银行业务模拟操作论文.doc

实习报告书专用纸1 引言这两周，在商学院老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了银行业务模拟操作。本次实习，利用银行业务模拟系统，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询等各项对公和对私业务。通过本次实习，我们很好地将银行理论知识与现代银行的管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对银行管理体系的理解。在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟。2 实习目的和意义本实习的目的是结合实际工作中具有代表性的业务，通过模拟操作使学生全面熟悉商业银行的核心业务操作流程及规范，熟悉商业银行的对公业务、储蓄业务系统环境，掌握系统的操作方法、交易代码，为储蓄业务和对公业务的具体操作奠定基础；将理论知识与银行实际业务有机结合。实习所要达到的目标： a.通过实习掌握银行柜面业务的一般流程；b.熟练掌握银行对公业务和对私业务；c.各种报表的查询方法，业务变动的情况下报表如何变动。3 实习内容和过程3.1实习内容（1）了解凭证、钱箱号、柜员号、客户号、表内业务、表外业务等基本的专业术语。（2）熟悉银行业务流程：个人银行业务操作总流程、对公会计业务操作总流程。（3）结合案例进行个人业务模拟：如凭证领用及出库、凭证入库及上缴、个人支票领用、出库、出售、核销、挂失及解挂等、重要空白凭证出库、入库、调配、作废及查询、开普通客户号、一卡通客户号、一本通客户号、普通存折及一卡通或一本通销户操作、一卡通换凭证、挂失及密码修改等。（4）结合案例进行对公业务模拟：如新开一个对公客户号、新开一个对公账号、现金存款、激活对公账号、出售现金支票和转帐支票给对应的对公账号、新建贷款业务操作、贷款发放及部分还贷、全部还贷操作、贷款展期及不良贷款核销操作、辖内结算业务操作、同城业务操作、特约汇款业务操作等。 （5）结合案例进行报表管理：各种报表的查询方法，业务变动的情况下报表如何变动。 3.2实习过程 （1）对私业务首先，我按着实验要求进行了初始操作，这一步很简单，就是修改柜员个人资料，避免其他人修改登录密码及个人资料。接着，是我对每一步的扼要说明。 储蓄日初处理银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。自己领养的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。如果钱箱中已有以上各种凭证，日初处理时不必再领用凭证。 储蓄日常业务储蓄日常业务主要包括开立客户号及相关帐号开户、存取款业务，个人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务、一卡通及凭证特殊业务。这些业务都非常简单，只要跟着示范做就行了，但不过当中也会偶尔出现一些小问题，比如在挂失凭证的时候，我就挂错了，以致导致后来的换存折和修改密码的步骤做不下去了，所以在做的时候还是得好好的仔细的看下视频，一步一步的跟着步骤来。 储蓄特殊业务特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其中包括通用记账、冲账记账、交易维护、账户维护等。表内通用记账：此模块用于处理除“储蓄业务、代理业务、信用卡业务”意外的表内记账，通过此模块记账将会影响资产负债表中相关数据的变动。表外通用记账：表外记账将不会影响资产负债表数据变动。冲账对当天日结清算处理前操作的业务进行错账冲账处理。 储蓄代理业务代理业务业务主要分为二大类，一是代扣业务，如水费、电费、电话费等，另外一类是代发业务，如代发工资。 信用卡业务信用卡是具有消费信用、存取现金和转账结算等功能的信用支付工具，信用卡是一种贷记 卡，先消费再还款。 储蓄日终处理储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作，主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。（2）对公业务首先，我按着和我做对私业务一样实验要求进行了初始操作。接着，我会对我所做的每一步做个简要的说明。 对公日初处理对公日初处理是柜员在开始当前交易日日常业务处理前需要进行的一些业务操作。主要包括领用凭证、凭证出库、现金出库等操作。在最初的凭证领入操作上，我就遇到了困难。因为我没仔细看操作说明，以为和对私业务一样，不知道对公业务的凭证领用必须以总行柜员身份到总行去领用，我直接到支行领用，所显示的总是不能透支，后来我认真看了一下操作流程才操作成功了。 对公存贷业务对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票承兑。开存款账户号（注意：一个企业只能有一个“基本账户”，此账户须在人民银行备案，可以提取现金。）支票出售：将之前已出库的现金支票及转账支票各一本出售给该基本账户及定期存款账户，一开始看这话的时候我不知道到底出售给哪个账户，后来才知道只能出售给基本账户。现金存款和现金取款都很简单，在这里就不具体说明了。账户转账，在进行此业务操作前应先为另一个公司开立一个对公寻款账户。新开户金转账存款、新开户金现金存款、部分提取转账、小虎转账这四步很简单，只要照单填写就好了。贷款发放：在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批后才能发放。系统的贷款管理只要是处理贷款业务中的会计账务处理，不作贷款审批。 个人贷款业务这里需要一个在本支行开设的个人活期存款账户，这涉及到对私业务，我很顺利地做完新增消费贷款合同、个人消费贷款发放、个人消费贷款调息这三个操作，可到了提前部分还贷这一步，我遇到了困难，我很不了解，我是按着流程示范做的，应该没错，后来我试验了几次，才知道我设定的是一次性还贷，不可以提前还贷。 对公结算业务理解结算业务中辖内业务及同城业务之间的区别。辖内业务是指商业银行各支行网点之间实现辖内通存通兑业务。既客户可在银行任一联网网点进行通存通兑，交易完成后即时入账。主要包括现金通存管理、转账通存管理、现金通兑管理、转账通兑管理。同城业务是处理不同商业银行之间的转账结算业务。同时业务需要通过票据交换中心进行票据交换。做辖内业务时，我们需要同一支行网店的其他柜员对我们的业务进行复核。 对公特殊业务对公特殊业务是处理通用几张、账户维护、凭证挂失解挂等业务。睡眠户激活：该交易用于激活要重新活动的睡眠户的业务处理。由于系统不自动将账户转为睡眠户，睡眠户的处理都通过通用几张处理，此功能没有实际作用。A.录入要素为“帐号”、“ID类别”、“ID号”B.帐号必须为本部门对公帐号。C.ID类别包括G营业执照、Z其他、A身份证、B护照。D.该账户必须为睡眠状态，即一年或一年以上没有活动的账户。凭证解挂（换凭证）将此凭证挂失，7天后再对其进行“凭证解挂（换凭证）”操作。所以在这短短的一星期这一业务无法操作。 对公日终处理对公日终处理和储蓄日终处理差不多。日终扎帐：对柜员个人钱箱进行扎帐处理，查看个人钱箱中现金收付及凭证余额情况。凭证入库：在商业银行的实际业务中，柜员在日终处理时需要将将所有未使用的凭证君进行“凭证入库”操作，入库到部门钱箱中。在实验操作过程中，只需要掌握此项操作的方法。理解凭证入库的意义，而不必每天将未使用的凭证进行入库操作。现金入库：在商业银行的实际业务中，柜员日终处理时需将个人钱箱中的现金入库全部入库全部到部门钱箱中。在实验操作过程中不必每天将所有现金进行“现金入库”操作。部门扎帐：查看支行网点部门钱箱中凭证及现金情况，打印营业报表。4 实习体会不知不觉，我已经是一名大三的学生了。经过两年的专业知识的学习，我们也算是初步掌握了不少的关于金融学方面的知识。本学期，我们安排学习了银行业务实习。临近学期末，我们对银行业务进行了为期一周的上机实习。因为我们这学期学期了关于银行会计业务等一些知识，所以在操作此次实习的时候还算相对比较简单，它需要的是我们的高度细心与耐心，只要前面有做错一步的话就会影响到下面的步骤吗，所以大家在操作的时候也都比较投入与专注，生怕在一个小细节上出错，从而影响整个实习的进程。开始做实习的时候，几乎大家完全是一头雾水，因为以前从来没有用过这样的软件，但是在老师耐心的、再三的讲解下，我们了解到了关于这个系统的一些根本知识。它可以运行于单机环境及局域网环境下。在实习的第一天，我们首先按照老师的指示进入了对私业务的处理，进入系统后我们首先做的就是对密码学号进行了修改，然后对自己的钱箱进行了设置，就这样轻轻松松的拿到了两分，后面的内容虽然并不是怎么难，但是自己实际操作起来并不是非常顺利，总有些地方会有疑问。每一步都要严格要求自己一定要细心，力求不要出错，一定要谨慎、细心、耐心、认真，不能操之过急，一步一步进行，才能为下面的步骤奠定好一定的基础，这样可以有更多的时间去完成实习。并且，操作时要和同学多交流，互相帮助，只有大家互相交流经验，才能发现不足之处并不断改正。实习第三天上午，我进入了对公业务的处理，这和对私业务还是有一定区别的，本来还以为两个业务应该差不多的，但后来真正操作后才知道，对私业务比对公业务简单多了，对公业务比较复杂，它涉及到对私业务的一些客户号，比如说活期存款客户号，还涉及到去总行审核的各种步骤，相对的对我们的业务要求就较高了，不仅要求我们要细心，不能过分急躁，急于求成，还要求我们要进行跨班的合作，因为那里面需要我们用不是同一部门的客户号进行操作。这一操作在本质上促进了我们同学之间的交流与互动，增进了同学间的感情。在本次实习中，不仅使课本的理论知识巧妙的运用到实践中来，让我们对银行领域的一些业务操作有了切身的体验，这使我们在今后的银行工作中也有了一定的经验与基础，不至于对业务过于生疏，并且在这次实习中充分表现出了我们两个金融班的相互合作的精神，大家互帮互助，有了疑问的时候互相讨论，互相帮助齐心解决难题，热火朝天，相信通过此次实习我们两个班的感情又再一度被升温了。本次实习使我亲身感受了所学知识与实际的应用，理论与实际的相结合，让我们大开眼界，也算是对以前所学知识的一个初审吧!这次银行业务操作实习对于我们以后学习、找工作也真是受益菲浅。在短短的一个星期中，让我们初步让理性回到感性的重新认识，也让我们初步的认识了这个社会，对于以后做人所应把握的方向也有所启发。 经过这次短暂的实习中，通过对银行业务的操作，使我了解到了我们做事一定要细心，要瞻前顾后，心急是吃不了热豆腐的，只有按照步骤一步一步来，但也要懂得灵活的变通。实习结束了，虽然这个实习的过程很艰辛，但是却也很充实。银行业务本来就是一项非常烦琐的工作，所以在实际操作过程中需要特别用心、细心、耐心，切忌粗心大意、心浮气躁。有时做的时间太久很容易头昏脑胀，特别是在做对公账务的时候，一会要求在总行中进行操作，一会又要求在对私业务中进行存款，让人有点心烦。当然，在这个过程中，我也存在一些不足，就是缺乏耐心，尤其当自己越是急于完成老师布置的任务时，越是容易出错，我觉得自己经过这次实习的磨练能有所改进。这期间，因为对内容掌握的不太扎实，我浪费了很多时间，对此也重新回顾了一下业务知识。在后来参照视频做的时候，在遇到问题时给我带来了不少的帮助，对业务的处理流程也有了较好的认识。但是，我仍然遇到了不少的问题，这使我意识到一步步的按部就班，有时会带来一些麻烦，尤其是当实际情况与文本材料有不相符合的地方时，发生错误在所难免，要避免这些错误，就要对知识有深入的认识，在处理问题时也要对有联系的方面尽量加以了解，做到能够事先认识，事先处理，以免造成不必要的问题。经过这段时间对银行业务系统的熟练操作，使我在各方面都得到了提高。其中在知识层面，我经过上机的银行业务的处理，加深了对商业银行知识的了解，弥补课堂学习中对实践不足的缺陷，将所学的理论和实践相结合；在技能层面，熟练操作对银行各种存取款，销户等各种业务的操作；在精神层面，我体会到无论是企业的管理者还是财务人员都要对本企业的业务非常熟悉，而且要有非常严谨的工作态度才能把工作做好。最后，我更明白到作为一个金融学专业的人需要时刻严格要求自己，同时应该具备爱岗敬业的精神，实事求是的态度和细心、耐心，一丝不苟的工作作风。无论将来我从事什么工作都应该有这种精神，我相信经过不断地学习学习，一定会为我毕业走上工作岗位奠定坚实的基础。学校里学的不是知识，而是培养自学的能力。在知识爆炸的21世纪，作为我们想不被社会淘汰要学会不断学习，活到老学到老。遇到问题要细心地思考，想办法解决，不断学习不断积累经验，周末的闲暇时间用来为自己充电，提高效率，科学的掌握时间，用知识来武装自己，让自己更