我国物流责任保险发展论文.doc

我国物流责任保险发展论文 1物流责任风险与保险保障 由于物流涉及到非常多的环节而每个环节又都充满了意外和风险因此物流服务中的责任风险也非常复杂一般说来应从以下几个方面来理解： 1.1从损害的性质上来看物流责任保险是物流保险中的一种类型是对物流责任风险的保险保障 物流企业在提供物流服务过程中往往会产生以下几方面的损失一是自己的财产损失例如自己的货仓、车辆、集装箱等仓储、运输工具的毁损丢失；二是由于自己的过错给客户或他人造成财产损失或人身伤亡而产生的损害赔偿责任即责任风险；再就是商业风险例如因为政策原因、行市汇率变化或者由于客户破产、清算等带来的商业上的损失等通常情况下第一种属于物流财产保险的承保范围；第二种则由物流责任保险予以承保；而对于物流企业的商业风险一般无法通过保险的方式得到补偿由此可见物流责任保险是对物流责任风险的保险保障是物流保险中最重要的类型之一 1.2从物流服务的阶段来看物流公司的责任风险主要来自以下几个过程 （1）运输过程物流公司由于自身工作的失误造成货物的毁损丢失或者错发错运、错误交货等是运输中最主要的责任风险如果物流公司交由其他的承运人进行运输那么由于其他承运人的过失造成货物的毁损丢失或者错发错运、错误交货物流公司同样要承担责任此外如果物流公司在自行运输过程中造成他人的财产损害或人身伤亡的还要承担对第三人的损害赔偿责任 （2）装卸搬运过程装卸搬运活动往往是造成客户货物毁损丢失的重要原因此外在装卸搬运过程中造成他人财产损失或人身伤亡的物流公司也要承担责任 （3）仓储过程由于仓库损坏、进水、通风不良、没有定期整理和维护等过失都可能使物流公司对客户承担责任 （4）流通加工、包装配送过程此过程中发生的财产损失或人身伤亡物流公司要承担责任 （5）信息服务过程由于信息错误或者延误造成货物发货、配送、运输等出现差错的物流公司便可能会承担责任 （6）从责任的对象来看物流责任保险既包括对客户（即物流合同相对方）的法律责任也包括对第三方的法律责任例如物流公司由于失误造成货物的毁损丢失或者错发错运、错误交货的属于对客户的法律责任；而物流公司在运输过程中造成他人的财产损害或人身伤亡的则属于对第三人的损害赔偿责任狭义上的物流责任险仅指对第三人的损害赔偿责任的保险 2物流责任保险的现状及其存在问题 2.1我国目前物流责任保险的现状 与物流业的快速发展相比我国的物流保险尤其是物流责任保险要滞后得多由于缺乏统一的保险险种物流企业和客户只能在各个物流环节里面分别投保责任险致使有的环节重复投保而有的环节则得不到保险的保障这一境况在年得到了明显的改善 年中国人民保险公司正式推出了“物流责任保险”条款“物流责任保险”是指被保险人在经营物流业务过程中对由于列明原因造成的物流货物损失依法应由被保险人承担赔偿责任的由保险人根据保险合同的约定负责赔偿除物流责任基本险外还有“附加盗窃责任保险”、“附加提货不着责任保险”、“附加冷藏货物责任保险”、“附加错发错运费用损失保险”、“附加流通加工、包装责任保险”以及“附加危险货物第三者责任保险”等附加险供物流企业选择投保 上述物流责任基本险及附加险的出现为广大物流企业通过保险方式分散、转嫁责任风险创造了条件上述条款具有以下积极意义：首先它填补了我国物流企业综合责任保险的空白；其次它覆盖了物流服务的各个环节初步满足了我国物流企业的基本责任保险需求；第三它简化了物流企业投保责任保险的手续节约了保险费用减少了索赔理赔的环节和成本；最后它丰富了保险产品品种有利于我国物流保险市场的开拓和发展 2.2我国目前物流责任保险发展中存在的问题 虽然物流责任保险条款的推出为我国物流责任保险的发展迈出了坚实的一步但是物流责任保险市场并没有因此突飞猛进造成这一问题的原因是多方面的例如整个市场环境的影响物流企业认识不足等但是“物流责任保险”条款存在着许多显而易见的缺陷却是其中最重要的原因 首先相对于物流企业的责任风险而言物流责任保险条款的范围显得过小不能充分满足市场需求根据该保险条款物流责任保险只承保物流企业提供运输、储存、装卸、搬运、配送服务过程中造成物流货物损失的五种情形提供包装、流通加工、信息处理服务过程中造成的货物损失只有在投保相应附加险种的情况下才予以承保；除了可以附加投保“危险货物第三者责任险”外物流服务过程中给第三者造成的人身伤亡或其他财产损失也不属于保险的范围此外该条款还对发生在我国境外的财产或费用损失不负责赔偿这更无法满足物流企业开拓国际市场的需要 其次保费的计算不够科学合理物流责任保险条款并没有依照责任保险的传统做法按照保险风险的类型与范围、保险人的累计赔偿限额和单次事故赔偿限额等来确定保险费用而是按照被保险人的营业收入来计收保费一方面这种方法不符合责任保险的通常做法因为物流企业的收入与其责任风险之间并没有必然的联系；另一方面这种方式也会阻碍物流企业的投保因为越是大的、经营得好的物流企业其保费就越高而不管其风险控制的好坏这种不合理的收费方式使得保险费用过于高昂增加了物流企业的成本在一定程度上影响了该险种的推广 3物流责任保险发展与完善的几点建议 3.1物流企业方面 物流企业必须端正思想、认清形势认识到物流责任保险的重要性物流责任保险不仅能够转移、分散物流企业的责任风险减少亏损、增加盈利还能够通过保险公司的介入增强企业风险分散、控制的理念和能力从而从源头上减少自己的责任风险和支出从而形成良好的经营和运行模式 此外各级物流主管部门、物流企业自治组织等也要加强对物流企业的指导协调工作通过传授知识、交流经验、业务培训等手段指导物流企业根据自己的实际情况投保适合的保险险种在遭受保险事故时指导物流企业正确索赔以减少损失同时获得应有的赔偿 3.2保险公司方面 首先保险公司应当加大对物流责任保险的推广宣传工作许多物流企业对物流责任保险知之甚少甚至许多人根本不知道有物流责任保险这一回事因此扩大对物流企业的宣传与交流是物流责任保险市场发展的重要前提条件 其次保险公司应适当扩大物流责任保险的承保范围以满足市场需求目前的物流责任保险覆盖面较小难以满足物流企业风险防范的需求所以保险公司应审时度势认真研究现代物流业务的流程适当扩大物流责任保险的承保范围 最后保险公司应合理确定物流责任保险的费率物流责任保险费率的制订应根据保险业务的风险大小及损失率的高低来确定这应当包括：发生意外损害赔偿责任可能性的大小这是制订物流责任保险费率的基础；现行法律制度对损害赔偿范围及数额的规定法律规定的范围越宽、数额越高表明风险愈大费率也应愈高反之亦然；保险公司赔偿责任限额的高低赔偿责任限额与免赔额的高低对物流责任保险的费率有客观影响；第三方物流企业的信用和风险等级针对物流企业的不同信用等级其发生风险和赔付的几率等可以设定不同的保险费率 3.3法制完善方面 物流责任保险的发展离不开法律的支持当前我国调整物流责任保险方面的立法主要有： （1）保险法：物流责任保险合同作为保险合同的一种首先应该受到保险法的调整和规范保险法第5051条对责任保险作了专门规定这正是物流责任保险以及其他责任保险得以承认和发展的坚实基础； （2）海商法及其他运输法规：海商法是调整海上保险关系的重要法律文件海上运输责任保险应该首先适用海商法的规定海商法没有规定的则适用保险法的规定除海商法外铁路法、民用航空法等也是开展物流责任保险的重要依据此外海事诉讼特别程序法也是海事法院审理海上运输责任保险案件的重要程序法 （3）民法通则与合同法：民法通则是调整平等主体间民事关系的重要法律物流责任保险关系作为民事关系的一种应该受到该法的规范；此外物流企业与客户之间是一种物流服务合同关系物流企业与保险公司之间是一种保险合同关系合同法的规定同样适用于物流服务合同和物流责任保险合同 综上可见我国已初步形成了物流责任保险的法制环境但到目前为止我国还没有一部专门的、统一的物流法或物流保险法而且现行物流责任保险立法还存在许多问题例如现行法律的规定过于笼统不能满足物流保险活动的需要；物流保险法律法规的发展参差不齐阻碍了物流保险活动的开展等所以目前的物流责任保险法律制度已不能适应现代物流发展的需要需要进一步完善 关于我国物流责任保险的立法完善在理论上有以下几种可能性：首先制定一部单独的物流责任保险法规；其次制定一部单独的物流保险法规在其中规定物流责任保险的内容；最后制定一部单独的物流法并在物流法中明确规定物流保险以及物流责任保险的有关问题笔者赞同最后一种观点其理由如下：首先我国已有一部保险法物流保险及物流责任保险虽然有其特殊性但在基本原则和具体制度规则方面与其他保险没有实质区别所以没有必要制定单独的物流保险法规；其次物流责任保险是以物流为基础的在物流法中规定物流保险以及物流责任保险的相关法律问题更有利于两者的协调所以我国应在制定物流法的同时解决物流责任保险法的完善问题 参考文献 1杜朝运.第三方物流保险问题现状及对策思考