（金融学专业论文）我国商业银行知识产权保护的现状分析与对策建议.pdf

c o m m e r c i a ib a n ko fc h i n a s a n dc o u n t e r m e a s u r e so fi p rp 特此声明 学位论文作者签名： 们加年j - 月形e t 学位论文版权使用授权书 本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位 论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的 印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版， 并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有 权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学 校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；在以不 以赢利为目的的前提下，学校可以适当复制论文的部分或全部内 容用于学术活动保密的学位论文在解密后遵守此规定 学位论文作者签名： 导师签名： q m lo 年，月形日 护卜年妇肜日 摘要 本文试图通过分析我国商业银行知识产权保护的成绩与不足，从而针对性地 提出促进商业银行知识产权保护的思路和对策。本文首先以专利权、商标权、著 作权、商业秘密等四个专题总结了我国商业银行已经取得的成绩。继而通过数据 分析、案例分析等方法指出目前存在着专利保护水平低、商标保护还需适应行业 特点、立法缺失不利于数据库保护、商业秘密保护措施难落实等现象。然后指出 知识产权立法不够完善、政府对知识产权研究不够深入、以及银行尚非真正的市 场主体是导致商业银行整体知识产权保护水平不高的原因。最后本文提出政府应 当创造一个有利于知识产权保护的大环境，企业应当建立知识产权保护的制度、 机构等。 关键词：商业银行，知识产权，商业方法专利，服务商标 a b s t r a c t t h i sa r t i c l ea t t e m p t e dt oa n a l y z ec h i n a sc o m m e r c i a lb a n k st h r o u g ht h e a c h i e v e m e n t sa n ds h o r t c o m i n g so fi n t e l l e c t u a lp r o p e r t yp r o t e c t i o n ，a n dt a r g e t e d o nt h ep r o m o t i o no ft h ep r o t e c t i o no fi n t e l l e c t u a lp r o p e r t yr i g h t s f i r s t l y , t h i s a r t i c l es u m m e du pt h ec o m m e r c i a lb a n k sh a v ea l r e a d ya c h i e v e do np a t e n tr i g h t s ， t r a d e m a r kr i g h t s ，c o p y r i g h t s ，t r a d es e c r e t s s e c o n d l y , t h i sa r t i c l ep o i n t e do u t t h a tp a t e n tp r o t e c t i o nl e v e li sl o w , t h et r a d e m a r kp r o t e c t i o na l s on e e dt oa d a p tt o t h ei n d u s t r y , t h el a c ko fl e g i s l a t i o ni sn o tc o n d u c i v et od a t a b a s ep r o t e c t i o n ，a n d t r a d es e c r e tp r o t e c t i o nm e a s u r e sd i f f i c u l tt oi m p l e m e n tb yd a t aa n a b s i s ，c a s e a n a l y s i s t h e nt h i sa r t i c l ep o i n t e do u tt h a tt h e r ew e r ei n a d e q u a t ei n t e l l e c t u a l p r o p e r t yi e g i s l a t i o n ，t h e g o v e r n m e n t si n t e l l e c t u a lp r o p e r t yw a sn o td e e p e n o u g h ，a n db a n k sa r es t i l lt h es u b j e c to fn o n - t e a lm a r k e t f i n a l l y , t h i sa r t i c l e p r o p o s e st h eg o v e r n m e n tt oc r e a t ea ne n v i r o n m e n tc o n d u c i v et oi n t e l l e c t u a i p r o p e r t yp r o t e c t i o n ，a n dt h eb a n k ss h o u l de s t a b l i s has y s t e mo fi n t e l l e c t u a l p r o p e r t yp r o t e c t i o n k e y w o r d s ：c o m m e r c i a lb a n k s ，i n t e l l e c t u a lp r o p e r t y , b u s i n e s sm e t h o dp a t e n t s ， s e r v i c et r a d e m a r k s h 目录 第一章我国商业银行知识产权保护的现状描述1 1 1 专利权：起步较晚进步迅猛1 1 1 1 外资银行抢先申请商业方法专利2 1 1 2 银行专利申请数据的统计和分析3 1 1 3 工商银行专利申请案例分析6 1 1 4 我国银行专利申请取得重大进展8 1 2 商标权：普遍重视积极保护8 1 2 1 有关银行商标权的法律规定8 1 2 2 银行商标注册的特点9 1 2 3 银行商标数据的统计与分析1 0 1 3 著作权：难以实现有效保护1 l 1 3 1 书面作品的著作权保护1 1 1 3 2 计算机软件的著作权保护1 1 1 3 3 数据库的著作权保护1 4 1 4 商业秘密：保密措施基本完备1 4 第二章我国商业银行知识产权保护的主要却陷1 6 2 1 缺陷一：专利保护水平整体较低1 6 2 2 缺陷二：商标保护还需适应行业特点1 7 2 2 1 忽视产品和服务品牌的商标注册1 7 2 2 2 核心商标未及时进行域名注册1 8 2 2 3 商标保护主体首先是每一位员工1 9 2 3 缺陷三：立法缺失不利于数据库保护1 9 2 4 缺陷四：商业秘密保护措施难落实2 1 2 4 1 侵犯商业秘密罪的立法存在缺陷2 1 2 4 2 银行间高管轮换危害商业秘密保护2 1 第三章对我国商业银行知识产权保护缺陷的原因分析2 3 3 1 原因一：知识产权法律制度有待完善2 3 3 2 原因二：知识产权执法力度有待加强2 4 l i l 第四章完善我国商业银行知识产权保护的相关政策建议2 9 4 1 建议一：完善商业方法专利相关立法2 9 4 2 建议二：银监会出台相应的指引性文件2 9 4 3 建议三：政府牵头绘制金融专利地图2 9 4 4 建议四：提高银行业知识产权保护意识3 0 4 5 建议五：全面提升银行知识产权保护水平3 0 4 5 1 制定知识产权保护发展战略3 0 4 5 2 建立银行知识产权战略组织机构3 l 4 5 3 制定合理的激励机制和利益分配方案3 1 4 5 4 加强知识产权的日常管理工作3 1 参考文献3 4 致谢3 5 个人简历在读期间发表的学术论文与研究成果3 6 i v 第一章我国商业银行知识产权保护的现状描述 商业银行作为现代经济的核心和知识高度密集型行业，知识产权已经成了当 前竞争的一个战略制高点。发达国家和一些新兴的市场经济国家的金融机构投入 了大量人力物力加强金融知识产权保护，这种现状势必会对我国商业银行的未来 发展产生全局性和根本性的影响。而目前，我国很多商业银行在经营的过程和产 品的创新中，更多地是重视金融产品的推广和信贷资产风险的防范，对已有的知 识产权缺乏保护观念，不能将金融创新中形成的知识产权及时有效地保护起来， 因此，知识产权保护水平将直接影响到银行业发展的速度和质量。提高知识产权 保护水平不仅是银行业风险管理的需要，也是银行业风险管理的重头戏。 近年来，有关商业银行知识产权保护的著作相继出版。但有的成书较早，而 目前商业银行知识产权保护工作已经取得长足发展，研究背景已经大不相同。如 商业方法专利出版于2 0 0 4 年，银行法律论丛出版于2 0 0 2 年等。有的侧 重于理论论述宏观分析，对实务操作层面涉及较少。如杨枝煌著的中国金融知 识产权科学发展战略等。有的则重点对具体某银行实务进行案例分析，宏观分 析不足。如李镇西、金编著的银行业知识产权理论与实务研究。还有的只是 将商业银行知识产权保护作为知识产权保护的一部分一并研究，缺少针对性。如 贾静著的知识产权在网络及电子商务中的法律保护研究、张楚著的知识产 权前沿报告等。本文则是以商业银行知识产权保护的最新数据和案例入手，宏 观分析与微观分析相结合，从实务层面提出了具体的对策建议。 一般认为，商业银行涉及的知识产权主要有专利权、商标权、著作权以及商 业秘密等几种。 1 1 专利权：起步较晚进步迅猛 根据我国专利法的规定，专利保护的客体包括三种类型，即发明、实用新型、 和外观设计。发明是指产品、方法或者其改进所提出的新技术方案。作为专利保 护对象的发明具备两个属性，即技术属性和法律属性。技术属性，指发明属于技 术领域，是技术上的创新，不同于科学发现。发明的法律属性，是指技术上的发 明要成为法律保护对象，必须经国家主管专利的机关审查、批准。实用新型是指 对产品的形状、构造或两者结合所提出的适于实用的新技术方案。专利法上的实 用新型也是一种技术方案，同样具有技术属性和法律属性。外观设计是对产品的 形状、图案、色彩或它们的结合做出的富有美感并适于工业上应用的新设计。上 诉三种专利保护的期限分别是自申请曰起计算，发明专利权的期限是2 0 年，实 用新型和外观设计专利权的期限是1 0 年。 商业银行的专利权是商业银行知识产权的核心，金融专利包括发明、实用新 型、外观设计三种，又可分为传统银行专利产品和新兴银行专利产品。传统银行 专利产品是指以技术特性为基础的金融服务产品，如保险箱、保险柜、点钞机等。 新兴银行专利产品主要是以商业方法为基础的金融服务产品，包括融资的方法和 系统、资金或风险管理的方法和系统、支付结算的方法和系统等。这种新兴的商 业银行专利产品不仅拓宽了商业银行的专利保护范围，而且还是一个高技术含量 的发明专利，它代表了银行专利产品的发展方向，是商业银行专利保护的重点。 1 1 1 外资银行抢先申请商业方法专利 据对国家知识产权局专利检索的数据统计，2 0 0 2 年之前我国商业银行申请 的专利不足1 0 0 项，并且集中在传统的商业银行专利产品领域。专利类型以实用 新型和外观设计居多，发明专利数量少且技术含金量普遍不高。专利申请多为四 大国有银行提出，其他银行几乎没有专利申请提出。但以花旗银行为代表的发达 国家商业银行却从上世纪9 0 年代开始，就已经将商业方法专利视为企业未来发 展的一个战略制高点。并且，不仅在本国申请商业方法专利，还在其它国家以各 种技术发明的面貌申请类似的专利。 “电子货币系统 是美国花旗银行在我国申请并获得授权的商业方法类专 利，申请日为1 9 9 2 年1 1 月1 2 日，授权公告日为2 0 0 2 年1 2 月1 8 口，专利号为 9 2 0 0 3 1 4 7 x 。该专利在国内引起了普遍的关注。 根据该专利说明书的描述，该发明提供一种完整的货币系统，其具有可与传 统纸币交换的电子货币；包含发行银行或金融机构：其可连至一个货币产生装置 处以产生并发行给用户电子通用货币，或电子信用授权的电子货币；往来银行其 可接收或分配电子货币；多个交易装置其可被用户使用以储存电子货币，与参与 银行的线上系统实施货币交易；柜员机装置，以对交易装置进行程序处理并接界 至发行银行及往来银行，并供发行银行与往来银行本身间的接界之用；一个安全 配置以保持系统的整体性；以及核对结算程序及决算货币系统。 花旗银行对该系统的说明书具有多达6 8 页的附图，主张的权利有1 0 1 项， 涉及电子货币发行、存储、认证、支付、清算、交易等各个方面，其覆盖面之广 不难想象。其设计基础是许多公知的理论成果和商业方法，但花旗银行将传统的 商业方法与现代计算机技术结合起来，运用到网络经济生活中，就使得这些方法 产生了许多新的技术型特点。 从长远来看，花旗银行申请的这类商业方法专利会对商业银行的发展产生不 可小觑的影响。商业方法与计算机和网络技术结合形成的专利，往往会通过整合 的方式结合在一起变成某类行业或产业的技术标准，然后通过许可非专利人使用 该标准而获取收益。为便于资金划转，提高媒介效率，金融机构使用的平台般 2 都是同一标准的平台，如信用卡的同一标准、a t m 的统一标准等。如果我国的网 络银行不使用这些标准，很有可能会变成一块孤岛，最终在市场竞争中失败。如 果不得不使用这些标准，除需要支付专利费以外，网络金融的总体发展也受到制 约。 1 1 2 银行专利申请数据的统计和分析 2 0 0 2 年9 月6 日，一篇花旗银行中国暗布专利，中资银行何时梦醒的 文章引起了媒体、学者和政府对我国商业银行专利申请状况的广泛关注。该文报 道了从1 9 9 6 年起花旗银行不动声色地在中国申请了1 9 项金融产品的“商业方法 类”发明专利。还披露截至2 0 0 1 年2 月1 3 日，花旗银行在美国一共取得4 l 项 商业方法专利，其中与财务金融相关的有2 1 项，与安全交易相关的有1 7 项，与 市场分析或市场预估相关的有2 项，与电子购物相关的有1 项。并预测“这些关 键技术不仅可以使花旗改善自身服务能力，还能通过转让授权获利。更为重要的 是，由于专利的排他性，花旗可以利用专利武器抢先占领市场。对竞争者而言， 一旦进入，将面临很大的代价，不仅法庭判决将迫使金融产品从市场退出，而且 还可能面临巨额罚款”。 此文一石激起千层浪。同年，温家宝总理对银行业知识产权保护做出了重要 批示。随后，中国人民银行相继颁布了金融系统科技成果登记办法( 暂行) 、 关于银行业科技成果鉴定管理有关事项的通知、银行科技发展奖管办法等 三个奖励发明的文件。银监会成立后，又组织专门力量积极促进银行业加强知识 产权保护工作。2 0 0 4 年，我国第一部就金融领域中的商业方法专利问题进行专 门研究论述的专著商业方法专利由银监会黄毅、尹龙两位博士合作完成。此 后，工商银行、建设银行、招商银行、民生银行等相继发布了自己的知识产权保 护战略。通过几年的努力，我国商业银行在金融专利权保护方面取得了突破性进 展。 根据2 0 0 9 年底对国家知识产权局专利检索的数据统计，2 0 0 4 年至2 0 0 8 年6 月，我国商业银行累计新增专利申请3 0 0 余项，超过9 0 为发明专利。其中有商 业方法专利申请2 0 0 项，其中1 5 项专利获得授权。( 本文所统计的商业方法专利 申请包括国际专利分类表第八版之前的g 0 6 f1 7 6 0 和第八版中的g 0 6 0 这两个分 类号之下的、所有向我国提出的或进入我国国家阶段的专利国际申请。分类号 g 0 6 f1 7 6 0 的内容为“行政管理、商业、经营、监督或预测目的的数据处理系 统或方法 ，分类号g 0 6 q 的内容为“专门适用于行政、商业、金融、管理、监 督或预测目的的数据处理系统或方法；其他类目不包含的专门适用于行政、商业、 金融、管理、监督或预测目的的处理系统或方法) 。 图表1 工商银行专利申请统计表 图表l 显示，0 4 年之前工商银行共申请5 9 个专利，其中9 个发明专利，比 例仅为1 5 3 。而0 4 年之后申请的1 5 2 个专利中，发明专利达到1 3 1 个，比例 为8 6 2 。其中商业方法专利申请8 6 项，并已授权6 项。 图表2建设银行专利申请统计表 图表2 的统计结果与图表2 相似。0 4 年之前，建设银行仅申请了1 0 项专利， 4 其中发明专利2 项。但在 利申请1 0 0 项，发明专利申请占9 6 项。其中商业方法专利申请5 9 项，已授权4 项。 图表3 招商银行专利申请统计表 图表3 显示招商银行在0 3 年之前仅申请了4 项专利，其中2 项发明专利。 0 4 年之后，招商银行的专利申请数量显著增加，截至2 0 0 8 年6 月已经申请了3 9 项专利，发明专利为2 5 项，其中商业方法专利2 1 项，授权2 项。 图表4国内外银行在我国申请专利的数量分布 5 标准交易终端、标准交易终端服务器、交易终端、交易终端服务器、通讯前置机： 标准交易终端服务器与中间业务平台间的通讯协议为标准通信协议，标准交易终 端服务器与中间业务平台直接通讯：交易终端服务器通过通讯前置机与中间业务 平台连接：标准交易终端，与标准交易终端服务器连接，用于发起交易请求：标 准交易终端服务器，用于将标准交易终端发起的交易请求直接传送至中间业务平 台：交易终端，与交易终端服务器连接，用于发起交易请求：交易终端服务器，用 于将交易终端发起的交易请求发送至通讯前置机：通讯前置机，用于对交易请求 进行协议转化后，将交易请求传送至中间业务平台；中间业务平台，内设有业务 流程处理单元，该业务流程处理单元根据交易请求进行业务处理，业务处理完毕 后，中间业务平台返回标准协议的交易结果：如果交易请求为标准交易终端发起， 中间业务平台直接回传交易结果至标准交易终端服务，标准交易终端的界面上显 示交易结果：如果交易请求为交易终端发起，交易结果返回至通讯前置机，通讯前 6 置机将交易结果转换为相应的交易终端服务器的传输协议后，将交易结果返回交 易终端服务器，在交易终端的界面上显示交易结果。 该方法是：将标准交易终端服务器与中间业务平台的通讯协议设置为标准协 议，标准交易终端服务器与中间业务平台直接通讯：当标准交易终端发起交易请 求时，交易请求由标准交易终端服务直接发送至中间业务平台：当交易终端发起 交易请求时，相应的交易终端服务器将交易请求发送给通讯前置机，通讯前置机 将交易请求转换为标准化协议后，转发给中间业务平台：中间业务平台中的业务 流程处理单元根据交易请求选择进行业务处理：当中间业务平台处理完毕业务处 理时，将标准协议的处理结果直接返回至标准交易服务器：或者将标注协议的处 理结果返回前置终端机，由前置终端机进行协议转换后返回交易终端处理器。 该方法的来源是已有的多种业务处理模式。首先要总结出通用业务处理模 板，然后中间业务平台根据交易请求中的交易代码，选择与交易代码对应的业务 处理模板进行通用业务处理。例如：业务处理模板包括：交易请求一向第三方查 询一交易应答；交易请求一主机帐务处理一向第三方通知一交易应答：交易请求一中 间业务数据库查询一交易应答；交易请求一向主机查询一交易应答：交易请求一向第 三方查询一主机帐务处理一交易应答等等。每个通用业务处理流程的程序中都 有几个参数判断点，在每个参数判断点从中间业务平台中的通用数据库中读取业 务配置参数，根据读取的参数和交易信息来控制业务处理内容以及流程走向。按 交易流程处理完毕后，也按照交易请求上传的途径回传交易结果。最后，如果是 前台网点终端发起的交易请求，则将交易结果发送通讯前置机，由通讯前置机将 交易结果转换为不同协议格式后，再返回给各其他交易终端所对应的服务器，并 在交易终端的界面上显示交易结果。 在中间业务平台的通用处理流程单元中的通用处理流程设计是本方法实现 的另一个重要组成部分。通过综合总结个人金融业务处理的典型流程，涉及实现 了集中通用的处理流程。当外围系统发起的交易请求，直接或者经通讯前置机转 换后，将交易请求发给中间业务平台。在标准格式交易请求通讯包中，固定的包 含交易代码字段，交易代码与业务功能一一对应，中间业务平台根据交易代码选 择与此交易请求对应的业务流程模板进行处理。不同的业务处理，数据字段内容 会有很大不同，但也具有很多通用字段。在中间业务平台上通用数据库中，通过 综合总结通用字段创建出通用的数据库表，供所有业务处理共同使用，实现了本 发明一次性开发多种应用通用的设计要点。 通过实施本发明，无需程序开发或只需要很少的开发，仅仅通过对模板进行 配置，用数据库插入语句在几个业务配置表中新增业务记录，在设置表中新增业 务控制信息，按使用简便的通讯前置机系统配置方法，配置好与通讯前置机的字 7 段内容分配，就可以使银行快速开办新的个人金融业务服务，大大减少开发时间 和工作量以及维护复杂性。 通过以上分析可以看出，工商银行通过总结已有的多种缴费业务处理模式， 形成通用业务处理模板，然后选取各个参数判断点，结合通过总结通用字段创建 出的通用数据库表，设计出了集中通用的处理流程，最后结合计算机技术加以实 施，从而成功获得了专利授权，堪称商业方法获得专利保护的经典案例。 1 1 4 我国银行专利申请取得重大进展 根据图表1 4 的统计数据可以看出，尽管花旗及其他外资银行在商业方法 专利申请上比中资商业银行先走一步，但由于涉及到i t 技术的开发余地很大， 因此随着中资商业银行专利保护意识的觉醒、技术研发投入的增加，中资商业银 行在专利申请总数、发明专利数量、商业方法申请数量等3 个指标上均已经占据 优势。其中尤其值得称道的是，我国商业银行已经提出商业方法专利申请2 0 0 项，远远超越了花旗银行的2 4 项以及其他外资银行的个位数申请数量。 1 2 商标权：普遍重视积极保护 早在2 0 0 0 年的广州，中国银行和中国交通银行就“外汇宝”个人外汇实盘 买卖业务发生过品牌之争。当时，两家银行都在媒体上大做宣传，声称“外汇宝 是自己经营的品牌，最后引发纠纷。然而，令人遗憾的是，两家银行都没有事先 对“外汇宝 进行商标注册，致使双方都无法运用法律武器来维护自身权利。 2 0 0 4 年，浙江宁波商业银行也因发行“明州卡 而引发商标纠纷，宁波商业银 行被宁波通惠经贸促进有限公司告上法院。最后，宁波商业银行不得不将1 2 万 持卡人的“明州卡 换成“汇通卡 。2 0 0 5 年，淮安市商业银行以烟台恒丰 银行侵犯其“九州卡 商标权为由，向山东省烟台市中级人民法院提起诉讼。之 后，此案被称为“中国首起金融知识产权诉讼案 。以上案例虽然已渐消逝，却 反映出我国银行业疏于商标保护的历史。 1 2 1 有关银行商标权的法律规定 世界知识产权组织关于商标的定义是：“商标是用来区别某一工业或商业企 业或这种企业集团的商品的标志。 商业银行商标是商业银行用以标定自己的商 品与服务并区别于其他企业制造或者出售的商品与服务的明显标志或者图案。商 业银行产品商标如中国银行的长城卡、工商银行的牡丹卡，商业银行服务商标如 招商银行的“金葵花”品牌。 商业银行的商标或者服务标志的拥有者可以通过注册获得商标法的保护，防 止另一企业提供可能与之混淆的、带有欺骗性的商标或服务标志，从而有效地维 护自身商誉。我国商标法第5 2 条规定，有下列行为之一的，均属侵犯注册商标 8 专用权：( ) 未经商标注册人的许可，在同一种商品或者类似商品上使用与其 注册商标相同或者近似的商标的；( 二) 销售侵犯注册商标专用权的商品的；( 三) 伪造、擅自制造他人注册商标标识或者销售伪造、擅自制造的注册商标标识的； ( 四) 未经商标注册人同意，更换其注册商标并将该更换商标的商品又投入市场 的；( 五) 给他人的注册商标专用权造成其他损害的。 同时，根据我国法律，未取得注册商标的银行品牌仍然可以获得其他法律保 护。一是著作权的保护。二是反不正当竞争法的保护。根据我国反不正当竞争法 第5 条对未注册的商标的保护有相应的规定。根据该条款，具备一定知名度的银 行品牌可以得到法律的保护，其他经营者擅自使用并引起混淆或误认的，应承担 侵权的法律责任。 另外，网络域名也受到商标权的保护。随着互联网技术的普及和实用化，域 名的经济价值凸现。出现了域名抢注行为，即将他人的商标、企业名称等将先注 册为域名的行为。中国互联网络域名管理办法第2 4 条规定：域名注册服务 遵循“先申请先注册原则。这就需要银行自己主动采取措施，保护自己的商标、 商号不会受到域名抢注。 1 2 2 银行商标注册的特点 首先，商业银行不仅要对行名行徽进行商标注册，更重要的是要对其提供的 金融产品和金融服务品牌进行注册。随着金融市场的逐步开放，银行所处的外部 市场环境由以银行为主的卖方市场向以客户为主的买方市场转变。在买方市场条 件下，客户作为一种稀缺资源，成为各家银行竞相争夺的目标。金融产品和服务 具有无形性、易模仿性、趋同性的特点，银行产品、服务都容易复制和模仿。所 以在激烈的竞争过程中，要求银行根据不同客户的不同需求，及时推出“适销对 路 的金融产品和服务，从而赢得市场。但此时，商业银行还应及时将自己的金 融产品和服务注册成商标。 其次，重要商标应当进行重点类别注册。我国商标法第十九条的规定： “申请商标注册的，应当按规定的商品分类表填报使用商标的商品类别和商品名 称。 商标分类的目的为了商标检索、审查、管理工作的需要，而把某些具有共 同属性的商品组合到一起，编为一个类，按照我国于1 9 9 4 年参加的商标注册 用商品和服务国际分类尼斯协定规定，商标国际分类共包括4 5 类，其中商品 3 4 类，服务项目1 1 类，共计一万多个商品和服务项目。申请人申请注册商标的 商品或者服务项目应当按此商标分类处理。我国商标法对商标申请和权利保 护的一项重要原则就是“分类注册、分类保护”，即商标注册申请人在不同类别 的商品上申请注册同一商标的，应当按商品分类表提出注册申请；注册商标需要 在同类的其他商品上使用的，应当另行提出注册申请。依据我国商标法第 9 51 条规定：“注册商标的专用权，以核准注册的商标和核定使用的商品为限。” 这说明一般的注册商标只在其所在的类别受到法律保护。银行的产品和服务均须 在分类表第三十六类申请注册商标，第3 6 类包括的服务具体有：保险，金 融，货币事务，不动产事务。此外，第9 类、第1 6 类、第3 8 类、第4 2 类分别 涉及磁性数据载体、印刷品、网络通信、计算机硬件与软件的设计与开发等，这 些类别的商标与银行产品和服务紧密相关，应当作为银行重要商标注册的重点类 别。 最后，核心商标应当进行全类注册。全类注册是指同一个申请人就同一个商 标在分类表所列全部类别( 目前共4 5 个类别) 向国家工商行政管理总局商 标局申请注册的行为。全类注册的商标可以在全部类别受到保护。对于显著性、 独创性较强的银行商标，进行全类注册更是一种全面保护商标权的手段。 1 2 3 银行商标数据的统计与分析 近年来，中国商标申请量和审查量迅猛增长。截至2 0 0 9 年9 月3 0 日，中国 商标注册累计申请量为7 0 1 1 万件，累计注册量为3 9 5 6 万件，有效注册商标 量为3 1 6 3 万件，均位居世界第一。在商标境内注册方面，国内商业银行起步 较晚，但是近年来发展很快。在2 0 0 0 年之前，国内商业银行注册商标的数量和 范围都较小，2 0 0 0 年之后普遍加大了对行名行徽、产品和业务名称的商标注册 力度。在商标国际注册方面，国内商业银行仍处于起步阶段。从各行已公布的信 息看，中国银行开展国际业务较早，已在其开展业务的主要国家和地区，如香港、 澳门、美国、新加坡、欧盟等，注册了核心商标。建设银行近年也在其主力发展 业务的英国、日本、韩国、新加坡和香港地区获得了核心商标的注册。但是目前 国内商业银行提出的商标国际注册数量仍然较少，注册类别较为单一，且仍集中 于行名行徽，尚未覆盖所有重要产品和业务商标，注册的国家和地区也较为有限， 没有做到全部覆盖已开展业务的国家和地区，更谈不上对潜在市场的预先防护注 册。 根据从中国商标网查询的情况，已经有1 0 0 多家国内商业银行提出了注册商 标申请。截至2 0 0 6 年底，工商银行有注册商标2 1 件，申请中的商标2 4 7 件，其 中包括对“工行 、“工银 、“i c b c 、“工字图形”等行名行徽的4 5 个商 标类别的全类别注册，还包括对“牡丹 、“灵通”、“金行家等主要产品 名称的重点类别注册。建设银行有注册商标2 7 件，申请中的商标2 4 1 件，其中 包括对“建行 、“c c b 、“龙卡”等行名行徽和核心产品的全类别注册，及 对“直货式 、“速汇通 等产品名称的重点类别注册。交通银行共提出境内注 册商标申请6 l 件，拥有注册商标3 5 件，包括“交通银行”、“b c ”等行名，也 包括“快易通”、“太平洋”等主要产品的重点类别注册。招商银行共提出境 1 0 内注册商标申请1 9 2 件，拥有注册商标6 2 件，包括“招商银行”、“招银 、 “c m b ”、“招行等行名，也包括“卡通 、“金葵花、“一网通 等主 要产品的重点类别注册。特别值得一提的是，中国银行、工商银行、民生银行的 行名或行徽分别在2 0 0 2 年、2 0 0 5 年、2 0 0 6 年被认定为驰名商标。 通过分析以上数据，我们可以看到我国商业银行在国内商标注册这个环节已 经取得了显著的进步：1 、商业银行的商标注册意识已经有了很大提高。银行不 论规模大小，行名、行徽基本都在分类表第3 6 类进行了商标注册。部分银 行甚至对行名、行徽进行了4 5 个类别的全类别注册。2 、商业银行的注册商标不 再局限于行名、行徽，金融产品、金融服务品牌也进行了商标注册。3 、部分商 业银行积极运用防御商标策略，不仅在分类表第3 6 类进行商标注册，还对 重点产品商标进行了重点类别注册，甚至是全类别注册。 1 3 著作权：难以实现有效保护 商业银行的著作权，即通过文字作品、音乐、美术、摄影作品、电影、电视、 录像作品、图形作品以及其他作品形式来表现的商业银行品牌，一旦具备了独创 性与可固定性的要求，即可自动取得著作权的保护，商业银行的软件无论是否发 表都有著作权。如商业银行的支票、本票等信用工具的版面设计，商业银行的广 告设计，网络银行的网页设计，以及相关的计算机软件与数据库等也都根据著 作权法受到著作权的保护。 在我国，著作权受到民法、行政法以及刑法的保护。根据著作权法第4 6 条， 侵犯著作权的应当承担停止侵害、消除影响、赔礼道歉、赔偿损失等民事责任， 第4 7 条规定，侵犯著作权同时损害公共利益的，可以由著作权行政管理部门责 令停止侵权行为，没收违法所得，没收、销毁侵权复制品，并可处以罚款；情节 严重的，著作权行政管理部门还可以没收主要用于制作侵权复制品的材料、工具、 设备等；构成犯罪的，依法追究刑事责任。刑法第2 1 7 条还规定了侵犯著作权罪。 刑事处罚对于防止其他单位侵犯商业银行著作权具有重要意义。 1 3 1 书面作品的著作权保护 商业银行作品如承销指南、招股说明书、股权认购证书以及广告、宣传册以 及银行支票或股权凭证上的艺术性创作等都受到著作权的保护，其保护的内容是 作者的原始作品不被他人抄袭和复制。但是如果竞争者的作品内容跟作者的作品 内容接近或类似，然而是由竞争者独立发明或提出的，那么作者并不能像专利权 所有权人一样禁止竞争对手享有作品的处置权。可见这种保护仍有一定的限度。 1 3 2 计算机软件的著作权保护 各大银行目前都成立了规模惊人的软件开发中心，工行形成了以珠海软件开 发中心为主，上海、浙江、广州、北京软件开发分部为辅的软件开发队伍，拥有 开发力量3 0 0 0 多人；农行形成了以北京丰台开发中心为主，浙江、广东、福建 等地正在逐步完善开发分部建设，拥有开发队伍近2 0 0 0 人；建行形成了以厦门 开发中心为主，北京、上海、湖北等地为分中心的软件开发队伍，拥有2 0 0 0 多 人的开发队伍；中行以半公司化运作的北京博科公司为主，在北京、深圳两地建 设了两个开发基地。各大银行在热衷建设软件开发中心的同时，也非常注重与专 业银行软件开发公司的合作，并在专业公司的配合下，完成专业技能要求教高， 非银行传统业务领域的创新业务应用系统开发，比如c t i 、保险、证券、理财等 应用系统的开发就主要借助专业公司的力量来完成。 随着银行业务电子化的发展，有关计算机软件的著作权保护受到了越来越多 的重视。我国在1 9 9 0 年正式将计算机软件列为著作权法的作品保护范围， 随后国务院发布了中华人民共和国计算机软件保护条例，随着2 0 0 1 年著作 权法的修改，国务院也对此条例做了修订。依据计算机软件保护条例的规 定，软件的著作权保护就是保护软件的著作权人或者其受让者享有的软件著作权 的各项权利，具体包括发表权、署名权、修改权、复制权、发行权、出租权、信 息网络传播权、翻译权等权利。 软件的著作权保护已被各国所认同，它的优点非常明显，有利于保护软件权 利人的复制权。计算机软件本身有易复制易改编的特点，而软件的开发又需要耗 费大量的人力物力财力，所以复制抄袭成了侵害软件著作权的主要方式。依据著 作权法的规定，软件著作权人的这种权利可以容易地获得保护。其次软件著作 权保护使著作权人获得保护的程序简便。计算机软件只要符合著作权法的要求， 几乎所有独立完成的软件都可以受到著作权法的保护。它并不排斥其他人独立完 成的相同或相似的作品。作品的著作权采用自然生效原则，著作权的登记只是获 得证据的一种方式，而不是生效条件，即使是将其作为诉讼的前提，其登记程序 同专利申请程序相比较，也是非常简便的。再次由于各国普遍建立起著作权制度， 并有许多国家参加了伯尔尼公约和世界版权公约，所以取得著作权保护 后软件的国际保护也容易实现。 根据著作权保护的创意表达二分法原则，著作权只保护创意的表达，却不保 护创意本身。这里所谓的创意也就是软件的技术方案。从社会角度来说，如果对 软件只进行著作权保护的话，其他的开发者可以利用已有软件的创作思想并且从 中得到启发，研制出新的软件，促进软件业的发展。但是从受保护的软件创作者 的角度看，他的成果被别人无偿利用，自己权益受到侵害。这也就是著作权保护 的缺陷之处。 目前，世界上各国把软件作为专利来保护的立法和实践已经基本成熟。在我 1 2 国现行的软件法律保护体系中，计算机软件保护条例只规定了软件的著作权 保护，但并没有排除专利法对软件的保护。我国国家知识产权局的专利审查指 南第二部分第九章“涉及计算机程序的发明专利申请审查若干问题”第2 部分 中对计算机软件的专利保护做了具体规定。如果一件涉及计算机程序的发明专利 申请是为了解决技术问题，利用了技术手段和能够产生技术效果，就不能否定该 发明专利申请属于可给予专利保护的客体。 与著作权相比，通过专利权保护计算机软件更加优越，对此学界已有普遍认 同，其优越性主要表现在以下几个方面：一、著作权法保护的是作品的表达形式， 而不保护思想内容。专利法保护创造性的方法，甚至说是一个创意、一个思想本 身以及计算机软件所特有的源代码。二、专利保护具有独占性，一旦发明创造获 得专利权，其他的相同发明不再受保护，甚至不能使用，这对强调保护所谓计算 机软件思想即软件构思技巧、技术方法的计算机软件开发者是十分重要的。三、 与著作权相比，专利权的权利效力更大，软件专利权人在一定期限内拥有了对其 软件专利发明的垄断权，可以收到丰厚的利润回报。四、专利保护的期限相对合 理，发明专利的保护期限为2 0 年，比著作权的保护期限5 0 年短得多。五、专利 法要求专利权人公开其智力成果，可以让公众能方便地借鉴和创新，避免软件重 复开发，也使权利人避免了为保密而花费大量的精力和费用。 软件的专利保护保护软件的算法及其思想内容，这些是著作权保护无法比拟 的。从上面的内容可以看出，用专利保护软件具有其可行性。但是，由于专利法 对所要求保护的对象具有严格的要求，而计算机程序在许多方面都难以达到要 求，专利法保护计算机软件在看似合理的表面背后仍然存有一系列无法克服的弊 端，实践中如果没有新的确凿的审查标准，操作起来是相当困难的。首先，发明 是各国专利法保护的对象，其基本特征是：发明必须具有新颖性、创造性和实用 性，即有对所谓“三性”的要求，绝大多数的软件难以通过“三性审查，而其 中的新颖性又是首要要求，为了符合新颖性的要求，软件必须是首先开发的、首 创的。这对大多数软件来说是难以达到的。另外，每年软件生产数量巨大，如果 将其大部分申请专利，并且要求审查员对其抽象、复杂的表现形式进行“三性 审查，除其标准难以界定之外，对现有技术的检索和比对更是难上加难。其次， 发明专利在授权之前要经过严格的审查，审查周期长达两年以上，而软件的更新 速度是飞快的，其经济寿命短暂，也许专利申请还没有审结，其畅销期已经过去， 这与计算机软件高开发、高淘汰的客观情况极不适应。再有，专利的公开性与软 件开发者的意愿相背离。依专利法规定，在受理一项专利申请后，必须将该申请 的相关文件向公众公开，其中必然包括计算机软件专利申请人所提供的软件思想 与表现方式，而计算机程序的模仿和复制简便易行，并且发现侵权行为也比较困 难，因此和其它技术相比计算机程序公开更容易受到侵害。这就意味着专利权人 难以从根本上保护自己的软件专利权。 我国商业银行2 0 0 4 年之前对计算机软件的保护基本采取的是著作权保护， 根据中国版权保护中心公告计算机软件著作权登记数据，截至2 0 0 9 年底银行业 共登记了4 0 8 件软件，集中在工商银行、建设银行、农业银行等几个银行，其中 中国工商银行登记了2 4 7 件软件、建设银行登记了7 9 件软件、农业银行登记了 2 6 件软件。2 0 0 4 年之后则采取专利权保护的计算机软件也越来越多，前文介绍 的商业方法专利申请都离不开计算机软件的支持。 1 3 3 数据库的著作权保护 商业银行的数据库，可以帮助银行迅速找出客户的经济活动规律，筛选出优 质的客户群体，预测客户的个性化需求，极大地提高银行的市场细分和市场营销 能力，并且可以通过对数据的精细加工处理，改变商业银行与客户之间信息不对 称以及客户掌握信息不充分的状况，使金融资源实现市场的最优化配置，提高金 融风险防范能力。2 0 0 1 年3 月中国工商银行作为首家商业银行启动内地商业银 行数据库工程，标志着现代数据处理技术在中国商业银行经营管理活动中开始应 用。根据我国著作权法，数据库作为一种汇编作品加以保护。独创性是数据库获 得著作权法保护的前提条件。构成数据库独创性的要件有二：其一为数据的选取， 即数据库制作者通常根据制作目的，按照一定的标准选择所需的材料；其二为数 据的编排，即内容储存在数据库中的顺序或呈现于用户面前的顺序。但由于著作 权保护力度较低，银行在实践中往往结合商业秘密制度来加强对数据库的保护。 1 4 商业秘密：保密措施基本完备 商业银行的商业秘密是指技术或者经营上的信息，也叫未公开的信息，这种 信息由其特定的持有人以信息管理的方式保持其秘密性。我国反不正当竞争法 对商业秘密的定义是：不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性 并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。商业银行生产和制造金融产品 的生产方案、工艺流程、设计图纸、操作程序和方法、技术措施及技术情报等， 都可能成为商业秘密；而经营信息对商业银行在竞争中取得优势地位则更为重 要，如经营方法、管理方法、营销策略、金融市场开发规划、客户名单、贷款存 款合同、标书、标底等，它们直接与商业银行的经营管理活动相关联。 商业银行的商业秘密与普通企业的商业秘密没有太大的区别。在我国的商业 秘密保护法没有颁布之前，银行均利用了现有的法律、法规的规定，根据银行自 身的情况制定基本的企业保密制度和措施，并且在与员工签订的劳动合同、对外 的合同中制定了保密条款，以尽最大程度保护自身的商业秘密。主要有： 1 、为商业秘密做标识。商业秘密标志是指标注在商业秘密载体上、表示所 1 4 载信息属于商业秘密，对接触者起到告知、提示、警示之意的标识。这也是保守 商业秘密、预防过失泄密、显示保密意图的一项重要措施。商业秘密标志虽然未 被法律明确规定为判定商业秘密的条件，但它符合一般保密常理和保密意图显见 性原则，在司法实践中得到重视并被广泛采用。 2 、重视对银行员工的保密管理。银行在对于员工的管理方面大多采取以下 两项措施：( 1 ) 在劳动合同里加入保密条款或银行与员工签订商业秘密保护合同。 劳动法第2 2 条直接规定：劳动合同当事人可以在劳动合同中约定保守用人 单位商业秘密的有关事项。第1 0 2 条还规定：劳动者违反本法规定的条件解除劳 动合同或者违反劳动合同约定的保密事项，对用人单位造成经济损失的，应当依 法承担赔偿责任。因此在聘任合同或者劳动合同中应当明确规定双方的有关保密 权利与义务，设定双方的