2020年中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题.doc_第1页
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文档简介

2020年中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力能力提升试题考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、商业银行的投资目标,主要是( )。A:增加中间业务收入B:平衡流动性和赢利性C:转变业务增长模式D:分散投资风险2、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员,应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时,内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员,以( )的身份进行调查。A、内部监督人员 B、客户 C、上级部门人员 D、管理人员3、1864年南北战争期间,美国联邦政府制定了( ),标志着银行监管制度的正式确立。A.国民银行法B.反泡沫公司法C.金融服务改革法案D.金融管理法案4、一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行( )。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响5、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行,由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时,从客户的角度来讲,相当于用人民币向银行购买外汇,所以客户是在购汇。下列不属于票据法中所指的票据的是( )。 A. 支票B. 本票C. 发票D. 汇票6、下列不属于商业银行高级管理层的是( )。A:行长B:副行长C:财务负责人D:独立董事7、由出票人签发的,委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,且不能用于支取现金的支票是( )。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票8、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。A:经济产出B:居民收入C:经济产出和居民收入D:经济收入9、要约失效的情形不包括()。 A. 承诺期限届满,受要约人未做出承诺.B. 要约以对话方式做出C. 拒绝要约的通知到达要约人D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更10、下列属于泄露客户信息行为的是( )。A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友B.小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险11、国家助学贷款一般在( )内还清。A:三年B:五年C:六年D:十年12、在信用证业务中,下列关于开证银行提供的服务的说法,不正确的是( )。A. 可为出口商提供打包融资服务B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后,承担次要付款责任C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务13、证券法贯彻的最基本的原则是( )。A:平等、自愿、有偿、诚实信用原则B:合法原则C:三公原则D:分业经营、分业管理原则14、定期存款在存期内,如果遇到利率调整则( )。A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 15、金融机构破产和解散时,应当将客户的身份资料和客户交易信息( )。A三十日内就地销毁,保证不泄密B移交银监会、证监会或保监会指定机构C三十日内交给国家发改委D六十日内出售给其他金融机构16、债务人或第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保是( )。A、留置B、保证C、抵押D、质押17、授信业务中最主要的内容是( )。A.贸易融资B.贷款业务C.担保D.贴现18、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是( )。A. 财务报表附注B. 资产负债表C. 现金流量表D. 利润表19、根据中国银监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括( )。A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.具备办理零售业务的良好基础C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好D.具备办理信用卡业务的专业系统20、下列存款中,免征利息税的是( )。A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息存款21、汇票分为银行汇票和( )。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票22、在汇款的三种方式中( )多用于急需用款和大额汇款。A.电汇B.信汇C.票汇 D.电汇和票汇 23、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是( )。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则24、以( )为标准,可以将公司分为母公司和子公司。A.公司的外部控制或附属关系 B.公司信用基础 C.公司股东承担责任的范围和形式 D.公司的内部管辖关系 25、信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证26、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为,称之为( )。A:售汇B:购汇C:结汇D:炒汇27、金融衍生品合约的基本种类不包括( )。A.远期B.期货C.期权D.票据28、个人住房贷款期限一般不超过( )。A:10年B:15年C:20年D:30年29、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务,他以自己对某些产品风险的理解不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。A.认为是不合理的邀请,坚决不能做B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求C.认为若是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行D.让保安人员立即驱逐该客户30、下列对银行风险的分类不正确的是( )。A.按照风险主体划分,可以分为公司风险、个人风险、国家风险等B.按照遭受风险的范围划分,可以分为系统性风险和非系统性风险C.按照银行业务结构划分,可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险D.按照诱发风险的特征划分,可以分为信用风险、财务风险、利率风险31、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件,表述错误的是( )。A.具有良好的公司治理机制B.风险监管指标符合监管机构的规定C.最近五年中有三年盈利D.核心资本充足率不低于4%32、银行出具汇票的有效签章是( )。A该银行财务专用章B该银行法定代表人的签章C该银行汇票专用章及法定代表人的签章D该银行结算专用章及法定代表人的签章33、下列关于个人贷款的说法正确的是( )。A.二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款B.我国规定个人汽车贷款,如果购买车辆为自用,贷款金额不超过所购汽车价格的80%,贷款期限不超过3年C.个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款D.个人住房装修贷款属于个人住房贷款34、按照中华人民共和国刑法规定,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪。司法实践中,“数额较大”的标准是指索取或收受( )元以上者。A.500000B.50000C.500D.500035、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例,贷款向下迁徙率反映贷款质量()的概率。A. 好转B. 恶化C. 稳定D. 不变36、从银行( )角度计算的银行资本是风险资本A.成本会计B.银行监管C.内部风险管理D.获利能力37、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款,10月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为068%,他能取回的全部金额是( )元。A300169B300144C300120D30011038、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行査询企业的存款资料时,应当出具( )公安局签发的协助査询存款通知书。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上39、根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到( )。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年40、中国人民银行公布的当天外汇牌价是( )。A.中间价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价41、离岸银行业务是吸收( )的资金,服务于( )的金融活动A.非居民,居民 B.居民,居民 C.非居民,非居民 D.居民,非居民42、有权对公司债的发行和交易进行监管的是( )。A:中国证监会B:中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会43、根据离岸银行业务管理办法,离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应( )。A、执行中国人民银行规定利率。B、按照国内同业拆借利率执行。C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。D、参照国际金融市场利率制定。44、假设某企业持面额1000万元,剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业,则这笔贴现业务执行的年贴现率为( )。A.6%B.4%C.4.08%D.2%45、过去的交易、事项形成的现时义务,履行该义务会导致经济利益流出银行,这是( )。A:资产B:利润C:所有者权益D:负债46、根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是( )。A.可转换债券可计入核心一级资本B.优先股属于核心一级资本C.二级资本可以超过核心一级资本的100%D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%47、某银行业从业人员为了销售理财产品,隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于( )的规定。A.专业胜任B.诚实信用C.勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私48、在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。A.国库券B.债券C.普通股票D.期权49、( )是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人50、上市银行的董事会应该对( )负责。A.职工代表大会B.行长C.股东大会D.监事会51、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,有不同的分类,下列不属于保证金存款的是( )。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D远期结售汇保证金52、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取( )的形式,听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报,并向其通报不良资产考核结果,提出防范化解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈53、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是( )。A.个人消费贷款 B.个人信用卡透支 C.个人综合贷款 D.个人生产经营贷款54、货币经纪公司的服务对象是( )。A. 境外金融机构B. 境内金融机构C. 境内外金融机构D. 境内外上市公司55、银行业金融机构不包括( )。A商业银行B城市信用合作社C政策性银行D基金管理公司56、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指( )。A.具有劳动能力的人的全体 B.16岁以上具有劳动能力的人的全体C.16岁以上的人的全体 D.18岁以上的人的全体57、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是( )。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行58、按照商业银行授信工作尽职指引,商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实,并将核实过程和结果( )。A.立即逐级汇报B.既时授信C.汇总分析D.以书面形式记载59、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法,错误的是( )。A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同60、下列属于融资类保函的是( )。A.履约保函B.即期付款保函C.投标保函D.借款保函61、个人通知存款的起存金额为( )万元。A1B2C3D562、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是( )。A借款人丧失商业信誉B借款人抽逃资金C借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D借款人经营状况严重恶化63、国务院反洗钱行政主管部门是( )。A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国保险监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国人民银行64、根据规定,贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的( )。A.2%B.5%C.10%D.15%65、下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。66、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的( )。A.10%B.15%C.20%D.25%67、扩张性财政政策对经济的影响是( )。A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务68、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请,经依法审查,准予其从事特定活动的行为是( )。A.行政许可 B.行政处罚 C.行政强制 D.行政诉讼 69、下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是( )。A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现70、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中,不需要委托授权的代理包括( )。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理71、下列行为中,违反“公平竞争”原则的是( )。A.某银行为提供服务质量,定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时间后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比,某银行同类产品定价并非最低,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得相应积分72、2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。A只能有一个B可以上浮C可以下浮D可以自由浮动73、下列不属于经济全球化的表现形式的是( )。A.金融市场国际化B.资本流动全球化C.国际分工的深化D.局部战争从未停止74、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。A.担保业务B.承诺业务C.支付结算业务D.代理业务75、不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了( )原则。A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 76、对于个人通知存款的起存点一般规定为( )。A:2万元B:5万元C:8万元D:10万元77、符合银行业从业人员职业操守中的“岗位职责”条款的是( )。A向同事打听与自身工作无关的信息B将自己保管的印章交给同事保管C除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息78、票据一经背书转让,票据上的权利也随之转让给( )。A出票人B被背书人C背书人D承兑人79、商业银行法规定,商业银行以( )为经营原则。A:效益型、安全性、流动性B:安全性、流动性、效益型C:安全性、效益型、流动性D:流动性、安全性、效益型80、下列各行业中,属于国民经济第二产业的有( )。 邮政业、采矿业、电力、金融业、渔业、建筑业、交通运输、燃气供应业、房地产业、技术服务业A.B.C.D.81、担保方式包括( )。A、保证B、抵押C、质押D、留置E、定金82、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系,而多数是( )。A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是83、( )是法律要求行为人必须履行的行为。A.授权性 B.禁止性 C.义务性 D.程序性 84、下列不属于商品期货的标的商品的是( )。 A. 大豆B. 利率期货C. 原油D. 钢材85、在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是( )。A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP增长速度86、电话银行的服务功能不包括( )。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务87、2010年上半年,我国西南几省发生严重旱灾,许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。那么,各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的( )。A.资本项目B.贸易收支C.单方面转移D.劳务收支88、银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险,客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程89、在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是( )。A利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中,使消费者无法获得足够信息C在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性D利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺90、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起( )日内做出批准或者不批准的书面决定。A.20B.30C.45D.60 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、银行公司治理的主体包括( )。A董事会B监事会C股东大会D职工代表E高级管理层2、反映企业财务状况的会计要素包括( )。A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润3、近年来,在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。A农村商业银行B村镇银行C农村合作银行D中国农业银行E农村资金互助社4、中国银监会的具体监管目标是( )。A.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管,增进市场信心C.通过审慎有效的监管,促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露,增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪5、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指( )。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束6、银行业从业的基本准则是( )。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争7、银行可以进行的代理业务包括( )。A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务8、银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有( )。A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员 代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易9、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率10、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有( )。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体,只能由投保人、被保险人、受益人构成C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生,并获得保险金的不构成犯罪D单位犯本罪数额特别巨大的,处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的11、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是( )。A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提通过流动性实现银行价值最大化C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势D.在管理范畴上资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理12、下面属于紧缩性财政政策的是( )。A减少政府开支B增加税收C提高存款准备金率D减少税收E提高再贴现率13、当经济过热时,中央银行可采取的货币政策措施有( )。A.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金14、优先股票享有得主要权利有( )。A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权 D.优先按约定方式领取股息E.优先投票权15、按金融工具交易的阶段划分,金融市场可以划分为( )。A.货币市场B.发行市场C.流通市场D.资本市场E.期货市场16、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述,正确的有( )。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同17、商业秘密指的是( )的技术信息和经营信息。A. 不为公众所知悉B. 能给权利人带来经济利益C. 具有原创性D. 具有实用性E. 权利人采取了保密措施18、下列属于商业银行流动资产的有( )。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项19、下列属于不良贷款的有( )。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款20、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中,应该做到( )。A.审查协助执行的具体事项,协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项B.协助转移客户的资产安全C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份E.及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导21、商业秘密是指符合下列( )的技术信息和金融信息。A:不为公众所知悉B:能给权利人带来经济利益C:具有原创性D:具有实用性E:权利人采取保密措施22、下列银行的各业务中存在信用风险的有( )。A. 同业交易B. 贸易融资C. 票据承兑D. 掉期交易E. 金融期货23、一般而言,下列选项中可能导致利率上升的有( )。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期24、民事法律行为的特征包括( )。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止25、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中,说法正确的是( )。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的,人民法院不予保护,诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内,因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起,诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算26、常见的洗钱方式包括( )。A. 借用金融机构B. 伪造商业票据C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产D. 通过证券和保险业洗钱E. 借用空壳公司27、非法为他人出具金融票证罪,是指银行或者其他工作人员违反规定,为他人出具( ),情节严重的行为。A. 信用证B. 资信证明C. 票据D. 保函E. 存单28、商业银行的内部控制措施包括( )。A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化,促进各项业务的电子数据处理系统的整合C.商业银行应当建立有效的应急预案,并定期进行测试D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段,对分支机构实施有效的管理和监控E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况,建立分散的授权体系,实行差异化的授权29、目前采用“双峰”监管型模式的国家有( )。A.英国B.日本C.韩国D.澳大利亚E.荷兰30、以下各项属于银行风险的有( )。A信用风险B利率风险C市场风险D国家风险E商品价格风险31、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产,运用或借助经济、法律、行政等手段,实施保护性措施或前瞻性防护措施,以( )。A化解资产风险B规避资产风险C化解和规避负债风险D最大限度地减少损失E规避负债风险32、下列货币政策操作中,引起货币供应量减少的是( )。A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率C.降低再贴现率D.中央银行卖出债券E.中央银行买入债券33、在金融市场上的投资品种中,国债是( )。A.最安全的中长期投资品种B.最安全的短期投资品种C.最具有流动性的中长期投资品种D.银行重要的中长期投资品种E.最具有流动性的短期投资品种34、货币传导机制的传导渠道主要有( )。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.销售渠道35、银行业金融机构有( )等情形,由中国银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额报酬D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E提高存款利率至高于央行基准利率36、和经济周期概念相同或类似的表述有( )。A.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长37、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有( )。A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料38、下列关于同业拆借的叙述不正确的有( )。A拆借双方仅限于商业银行B拆入资金只能用于发放流动资金贷款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央银行预先规定E拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足39、在银行中长期公司贷款中,借款人出现还款困难的情况下,可以向银行申请展期,展期一般( )。A.不得超过原贷款期限的1/2B.累计不得超过3年C.不得超过原贷款期限的1/4D.累计不得超过5年E.不得超过原贷款期限的1/3 40、下列属于非银行金融机构的有( )。A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )金融市场被称为国民经济的“晴雨表”,这实际上指的就是金融市场的调节功能。A.正确B.错误2、( )国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利,索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的,按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误3、( )目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。A.对B.错4、( )经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。A正确B错误5、( )GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误6、( )遗嘱继承的效力优于法定继承。A正确B错误7、( )同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对8、( )商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的发展。A.对B.错9、( )国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。A.正确B.错误10、( )新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错11、( )消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。A.对B.错12、( )被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的,只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误13、( )要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。A、正确B、错误14、( )与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比,保理的优势主要在于具有投资功能。A.对B.错15、( )有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石,也是银监会对商业银行法人监管的重点。A.对B.错第 41 页 共 41 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、B2、B3、【答案】A4、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足,就会收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少,市场利率会相应提高。故本题答案选A。5、C6、D7、B8、C9、B10、A11、C12、B13、答案:C银行从业课程14、B15、B16、正确答案:D【专家解析】质押的概念。17、B18、B19、A20、C21、B22、A23、A24、【正确答案】A25、C26、B27、D28、D29、C30、【答案】D【解析】 结合银行经营的特征及诱发风险的原因,巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型,这也是业界较为通用的风险分类方法。31、C32、C33、C34、D35、B36、C37、A38、C39、C40、A41、C42、A43、D44、A45、D46、【答案】D【解析】二级资本不得超过核心资本的100%;附属资本,也称二级资本是衡量银行资本充足状况的指标,由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合 资本工具和次级长期债券构成。核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。47、B48、C49、【答案】A【解析】贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构50、C51、A52、D53、A54、C55、D56、B57、B58、D59、A60、D61、D62、C63、D64、 C【解析】贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的l0%。故本题选C。

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