贷款卡年审须知(4).doc

贷款卡年审须知一、年审对象上年度及以前年度已申领贷款卡的企业单位、事业单位及其他借款人。自然人所办贷款卡无需参加年审。二、年审时间全年。三、年审地点贷款卡核发地人民银行征信管理部门。四、年审方式1、人民银行征信柜台办理方式。持卡人携带上述资料到柜台参加年审。2、“网上预审，现场查验”方式。为减少排队时间，防止因填报错误和漏带资料造成多次往返，提高年审准确性和年审速度，持卡人可选择“网上预审，现场查验”方式参加年审，在网上完成自动核对校验信息和非现场审核资料工作。具体方式是登陆“湖南征信”网（），按照用户注册、资料填报、网上预审、资料送达、现场查验等流程办理。五、年审所需提交资料1、法人企业（1）贷款卡；（2）贷款卡年审报告书；（3）有效的机构信用代码证原件及复印件；（4）有效的企业法人营业执照副本原件及复印件；（5）有效的组织机构代码证原件及复印件；（6）有效的税务登记证（国税、地税）原件及复印件;（7）上年度资产负债表、损益表和现金流量表(小型、微型企业不须提供现金流量表)，并加盖单位公章（办理补年审的，须逐年提交）；（8）填写完整的借款人财务报表模板（用U盘拷贝，其中“资产负债表”填“期末数”，“利润及利润分配表”填“本期实际数”）；（9）法定代表人有效身份证件复印件；（10）经办人有效身份证件原件及复印件；（11）如法人代表为境外投资者且常年在国外、并授权境内人员全权处理相关事宜时，还须携带法定代表人签名的授权委托书及被授权人的有效身份证复印件。2、事业单位、非法人企业、个体工商户等（1）贷款卡；（2）贷款卡年审报告书；（3）有效的机构信用代码证原件及复印件；（4）有效的事业单位法人登记证、营业执照副本的原件及复印件，或者上级批文原件及复印件；（5）有效的组织机构代码证原件及复印件；（6）有效的税务登记证原件及复印件；（7）经办人有效身份证件原件及复印件；（8）事业单位法定代表人、非法人企业或个体工商户负责人有效身份证件复印件。六、年审注意事项1、贷款卡年审报告书和借款人财务报表模板须登录/，在“办事流程”栏目中下载。2、企业年审时有要素变更，须同时提供以下资料：（1）借款人性质或名称变更：工商行政管理部门出具的有关证明文书或上级批文原件及复印件。（2）法人企业注册资本（或实收资本）变更：最新的验资报告。（3）股东、股权变更：工商行政管理部门出具的详细版企业注册登记资料（其中出资人一栏应有变更前后的股东实缴资本金额）。3、年审时须同时办理贷款卡换发、遗失或损坏业务的持卡单位，须同时提供以下资料：（1）登有本单位贷款卡挂失声明的报纸原件；（2）贷款卡挂失（损坏）换发申请表。4、年审时须同时办理贷款卡密码修改的持卡单位，须同时提交贷款卡密码修改申请表。各参审单位可前往开户行或信贷业务发生行了解年审相关事宜，或登录 /查看贷款卡年审办理流程。七、贷款卡年审报告书填表说明1、表中带“*”项为必填项，其他项为选择填写项。2、借款人性质：法人企业、非法人企业、事业单位、个体工商户、其他。3、登记注册类型：根据企业营业执照上的登记注册类型填写，分为：内资、国有、股份合作、集体、联营、有限责任公司、股份有限公司、私营、三资、外商投资企业、个体经营、其他。4、行业分类：根据企业生产经营内容填写，详细分类请参照国标国民经济行业分类（GB/T4754-2002）填写。（详见附件一）。5、行政区划：根据营业执照上注册地的行政区划填写，参照国标中华人民共和国行政区划代码（GB/T2260-2002）。6、借款人特征：分为大型、中型、小型、微型、其他。（划分标准见附件二）7、经营产地所有权：分为自有、租赁、其他。8、主要产品情况：根据营业执照中的经营范围或事业单位登记证的业务范围填写。9、证件类型：分为身份证、户口薄、军官证、士兵证、回乡证、通行证、临时身份证、外国人居留证、警官证、其他证件。10、高管人员类别：填写法定代表人（负责人）、总经理、财务负责人。11、家族关系：分为配偶、父母、子女、其他血亲、其他姻亲。八、借款人财务报表模板填表说明1、打开文件时，请点击“启用宏”；2、模板中的“资产负债表”只录“期末数”，“利润及利润分配表”只录“本期实际数”, “本期实际数”即是借款人所提供 “利润及利润分配表”的“本年累计数”；3、借款人财务报表模板中以彩色标注的项目提供了数据平衡公式，可通过“校验关系”为“0”验证是否平衡；4、财务报表中的会计科目内容与借款人财务报表模板中的会计科目内容如有差异，以借款人财务报表模板中的会计科目为准，数据不平衡请按照提供的财务报表上的数据自行调整。附件一：国民经济行业分类附件二：大中小微型企业划分标准附件一：国民经济行业分类第一产业第三产业 农、林、牧、渔业 交通运输、仓储和邮政业 农业 铁路运输业 林业 道路运输业 畜牧业 城市公共交通业 渔业 水上运输业 农、林、牧、渔服务业 航空运输业第二产业 管道运输业 采矿业 装卸搬运和其他运输服务业 煤炭开采和洗选业 仓储业 石油和天然气开采业 邮政业 黑色金属矿采选业 信息传输、计算机服务和软件业 有色金属矿采选业 电信和其他信息传输服务业 非金属矿采选业 计算机服务业 其他采矿业 软件业 制造业 批发和零售业 农副食品加工业 批发业 食品制造业 零售业 饮料制造业 住宿和餐饮业 烟草制品业 住宿业 纺织业 餐饮业 纺织服装、鞋、帽制造业 金融业 皮革、毛皮、羽毛(绒)及其制品业 银行业 木材加工及木、竹、藤、棕、草制品业 证券业 家具制造业 保险业 造纸及纸制品业 其他金融活动 印刷业和记录媒介的复制 房地产业 文教体育用品制造业 房地产开发经营 石油加工、炼焦及核燃料加工业 物业管理 化学原料及化学制品制造业 房地产中介服务 医药制造业 其他房地产活动 化学纤维制造业 租赁和商务服务业 橡胶制品业 租赁业 塑料制品业 商务服务业 非金属矿物制品业 科学研究、技术服务和地质勘查业 黑色金属冶炼及压延加工业 研究与试验发展 有色金属冶炼及压延加工业 专业技术服务业 金属制品业 科技交流和推广服务业 通用设备制造业 地质勘查业 专用设备制造业 水利、环境和公共设施管理业 交通运输设备制造业 水利管理业 电气机械及器材制造业 环境管理业 通信设备、计算机及其他电子设备制造业 公共设施管理业 仪器仪表及文化、办公用机械制造业 居民服务和其他服务业 工艺品及其他制造业 居民服务业 废弃资源和废旧材料回收加工业 其他服务业 电力、燃气及水的生产和供应业 教育 电力、热力的生产和供应业 卫生、社会保障和社会福利业 燃气生产和供应业 卫生 水的生产和供应业 社会保障业 建筑业 社会福利业 房屋和土木工程建筑业 文化、体育和娱乐业 建筑安装业 新闻出版业 建筑装饰业 广播、电视、电影和音像业 其他建筑业 文化艺术业 体育 娱乐业 公共管理和社会组织 中国共产党机关 国家机构 人民政协和民主党派 群众团体、社会团体和宗教组织 基层群众自治组织 国际组织其他附件二：大中小微型企业划分标准行业名称指标名称计量单位大型中型小型微型农、林、牧、渔业营业收入(Y)万元Y20000 500Y20000 50Y500Y50工业 *从业人员(X)人X1000300X1000 20X300X20营业收入(Y)万元Y400002000Y40000 300Y2000Y300建筑业营业收入(Y)万元Y800006000Y80000 300Y6000Y300资产总额(Z)万元Z800005000Z80000 300Z5000Z300批发业从业人员(X)人X20020X200 5X20X5营业收入(Y)万元Y400005000Y400001000Y5000Y1000零售业从业人员(X)人X30050X30010X50 X10营业收入(Y)万元Y20000 500Y20000100Y500 Y100交通运输业 *从业人员(X)人X1000300X1000 20X300X20营业收入(Y)万元Y300003000Y30000 200Y3000Y200仓储业从业人员(X)人X200100X200 20X100X20营业收入(Y)万元Y300001000Y30000 100Y1000Y100邮政业从业人员(X)人X1000300X1000 20X300X20营业收入(Y)万元Y300002000Y30000 100Y2000Y100住宿业从业人员(X)人X300100X300 10X100X10营业收入(Y)万元Y100002000Y10000 100Y2000Y100餐饮业从业人员(X)人X300100X300 10X100X10营业收入(Y)万元Y100002000Y10000 100Y2000Y100信息传输业 *从业人员(X)人X2000100X2000 10X100X10营业收入(Y)万元Y100000 1000Y100000 100Y1000Y100软件和信息技术服务业从业人员(X)人X300100X300 10X100X10营业收入(Y)万元Y100001000Y10000 50Y1000Y50房地产开发经营营业收入(Y)万元Y200000 1000Y200000 100Y1000Y100资产总额(Z)万元Z100005000Z100002000Z5000 Z2000物业管理从业人员(X)人X1000300X1000100X300 X100营业收入(Y)万元Y50001000Y5000 500Y1000Y500租赁和商务服务业从业人员(X)人X300100X300 10X100X10资产总额(Z)万元Z120000 8000Z120000 100Z8000Z100其他未列明行业 *从业人员(X)人X300100X300 10X100X10说明：1、大型、中型和小型企业须同时满足所列指标的下限，否则下划一档；微型企业只须满足所列指标中的一项即可。2.附表中各行业的范围以国民经济行业分类（GB/T4754-2011）为准。带*的项为行业组合类别，其中，工业包括采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业；交通运输业包括道路运输业，水上运输业，航空运输业，管道运输业，装卸搬运和运输代理业，不包括铁路运输业；信息传输业包括电信、广播电视和卫星传输服务，互联网和相关服务；其他未列明行业包括科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，社会工作，文化、体育和娱乐业，以及房地产中介服务，其他房地产业等，不包括自有房