单项实验五 保险咨询案例.doc

单项实验五 保险咨询案例一、实验名称：保险咨询二、实验目的：保险正在成为人们经济生活中不可或缺的一部分。通过本实验使学生学会利用时间价值的观念，对购买保险未来收益做出正确评判。三、实验材料：出租车司机王华欲购买一份保险，向保险公司业务员咨询，业务员为其推荐两种新险种国寿千禧理财两全保险、国寿鸿寿年金保险。并为其作出具体保险计划如下：E时代的分红支持分红支持比单纯投资多一层保障比传统保险多一层投资比个人投资多一点收益比个人理财多一点选择表2.4.1方案一：国寿鸿寿年金保险（分红型）年龄：20岁 性别：男保额10万元保费5500元缴费期20年保险期限至80周岁养老金领取被保险人生存到 60岁时，开始每年领取养老金 5000 元（保险金额5%），直到79岁为止，共领取 95000 元。被保险人生存到80周岁时可一次性领取满期保险金 20 万元（保险金额的2倍），合同终止。红利派 发起保后，每年可享受保险公司投资与经营成果，派发红利，红利的领取方式可现金领取或累积生息。人生保 障被保险人身故，给付身故保险金 20 万元，合同终止。表2.4.2国寿鸿寿年金保险（分红型）客户利益演示表被保险人姓名 王华投保年龄20岁 交费年限20年 年缴保费 5500元基本保险金额100000 被保险人性别 男 年金开始领取年龄 60岁假设投资收益率 6%经过年数19年缴保费身故保障生存年金现金价值累积红利身故给付退保给付020550020000011002000001100121550020000038506720006739172225500200000422923720023744663235500200000693351420051474474245500200000103949282009281132252555002000001401514862014861550162655002000001780121942021941999572755002000002175930602030602481982855002000002589640912040912998792955002000003021852962052963551410305500200000347316682206682414131131550020000039443825820825847701123255002000004436010032210032543921333550020000049491120122120126150314345500200000548421421021421069052153555002000006042216633216633770551636550020000066240192922192928553217375500200000723042219722219794501183855002000007862325359225359103982193920000085208287892287891139972040200000920693249823249812456721412000009517436373236373131547224220000098379404192404191387982343200000101688446422446421463302444200000105103490492490491541522545200000108629536472536471622762646200000112269584412584411707102747200000116026634392634391794652848200000119905686472686471885522949200000123910740742740741979843050200000128045797262797262077713151200000132317856112856112179283252200000136730917382917382284683353200000141291981162981162394073454200000146007104752304752250759355520000015088411165531165526253936562000001559331188363188362747693757200000161161126304326304287465385820000016658113406933406930065039592000001722041421423421423143464060200000500017300415053435053441612000005000173901159134359134426220000050001747751679483679484363200000500017566517698037698044642000005000176573186236386236456520000050001774981957223957224666200000500017844220544340544347672000005000179404215406415406486820000050001803862256154256154969200000500018149023067843067850702000005000182416246799446799517120000050001834692577874577875272200000500018455026904646904653732000005000185663280584480584547420000050001868142924084924085575200000500018800832452352452356762000005000192028402352602352577720000050001953924758916758915878200000500019831053476873476859792000005000210363598726798726说明：1、以上的红利给付是在我司预测的6%的年投资回报率的基础上得出，仅为理解条款所用，不能作为保险合同的一部分，也不代表实际分红情况，实际分红情况以当年我司实际经营状况为准，客户实际得到的红利可能比上表较高或较低，特提醒客户注意。 2、上表中的现金价值是客户中途退保可得到的金额。表2.4.3 方案二：国寿千禧理财两全保险客户利益演示表被保险人姓名 王华投保年龄20岁 交费年限20年 年缴保费 8500元基本保险金额100000被保险人性别 男 假设投资收益率 6%经过年数年龄年缴保费身故保障生存年金现金价值累积红利身故给付退保给付0208500100000025501000002550121850010500007650119105119776922285001100000968441811041810102323850011500050001117690511590512081424850012000001874114911214912023252585001250000265442320127320288646268500130000500029940340313340333343727850013500003811246111396114272382885001400000465346089146089526239298500145000500050488784815284858336103085001500000593029762159762690641131850015500006837911975166975803541232850016000050007292614500174500874261333850016500008241917211182211996301434850017000009219020254190254112444153585001750005000973702364319864312101316368500180000010758427252207252134836173785001850000118093312282162281493211838850019000050001239533558722558715954019398500195000013493840204235204175142204020000001462374522824522819146521412000005000144031504532504531944842242200000014676255747255747202509234320000001495406135026135021089024442000005000147368669692669692143372545200000015012872769272769222897264620000001529347879227879223172627472000005000150790850442850442358342848200000015357191352291352244923294920000001563999797729797725437630502000005000154276104806304806259082315120000001570701117463117462688163252200000015991011893731893727884733532000005000157799126388326388284187345420000001605961339663339662945623555200000016343914181234181230525136562000005000161333149934349934311267375720000001641211581993581993223203858200000016695516675036675033370539592000005000 1648421755933755933404354060200000016760518459838459835220341612000000170418193906393906364324426220000050001682882035264035263718144363200000017101321332641332638433944642000000173792223447423447397239456520000050001716342339004339004055344666200000017430824455344455341886147672000000177041255547455547432588486820000050001748482668934668934417414969200000017745027446147446145191150702000000180123290392490392470515517120000050001778863026955026954805815272200000018040231524351524349564553732000000183005328175528175511180547420000050001807193415045415045222235575200000018313335510155510153823456762000000187642368723568723556365577720000050001902363820515820515722875878200000019387840125360125