2016银行从业资格考试公共基础精选密卷(三).docx

上大学，就上中国大学网！ http:/www.shangdaxue.cc/2016银行从业资格考试公共基础精选密卷(三)多选题(1分/题)1. 下列对银监会监管理念的陈述正确的是(ABCD)。A. 管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，对风险早发现、早预警、早控制、早处置B. 管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解C. 管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高D. 提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度E. 提高盈利能力，即通过各方面措施拓宽银行业金融机构的经营业务范围，扩大收入来源。2. 受到银监会监管的非银行金融机构包括(ABCDE)。A. 金融资产管理公司 B. 信托公司 C. 企业集团财务公司D. 金融租赁公司 E. 汽车金融公司3. 我国的农村金融机构包括(ABCD)A. 农村信用社 B. 农村商业银行C. 农村合作银行 D. 村镇银行和农村资金互助社E. 中国邮政储蓄银行4. 下列说法正确的有(CD)A. 信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构B. 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务C. 外资银行若以具有独立资格的法人银行进行经营，则享受国民待遇D. 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务E. 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，并且可以吸收社会公众的存款以服务于企业集团成员5. 宏观经济发展的总体目标有(ABCD)。A. 经济增长 B. 充分就业 C. 物价稳定D. 国际收支平衡 E. 利率稳定不变6. 衡量通货膨胀水平的统计指标包括(BCD)。A. 股票价格指数 B. 消费者价格指数 C. 生产者价格指数D. 国内生产总值物价平减指数 E. 空气污染指数7. 经济结构的内涵包括(ABCDE)A. 消费结构 B. 分配结构 C. 产业结构D. 城乡结构 E. 所有权结构8. 当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的是(BD)A. 企业资金周转困难 B. 企业对资金周转的需求明显扩大C. 商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D. 商业银行的资产业务规模明显扩大E. 以上说法皆正确9. 下列对资本市场的陈述正确的是(ABCE)A. 资本市场上交易的金融资产的期限一般都在一年以上B. 资本市场包括了债券市场和股票市场C. 在资本市场上，证券发行者筹集的资金通常用于固定资产投资D. 资本市场的收益率一般要低于货币市场的收益率E. 资本市场上的流动性相对较低10. 下列关于国际收支的论述中正确的是(AD)A. 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的赤字，也无巨额的盈余B. 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额的赤字，但可有巨额的盈余C. 国际收支是对一国居民在一定时期内与非本国居民仅在经济方面的交易的记录D. 本国居民与非本国居民的非经济交易也记入国际收支E. 以上说法都正确11. 下列关于外汇存款分类表述正确的是(ABC)。A. 按照存款客户类型分类为外汇储蓄存款和单位外汇存款B. 按照存期分为活期存款和定期存款C. 按照帐户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户D. 按照业务种类分为单位定期存款和单位协定存款E. 以上选项皆正确12. 银行开展储蓄业务应当遵循的原则是(ABCD)。A. 取款自由 B. 存款自由 C. 存款有息D. 为存款人保密 E. 存款利息固定13. 对公存款包括(ABCD)A. 单位活期存款 B. 单位定期存款 C. 单位通知存款D. 单位协定存款 E. 教育储蓄存款14. 单位外汇存款包括(AB)A. 单位经常项目外汇账户 B. 单位资本项目外汇账户C. 单位外汇结算账户 D. 单位贸易账户 E. 单位金融账户15. 下列属于融资类银行保函的是(AB)A. 借款保函 B. 授信额度保函 C. 投标保函D. 预付款保函 E. 关税保函16. 由银行签发的票据包括(AC)A. 银行汇票 B. 银行承兑汇票 C. 银行本票D. 支票 E. 商业汇票17. 关于银行的贷款承诺业务，下列表述正确的是(ABD)A. 承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用业务B. 贷款承诺是承诺业务的一种C. 授信额度通常用于满足客户的长期资金需求D. 承诺业务的开展必须先对申请人的项目进行评估论证E. 票据发行便利不属于贷款承诺业务18. 操作风险的表现形式有(ABCDE)。A. 内部欺诈 B. 外部欺诈 C. 聘用员工做法和工作场所安全性有问题D. 客户、产品及业务做法有问题 E. 实物资产破坏19. 银行经营管理的流动性风险包括(CD)。A. 存货流动性风险 B. 股市流动性风险 C. 资产流动性风险D. 负债流动性风险 E. 期货市场流动性风险20. 从总体上看，银行风险管理经历的阶段包括(ABCD)A. 资产风险管理阶段 B. 负债风险管理阶段C. 资产负债风险管理阶段 D. 全面风险管理阶段 E. 金融风险管理阶段 21. 当一家AAA级企业以高利率向银行借入巨额款项，银行因为无法筹集相应资金而未能贷款。这说明(ABC)A. 银行流动性管理存在问题 B. 流动性需求有不确定性C. 流动性管理不好影响到银行的盈利 D. 信用风险是管理的重点E. 利率风险是风险管理的重点22. 银行建立高效的风险管理部门应该固守的两个原则是(BD)A. 以盈利和股东权益最大化为目标B. 风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略C. 风险管理部门独立执行风险管理决策D. 风险管理部具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险策略执行权E. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告23. 反洗钱法的主要内容是(ABCDE)A. 明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工B. 明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务C. 规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限D. 明确违反反洗钱法应承担的法律责任E. 规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作24. 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责(ABC)A. 按照规定向中国人民银行报告分析结果B. 接收并分析人民币、外币大额交易和可以交易报告C. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息D. 开展反洗钱培训和宣传工作E. 建立反洗钱内部控制制度25. 关于大额交易和可疑交易，以下说法正确的是(ABCDE)A. 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取算做大额交易B. 单笔或者当日累计外币交易等值一万美元以上的现金结售汇、现钞兑换算作大额交易C. 单位银行账户之间单笔或者当日累计人名币二百万以上或者外币等值20万美元以上的转账算作大额交易D. 金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，应该提交可疑交易报告E. 交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易算作大额交易26. 以下行为可能成为洗钱的方式的是(ABCDE)A. 伪造商业票据 B. 走私 C. 利用犯罪所得购置不动产D. 通过证券和保险业 E. 现金密集行业27. 商业银行的存款合同是(AC)A. 格式化合同 B. 非格式化合同 C. 实践合同D. 非实践合同 E. 单务合同28. 存款合同通常包含的条款是(ABCDE)A. 存款客户名称 B. 币种 C. 利率D. 计息方式 E. 当事人的名称或者姓名和住所29. 贷款人的先履行抗辩权的行使需要的条件可以是(ABCD)A. 借款人经营状况严重恶化 B. 借款人转移财产、抽逃资金以逃避债务C. 借款人丧失商业信誉 D. 借款人有丧失或者可能丧失履行债务的能力E. 借款人某一年的利润是负数30. 下列属于利率违规行为的是(ABCE)。A. 擅自提高或降低存、贷款利率 B. 变相提高或降低存、贷款利率C. 擅自以高利率发行债券 D. 根据国债市场价格确定利率期限结构E. 变相以高利率发行债券31. 根据民法通则第三十七条规定，法人应当具备的条件是(ABCD)。A. 依法成立 B. 有必要的财产和经费 C. 有自己的名称、组织机构和场所D. 能够独立承担民事责任 E. 有必要的盈利32. 民事法律行为应当具备的条件有(ABD)。A. 行为人具有相应的民事行为能力 B. 意思表示真实C. 订立书面契约 D. 不违反法律法规强制性规定或者损害社会公众利益E. 行为人具有相应的民事权利能力33. 共同构成我国担保法律制度的法律包括(BCDE)A. 公司法 B. 物权法 C. 民法通则D. 担保法司法解释 E. 担保法34. 担保的种类包括(ABC)A. 人的担保 B. 物的担保 C. 定金担保D. 口头担保 E. 书面担保35. 优于其他借款人同类贷款的条件而向关系人发放担保贷款属于违法发放贷款罪。这里的关系人包括(ABCDE)。A. 商业银行的监事 B. 商业银行的董事C. 商业银行的管理人员 D. 商业银行管理人员投资的企业E. 商业银行信贷人员36. 破坏银行管理罪包括(BD)。A. 变造货币罪 B. 吸收客户资金不入账 C. 集资诈骗罪D. 洗钱罪 E. 非法出具金融票证罪37. 伪造、变造金融票证的行为包括(ABCD)A. 伪造、变造汇票、支票、本票B. 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单C. 伪造信用卡 D. 伪造、变造信用证 E. 伪造、变造发票38. 下列属于非法吸收公众存款的行为是(ABCD)A. 个人私设钱庄、银庄 B. 企事业单位私设银行C. 不是以存款的名义来吸收公众资金，承诺还本付息D. 金融机构为了争揽客户而在存款