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第一章 风险管理与保险一、名词解释1、风险：保险理论中的风险，是一种客观存在的，损失的发生具有不确定性的状态。2,责任风险：指个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应负法律责任或契约责任的风险。3.，信用风险：指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。4纯粹风险：只有损害机会而无获利可能的风险。5投机风险：既有损害机会又有获利可能的风险。6、 自然风险是指因自然力的不规则变化引起的种种现象所导致的财产损失和人身伤害。7、社会风险是指由于个人或团体的行为或不行为使对社会生产及人们生活遭受损失的风险。 8、 政治风险又称为国家风险，它是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。经济风险是指是指个人或团体的经营行为或者经济环境变化而导致的经济损失的风险。9、 技术风险是指伴随着科学技术的发展，生产方式的改变而威胁人们的生产与生活的风险。10、风险管理：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理科学。它是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。具体而言，各经济单位通过对风险的识别、衡量、分析，选择经济合理的方法，以最小的成本实现最大的安全保障的活动。11、风险单位：指保险标的发生一次保险事故可能造成的最大损失范围，是保险人确定其可以承担最高保险责任的计算基础。二、复习思考题1、风险的特征：（1）风险的客观性：（2）风险的损害性（3）风险的不确定性2、风险的构成要素：（1）风险因素：引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。（2）风险事故：是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。（3）损害： （4）三者关系n 风险是由风险因素、风险事故、风险损害构成的统一体，n 因果关系：风险因素导致风险事故，风险事故引起损失；损害的大小表明了风险事故的严重程度，风险事故的严重程度提示了风险因素的破坏性。 3、依风险产生的环境分类，风险有静态风险和动态风险 静态风险是指在社会经济正常的情况下，自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险 动态风险是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险静态风险与动态风险的区别： 风险性质不同。静态风险一般均为纯粹风险；而动态风险则既包含纯粹风险也包含投机风险 发生特点不同。静态风险在一定条件下具有一定的规律性，变化比较规则，可以通过大数法则加以测算；动态风险的变化却往往不规则，无规律可循，难以用大数法则进行测算。 影响范围不同。静态风险通常只影响少数个体；而动态风险的影响则比较广泛，往往会带来连锁反应。4、风险管理的程序 （1）风险识别 风险识别是指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。识别风险主要包括感知风险和分析风险两方面内容。 （2）风险估测 风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失幅度 。 （3）风险评价 风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。、（4）选择风险管理技术 风险管理技术分为控制型和财务型两大类（5）风险管理效果评价 风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估风险处理对策是否最佳，可通过评估风险管理的效益来判断。 效益安全保障/成本 对策减少的损失 / 所需费用机会成本 5、.风险单位的划分（1）按地段划分（2）按投保单位划分（3）按标的划分。6、风险管理的方法 （1）控制型风险管理技术 控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低损失频率和减轻损失程度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。主要有：回避、 预防、分散和抑制 （2）财务型风险管理技术 财务型风险管理技术是以提供基金的方式，对无法控制的风险做财务安排，降低发生损失的成本 。 财务型风险管理技术主要包括以下方法：自留、转移 回避-损失频率高，损失程度大 控制-损失频率高，损失程度小 保险-损失频率低，损失程度大 自留-损失频率低，损失程度小7、 风险管理与保险 （1）联系 风险是两者的前提 概率论等数学原理和统计学原理是其分析基础 保险是最有效的方式 （2）区别 风险管理是管理所有风险 保险只是针对纯粹风险中的可保风险 8、可保风险的概念、要件 可保风险即可保危险，是指可被保险公司接受的风