帮考网-2016年银行从业资格考试《个人理财》(初级)易错考题.pdf

2 2016016 年年个人理财个人理财 易错易错考题考题 帮考网专注证券考试培训帮考网专注证券考试培训 1111 年 致力于通过人工智能让证券从业资格年 致力于通过人工智能让证券从业资格 考试变得更简单 帮考教育考试研究院出品的易错考题 是根据多名学员错考试变得更简单 帮考教育考试研究院出品的易错考题 是根据多名学员错 题记录总结归纳而成的试题 题记录总结归纳而成的试题 全部都是精华全部都是精华 内部资料不可外传 祝大家考 内部资料不可外传 祝大家考 试顺利 试顺利 第 1 题 商业银行在提供财务分析与规划的基础上 进一步向客户提供投资建议 个人投资 产品推介等专业化服务是 业务 A 综合理财服务 B 投资规划 C 投资品分析 D 理财顾问服务 答案 答案 D 解题思路解题思路 财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划 投资建议 个人投资产品 推介等专业化服务 本题考查的重点 本题考查的重点 理财顾问服务和综合理财服务 第 2 题 FPAT 在考试方面 要求学员参加六个科目的考试且全部合格 分科目计分 未能 一次通过者 已经及格的科目成绩可保留 年 A 2 B 3 C 4 D 5 答案 答案 D 解题思路解题思路 FPAT 在考试方面 要求学员参加六个科目的考试且全部合格 分科目计分 未 能一次通过者 已经及格的科目成绩可保留 5 年 本题考查的重点 本题考查的重点 4E 执业资格 第 3 题 合格理财师的标准 A 品德 B 服务 C 专业能力 D 人际关系 E 职业操守 答案 答案 ABC 解题思路解题思路 合格理财师的标准主要有品德 服务和专业能力 本题考查的重点 本题考查的重点 合格理财师的标准 第 4 题 商业银行个人理财业务管理暂行办法 明确规定 是指商业银行为个人客 户提供的财务分析 财务规划 投资顾问 资产管理专业化服务活动 A 综合理财业务 B 个人理财业务 C 理财计划 D 私人银行业务 答案 答案 B 解题思路解题思路 商业银行个人理财业务管理暂行办法 个人理财业务是指商业银行为个人客 户提供的财务分析 财务规划 投资顾问 资产管理专业化服务活动 本题考查的重点 本题考查的重点 理财业务 财富管理业务与私人银行业务 第 5 题 商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 属于 A 顾问性质 B 咨询性质 C 受托性质 D 委托性质 答案 答案 C 解题思路解题思路 商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员 以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 而非一般性业务咨询人员 这些专业化服务活动表现为两种性质 一种是商业银行充当理财顾问 向客户提供咨询 属 于顾问性质 这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书 另一种是商 业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 属于受托 性质 本题考查的重点 本题考查的重点 理财师与理财从业人员 第 6 题 未按规定办理个人外汇汇出境业务的是 A 境内个人外汇储蓄账户外汇汇出 凭本人有效身份证件办理 B 境外个人外汇储蓄账户外汇汇出 凭本人有效身份证件办理 C 境内个人手持外币现钞汇出 当日累计等值 1 万美元以上的 凭交易额的真实性凭证 本人原存款银行外币现钞提取单据办理 D 境外个人手持外币现钞汇出 当日累计等值 1 万美元以上的 凭本人原存款银行外币现 钞提取单据办理 答案 答案 A 解题思路解题思路 境内个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 5 万美元以下的 凭本人有 效身份证件在银行办理 超过上述金额的 凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理 本题考查的重点 本题考查的重点 个人外汇管理办法实施细则 介绍 第 7 题 理财师的社会责任 A 是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B 是正确的投资理念的重要宣导者 C 理财师是理财风险的揭示者 D 理财师是客户声音的反馈者 E 是投资的管理者 答案 答案 ABCD 解题思路解题思路 理财师的社会责任主要有 1 理财师是国家金融政策和金融法规的重要传道者 2 理财师是正确的投资理念的重要宣导者 3 理财师是理财风险的揭示者 4 理财师是客户 声音的反馈者 本题考查的重点 本题考查的重点 理财师的社会责任 第 8 题 商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后 个工作日内 将相关材料 按照有关规定向当地银监会派出机构报告 A 3 B 5 C 10 D 15 答案 答案 B 解题思路解题思路 关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知 五 商业银 行分支机构应最迟在开始发售理财计划后 5 个工作日内 将以下材料按照有关规定向当地银 监会派出机构报告 一 法人机构理财计划发售授权书 二 理财计划的销售文件 包括产品协议书 产品说明书 风险揭示书 客户评估书等需 要客户进行签字确认的销售文件 三 理财计划的宣传材料 包括银行营业网点 银行官方网站和银行委托第三方网站向客 户提供的产品宣传材料 以及通过各种媒体投放的产品广告等 四 报告材料联络人的具体联系方式 五 中国银监会及其派出机构要求的其他材料 本题考查的重点 本题考查的重点 关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知 第 9 题 金融期货和金融远期合约的重要区别在于 A 金融远期合约能够降低风险 但金融期货合约不能降低风险 B 金融远期合约大多在场外进行交易 金融期货合约在交易所内进行交易 C 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现 金融期货合约的盈利和亏损在每个 交易日结束前清算和执行 D 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割 金融期货合约一般都进行实物交割 E 金融远期合约的二级市场非常活跃 金融期货合约的二级市场非常不活跃 答案 答案 BC 解题思路解题思路 考查金融期货和金融远期合约的有关知识点 金融期货是标准化的金融远期合约 一般在交易所里进行 由于其标准性 金融期货的流动性较强 二级市场活跃 期货合约实 行每日结算制度 盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行 远期交易主要是为了避险 所以一般都进行实物交割 金融期货主要的功能是套期保值 很少进行实物交割 到期日前 平仓即可 本题考查的重点 本题考查的重点 金融衍生品市场介绍 第 10 题 关于个人理财以下说法正确的有 A 个人理财业务服务的对象是企业 B 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 C 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 D 个人理财业务是一种个性化 综合化服务 E 个人理财业务的相关主体层次复杂 牵涉到的市场众多 答案 答案 BCDE 解题思路解题思路 A 项 个人理财业务服务的对象是个人客户 包括个人和家庭 本题考查的重点 本题考查的重点 个人理财业务相关主体 第 11 题 商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的 必须由 审核批准 A 商业银行支行 B 商业银行总行 C 商业银行分支机构 D 中国银监会 答案 答案 B 解题思路解题思路 中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知 七 商业银 行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的 必须由商业银行 总行审核批准 本题考查的重点 本题考查的重点 中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知 第 12 题 是获得理财师资格认证的最后环节 也是最重要的环节 A 教育 B 工作经验 C 考试 D 职业道德 答案 答案 D 解题思路解题思路 职业道德是获得理财师资格认证的最后环节 也是最重要的环节 本题考查的重点 本题考查的重点 4E 执业资格 第 13 题 个人理财业务的形成与发展时期里 获得 注册理财规划师 资格的第一批业务 人员达到 人 A 40 B 41 C 42 D 43 答案 答案 C 解题思路解题思路 获得 注册理财规划师 资格的第一批业务人员达到 42 人 本题考查的重点 本题考查的重点 国外个人理财业务发展 第 14 题 有限合伙企业至少应当有 个普通合伙人 A 1 B 2 C 3 D 4 答案 答案 A 解题思路解题思路 有限合伙企业至少应当有 1 个普通合伙人 本题考查的重点 本题考查的重点 个人独资企业法和合伙企业法 第 15 题 理财产品的特点是产品结构简单 投资风险小 客户预期收益稳定 A 债券型 B 股票型 C 货币型 D 期货型 答案 答案 C 解题思路解题思路 债券型理财产品的特点是产品结构简单 投资风险小 客户预期收益稳定 债券 型理财产品的市场认知度高 客户容易理解 本题考查的重点 本题考查的重点 部分银行理财产品简介 第 16 题 财产保险包括 A 物质财产保险 B 责任保险 C 投资型保险产品 D 保证保险 E 信用保险 答案 答案 ABE 解题思路解题思路 财产保险包括物质财产保险 责任保险 信用保险 本题考查的重点 本题考查的重点 银行代理保险产品主要类型介绍 第 17 题 理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款 或者用于向单一借款人及 其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的 A 5 B 10 C 20 D 15 答案 答案 B 解题思路解题思路 理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款 或者用于向单一借款人及 其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的 10 本题考查的重点 本题考查的重点 关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知 第 18 题 李某是一个不借钱 不用信用卡理财比较单纯的人 该客户可定义为 A 储藏者 B 积累者 C 修道士 D 逃避者 答案 答案 D 解题思路解题思路 按照不同的财富观 有人将客户分为储藏者 积累者 修道士 挥霍者和逃避者 五类 1 储藏者 量入为出 买东西会精打细算 从不向人借钱 也不用循环信用 有 储蓄习惯 仔细分析投资方案 2 积累者 担心财富不够用 致力于积累财富 量出为 入 开源重于节流 有赚钱机会时不排斥借钱滚钱 3 修道士 嫌铜臭 不让金钱左右 人生 命运论者 不担心财务保障 缺乏规划概念 不量出不量入 4 挥霍者 喜欢花 钱的感觉 花的比赚的多 常常借钱或用信用卡循环额度 透支未来 冲动型消费者 5 逃避者 讨厌处理钱的事也不求助专家 不借钱不用信用卡 理财单纯化 除存款外不做其 他投资 本题考查的重点 本题考查的重点 不同的客户分类方法 第 19 题 合格家庭医生的标准 A 医德 B 服务 C 专业水平 D 品德 E 从业时间 答案 答案 ABC 解题思路解题思路 合格家庭医生的标准主要有医德 服务和专业水平 本题考查的重点 本题考查的重点 合格理财师的标准 第 20 题 有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为 A 代理转让 B 自行转让 C 强制转让 D 合伙转让 E 委托转让 答案 答案 BE 解题思路解题思路 有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式 自行 转让 是指有限合伙人自行寻找受让方 由普通合伙人审核并协助办理过户的方式 委托 转让 是指有限合伙人委托普通合伙人寻找受让方 并普通合伙人协助办理过户的方式 本题考查的重点 本题考查的重点 合伙制私募基金的运作机制 第 21 题 列关于 ETF 基金特征的描述中 是错误的 A ETF 的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票 B 投资者现有开放式基金的以现金申购赎回 C 本质上是一种封闭式基金 D 是一种股票化的指数投资产品 E 申购和赎回采用都是基金份额与现金的交易 答案 答案 BCE 解题思路解题思路 ETF 的特征 申购与赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一 篮子股票 可以向基金管理公司申购或赎回基金份额 可以在交易所交易 持有人可以根据 基金净值申购赎回 从本质上看 ETF 属于开放式基金的一种特殊类型 申购和赎回采用都 是基金份额与现金的交易说的是 LOF 本题考查的重点 本题考查的重点 特殊类型基金 第 22 题 影响黄金价格变动的因素包括 A 供求关系及均衡价格 B 国际收支状况 C 利率 D 汇率 E 通货膨胀 答案 答案 ACDE 解题思路解题思路 影响黄金价格变动的因素 供求关系及均衡价格 通货膨胀 利率 汇率 本题考查的重点 本题考查的重点 贵金属市场及其他投资市场介绍 第 23 题 如果从第 1 年开始到第 10 年结束 每年年末获得 10 000 元 如果年收益率为 8 那么 这一系列的现金流的现值是 元 A 67000 B 67100 8 C 72468 86 D 74486 56 答案 答案 B 解题思路解题思路 PV C r 1 1 1 r t 10000 0 08 1 1 1 0810 67100 8 元 本题考查的重点 本题考查的重点 理财规划计算工具 普通年金现值 第 24 题 商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的 等 慎重决定商业银行是 否销售以及销售哪些类型的理财计划 A 投资组合 B 经营战略 C 风险管理能力 D 资源配置 E 人力资源状况 答案 答案 BCE 解题思路解题思路 商业银行个人理财业务风险管理指引 第三十六条商业银行的董事会和高级管 理层应根据商业银行的经营战略 风险管理能力和人力资源状况等 慎重研究决定商业银行 是否销售以及销售哪些类型的理财计划 本题考查的重点 本题考查的重点 综合理财服务的风险管理 第 25 题 哪项不是家庭收支平衡规划的内容 A 家庭消费支出 B 债务规划 C 现金管理 D 投资规划 答案 答案 D 解题思路解题思路 家庭收支规划也就是家庭收支平衡规划 内容包括家庭消费支出 债务规划和现 金管理 本题考查的重点 本题考查的重点 理财规划方案的内容 家庭收支和债务规划 投资项目风险是信托产品面临的风险之一 其主要包括项目的 A 市场风险 B 流动性风险 C 操作风险 D 财务风险 E 经营管理风险 答案 答案 ADE 解题思路解题思路 信托产品的投资项目风险包括项目的市场风险 财务风险 经营管理风险等 本题考查的重点 本题考查的重点 银行代理信托产品的风险及法律约束 第 27 题 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临 等风险 A 法律风险 B 声誉风险 C 操作风险 D 流动性风险 E 合规性风险 答案 答案 ABCE 解题思路解题思路 商业银行个人理财业务风险管理指引 第十一条商业银行的董事会和高级管理 层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险 声誉风险等产生的重要影响 密切关注个人理财顾问服务的操作风险 合规性风险等风险管控制度的实际执行情况 确保 个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原 则 本题考查的重点 本题考查的重点 个人理财顾问服务的风险管理 第 28 题 银行理财产品要素包含的信息不包括 A 产品开发主体信息 B 产品开发客体信息 C 产品目标客户信息 D 产品特征信息 答案 答案 B 解题思路解题思路 银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类 产品开发主体信息 产品目标 客户信息和产品特征信息 本题考查的重点 本题考查的重点 银行理财产品概述 第 29 题 按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为 6 个阶段 在稳定期 家庭 已经建立 两人事业处于稳定上升阶段 面临子女教育 父母赡养 自己退休三大人生重任 这一时期理财要点有 A 保险计划 养老险 投资型保险 B 投资工具 自用房产投资 股票 基金 C 保险计划 养老险 定期寿险 D 理财活动 偿还房贷 筹教育金 E 投资工具 多元化投资组合 答案 答案 BCD 解题思路解题思路 生命周期理论和个人理财计划中不同阶段的特点 本题考查的重点 本题考查的重点 生命周期与客户需求的关系 第 30 题 以下有关个人生命周期各阶段的理财业务说法中 不正确的是 A 建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报 B 维持期要做好投资规划与家庭现金流规划 以防范疾病 意外 失业等风险 C 高原期个人财富积累到了最高峰 应以稳健的方式使资产得以保值增值 D 退休期的投资以安全为主要目标 答案 答案 B 解题思路解题思路 B 项 稳定期要做好投资规划与家庭现金流规划 以防范疾病 意外 失业等风 险 本题考查的重点 本题考查的重点 我生命周期与客户需求的关系 第 31 题 下列关于代理的说法 不正确的是 A 代理人在代理权限内 以被代理人的名义实施民事法律行为 B 法人可以通过代理人实施民事法律行为 C 代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D 依照法律规定或者按照双方当事人约定 应当由本人实施的民事法律行为 不得代理 答案 答案 C 解题思路解题思路 代理人在代理活动中具有独立的法律地位 本题考查的重点 本题考查的重点 民事代理制度 第 32 题 某项贷款的名义年利率为 12 按季度复利计算的有效年利率为 A 12 68 B 12 55 C 12 86 D 12 34 答案 答案 B 解题思路解题思路 按季度复利计算的有效年利率为 EAR 1 r m 4 1 1 12 4 4 1 12 55 本题考查的重点 本题考查的重点 有效利率的计算 第 33 题 中小企业私募债具有 优势 A 发行门槛低 成本可控 B 无强制性信用评级要求 C 采用交易所备案制 效率高 不可预见 D 发行规模不受总资产限制 E 资金用途灵活 答案 答案 ABE 解题思路解题思路 与贷款相比 发行私募债不需要审批 与股权融资相比 不会影响公司所有权结 构和日常的经营管理 中小企业私募债具有以下几点优势 1 发行门槛低 成本可控 2 无强制性信用评级要求 3 可无担保 无抵押 4 发行期限可长可短 5 发 行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低 6 采用交易所备案制 效率高 可预见 7 发行规模不受净资产限制 资金用途灵活 8 40 规定突破 9 无产业政策限定 本题考查的重点 本题考查的重点 中小企业私募债制度介绍 第 34 题 以下关于理财师的职业特征说法正确的有 A 在理财规划服务中 金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作 只提供建 议 最终决策权在客户 B 专业性 C 短期性 D 动态性 E 规范性 答案 答案 ABDE 解题思路解题思路 理财师职业特征有 顾问性 专业性 综合性 规范性 长期性 动态性 A 选 项属于顾问性 本题考查的重点 本题考查的重点 理财师的职业特征 第 35 题 商业银行应在每一年会计年度终了编制本年度个人理财业务报告 年度报告一式 三份 应于下一年度的 底前报中国银行业监督管理委员会 A 1 月 B 2 月 C 3 月 D 6 月 答案 答案 B 解题思路解题思路 商业银行个人理财业务管理暂行办法 第五十九条商业银行应在每一会计年度 终了编制本年度个人理财业务报告 个人理财业务年度报告 应全面反映本年度个人理财业 务的发展情况 理财计划的销售情况 投资情况 收益分配情况 以及个人理财业务的综合 收益情况等 并附年度报表 年度报告和相关报表 一式三份 应于下一年度的 2 月底前 报中国银行业监督管理委员会 本题考查的重点 本题考查的重点 个人理财业务的监督管理 36 外汇包括 A 外国货币 B 外国支票 C 本票 D 汇票 E 股票 答案 答案 ABCDE 解题思路解题思路 外汇通常包括可自由兑换的外国货币 外币支票 汇票 本票 存单等 广义的 外汇还包括外币有价证券 如股票 债券等 本题考查的重点 本题考查的重点 外汇市场介绍 第 37 题 本金的现值为 1000 元 年利率为 8 期限为 3 年 如果每季度复利一次 则 3 年后本金的终值是 A 1240 元 B 1256 41 元 C 1263 54 元 D 1268 24 元 答案 答案 D 解题思路解题思路 FV PV 1 r t 1000 1 8 4 12 1268 24 元 本题考查的重点 本题考查的重点 现值与终值的计算 第 38 题 执行理财规划方案时 理财师应注意的因素有 A 时间因素 B 人员因素 C 投资环境因素 D 资金成本因素 E 风险因素 答案 答案 ABD 解题思路解题思路 执行理财规划方案时 理财师应注意以下几个方面的因素 时间因素 人员因素 资金成本因素 本题考查的重点 本题考查的重点 执行理财规划方案的注意因素 第 39 题 根据 合同法 规定 情形下合同中的免责条款无效 A 因重大过失造成对方财产损失 B 因重大误解订立的 C 在订立合同时显失公平的 D 以上都正确 答案 答案 A 解题思路解题思路 在以下情况下 合同中的免责条款无效 1 造成对方人身伤害的 2 因故 意或重大过失造成对方财产损失的 本题考查的重点本题考查的重点 无效合同 第 40 题 了解客户主要有 渠道和方法 A 开户资料 B 调查问卷 C 电话沟通 D 网络沟通 E 面谈沟通 答案 答案 ABCE 解题思路解题思路 了解客户主要有开户资料 调查问卷 面谈沟通 电话沟通的渠道和方法 本题考查的重点 本题考查的重点 了解客户的方法 第 41 题 专业理财师在和客户建立关系的过程中 需要关注以下哪些方面的内容 A 明确自身定位 B 解决自身财务问题 C 关注自身礼仪和工作的状态 D 了解客户的财务问题 E 树立专业形象 答案 答案 ACE 解题思路解题思路 专业理财师在和客户建立关系的过程中 需要关注以下两方面的内容 1 明确 自身定位 树立专业形象 2 关注自身礼仪和工作的状态 本题考查的重点 本题考查的重点 建立信任关系 第 42 题 A 银行发行了一期人民币债券理财计划 如果在理财期内 市场利率上升 但该 产品的收益率不随市场利率的上升而提高 那么这种风险称为 A 市场风险 B 流动性风险 C 利率风险 D 汇率风险 答案 答案 A 解题思路解题思路 如果在理财期内 市场利率上升 但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高 那么这种风险称为市场风险 本题考查的重点 本题考查的重点 银行理财产品风险及法律约束 第 43 题 下列说法中 错误的是 A 可赎回债券降低了投资者的交易成本 B 提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额