住房公积金贷款须知.docx

住房公积金贷款须知2011-05-11一、住房公积金贷款额度 根据住房公积金账户内存储余额的倍数、贷款最高限额和贷款比例三个条件分别算出的最小值就是借款人最高可贷额度。 1.按照住房公积金账户余额计算的最高可贷额度 计算公式为:(公积金账户余额+公积金月缴存额2至法定退休月数)2 2.按照贷款最高限额计算的可贷额度 一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高贷款额为80万元。 3.按照贷款比例计算的可贷额度 对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米（含90平方米）以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%；对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；对购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。 暂停发放缴存职工家庭购买第三套及以上的住房公积金贷款。二、贷款年限 一手楼：30年；二手楼：20年； 可以延长到法定退休年龄后5年。三、贷款程序四、申请公积金贷款需提交的资料（一）居民身份证以及户口簿；（二）购房合同、首期购房发票或收据、定金收据；（三）收入证明、供楼账户；（四）个人名下房产情况证明及个人信用报告；（五）承办银行要求的其它证件、资料。五、使用公积金贷款享受利率优惠政策 1、公积金贷款与商业贷款利率对比表（本表商业贷款利率为基准利率）供楼时间公积金贷款年利率%商业贷款年利率%节约利息支出%15年4.456.704（平均）34.885年以上4.907.0530.88 2、节约利息的幅度（以基准利率计算）：以贷款50万元，期限20年计算，按等额本息的还款方式，公积金贷款可以比商业贷款节约利息支出14.86万元。六、还款方式：（一）等额本金法 （二）等额本息法中国银行广州分行个人贷款问答1、我能申请公积金贷款吗？答：只要您是具有完全民事行为能力的自然人，且按规定在当地实行了住房公积金制度或住房货币分配制度并在购房当地连续缴存住房公积金达半年以上即可申请。2、如何选择还款方式？答：您可以根据您的实际供款能力选择以下的还款方式：等额还款法-是指在整个还款计划内，每月供款额将保持不变。在还款初期，利息占月供款的大部分。随着本金的不断摊还，本金比重不断增加，利息不断减少。此计划适合有固定收入而又希望每月固定供款的人士。等额本金还款法-是指本金在还款期间平均摊分，利息则按未偿还本金逐日计算，并与本金一起偿还。每月还款额将在还款期内不断减少，而本金的偿还速度维持不变。此还款计划适合供款能力强，及希望初期还款较多，以减少贷款利息的人士。3、如何进行提前还款？若阁下需提前还款时，请提前一个星期到中行提出申请，并将提前还款金额存入还款账户内，届时，我行将于预定提前还款日自动扣划。4、我想提前还清贷款，利息如何计算？答：在贷款期内提前偿还贷款，我行仅计收阁下实际贷款天数产生的利息，可省去所提供还款时间发生的利息。5、二次置业计划是指什么？ 二次置业计划是指目前已经拥有房产，希望通过二次置业来改善住房条件的计划。阁下在实施二次置业计划时，可将自己名下的房产抵押给中行，申请新楼的首期款，并以所购新楼作抵押申请按揭支付剩余的购房款，随后再将旧楼出售或出租，供款轻松、自由，并轻而易举实现二次置业计划。例如，陈女士一家购买了一套价值45万100平方米的三室两厅，以自己原住的旧房作抵押，本人仅需筹集5万元的资金，其余可向银行申请二次置业及一手楼住房贷款。假设旧楼的评估价为20万，向银行申请了12万元的二次置业贷款，用于支付购买新楼的部分首期款，贷款期限为20年（楼龄加上贷款期限一般不超过30年）；再以所购新楼作抵押，向银行申请28万元的住房贷款，贷款期限20年，两笔贷款一起还，月供款额为2648.8元。由于陈女士原来居住的楼地段较好，将房屋出租后每月的房租至少可得1500元，这样一来，陈女士每月实际只拿1200左右作供款；如果不准备出租，也可以在搬入新居之后将原有的住房卖掉，假如陈女士以18万元的价格卖掉旧房，可以用所得款项提前结清二次置业贷款并还可以提前偿还部分买新贷款。每月供款额可降低到1456.84元。这样，大大减轻了陈女士的还款压力，可以有更多的家庭资金投入到子女教育或其他有需要的地方。6、办理一手楼按揭贷款业务的流程是怎样的？（1） 签约。购房者与发展商（售楼方）签署协议，并约定付款方式为银行按揭贷款。 （2） 申请。购房者到银行指定的律师事务所提出贷款申请，并提交有关资料，填写申请表、委托书、贷款合同等相关文件。 （3） 律师审查。律师审查借款人的资信、提交资料的真实性，并出具律师意见，时间约为2天。 （4） 银行审批。贷款银行根据有关规定及借款人所提供的资料进行审批，时间约为3天。 （5） 抵押登记。在签署借款合同后，委托律师事务所办理抵押房产的抵押登记手续，时间约为5天。 （6） 放款。银行根据合同约定发放贷款。 （7） 贷款结清。借款人还清全部贷款本息后，银行退回有关资料，办理抵押登记解除手续。广州限购政策解读一、套数限定1、广州市户籍：一个家庭可拥有2套住房（一个家庭指本人、配偶及未成年子女）（十区：天河、海珠、荔湾、越秀、白云、花都、罗岗、黄埔、番禺、南沙）2、非广州市户籍：一个家庭只可拥有1套住房（需提供购房之日起前2年累计1年以上的个税或社保 - 个税证明包括：A4纸即个人纳税清单 ；蓝单即个人所得税完税证 ；红单即个体户纳税证明）（海珠区、天河区、番禺区不再受理A4纸，红单需提供营业执照）二、广州市户籍提供的证件1、家庭成员的居民身份证、出生证2、户口簿3、婚姻状况证明三、非广州市户籍提供的证件1、家庭成员的居民身份证、出生证2、户口簿3、婚姻状况证明4、1年以上个税或社保证明四、港澳台及华侨提供的证件1、购房人的身份证2、购房人的港澳通行证、台胞证、护照3、十区无房证明4、本市工作（工作证明、营业执照复印件加盖公章）、学习（就读证明、营业执照/机构代码复印件加盖公章）和居留证明（所在街道派出所开具）5、亲笔书写的具结书（保证在中国境内只拥有一套住宅）五、外籍人士提供的证件1、购房人的护照2、十区无房证明3、本市工作（超过一年的工作证明、营业执照复印件加盖公章）和居留证明（同上）4、亲笔书写的具结书（同上）注意：外籍人士在中国大陆进行学习的，不可购买六、军人提供的证件1、军官证/士兵证/警官证2、婚姻状况证明3、部队出具的证明（证明其购买住房是因其生活需要）七、未成年人购住房的注意事项1、需要与成年人联名购买（市房管局）需与其中一位监护人联名购买（番禺、花都）2、所有监护人代签名八、不纳入限购的范围1、法院执行转移登记2、继承房产3、退房重新网签4、征用补偿注意事项：1、港澳人士，可使用港澳身份证号码进行签约。2、台湾地区人士，一般只需提供台胞证即可。3、军人证件，需部队证明其出生时间。（需精确至日）4、各种证件，需特别注意其有效期是否过期。5、身份证、户口簿、出生证及结婚证等证件，若出现姓名不一致的情况，需由公安局出具证明。6、离婚超过半年的，需开具未婚证明。7、港澳台及外籍人士开具居留证明时，一定需要注明停留事项。8、出生证明中，若没有父亲或母亲姓名的，需要监护人出具相关证明。按揭贷款常用知识一、限贷政策：“认房又认贷”即以家庭拥有住房套数来界定，又看银行征信记录，曾有过住房贷款记录的，都算入住房贷款次数里。 （住房套数：广州十区政务中心开具个人名下房产情况证明） + （征信记录：全国贷款的记录及贷款信誉度） 2套二、基准利率 由中央银行直接控制的一种非完全市场利率。 当前，第二次商业贷款及公积金贷款，利率均上浮10% 。三、银行按揭贷款须知（银行的审批条件和注意事项-即特别声明） 注意：一定提醒客户在上面签名确认。四、签署合同须提供的资料清单（个人及家庭证件、证明能还款资产证明、购买住房的资料） 注意：一定提醒客户在上面签名确认。五、按揭费用 该费用是由所在地区房管部门征收的费用，由兴业公司代收，而非银行收取的费用。合同条款的解释一、土地使用年限1、商业、旅游、娱乐用地，土地使用权限为40年。2、居民（住宅）用地，土地使用权限为70年。3、教育、科技、文化、卫生、体育用地，土地使用权限为50年。4、工业用地、车位、写字楼、综合用地，土地使用权限为50年。二、逾期付款的违约（一定要向客户说明）1、逾期签约及逾期付款的违约金（发展商同意客户继续购买，扣除定金后余下房款每日按万分之五的标准支付违约金）2、未按合同约定时间内付款（每日按应交未交房款的万分之五的标准支付违约金）3、逾期办理申请手续 - 没收定金处理 逾期补资料 - 每日贷款额万分之五违约金（广州籍3天补齐，非广州籍10天补齐） 逾期获得批准 - 每日贷款额万分之五违约金 逾期放款 - 每日贷款额万分之五违约金三、办妥预售合同备案和预告登记的期限 甲方在合同网上签订之日起30日内，为乙方办妥预售合同备案和预购商品房预告登记。四、面积差异处理 （按照合同约定的“套内面积”单价计算）1、面积误差比在|0.6%|以内（含本数），甲乙双方不作任何补偿。2、面积误差比在|0.6%|以上（不含本数）至|3%|以内（含本数），甲乙双方按实测计价面积结算。3、面积误差比在|3%|以上（不含本数）时，乙方同意合同继续履行。五、房产登记1、该商品房交付之日起180/360/90工作日内办理房地产转移登记。（360工作日为非网签，90工作日为现房买卖）2、乙方自行办理按揭贷款，甲方不承担为乙方办理房地产权证的义务。若乙方委托甲方办理，甲方有权收取2000元/宗的手