与交易数据安全管理规则 等 所有中国银联关于储存和 或传输账户数据的相关规则 只能存储用于交易清分 所必需的最基本的账户信息和交易数据 不得存储磁条信息 IC 卡芯片信息 卡片验证码及个人密码等 5 收单第三方机构发生篡改 泄露和破坏账户信息与交易数据的安全事故时 有义务立即通知合作收单机构和中国银联 启动相应应急预案并立即对安全事故 进行调查处理 收单第三方机构未达到账户信息安全管理要求或者泄漏账户信息导致中国 银联及其入网机构遭受损失的 中国银联有权依据 银联卡账户信息与交易数据 安全管理规则 的规定对经认定的责任方进行处罚 2 8 保密信息的使用 收单第三方机构必须同意 2 8 1 不得以任何理由和目的擅自使用保密信息 只在为合作收单机构提供 银联卡受理相关服务时使用相应保密信息 2 8 2 建立内部信息安全措施及保密管理制度 按照合作收单机构及中国银 联的要求保管保密信息 确保不被泄漏 2 8 3 不得出售 利用 复制 传播或修改保密信息 2 8 4 根据合作收单机构及中国银联的要求 自委托业务服务终止生效时立 即停止使用所有保密信息 并交还合作收单机构 中国银联提供的相关信息直接 交还中国银联 对于私自保留保密信息产生的一切后果 承担所有责任 2 8 5 保密信息包括但不限于 银联卡业务规章和市场规则 收单机构业务 管理办法 系统说明 密钥及相关技术参数等 2 9 风险保证 根据风险评估情况 收单机构可适当向收单第三方机构收取风险保证金或向 保险机构定制专业保险 对由于收单第三方机构原因造成中国银联及中国银联入网机构损失的 收单 机构有权使用风险保证金或保险赔付先行进行赔偿 并保留对第三方机构进一步 追偿的权利 2 10 业务收费 收单第三方机构的收入来源是从合作收单机构处获取的委托服务费 费用标 准由双方商定 收单第三方机构不得自行向商户收取任何与委托业务有关的费 6 用 2 11 业务报告 合作收单机构 注册登记办公室有权要求收单第三方机构定期 一般指一个 季度 向其报告业务开展情况 发生重大业务事件 如发生篡改 泄漏和破坏账户信息与交易数据 大范围 病毒感染 网络被攻击等 或业务变更 如公司重组 主要股东变更 管理人员 变更 业务变更 开展新业务品种等 后 收单第三方机构有义务立即通知收单 机构及中国银联 对须采取应急方案的应及时报告处理情况和整改措施 2 12 中国银联从属成员和附属成员的委托服务 从属成员委托收单第三方机构提供交易接入服务的 应事先取得其所从属的 基本成员同意 附属成员委托收单第三方机构提供交易接入服务的 应事先取得其所附属的 团体成员同意 2 13 业务宣传 收单第三方机构在收单机构授权的范围内代表收单机构从事业务活动并进 行与此相应的宣传活动 不得以任何形式明示或暗示代表中国银联或与中国银联 有直接关联性 2 14 禁止委托业务转包 收单第三方机构应以自有资源 包括但不限于雇员 设备和系统等 向合作 收单机构提供专业化服务 禁止以任何方式向其他机构转包合作业务 第三章第三章 收单业务处理基本要求收单业务处理基本要求 银联卡收单机构及其收单第三方机构必须遵守以下业务管理基本要求 7 3 1 商户拓展与服务 3 1 1 商户协议 开展商户拓展与服务委托服务 应遵守 1 商户收单协议的主签约方应为收单机构 协议中应明确规定商户资金清 算等收单核心业务由收单机构承担 2 商户收单协议原件应由收单机构保存 3 1 2 商户扣率及商户类别码 MCC 收单机构负责商户扣率的确定和商户类别码 MCC 的编制 并对商户类别 码 MCC 准确性承担责任 3 1 3 商户信息 收单机构须全面确认并及时掌握其委托收单第三方机构拓展的特约商户名 称 地址等商户信息 收单第三方机构须向合作收单机构准确提供商户信息及其变更情况 3 2 终端布放与维护 开展终端布放与维护委托服务 应遵守 3 2 1 收单第三方机构受托布放的各类受理终端 应在显著位置张贴收单机 构标识及银联标识 不得张贴第三方服务机构标识 3 2 2 收单机构直接承担被没收卡片的回收 登记 销毁 转递等工作 3 2 3 收单机构必须全面掌握委托布放终端机具的准确地址等相关信息及 其变更情况 3 2 4 收单第三方机构必须建立机具定期回访及问题维护 24 小时响应机 制 3 2 5 负责终端布放与维护收单第三方机构完成注册登记手续 经收单机构 授权 可向中国银联申请机构标识代码 在交易报文中终端布放机构信息中加以 填写使用 3 2 6 收单机构应作为主签约方与 ATM 场地出租方签署场地租赁协议 3 3 交易接入 开展交易接入委托服务 应遵守 8 3 3 1 交易路由 收单机构负责制定并监督落实委托业务的交易路由设置要求 交易接入第三方机构须按照收单机构的要求设置交易路由 禁止将商户终端上送的非本代本交易 3信息 未经中国银联系统转接处理直 接发送发卡机构处理 3 3 2 资金清算 收单第三方机构不得因参与收单业务而与商户的资金账户产生关联 不得拥 有 控制清算资金 收单机构不得将向商户付款或收款的权利及义务向合作收单第三方机构转 移 中国银联必须承诺将交易资金清算到各相关收单机构及发卡机构 3 3 3 交易数据准确真实 开展交易接入服务的收单第三方机构应准确上送交易信息 交易报文中受理 机构信息应准确填写实际合作收单机构信息 禁止采用一切仿冒交易渠道 套用 交易类型 套用商户类型等行为 中国银联必须对交易接入收单第三方服务机构上送的交易全部认定为其相 应合作收单机构的业务 3 3 4 与中国银联建立直接连接 收单第三方机构完成注册登记手续 经收单机构委托并经中国银联认证后 可与中国银联系统建立直接连接 收单机构应对其授权接入中国银联系统的收单第三方服务机构的业务渠道 业务处理负责并承担相应义务 依据 银联卡密钥安全管理规则 磁条卡部分 参照 第三方机构接入中国银联技术安全要求 等 指导并监督合作的交易接入 第三方机构落实密钥管理 网络安全 系统安全 机房安全等各项技术安全要求 收单第三方机构直接接入中国银联系统的具体要求和流程 责成中国银联根据自 身系统状况另行制定并发布 3 3 5 标识代码分配 直接与中国银联建立系统连接的交易接入第三方机构获得合作收单机构的 书面许可后 可向中国银联申请机构标识代码 并在交易报文的转发机构信息中 3 非本代本交易是指受理终端所属收单机构与该终端受理的银行卡发卡机构不为同一机构时 发生的银行 卡跨行交易 9 填写使用 第四章第四章 注册登记注册登记与认证与认证 4 1 执行机构及架构 注册登记办公室负责全面组织收单第三方机构的注册登记与认证相关工作 审查申请材料 收集市场信息 定期向中国银联业务管理委员会和监管机构报告 工作情况 注册登记办公室设在中国银联业务管理委员会秘书处 注册登记办公室分设各省 市 自治区 办事机构 以下简称 各地注册办 事机构 负责组织当地收单第三方机构的注册登记与认证受理 申请材料初审 报备以及当地市场监督等工作 4 2 收单第三方机构的基本资质要求 4 2 1 持有国家监管机构核发的营业执照 申请机构的名称 经营范围 办公场所等必须与机构所持营业执照一致 4 2 2 注册资金符合相应基本要求 从事商户拓展与服务 终端机具布放与维护的收单第三方机构实收货币资本 不低于 100 万元 人民币 下同 开展跨地区经营 指在两个及以上地市级区 域开展业务 下同 的 实收货币资本不低于 300 万元 从事交易接入业务的收单第三方机构实收货币资本不低于 1000 万元 开展 跨地区经营的 实收货币资本不低于 5000 万元 4 2 3 有符合国家法律法规和银联卡业务规章及本办法规定的章程 组织架 构 内控制度 业务管理 风险控制体系 业务运行应急方案 业务持续计划等 制度措施健全 4 2 4 有熟悉银行卡相关业务的专业人员担任董事 高级管理职务 专业人 员具有大学本科以上学历且从事商业银行银行卡或资金结算相关业务 电子商务 或其他相关工作五年以上 4 2 5 有符合要求的营业场地 完善的服务体系和服务支持能力 提供商户拓展与培训服务的机构具备监管机构要求的商户回访 商户培训的 10 服务能力 具备商户问题 24 小时内响应的服务能力 提供终端机具布放与维护服务的机构具备监管机构要求的回访能力 机具问 题 24 小时内响应的服务能力 提供交易接入服务的机构 还必须拥有完备的业务处理设施和良好的技术支 持能力 保证服务质量 4 2 6 中国银联业务管理委员会确定的其他条件 4 3 注册登记 4 3 1 注册登记的范围和形式 收单机构与收单第三方机构签订协议委托相关业务前 收单机构需督促收单 第三方机构依据本办法向注册登记办公室履行注册登记手续 注册登记采取报备制形式 收单第三方机构按照 4 3 2 款要求提供书面材料 并通过完备性评估 注册登记手续即告完成 4 3 2 注册登记程序及流程 1 提交申请材料 收单第三方机构提请注册登记需书面向注册登记办公室 或各地注册办事机 构 下同 提交下列材料 材料以简体中文书写 注册登记办公室申请材料仅用 于注册登记工作 1 注册登记信息表 附件一 2 营业执照 税务登记证和组织机构代码证复印件 3 企业验资证明 4 有合法资质会计师事务所审计的企业上一年度财务报告 包括资产负 债表 利润表 现金流量表及其附注 成立未满一年的注册机构须在第一个年度 财务报告编制完成后 30 个工作日内补充提交本项相关材料 5 企业的综合情况报告 包括基本情况 注册资金 企业章程 服务内 容 服务范围 服务对象 人员组织等 6 企业服务体系建设情况报告 包括服务网点 服务设备 服务系统 系统处理能力 服务方式 服务人员资质和服务承诺等 7 各项业务管理制度和操作规章 包括但不限于业务操作及风险管理规 范 安全管理机制 信息保密制度等 11 8 拟开展的银联卡收单专业化服务业务协议样本 9 业务开办承诺书 见附件二 10 中国银联业务管理委员会确定需提交的其他材料 上述申请材料需经一家合作收单机构确认并在注册登记信息表相应栏目签 章 尚未正式开展业务的申请机构需经至少一家有合作意向的收单机构的签章确 认并提交合作意向文件 2 申请材料完备性评估 1 注册登记办公室应在受理申请材料 20 个工作日内完成申请材料完备性 评估 2 对提交材料不完整或所提材料存在业务制度缺陷或风险隐患的 注册 登记办公室将发出书面提示 申请机构有义务根据提示补齐材料或完善自身业务 管理制度和操作规章 并将完善后的材料重新报送注册登记办公室 注册登记办公室对发出的书面提示及申请机构的完善整改情况记录在案 3 公告 注册登记办公室负责协调在中国银联官方网站开辟专栏 对完成注册登记手 续的收单第三方机构及其注册登记基本情况向中国银联成员机构公告 对完成注册登记手续的申请机构 注册登记办公室仅就其具备承接银联卡收 单业务委托能力向中国银联成员机构公告 不对其未来经营行为承担任何责任 4 4 认证 4 4 1 认证的范围和形式 收单第三方机构完成注册登记手续 受合作收单机构委托 代为与中国银联 直接建立系统连接的 应接受中国银联认证 系统接入认证采用核准制 由注册登记办公室协调中国银联实施 认证有效 期为两年 未经认证不得直接与中国银联建立系统连接 收单第三方机构的业务系统采取分布式建设 分别接入银联网络方式的 每 个业务系统应分别通过中国银联认证 采取单点集中接入的 集中接入平台应通 过银联认证 4 4 2 认证程序及流程 1 提交申请材料 12 1 认证申请表 附件三 2 业务处理系统功能 系统性能及处理逻辑说明书 3 系统运行安全管理制度和信息保密制度 账户信息与交易数据管理制 度以及内部风险控制制度等 2 申请材料审核与评估 1 注册登记办公室从业务开办基础 申请材料的完整性和真实性 系统 安全状况及技术支持能力等方面进行审查 业务开办基础是指申请机构的业务开办资格 业务开办能力与实力 相关业 务管理办法 制度建设和风险防范措施完备性等 材料的完整性和真实性是指本办法4 4 2款第1项规定的材料是否全面且真 实有效 系统安全状况及技术支持能力是指申请机构系统功能是否满足银联卡各项 业务规则要求 技术安全性能是否满足银联卡相关技术标准要求 数据安全管理 是否满足银联卡账户信息及数据信息安全标准要求等 2 注册登记办公室受理申请材料 30 个工作日内完成申请材料完备性及业 务开办基础审查 对提交材料存在业务制度缺陷或风险隐患的 注册登记办公室 将发出书面提示 申请机构有义务根据提示完善自身业务管理制度和操作规章 并将完善后的材料重新报送注册登记办公室 对申请资料审查合格的 注册登记办公室协调中国银联在 30 个工作日内完 成申请机构业务处理系统安全状况 技术支持能力等方面的测试 评估 验证申请机构业务处理系统的安全级别不低于金融机构计算机信息系统 安全级别要求并达到中国银联 第三方机构接入中国银联的技术安全要求 试行 稿 有关各项技术安全要求 账户信息及交易处理达到 银联卡账户信息及交 易数据安全管理规则 银联卡密钥安全管理规则 磁条卡部分 相关要求 验证申请机构业务处理系统的处理能力 技术服务指标达到申请机构提供 材料中所明确的标准 且不低于下列水平 能提供 7 天 24 小时服务 当终端出现故障时 应能及时发现 并通知 相关机构 具有专门人员受理商户投诉和业务咨询 应提供 7 天 24 小时有人值守 客户服务电话 客户服务人工电话的接通率应超过 80 提供系统接入的机构应具备安全 完整保存两年电子交易数据的能力 13 中国银联的其他标准和要求 3 批准与公告 注册登记办公室根据材料审核及中国银联系统测试结果 对认证申请机构出 具认证审查结论 见附件四 对认证合格者 颁发 银联卡收单第三方服务机 构认证证书 见附件五 并予公告 对于不符合条件的申请机构 注册登记办公室将书面通知该机构 通知之日 起 180 天内 未通过申请材料审核与评估的申请机构不得再次提交认证申请 申 请机构已提交的申请材料不予退回 注册登记办公室承担相应的保密义务 4 5 拓展跨地区业务注册登记与认证 收单第三方机构总部已完成相关业务注册登记与认证 新设分支机构开展跨 地区经营的 应填写 银联卡收单第三方机构信息变更登记表 附件六 在业 务开办当地履行登记报备手续 提交材料如下 4 5 1 企业最新验资证明 4 5 2 企业总部完成相关注册登记与认证的证明文件 4 5 3 批准设立企业分公司的证明文件 包括设立分公司的企业文件或董事 会决议复印件 分公司当地工商注册登记材料等 4 5 4 企业分公司基本情况报告 包括基本情况 负责人及其履历 服务网 点 服务设施 服务对象和方式 系统处理情况说明等 新设分公司所属企业总部未完成相关业务注册登记与认证的 不适用本款规 定 应按机构业务初次注册登记与认证处理 第五章第五章 资格变更及退出资格变更及退出 5 1 资格变更 5 1 1 收单第三方机构不得以任何方式擅自将其拥有的注册和认证资格转 让 分配或转借 5 1 2 变更登记 收单第三方机构变更下列事项的 应填写注册登记变更信息表 附件六 以 简体中文填写 经合作收单机构确认后 向注册登记办公室办理注册登记变更 14 手续 1 机构名称 注册资本 控股股东 组织形式 经营地址等的变更 2 业务范围 业务模式的调整 3 服务种类 服务对象 包括新增建立收单专业化服务关系 等的新增 已注册登记收单第三方机构新增未经注册登记服务类型的 需依据 4 3 条相 关要求 提交 4 3 2 款第 1 项第 1 4 6 7 8 9 项至注册登记办公室履行注 册登记手续 新增业务需要认证的 收单第三方机构需依据 4 4 2 款第 1 项第 1 2 3 项材料 已获认证的收单第三方机构业务处理系统重大变更或升级前 60 天 须 填写注册登记信息变更表提交至当地注册办事机构 注册登记办公室依据变更情 况决定变更后系统认证要求 5 1 3 认证资格展续 收单第三方机构认证有效期届满继续提供银联卡交易接入服务的 可向注册 登记办公室申请换发认证证书 在认证有效期到期日前 180 天向注册登记办公室 提出申请 认证审查流程和内容与初次认证审查一致 逾期未提出申请的 视为自动放弃 注册登记办公室进行公告 5 1 4 机构重组 两个及以上收单第三方机构合并或者收单第三方机构分立后 新机构应分别 重新履行注册登记手续 注册登记办公室将视申请情况确定认证要求 5 2 资格退出 资格退出包括自愿退出 自动退出和强制退出三种形式 注册登记办公室负 责对退出信息及相关事项予以公告 5 2 1 自愿退出 收单第三方机构有权主动放弃相关资格 并提前 180 天书面告知注册登记办 公室 5 2 2 自动退出 自动退出包括 1 收单第三方机构依法办理经营范围变更登记并书面告知注册登记办公 室 15 2 监管机构终止收单第三方机构业务运作或营业执照 或收单第三方机构 被政府机构 司法机构列入破产清算 3 收单第三方机构破产 倒闭 停业 4 注册登记办公室终止或收回收单第三方机构相关业务资格许可 5 认证资格到期 未在规定时间足额缴纳相关费用 5 2 3 强制退出 强制退出包括 1 严重违反国家法律 法规 2 提供虚假申请材料 骗取相关资格 3 违反本办法及中国银联业务规章和市场规则且在要求期限内未予整改 并造成严重影响 4 因自身行为给中国银联和 或其成员机构造成重大经济损失或不良影响 5 3 退出机构的责任及义务 收单第三方机构资格终止生效后 5 3 1 承担资格终止生效时尚未履行的各项义务和责任 5 3 2 采取措施将其资格终止事项告知所有合作收单机构和商户 5 3 3 立即停止提供委托服务 不再享有银联卡收单第三方机构的权利 5 3 4 立即归还所保管或持有的中国银联和收单机构的保密信息 5 3 5 违反本款规定对中国银联及其他成员机构造成损失的 中国银联和收 单机构可依法追究其责任 5 3 6 立即停止使用 银联 标识并消除因退出行为对 银联 标识产生的 不良影响 5 3 7 各类已缴纳费用不予退还 退出机构在两年内不得再次申请成为银联 卡收单第三方机构 第六章第六章 监督与评价监督与评价 6 1 检查与评级 6 1 1 注册登记办公室有权对收单第三方机构的业务开展情况 系统安全及 16 服务质量进行检查 检查中发现违反银联卡业务规章和市场规则等相关规定的 有权通报合作收单机构 由其要求合作的收单第三方机构限期整改 并将相关问 题及其整改情况予公布 6 1 2 注册登记办公室有权对收单第三方机构的服务质量 安全等级进行评 级 并发布排名结果 收单第三方机构的服务质量指标包括但不限于 投诉次数 包括收单机构 商户 其他机构和个人 终端可用率 商户培训效果 商户服务满意度 收单 机构服务满意度 客户服务电话接通率 交易成功率 系统可用率等 收单第三方机构的安全质量指标包括但不限于 检查中发现的安全隐患 第 三方收单专业化服务机构发生的安全事故等 具体评级办法另行制定 6 2 投诉与处罚 6 2 1 收单机构发现已注册登记的收单第三方机构违反本办法及银联卡业 务规章和市场规则等相关规定的 除按相关协议追究收单第三方机构的违约责任 外 应同时向注册登记办公室反映 6 2 2 未严格遵守本办法及银联卡业务规章和市场规则规定的 注册登记办 公室有权通报合作收单机构 由其要求合作的收单第三方机构限期整改 情节严 重的予以处罚 处罚措施包括 1 发函提示 未遵守相关规定 情节轻微 且未对 银联 标识造成较大 损害的 范围包括但不限于 1 当月收单机构投诉 1 次 商户 持卡人或其他机构投诉少于 5 次 含 5 次 且经查属实的 2 当月终端可用率低于当地标准的 3 当月未在规定时限内修复或更换故障终端少于 3 次 含 3 次 的 2 警告并予通报 未遵守相关规定 机构管理和服务出现异常 对 银联 品牌产生负面影响的 范围包括但不限于以下情况 1 当月收单机构投诉 2 次 商户 持卡人或其他机构投诉超过 5 次但不 足 10 次 含 10 次 且经查属实的 17 2 当月终端可用率低于当地标准的 提示后未予整改的 3 当月未在规定时限内修复或更换故障终端超过 3 次但不足 6 次 含 6 次 的 4 当月客户服务电话接通率低于 70 的 5 自身原因导致交易成功率或系统可用率低于 90 的 6 未按银联卡业务规章开放银联卡跨行业务 终端机具维护 卡表维护 更新不及时影响银联卡受理的 7 服务业务种类扩大 服务对象 服务内容变 更 未按规定提交注册变更的 3 取消注册登记与认证并予通报 范围包括但不限于以下情况 1 未配合注册登记办公室的日常管理 书面警告后拒不改正的 2 未执行银联卡业务规章和市场规则 产生严重后果的 3 自身原因引起交易成功率和系统可用率长期 超过三个月 低于 80 限期整改后仍达不到规定要求的 4 自身原因给中国银联及其入网机构造成严重影响和损失的 由于上述原因造成中国银联及其入网机构严重影响和损失的 收单第三方机 构需承担相应法律责任 4 强制退出并通报 范围包括但不限于以下情况 1 泄漏中国银联及其入网机构商业秘密和保密信息的 2 提供虚假材料进行注册登记或骗取认证证书的 3 违反本办法规定的禁止行为的 注册登记办公室负责将有上述违规行为的收单第三方机构的违规情况上报 中国银联业务管理委员会表决永久取消违规机构认证资格并向中国银联成员机 构进行通报 并根据监管机构要求采取进一步措施 6 2 3 受处罚机构应当在发出提示或处罚通知 10 个工作日内以书面方式向 注册登记办公室说明情况 制定并提交详细的整改措施 受警告及以上处罚的收 单第三方机构原则上 180 天内不得为新的收单机构提供服务 18 第七章第七章 费用费用 7 1 费用种类 各类收费包括 注册登记费 认证费 测试及接入费 资格展续认证费等 7 2 费用标准 7 2 1 注册登记费 注册登记费为每次 5 千元 申请机构在提出注册申请时 一次性划入中国银 联指定账户 不予退回 7 2 2 认证费 认证费为每次 5 万元 申请机构在提出申请时 一次性将相关费用划入中国银联指定账户 7 2 3 办法试行期间暂不收取其他费用 7 2 4 资格展续认证费 资格展续认证费 2 万元 次 第八章第八章 附则附则 本办法由中国银联业务管理委员会制定 中国银联业务管理委员会秘书处负 责解释和修改 自 年 月 日起实施 附件 一 银联卡收单第三方机构注册登记信息表 二 银联卡收单第三方专业化业务开办承诺书 三 银联卡收单第三方机构认证申请表 四 银联卡收单第三方机构认证审查结果通知书 五 银联卡收单第三方机构业务认证证书 六 银联卡收单第三方机构信息变更登记表 19 附件一 银联卡收单第三方服务机构注册登记信息表 表格填制说明 表格填制说明 1 表格及附件需用中文填写 2 在选择项前的方框内打 表示选择 3 填写中如果空格不够 可另外加页 填制机构 填制日期 注册申请表编号 由注册登记办公室填写 20 1 1 工商注册情况 工商注册情况 公司全称公司全称 简略名称简略名称 经营地址经营地址 邮邮 编编 注册全称注册全称 简略名称简略名称 注册地址注册地址 邮邮 编编 营业执照经营范围营业执照经营范围 注册资金注册资金 实收实收资本资本 企业类型企业类型 股份有限公司 有限责任公司 其他 请注明 组织机构组织机构 代代 码码 纳税人纳税人 识别号识别号 营业执营业执 照编号照编号 联联 系系 人人 电电 话话 手手 机机 传传 真真 EmailEmail 公司网站公司网站 2 2 企业基本架构 企业基本架构 开业时间开业时间 现有业务经营年限现有业务经营年限 前前 三三 位位 股股 东东 情情 况况 股东一股东一 股东二股东二 股东三股东三 名称名称 名称名称 名称名称 地址地址 地址地址 地址地址 持股比例持股比例 持股比例持股比例 持股比例持股比例 联系人联系人 联系人联系人 联系人联系人 电话电话 电话电话 电话电话 经营地域经营地域 跨国经营 跨省经营 省内跨地市经营 其他 请注明 分支机构分支机构 总数量 个 全资 个 控股 个 参股 个 主主 要要 分分 支支 机机 构构 分支机构名称分支机构名称 投资金额投资金额 持股比例持股比例 业务份额业务份额 21 3 3 制度建设 制度建设 规章制度建设部门规章制度建设部门 制度总数制度总数 项 规章制度覆盖规章制度覆盖 企业全部过程 大部分过程 小部分过程 规章制度涉及领域规章制度涉及领域 质量管理 信用管理 服务规范及管理 保密制度 风险控制 安全管理 业务操作 运行管理 财务管理 监督审计 技术开发 档案 其他 请注明 可多选 规章制度修订情况规章制度修订情况 1 年一次 2 年一次 3 4 年一次 其他 制度执行情况制度执行情况 严格执行 灵活掌控 不太严格 服务准则及管理服务准则及管理 机制机制 逐项列出 空格不够 另附说明 信息保密及安全信息保密及安全 控制制度控制制度 逐项列出 空格不够 另附说明 规避风险制度规避风险制度 及机制及机制 逐项列出 空格不够 另附说明 4 4 场地 设备 人员情况 场地 设备 人员情况 经营场地经营场地 办公面积 M 2 机房面积 M2 机房分设 机房分设 是 否 经营场地类型经营场地类型 自有 租赁 借用 其他 现有设备现有设备 业务系统业务系统 1 设备名称 设备价值 数量 购置情况 自有 租赁 租金 万元 年 借用 其他 2 设备名称 设备价值 数量 购置情况 自有 租赁 租金 万元 年 借用 其他 3 设备名称 设备价值 数量 购置情况 自有 租赁 租金 万元 年 借用 其他 逐项列出 空格不够 另附说明 人员规模人员规模 总人数 人 企业在册人数 人 劳务雇佣人数 人 高级管理高级管理 人员情况人员情况 熟悉银行卡收单业务从业人员总数 人 其中 董事 人 高级管理人员 人 简历随表另附 基本财务指标基本财务指标 上季度总资产 万元 上季度权益资本总额 万元 曾经或正在受到法律强制执行或调查处理曾经或正在受到法律强制执行或调查处理 无 有 请另附说明 22 5 5 业务开办情况 业务开办情况 5 1 5 1 已开办的收单专业化服务 已开办的收单专业化服务 终端布放与维护 终端布放与维护 ATM 布放与维护 POS 布放与维护 其他 说明 商户拓展与服务 商户拓展与服务 商户拓展 商户培训 商户巡检 差错处理 其他 说明 交易数据处理与接入 交易数据处理与接入 ATM 接入服务 POS 接入服务 移动支付接入服务 固话支付接入服务 互联网支付接入服务 其他 说明 5 2 5 2 业务量 业务量 终端总数 台 其中 ATM 台 POS 台 其他终端 台 商户总数 户 商户培训次数 次 年 户 商户巡查次数 次 年 户 差错处理商户数 月均交易笔数 万笔 月均交易金额 万元 其中 ATM 笔数 万笔 ATM 金额 万元 POS 笔数 万笔 POS 金额 万元 其他终端笔数 万笔 其他终端金额 万元 5 2 5 2 已合作或者潜在的已合作或者潜在的合作收单机构合作收单机构 1 机构名称 合作业务种类 业务年限 2 机构名称 合作业务种类 业务年限 3 机构名称 合作业务种类 业务年限 4 机构名称 合作业务种类 业务年限 5 机构名称 合作业务种类 业务年限 逐项列出 空格不够 另附说明 5 4 5 4 为其他卡组织的收单机构提供服务 为其他卡组织的收单机构提供服务 是 否 已获得的认证情况 已获得的认证情况 请列明业务许可项目和开展合作收单机构 逐项列出 空格不够 另附说明 23 6 6 注册登记业务说明 注册登记业务说明 6 1 6 1 拟申请服务类型拟申请服务类型 终端布放与维护 终端布放与维护 ATM 布放与维护 POS 布放与维护 其他 说明 商户拓展与服务 商户拓展与服务 商户拓展 商户培训 商户巡检 差错处理 其他 说明 交易数据处理与接入 交易数据处理与接入 ATM 接入服务 POS 接入服务 移动支付接入服务 固话支付接入服务 互联网支付接入服务 其他 说明 6 2 6 2 所申所申请业务开办情况说明请业务开办情况说明 包括 已开办年限 设备状况 人员配备 制度建设 服务体系等内容 如在相关申请材料中介绍 请注明 逐项列出 空格不够 另附说明 6 3 6 3 提交申请文件清单提交申请文件清单 企业法人营业执照 税务登记证 组织机构代码证 复印件 份数 验资证明 份数 企业综合情况报告 份数 企业服务体系建设情况报告或可行性分析报告 业务管理制度和操作规章 具体如下 各 份 上年度财务报告 各 份 24 空白业务协议书 各 份 业务开办声明 份数 备选 质量认证证书或者企业有完善的质量保证体系的证明 复印件 份数 收单机构确认函 合作意向书 其他材料 本机构提交的材料内容属实 如果提交材料所述内容与真实情况不符 或有任何与法律相抵触的地方 本机构将承担由此产生的一切法律后果及责任 若本机构的申请获注册登记办公室核准 本机构承诺经审查成为银联卡第三方收单专业化服务机构后 在开展业务中 履行作为银联卡第三方收单专业化服务机构的各项义务 遵守中国银联颁布的包括 银联 卡第三方收单专业化服务机构管理办法 在内的各项规章制度 特此声明 申请机构注册全称申请机构注册全称 机构盖章机构盖章 获授权负责人的打印姓名及职位获授权负责人的打印姓名及职位 获授权负责人签名获授权负责人签名 日日 期期 申请机构提供的上述材料与该机构与我行合作时提供材料一致 合作收单机构全称合作收单机构全称 机构盖章机构盖章 日日 期期 25 附件二 银联卡收单第三方专业化服务机构业务开办承诺书 中国银联股份有限公司 我公司在承担银联卡收单业务委托服务期间 保证严格遵守银联 业务规章和市场规则 银联卡第三方收单专业化服务管理办法 规 定和要求 承诺如下 一 保证通过注册登记开展的各项服务质量和安全性符合中国银 联相关规章规定 二 保证按照注册申请材料中提交的各项业务制度和操作规章提 供各项服务 按照认证申请材料中的说明提供系统服务和技术支持 并保证服务渠道的畅通 三 自愿接受注册登记办公室的监督管理 保证配合注册登记办 公室的服务检查工作 四 保证在收到中国银联相关业务规范和技术标准修订的通知 后 按照中国银联的要求完成系统升级 五 如果在服务质量 系统安全 技术支持 系统升级 系统和 服务检查 监督管理等方面严重违反中国银联相关规定 注册登记办 公室有权对我公司存在的问题和缺陷进行通报 直至收回我公司的业 务认证证书 承诺单位 盖章 法人签名 年 月 日 26 附件三 银联卡收单第三方专业化服务机构认证申请表 1 1 基本信息 基本信息 申请机构全称申请机构全称 简略名称简略名称 申请机构地址申请机构地址 邮邮 编编 注册全称注册全称 简略名称简略名称 注册地址注册地址 邮邮 编编 营业执照经营范围营业执照经营范围 注册资金注册资金 实收实