2019年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题A卷 含答案.doc

2019年初级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力模拟考试试题A卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（ ）。A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程2、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。A.10B.15C.20D.303、汇款主要有电汇、（ ）和信汇三种方式。A:商业汇票B:电子汇兑C:票汇D:押汇4、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（ ）。A. 要约邀请B. 承诺C. 要约D. 诺成5、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行6、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。A. 10岁的小李购买银行理财产品B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款7、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（ ）。A:财务会计B:管理会计C:成本会计D:预算会计8、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是( )。A.债券B.企业债C.股票D.次级债券9、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者10、下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。A将假币赠与他人B将假币兑换成他种货币C以假币作为资信证明D使用假币参与赌博11、下列属于商业银行承诺业务的是（ ）。A：备用信用证B：银行保函C：项目贷款承诺D：不可撤销信用证12、按照中华人民共和国反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。A.立即销毁B.至少保存十年C.退还给客户D.至少保存五年13、商业银行内部控制的出发点是（ ）。A.实现规模最大化B.控制速度、稳健发展C.防范风险、审慎经营D.实现盈利最大化14、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（ ）。A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现15、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行16、下列对资本市场特征的描述正确的是（ ）。A.风险性高，收益也高，偿还期长B.风险性低，安全性也低，偿还期长C.流动性低，风险性也低，偿还期短D.收益高，风险性低，偿还期短17、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（ ）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.最近五年没有重大违法、违规行为18、目前，我国商业银行最主要的资产是（ ）。A.借款业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务19、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（ ）。A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度 20、CBA的中文名称是（ ）。A中国银行业协会B中国银行协会C中国银行业公会D注册银行分析师21、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收益率为（ ）。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%22、存款是银行最主要的（ ）。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务23、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（ ）。A.中国农业发展银行成立于l994年11月B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务24、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。A.远期B.期货C.期权D.票据 25、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（ ）。A.投资B.税收C.消费D.净出口26、物价稳定的宏观经济指标是（ ）。A.国内生产总值B.失业率C.物价指数D.通货膨胀率27、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（ ）通知储蓄存款品种。A.3天B.7天C.10天D.12天28、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行29、劳动力人口是指年龄在（ ）以上的具有劳动能力的人的全体。A:13岁B:15岁C:16岁D:18岁30、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（ ）。A.非公开发行也称为私募发行 B.采用非公开的方式，向特定对象发行的行为 C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式 D.可以使用广告宣传 31、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.保兑信用证和无保兑信用证C.跟票信用证和光票信用证D.可转让信用证和不可转让信用证32、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（ ）。A、5%B、20%C、50%D、70%33、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（ ）规定。A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避34、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（ ）。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款35、我国银行监管规则体系的基础和主干是（ ）。A.银行章程 B.部门规章 C.法律、行政法规 D.规范性文件 36、下列对银行风险的分类不正确的是（ ）。A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险37、下列不属衍生金融产品的是（ ）。A.互换B.期货C.国库券D.远期38、银行面临的最主要的风险是（ ）。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:声誉风险39、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消费B.政府消费C.投资的存货增加D.投资的固定资本形成40、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（ ）。A.资本项目B.贸易收支C.单方面转移D.劳务收支41、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（ ）。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段42、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（ ）。A.中间价B.一样高C.卖出价D.买入价43、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（ ）。A.验证与核实B.风险暴露限制的审查C.行为控制D.高层检查44、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是（ ）。A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B:为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D:当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户46、下列文件中属于担保类文件的是（ ）。A.贷款备案证明B.保险权益转让相关协议或文件C.已缴纳印花税的缴付凭证D.法律意见书47、风险控制的措施不包括（ ）。A.风险分散B.风险量化C.风险对冲D.风险转移48、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（ ）。A.复苏、萧条、衰退和繁荣B.繁荣、萧条、衰退和复苏C.繁荣、衰退、萧条和复苏D.繁荣、衰退、复苏和萧条49、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（ ）的行为。A他人财物B本单位财物C公共财物D其他公司财物50、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（ ）。A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标51、中期贷款的贷款期限为（ ）。A、1年以内(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上52、银行业属于我国国民经济产业结构中的（ ）。A.第二产业B.第三产业C.第一产业D.不同的业务属于不同的产业范围53、下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规54、在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（ ）。A衰退时期B繁荣时期C复苏时期D萧条时期55、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行56、下列不属于商品期货的标的商品的是（ ）。 A. 大豆B. 利率期货C. 原油D. 钢材57、银行最重要的无形资产是（ ）。A良好声誉B土地使用权C专有技术D商标权58、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书59、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ ）方式承担保证责任。A.特殊保证B.连带责任保证C.法定责任D.一般保证60、商业银行法对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（ ）。A.商业银行不得违反规定低息揽储B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款61、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 62、存放同业属于商业银行的（ ）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务63、（ ）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配64、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A商业银行是资产支持证券的主要投资者B国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易65、（ ）对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长66、中国人民银行的职能是中国人民银行在（ ）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A. 中国银监会B. 国务院C. 国家发展和改革委员会D. 全国人民代表大会常务委员会67、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息68、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（ ）。A.国家的货币管理制度B.国家的银行管理制度C.国家对金融票证的管理制度D.国家的金融市场管理秩序制度69、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为是（ ）。A.行政许可 B.行政处罚 C.行政强制 D.行政诉讼 70、从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本A.成本会计B.银行监管C.内部风险管理D.获利能力71、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（ ）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司72、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（ ）。A国际清算银行B中国银行业协会C美国银行家协会D香港银行公会73、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率74、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。A.6个月B.1年C.2年D.5年75、目前，我国统计部门公布的失业率为（ ）。A.城镇登记失业率B.农村户口登记失业率C.全部登记失业人数与全国人口的比例D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比76、（ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.中国银行业协会77、下列属于融资类保函的是（ ）。A.履约保函B.即期付款保函C.投标保函D.借款保函78、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是（ ）。A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况79、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（ ）市场正式形成。A:债券B:股票C:期货D:保险80、下列关于中央银行说法错误的是（ ）。A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担 B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持 C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任 D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持 81、在回购交易中，债券买方收益为（ ）。A:买卖差价减手续费B:利息收入C:买卖差价与利息收入D:投资收益82、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（ ）。A实际履行原则B情势变更原则C协作履行原则D全面履行原则83、下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 提高透明度84、我国统计部门分布的失业率为（ ）。A.城镇登记失业率B.全国登记失业率C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比D.全国登记失业人数与全国人口的比例85、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）。A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会86、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险（ ）。A.越大 B.越小 C.无影响 D.先大后小 87、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的活期存款利率 88、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是（ ）。A.表见代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理89、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（ ）。A.金融交易的对象B.金融交易成交时约定的付款时间C.金融交易对象的期限D.金融交易的层次90、下列关于中间业务的说法中，正确的是（ ）。A.中间业务无风险B.中间业务是银行资产负债业务C.中间业务收入是利差收入D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。A.向金融机构借款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保2、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润3、我国银行的托管业务包括（ ）。A:基金托管业务B:股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务4、当银行业从业人员离职时，下列做法符合银行业从业人员职业操守的是（ ）。A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对5、我国货币市场主要包括（ ）。A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场6、中国的银行业由（ ）组成。A中央银行B监管机构C投资银行D银行业金融机构E自律组织7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大8、银行所面临的市场风险包括（ ）。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权11、行政处分包括（ ）。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期13、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）。A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离15、对于应收账款的概念，中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，这些权利包括（ ）。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权16、商业银行的利益相关者包括（ ）。A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人17、以下各项属于银行风险的有（ ）。A信用风险B利率风险C市场风险D国家风险E商品价格风险18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务19、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训20、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润21、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同22、银行业从业的基本准则是（ ）。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争23、我国银行的担保类业务包括（ ）。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构25、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支E.流动资金零贷零偿贷款26、单位活期存款账户包括（ ）。A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户27、我国M1由（ ）构成。A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款28、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项29、下列（ ）属于保险类金融机构。A保险公司B保险专业中介机构C保险预算机构D保险监督机关E保险资产管理公司30、下列符合公平竞争行为的有（ ）。A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则32、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。A间接标价法又称为应付标价法B直接标价法又称为应收标价法C在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价D在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E大多数国家采用直接标价法33、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东34、市场风险的管控手段包括（ ）。A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试35、下列行为符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体36、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行37、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。A申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定38、常见的洗钱方式包括（ ）。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司39、中国银行业协会设有以下（ ）专业委员会。A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会40、民事法律行为的特征包括（ ）。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。A、正确B、错误2、（ ）单位不可以构成有价证券诈骗罪。A、正确B、错误3、（ ）股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。A.对B.错4、（ ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。A正确B错误5、（ ）外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。A.正确B.错误6、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错7、（ ）贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。A.对B.错8、（ ）个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。A.对B.错9、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错10、（ ）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。A.对B.错11、（ ）董事会可根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会。A.对B.错12、（ ）GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误13、（ ）根据中国人民银行法规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。A.对B.错14、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。A.对B.错15、（ ）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50，贷款期(含展期)不得超过3年。A正确B错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、【答案】D3、C4、C5、C6、D7、B8、【答案】C【解析】股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。9、A10、C11、C12、D13、C14、【答案】D15、B16、A17、D18、B19、【正确答案】A【答案解析】本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪侵犯的客体为国家的银行管理制度。20、A21、C22、A23、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。故本题选B。24、D25、B26、D27、B28、C29、C30、【正确答案】D31、A32、B33、C34、B35、【正确答案】C36、【答案】D【解析】 结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。37、C38、A39、D