




已阅读5页,还剩14页未读, 继续免费阅读
版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
附件16中国银行信贷资产贷后检查报告检查时间:年3月31日填报行:上海普陀支行 编号:ZCJ00154填报人:年第1次检查(总第12次检查)一. 借款人经营财务信息 (-)借款人基本信息 1.本期借款人的基本情况 客户基本信息客户编号P666058778#0F客户名称上海实业有限公司组织类别其它有限责任(公司)法定代表人总经理财务经理行业建筑装饰业主营业务客户风险类型小企业客户经营主责任人舒海奕客户信用等级(本期)aa+评级有效期截至日2013-02-10 03:03:00.0是否评级重检结果否是否集团客户否是否上市公司否股票代码所属集团编号所属集团名称本期投资人是否出现变化是 否出资情况(占5以上)股东出资占比出资方式出资是否到位1.00货币投资99.00货币投资2.本期借款人的一般额度授信情况 一般授信额度概要信息是否已做额度授信:是 否本期授信额度额度编号KHED31077000000011币种人民币元一般授信额度8,000,000.00汇率1.0起始日-02-28到期日2013-02-28已用额度5,000,000.00可用额度3,000,000.00序号授信品种币种金额汇率已用额度可用额度共用额度组别1流动资金贷款额度人民币元8,000,000.001.05,000,000.003,000,000.00不串用本期额度是否串用:是 否本期授信额度是否存在被冻结、削减、恢复等情况:是 否客户上期风险分类后,是否重新进行了额度授信:是 否3.本期借款人是否存在以下情况相关证件均已及时通过年检相关证件有未年检的情况 组织机构代码未按时年检 营业执照未按时年检 贷款卡未按时年检 税务证未按时年检 金融机构营业许可证已过有效期(二).借款人经营信息 (如相关项目选择“是”,则应在该选项下进行补充说明选择的依据、原因和可能造成的影响;对选择项内容不足的,应在补充说明中增加分析)4. 借款人的主要管理人员是否存在以下情况(如选择了“是”,应进行补充说明具体情况)是 否 主要管理人员发生突然变更且无合理解释 主要管理人员遭到公开批评或谴责 主要管理人员内部存在尖锐矛盾或权力过于集中主要管理人员出现问题的情况描述、产生原因和可能造成的影响:5. 借款人的主营业务是否发生以下变化(如选择了“是”,应进行补充说明具体情况)是 否 出售核心业务 大量参股控股非主营业务 出现投机性投资借款人主营业务变化的原因、目前的进展和可能造成的影响:6. 借款人的市场环境是否出现以下变化(如选择了“是”,应进行补充说明具体情况)是 否 原材料价格明显上涨带来客户经营成本大幅度上升 原材料或水电供应不正常显著影响企业正常生产 下游企业出现普遍性经营困难或亏损 企业与买家或供应商订立的重要合同无法履行借款人主营业务变化的原因、目前的进展和可能造成的影响:7. 借款人的市场地位是否发生以下变化(如选择了“是”,应进行补充说明具体情况)是 否 市场占有率下降 销售收入(营业收入)下降 下游优质重点客户流失借款人市场地位变化的原因、目前的进展和可能造成的影响:8. 借款人的应收账款是否存在以下情况(如选择了“是”,应进行补充说明具体情况)是 否 与销售收入(营业收入)相比,应收账款上升过快 应收账款过渡分布于个别客户 应收账款账龄恶化借款人应收账款存在的问题具体情况和可能对借款人经营造成的影响:9. 借款人的外部财力支持情况是否存在以下情况(如选择了“是”,应进行补充说明具体情况)是 否 按还款计划应列入财政预算的还贷来源无法落实 政府或有关部门出具的还贷承诺未能按计划履行 政府无任何承诺,且对投资人和借款人资金使用有较大干预借款人外部财力支持的来源、出现问题的原因、目前的进展情况和对借款人经营造成的影响:10. 借款人的投资情况是否发生以下变化(如选择了“是”,应进行补充说明具体情况)是 否 原有对外投资出现经营困难或亏损 突然增加巨额对外投资且无合理解释 内部技改项目无故停建借款人投资情况的具体描述和对借款人经营造成的影响:11. 借款人的担保事项是否存在下列变化(如选择了“是”,应进行补充说明具体情况)是 否 对外担保余额超过净资产的30% 对外担保本期余额比上期明显增加 将资产抵押给其他银行借款人本期对外担保情况(按担保事项逐一列明):12. 借款人的员工管理是否存在以下情况(如选择了“是”,应进行补充说明具体情况)是 否 员工工资或福利延迟支付 员工与企业管理者间出现激烈矛盾 财务管理或技术人员流失严重或员工士气低落借款人员工管理的具体状况:本期借款人经营情况总体评价(主要分析和评价借款人经营情况是否正常,存在的不利因素和对借款人还款能力的不利影响):该公司经营情况正常。 (三)借款人财务信息 科目上一年(年报)对比报告期的上一期(季报或月报)报告期(季报、月报、年报)总资产432443244324总负债203920392039主营业务收入124641246412464净利润148148148银行借款总额或有负债经营净现金流总净现金流资产负债率47.1%47.1%47.1%流动比率1.911.911.91利息保障倍数-44-44-4413. 借款人最近一期财报资产负债率47.17 %,上期34.47%。14. 借款人最近一期财报对外融资(长短期借款+长期应付款) (币种)万元,上期 (币种)万元15. 借款人本期在本行外的其他融资情况 融资机构融资金额(人民币元)期限(月)融资性质无16. 借款人本期盈利能力与行业平均水平比较:(需说明评价依据)盈利能力超过行业平均水平,且呈现逐步上升趋势盈利能力超过行业平均水平,基本稳定盈利能力与行业平均水平持平,基本稳定盈利能力与行业平均水平持平,且呈现明显下滑趋势盈利能力低于行业平均水平出现亏损评价依据(需说明借款人所处的行业平均水平):上海实业有限公司成立于2007年9月10日,注册资金2000万元,法定代表人拥有该公司99%的股权,拥有1%的股权。该公司是一家建筑门窗、幕墙工程专业制作安装企业,有门窗工程二级安装资质、幕墙工程设计和安装二级资质。该公司经营地位于普陀区真南路2548号11幢,公司本部的生产车间设有铝合金和塑钢门窗生产线各一条,可年产铝合金和塑钢门窗20万平方米、幕墙10万平方米。目前公司在安徽、西安、呼和浩特设有分公司,在当地均有厂房以及生产线,以满足当地施工项目的需要。17. 借款人本期偿债能力综合评价:偿债能力很强偿债能力强偿债能力一般偿债能力较弱偿债能力很弱18. 本期借款人现金流情况对偿债能力的影响:(需详细说明判断依据)借款人当期经营现金流(事业类客户总收入)足以覆盖到期债务借款人当期经营现金流(事业类客户总收入)不足以覆盖到期债务借款人当期净现金流(事业类客户收支结余)不足以覆盖到期债务借款人当期净现金流(事业类客户收支结余)不足以覆盖银行到期债务,且预计短期内难以改善在贷款期限内,借款人经营现金流(事业类客户总收入)不足以覆盖到期债务在贷款期限内,借款人净现金流(事业类客户收支结余)不足以覆盖到期债务在贷款期限内,借款人净现金流(事业类客户收支结余)不足以覆盖银行到期债务,且预计难以改善 本期借款人现金流情况测算过程(应根据最新一期财务数据进行分析测算):(借款人经营现金流变动情况及发展趋势分析:) 客户目前经营性现金流正常。(到期债务情况:)(可用于归还到期债务的现金流覆盖情况分析:)客户目前经营性现金流正常,足以覆盖到期债务。(现金流今后改善情况预测:)(现金流情况对偿债能力影响的结论:)二.信用记录与还款意愿 19. 借款人是否出现拖欠各种税费、水电费的现象是否 20. 借款人在其他金融机构的授信分类情况全部正常部分授信业务已分类为不良全部授信业务均分类为不良借款人在其他金融机构无授信无法获取借款人在其他金融机构的授信分类情况21. 借款人违约记录情况信用记录良好,在我行和其他金融机构近两年内无不良信用记录在我行无不良信用记录,在其他金融机构近两年有过不良信用记录,但目前已经纠正近两年在我行有过不良信用记录,但目前已经纠正在我行贷款处于轻度违约状态,或在我行无不良信用记录但在其他金融机构贷款目前处于违约状态目前处于严重违约状态22. 借款人诚信是否存在下列情况(如选择了后三项,应进行补充说明具体情况)是 否 更换外部会计事务所或审计师事务所 与银行员工的业务往来中态度不合作,或不能及时提供相关财务报表或信息 有充分证据表明借款人提供的信息与实际状况不符 将企业的优质资产剥离或低价变卖 利用兼并、租赁、转让、承包、分立等形式逃废债借款人诚信问题的具体情况:23. 借款人本期还款诚意的综合评价借款人还贷意愿良好,积极主动配合我行贷后管理工作借款人还贷意识一般,能够配合我行贷后管理工作借款人还贷意愿较差,不配合贷后管理工作;或提供虚假财务信息,存在隐瞒重大经营、财务信息等明显消极行为借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务借款人采取造假、欺诈等不正当手段骗取银行信贷资金24. 截至本期借款用途变化情况借款人实际借款用途与合同约定用途一致经办行完全不掌握实际借款用途借款人曾出现实际借款用途与合同约定用途不一致的情况借款人实际借款用途与合同约定用途不一致,但实际用途不违反国家法律法规借款人实际借款用途与合同约定用途不一致,且实际用途违反国家法律法规三.外部环境与重大事项信息 (一)外部宏观经济政策影响因素 25. 当前实施的国家宏观调控、环保、外贸政策以及汇率利率调整将对借款人的影响国家政策变化对客户有积极影响国家政策变化对客户基本无影响国家政策变化对客户有较小负面影响国家政策变化对客户有一定负面影响国家政策变化对客户有严重负面影响26. 当前的行业宏观经济政策对借款人的影响情况行业宏观经济变化对客户有积极影响行业宏观经济变化对客户基本无影响行业宏观经济变化对客户有较小负面影响行业宏观经济变化对客户有一定负面影响行业宏观经济变化对客户有严重负面影响外部宏观经济政策对借款人影响的具体情况(预计未来一年对借款人影响):(二)重大事项分析 27.本期借款人是否出现以下重大事项情况是,出现以下重大事项情况: 借款人进行重大体制改革活动 借款人遭受重大自然灾害、事故和赔偿等情况借款人主动或被动地卷入重大法律诉讼(例:诉讼标的达到净资产的30) 借款人出现较为严重的负面新闻披露 借款人本期出现被监管或行政部门处罚等不良记录 借款人出现重大投资和交易行为(例:投资和交易额超过前三年的税后利润总和) 本期借款人出现重大的或有负债或对外担保责任风险(例:担保额达到净资产的30) 固定资产项目的进展出现重大不利变化 集团客户本期出现危机事件导致关联企业产生连锁反应其他银行对借款人的借贷条件发生负面变化 借款人进行重大人事调整或决策层变化借款人出现重大债务违约 出现对借款人财务影响较大的利率、汇率变动 出现新闻媒体披露的借款人负面信息 借款人触犯刑律,依法受到制裁,被国家行政或司法机关宣布对其财产的没收及其处分权的限制 借款人发生的其他影响风险程度的重大事项否,未出现重大事项情况28.本期借款人的固定资产项目进展是否出现以下重大变化是 否 项目设计或预算重大调整 因国家或地方政策导致缓建、停建或立项被取消 项目自身存在合规性问题 甲乙双方出现重大法律纠纷 外部环境(区域规划、道路、环保、发现文物等)变化 其他借款人重大事项的具体情况(在描述时应详细记录起因、发生时间、对我行信贷资产安全的影响、目前的处理方法和处理结果,下一步措施等):29.本期重大事项对借款人偿债能力的影响程度存在实质性有利影响没有影响或影响程度极小或无重大事件存在一定不利影响存在严重不良影响或导致资不抵债五.授信业务与担保信息 授信业务概况信息客户与我行签订的合同概况总计币种人民币元授信余额5,000,000.00不良贷款余额不良率0.0非循环类合同合同序号 合同编号 授信品种 合同币种 起始日 到期日 金额 余额 借新还旧次数 展期次数 逾期(垫款)本金 欠息金额 十二级分类 1HETO31077000000063流动资金贷款人民币元-03-302013-03-295,000,000.005,000,000.0000.000.00 授信业务债项详细信息(一般债项信息)债项基本信息合同编号 HETO31077000000063支用编号 授信品种流动资金贷款币种人民币元债项金额 5,000,000.00债项余额 5,000,000.00债项起始日 -03-30债项到期日 2013-03-29担保方式 连带责任保证 应收利息 0催收利息 0经办人 经办机构 上海普陀支行合同剩余期限362天贷款逾期状态0天上期外部审计的分类调整意见未进行审计调整有调整意见,建议分类为: 正常 关注 次级 可疑 损失 是否债务转移贷款 是,否债务转移前的授信主体是;本期不同授信品种应关注的问题关注问题判断贷款有被挤占、挪用的迹象是 否贷款第一还款来源发生了重大改变是 否第二还款来源有出现问题的迹象是 否本笔信贷业务其他应说明的事项A、抵、质押物的现场检查状况:无B、每季贷后检查情况:每季度定期拜访客户,了解公司目前经营情况正常。C、授信业务前提条件、持续性条件满足情况:已经办妥第三方担保以及法定代表人的担保手续。贷款发放后已严格按照要求,通过实地走访公司、电话联络等方式密切关注其经营状况对我行信贷资金的影响,确保第一还款来源。目前该公司在我行为基本帐户,主要结算均通过我行账户进行。D、贷后资金使用情况: 由于客户出差,目前该笔资金还未支用。E、保证人检查情况描述:目前该公司法定代表人状态正常。F、其他:无33. 本期贷款重组状态不需要实施重组的贷款需实施重组的贷款在重组观察期内,即重组实施后6个月内(含)重组观察期满,能够正常还本付息级别调升后6个月内再次出现逾期的12个月的重组观察期内未能正常还本付息担保信息是否为优质担保 是 否保证人信息35. 保证人履约能力是否发生不利变化是保证人营业执照、贷款卡未按时年检保证人主要管理层和管理结构发生重大不利变化保证人出现兼并、重组或分立情况否36. 保证人的保证能力是否存在不利变化是保证人销售收入(营业收入)下滑或出现亏损保证人在我行或他行的贷款出现逾期保证人本期或有负债大幅增加保证人被其他金融机构起诉保证人因其他重大风险事项导致重大损失保证人违反保证合同或丧失承担连带担保责任能力保证人陷入重大赔偿、诉讼、重大或有负债保证人出现重大债务违约保证人因其他重大风险事项导致重大损失否序号保证从合同编号保证人名称信用等级担保金额币种1CHET31077000000139上海联合融资担保有限公司AA5,000,000.00人民币元2CHET310770000001405,000,000.00人民币元担保人和抵(质)押物的管理情况评价:信贷业务管理信息39. 本笔信贷资产本次检查时是否存在违规未违反国家法律、法规或银行信贷业务管理规定违反国家法律、法规或银行信贷业务管理规定,但违规性质较轻,对信贷资产风险不构成实质性影响违反国家法律、法规或银行信贷业务管理规定,且性质严重40. 本笔信贷资产本次检查时违反国家法律、法规或银行信贷业务管理规定的具体情况项目贷款按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的生产、经营或投资项目贷款按照国家规定应取得环境保护等部门许可而未取得许可的生产、经营或投资国家明令禁止的产品或项目违反国家有关规定从事股本权益性投资,违反国家规定以贷款作为注册资本金、注册验资或增资扩股违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品投资贷款实际用途与合同约定用途不一致对关系人发放信用贷款,以优于同类借款人的条件向关系人发放担保贷款超过本行授权(或转授权等)权限办理授信业务或违反审批程序或审批条件银行内部发生违法违规案件,或因内部管理原因造成丧失诉讼时效、合同文本丢失等不利后果违反其他国家法律、法规和银行业务管理规定本笔信贷资产存在的违规事项具体情况(应说明违规的影响程度、违规发生的时间、违规的内容和违规的处理情况等):41. 本笔信贷资产本次检查时,用款持续条件是否全部符合要求全部符合部分符合不符合本笔信贷资产的用款持续条件落实情况(需说明用款持续条件内容,当前落实情况,未落实进展):已办妥抵押、评估等手续。贷款发放后已严格按照要求,通过实地走访公司、电话联络等方式密切关注其经营状况对我行信贷资金的影响,确保第一还款来源,目前该公司已经将基本帐户以及代发工资业务转入我行。六、信贷检查的特别要求(本节主要根据贷后管理差别化要求的内容填写,如固定资产贷款项目的进行情况、房地产开发贷款的项目进度和资金封闭运作情况等。)七.结论和建议(重点
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- 2025版二手三轮电动车转让附带维修保养服务合同
- 2025版供应链融资短期借款合同保障产业循环
- 二零二五年度建筑消防设施安装合同
- 危险运输安全管理办法
- 医院氮气使用管理办法
- 国企后备人才管理办法
- 县委固定摊位管理办法
- 医院考核奖惩管理办法
- 医院基础服务管理办法
- 南京租赁补贴管理办法
- 星级班长评定管理办法
- 2025年社区专职干部招聘考试真题及答案
- 2025年天津市中考英语真题 (原卷版)
- 脑室腹腔分流术护理
- 2025年重庆出版集团招聘笔试冲刺题2025
- 开展打击电信网络诈骗知识培训
- 慢性呼吸疾病肺康复护理专家共识
- 2025至2030中国黄金珠宝首饰行业市场发展分析及发展前景与投资报告
- 跨文化冲突技术缓解方案-洞察及研究
- 《山东省房屋市政施工安全监督要点》及《安全监督“二十要”》2025
- 生物安全管理体系文件
评论
0/150
提交评论