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个险核保规则简版 苏州中支业管部陆志兰2011年11月 主要内容 投保限额体检核保规则财务核保规则契调核保规则短期医疗险核保规则常用险种核保规则 限额 二 累计重大疾病风险保额最高限额 成人 80万 未成年人 30万 三 每张投保单的最低保费期缴500元 趸缴1000元 个别险种例外 详见险种列表 一 未成年人投保规定 根据保监会发 2010 95号文的规定 对于父母为其未成年子女投保的人身保险 在被保险人成年之前 各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和 被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元 四 非本地区居民投保规定投保人及被保险人必须为该地区长期居住或有稳定工作者 任何暂时居住于宾馆 招待所 亲戚朋友家等临时居住地者或旅游者不在承保范围之内 五 投保意外险 职业等级为1 2级 最高保额为被保险人年收入的10倍 职业等级为3 6级 最高保额为被保险人年收入的5倍 一投保短期医疗险 被保险人年龄 51周岁 投保附加住院费用医疗险 至少做体检项目C 二人保寿险畅享人生年金保险特殊体检规则 体检核保规则 三投保寿险或重疾险 累积体检保险金额 寿险风险保额 重疾风险保额 体检费用 一 保单承保并过犹豫期后由公司报销 二 公司不予报销体检费用的范围 1 核保同意以标准体承保 但投保人提出撤销投保申请或犹豫期内撤单的 2 客户因复效 补充告知或理赔调查结果反馈需要体检的 3 核保决定为拒保 延期的 4 客户擅自增加体检项目所产生的体检费用 5 客户自行提供的体检报告所产生的体检费用 或客户未经本公司同意进行体检所产生的费用 财务核保规则 财务资料有效性时效为1年 一般情况下 年缴保险费不应超过年收入 包括年薪金及其他的全部收入 的20 财务资料的说明 1 收入证明 工资收入证明 如每月工资单 2 资产证明 房产 汽车等资产证明资料 银行定期 活期存款单 国债凭证 个人股权证明等 3 被保险人如拥有企业 需提供企业营业执照 企业上一年度财务报表 如资产负债表 损益表 现金流量表等 4 缴税证明 对于不能提供收入证明来证明其收入的客户 也可提供缴税证明来反映其收入水平 如缴纳个人所得税证明 企业营业税 企业所得税完税证明等 5 其它客观性的有助于评估被保险人经济价值的资料 契调核保规则 新单达标件 一类地区 在本公司投保累积人身险风险保额 100万元 新单抽样件 为严防道德风险 杜绝代签名等现象的发生 需要针对新单进行抽查生调 新单交查件 指未达到必查件标准 但有某些问题需要通过生存调查进一步明确的投保件 由核保人决定是否进行生存调查 短期医疗险核保规则 1 特殊人群包括 a类 无固定职业 无业人员 离退休人员 职业分类表中卫生保健类人员b类 家庭妇女 未成年人 学生 职业分类表中医疗险职业分类为2的人群 2 拥有公费医疗 社会医疗保险的客户必须购买附加住院费用医疗保险A款 3 不能重复投保 一个被保险人只能拥有一份有效的附加住院费用医疗保险 4 0 5周岁投保 因0 5周岁未成年人住院风险较大 长期主险年缴保费达到2000元方可附加HRR 短期医疗险组合销售相关规定 1 必须已投保或同时投保本公司银行保险产品 资金型产品以及无寿险责任的年金险以外的保险 并同时满足保单处于正常有效状态及年交保费1000元以上两个条件 2 附加住院费用医疗保险 HRR 保额限制与其他长险累计年交保费比例表 3 同时投保的长期主险在承保前撤件时 则人生无忧意外伤害保险及HRR A B款 投保单应一并撤件 短期医疗险组合销售规则列表 常用险种核保规则1 金色朝阳组合产品 人保寿险金色朝阳少儿定期寿险 A款 人保寿险附加少儿重大疾病保险 A款 人保寿险附加教育年金保险 分红型 A款 人保寿险附加投保人豁免保险费定期寿险 A款 本产品组合中任一险种不得单独投保 必须采用以下形式组合投保 1 金色朝阳定期寿险 A款 附加少儿重大疾病保险 A款 2 金色朝阳定期寿险 A款 附加教育年金保险 分红型 A款 3 金色朝阳定期寿险 A款 附加少儿定期重大疾病保险 A款 附加教育年金保险 分红型 A款 4 人保寿险附加投保人豁免保险费定期寿险 A款 仅可附加在以上三种组合上 且组合中的每个险种都必须同时附加 注 附加少儿重大疾病保险 A款 基本保险金额不得超过金色朝阳少儿定期寿险 A款 基本保险金额的2倍 险种核保规则列表 常用险种核保规则2 康宁人生终身寿险组合产品 人保寿险康宁人生终身寿险 A款 人保寿险附加康宁人生重大疾病保险 A款 必须同时投保 主 附险基本保险金额和交费期间必须一致 本产品组合的寿险风险保额为主险基本保险金额的3倍 重疾险风险保额为主险基本保险金额的2倍 已投保或同时投保本产品组合 必须处于正常有效状态 保险费达到人民币1000元及以上的 可投保 人生无忧意外伤害保险 附加 附加住院费用医疗保险 A款 附加住院费用医疗保险 B款 销售组合 5周岁以下必须投保满2000元 本险种或与其他重疾险种累计最高重疾险风险保额为 未成年人30万元 成年人80万元 险种核保规则列表 常用险种核保规则3 人保寿险福进万家两全保险 分红型 填写 人身保险简易投保单 代码022 本险种不附加任何附加险 本险种不计入被保险人累计风险保额 本险种不适用目前系统中的体检 契调 财务规则 险种核保规则列表 常用险种核保规则4 人保寿险福满人间两全保险 分红型 寿险责任是0 意外险风险保额 基本保额 交费年期 2若客户投保时没有附加定寿就可以不体检 如果附加了定寿就按申请后累计寿险保额体检 险种核保规则列表 常用险种核保规则5 人保寿险畅享人生年金保险 分红型 C款 意外险风险保额 基本保额 20倍特殊体检规则 趸缴55周岁以下 含 250万以下 含 免体检56周岁以上 含 100万以下 含 免体检3年期缴18 40周岁100万以下 含 免体检41 50周岁70万以下 含 免体检51周岁以上 含 5倍基本保额计算体检保额5年期缴10倍基本保额计算体检保额 20倍基本保额计算财务问卷的提供 险种核保规则列表 错误投保方案举例 未成年人投保 康宁人生终身寿险 保额3 3万 人生无忧 保额1千 附件住院错误原因分析 未成年人投保时风险保额限额为10万元 此单康宁的寿险风险保额为9 9万元 人生无忧最低保费要求为100元 意外险风险保额应该在5万元左右 合计风险保额 10万元 故此投保方案错误 未成年人投保推荐方案 含住院险