浅谈诉讼时效与保证期间.doc

浅谈诉讼时效与保证期间 随着农村信用社信贷业务的发展，各项风险的控制制度不断得到健全完善，风险管理能力有了很大的提高。然而，部分信用社在不良贷款管理方面，存在法律意识不强，维权意识不够，风险意识不高，导致部分不良贷款诉讼时效丧失，保证人保证责任不再存在，不良贷款风险难免。对此我们应该高度关注，采取有效的防控措施进行防范控制。保证期间与诉讼时效是两个不同的法律概念，正确区分两者异同，对于更好的适用法律，减少不必要的纠纷和损失，维护信用社贷款合法权益很重要。 保证期间是根据当事人约定或者法律规定，由保证人承担保证责任的期间。保证期间是不变期间，当事人可以在合同中约定，约定不明的法律规定为两年，未约定的法律规定为6个月，从主债务履行期限届满之日起计算。在保证期间内，不适用诉讼时效中断、中止、延长的规定。若债权人在保证期间内不向保证人主张权利，保证期间届满后，债权人与债务人之间债权实体权利丧失，保证人不再承担保证责任。若债权人在保证期间内向保证人主张权利，保证期间终止，适用诉讼时效的规定。 诉讼时效是指权利人向人民法院请求保护其民事权利的法定期限，该期限是法律上的强制性规定。诉讼时效是可变期间，可因权利人起诉或法定事由而中断、中止、延长，一般为两年，从债权人知道或应当知道权利被侵害时起计算。诉讼时效期限届满，权利人不主张权利，实体权利未丧失，但胜诉权消灭。 由此不难发现，在保证期间和诉讼时效内，若债权人没有行使权利，都可能导致保证人、债务人不再承担责任的法律后果。两者本质的区别在于，在保证期间内，债权人向保证人行使权利，原有的法律关系改变，保证期间的作用因此而消灭；在诉讼时效内，权利人行使权利，原有的法律关系不改变，而继续存续。对于在不良贷款管理中通常会出现的几种误解情况予以解释：情况一：认为主债权诉讼时效存在，保证期间当然存在 正确解释：在保证期间届满前，若信用社与保证人约定的是一般保证，在申请仲裁或起诉向保证人主张权利的情形之下，从仲裁裁决或者判决生效之日起，保证期间消灭，适用诉讼时效的规定；若是连带责任保证，只要信用社向保证人主张了权利，保证期间的作用消灭，适用诉讼时效的规定。因此，在不良贷款管理中，在保证期间届满前，只要保证人在不良贷款催收通知书保证人处签字或盖章后，保证责任不消灭，保证人继续承担保证责任。情况二：认为保证人在保证期间届满后，在逾期贷款催收通知书上签字或盖章，保证期间中断，或新成立保证合同，保证人保证责任存在。 正确解释：若超过保证期间，一般来说，在实际工作中有这样一些补救措施，可认定为重新确立了担保合同，确保保证人承担保证责任：一是在逾期贷款催收通知书上明示约定“原担保期间届满，本人愿对原债务继续承担保证责任”，或“本人愿对原债务继续承担保证责任”，或“本人愿对原债务继续承担责任”，或让保证人写一个书面承诺担保书，保证人在保证栏签字或盖章，约定内容最好由保证人书写。二是与保证人座谈、协商，搞一个贷款担保还款方面的会议记录，最后注明“以上内容属实，愿意按协商事项承担责任”等内容的文字，同时让保证人、借款人在座谈记录上签字或盖章。三是动员保证人偿还部份利息，尽可能的创造证据。需要提醒注意的是，对在贷款本息核定表上签字或盖章的借款人和担保人而言，对借款人来说，债务承担发生诉讼时效的中断，借款人原债务法律关系延续，而对于担保人而言，没任何影响，法律不认可保证人承担保证责任。情况三：认为在贷款合同中约定“直到贷款本息还清为止”等内容，用以约束借款人、抵押担保人责任，就能确保贷款无风险。 正确解释：若约定的保证期间早于或等于主债务履行期限，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月；若约定为“直到贷款本息还清为止”为内容的约定，视