操作风险监测与报告.doc

操作风险监测与报告1风险诱因/环节2关键风险指标关键风险指标的选择应遵循以下四个原则：相关性可测量性风险敏感性实用性确定关键风险指标的三个步骤为：第一步，了解业务和流程；第二步，确定并理解主要风险领域；第三步，定义风险指标并按其重要程度进行排序，确定主要的风险指标。根据操作风险的识别特征，操作风险关键指标包括包括人员风险指标、流程风险指标、系统风险指标和外部风险指标。人员在当前部门的从业年限员工人均培训费用客户投诉占比失败交易数量占比柜台平均工作量交易结果和财务核算结果间的差异前后台交易不匹配占比系统故障时间系统数量反洗钱警报占比3因果分析模型因果分析模型就是对风险诱因、风险指标和损失事件进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。为量化操作风险，邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型”方法，运用VaR技术对操作风险进行计量。542风险报告程序1岗位设置及职责各部门对操作风险的管理情况负直接责任。设置独立的操作风险管理部门或操作风险管理委员会。建立独立的内部审计部门。2报告路径一般而言，各业务部门负责收集相关数据和信息，并报告至风险管理部门，风险管理部门进行分析、评估后，形成最终报告，并呈送高级管理层。需要注意的是，风险报告在完成后到报送至高级管理层及其他相关部门之间，还需要必要的检查和确认，以保证报告的内容以及风险评估的流程与实际情况和相关规定相符。543风险报告内容风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。1风险状况风险评估结果通常以风险图、风险表等形式来展示。2定损事件3诱因与对策4关键风险指标5操作风险资本水平不老的是江山，易逝的是红颜，淡看浮云散，潇洒天地间。人的一生，很短又很长，短的是快乐，长的是烦恼；短的是人生，长的是痛苦。有些事是命中注定的，有些事是无法掌控的，有些事是不合情理的，有些事是不尽人意的。但无论发生了什么，都要淡然的去面对，坚持自己的原则，无愧于自己的良心，清清白白的做事，坦坦荡荡的做人。什么是生活？是它发生在我们身上了，还是我们让它发生了？有人说生活是一杯酒，酸甜苦辣都有，有人说生活是一首歌，莺歌燕舞，多彩多姿，充满了幸福与快乐。也许有些事情是因为我们经历了，才对这些事情有了深深的感触，即使同一件事情，发生在不同的人身上，也会有不同的感受。我们总是往往去依赖一些事情，我们的内心，总是容易受外界环境的感染，总在不知不觉中被外在的因素所左右，所羁绊。比如我新买了一件衣服，朋友说好漂亮啊，明天我也去买一件，我的心情就非常高兴。倘若有人说，你这衣服不好看，我就会有失落感。难道别人的一句赞美就这么重要吗？那是因为，我的内心有了某种期盼，而一旦这种期盼无法实现，就必然产生落寞与幽怨，心戚戚然。因为你把自己和外界联系在一起了，别人一句话就搅乱了你的心境，所以你的情绪就发生了改变。很多时候，你把自己变成了情绪的奴隶，把原本快乐的心情交给了别人，让别人成了你快乐的主人。是因为你有欲望，有所求，而一旦你的欲望产生，你的烦恼也就随之产生了。亲情，爱情以及友情，都是一样，当你对他们的期望值越高，或许你的烦恼就会越多，你的失望就会更高。因为你没有得到你想要的回报，孩子没考上好的大学，爱人没有一份体面的工作，朋友没有给你及时的帮助。佛说，一切皆由心生。要想让人生变得快乐，就要找回那个真实的自我。首先要让自己的心获得自由，不受任何牵绊。学会做自己情绪的主人，这是做人的最高智慧。我的快乐我说了算，与心情有染，与别人无关，嘴长在别人身上，快乐是我自己的感受，我又何必让别人来主宰我的幸福？人生最大的苦恼，不是拥有的太少，而是想要的太多。欲望越多，痛苦就越多，欲望越少，快乐就会越多。什么时候你能做到心如止水了，你的人生也就尽善尽美了。要想追求快乐的人生，就要保持一份淡泊明志的心境，不悲不喜，不骄不馁，“达亦不足贵，穷亦不足悲”,豁达通透，荣辱不惊，静待花开，静赏叶落。我们无法改变环境，但我们可以转换自己的心情，我们不能改变别人，但我们可以选择掌控自己，我们无可预知未来，但我们可以把握现在。一念天堂，一念地狱，得失往往就在一念之间。人生看透但不能看破，看破红尘了，你就无法生存了，看破人情了，你就无法做人了，看破人生了，你就无法前行了。学会用心去悟，悟懂了人生，才会明白，明白了也就快乐了，快乐了人生也就圆满了。世界很美，生