高三政治第一轮复习《经济生活》投资理财的选择导学案（七）.doc

【第六课】投资理财的选择（银行与投资）一、商业银行 考点1.储蓄存款含义： 。判断：存款也就是储蓄存款。（ ）存款的本质是银行对存款客户的负债。机构：我国的储蓄机构主要是 。（此外还有信用合作社等）。我国储蓄机构既可以办理人民币的储蓄，也可以办理外币的储蓄。目的：有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、买车；有的是为了养老；有的是为了资金安全。分类我国的储蓄主要有 两大类。a.含义活期储蓄：是储户可以 的储蓄方式。定期储蓄：是 的储蓄方式。b. 特点和优点（比较分析）活期储蓄 。定期储蓄 。流动性强流通性强判断：与定期储蓄相比，活期储蓄流通性更强（ ）；流动性更好（ ）活期储蓄定期储蓄:主要有 其它零存整取整存整取整存零取存本取息教育储蓄保值储蓄定活两便储蓄活期储蓄存取期限活存取数量活存取次数活定期储蓄的存期（课外阅读）：3个月、6个月、1年、3年、5年。判断：活期储蓄可以随时存取（ ）；定期储蓄不能提前支取（ ）。收益与风险在我国，储蓄存款都能 ，但收益一般 。因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在 的风险。 考点2.利息、利率与本金 存款利息a.含义：是银行因为 的报酬，是 。b.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素 。c.计算公式：存款利息= 。利息税：在我国，存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。（新教材删除）利率a.含义：是 的简称,是 的比率。b.表示方法： 。（年利率通常用 表示；月利率通常用 表示；日利率用 表示）。c.换算关系： 注意：我国的基准利率由中国人民银行（总行）拟定；经国务院批准。贷款利率高于存款利率（银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用）。通货膨胀下，名义利率大于实际利率；通货紧缩相反。利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具调整存款利率、贷款利率调节存款量、贷款量调节流通中的货币量。一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。利率变动的影响利率是调控经济的重要杠杆，它的变动对经济的影响主要表现在：存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而生活消费相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费增加，同时还会改变居民的投资方向，如转投向股票和债券。存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会生活资料的需求量。贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使生产性需求相对下降；利率下调会减小借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使生产性需求增长。贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对生产资料的需求量。3.我国的商业银行（考点3:商业银行的业务；考点4:中国商业银行体系）商业银行的含义：商业银行是指 。中国商业银行体系银行国家控股银行（主体）中国工商银行(工行)中国农业银行（农行）中国建设银行（建行）中国银行（中行）交通银行（交行）保险公司证券公司其它我国的金融机构（课外阅读）中央银行：中国人民银行政策性银行商业银行其他商业银行：民生银行等 我国的商业银行以 为主体，是我国 的组成部分。储蓄机构（ ）（商业银行是；中央银行和政策性银行不是）金融机构（ ）金融企业（ ）所有银行都是是金融机构（ ）是金融企业（ ）是国家机关（ ）是一个办理具体金融业务的金融机构（ ）中国人民银行判断：金融业就是银行业。（ ）商业银行的业务a.主要业务存款业务(基础业务)a.含义：是 。b.地位和作用： 。贷款业务（主体业务）a.含义： 。b.地位：是我国商业银行的主体业务（新教材删除），是商业银行营利的主要来源。c.分类： 。d.原则：贷款时，银行要 。判断：提供贷款是商业银行必须履行的责任；（ ）贷款业务属于商业银行的基本业务；（ ）政府可以要求商业银行发展信用卡业务。（ ）结算业务a.含义： 。银行对此收取一定的服务费用。b.结算工具：信用卡、支票等b.其他业务：除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务（这些业务以及结算业务都属于中间业务）。商业银行的资金来源：吸收存款（企事业单位的存款；居民的储蓄存款）；发行金融债券；其他收入（如：经营收入）商业银行利润的来源：存贷款的利差（主要来源）；服务性收费。商业银行不能“代理买卖股票”（了解）。(4)商业银行的作用：为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带（蓄水池）。能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府做出正确的经济决策提供必要的依据（寒暑表、信息站）。通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益（制动阀）。直击高考：1.（2010高考广东卷）2005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化：利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是 （ ）a b c d2.（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3，而消费价格指数为5，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是 ( )人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大a b c d3.(2012吉林统考） 2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2011年我国全年cpi平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益是 ( )a 赚了330元 b亏了294元 c赚了36元 d亏了330元4.（2010高考重庆卷）中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是 ( )贷款利率下降 农业投资增加 农业生产水平提高 农业贷款增加a. b. c. d.5.（2012沈阳模拟）一名外国商人到中国做贸易，将随身携带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，(当时汇率1美元兑换6.5元人民币，两年利率为2%)。可是两年后美元贬值20%，此时该商人的收益状况为 ( )a获益300美元 b损失108美元 c损失260元人民币 d获益320元人民币6.（2012江苏苏中三市二调）2012年4月16日，人民币兑美元的中间报价为6.3（即1美元=6.3元人民币），人民币一年期存款利率是3.5%，美元一年期存款利率是1%，周先生有人民币63000元，准备换成美元以一年定期存入银行，如果要保证本息不低于用人民币存款，则到期时人民币兑美元的中间报价与现在相比大约应 ( )a上升3 b上升 2.5% c下跌5 d下跌1%7.（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。( )a存款 贷款 还款 还贷b存款 贷款 还贷 还款c贷款 存款 还款 还贷d贷款 存款 还贷 还款8.（2012宿迁质检）2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是 ( )a.存款业务b.贷款业务 c.结算业务d.股票买卖业务9.（2012大连、沈阳市二联考）2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施 ( ) 有利于抑制通货膨胀和经济过热 有利于增强银行的放贷能力能冻结货币并减少货币的流通量有利于缓解中小企业融资“难”的问题 a b c d10.（2013年江苏卷，10）王某手中有现金30万元，本来想用这笔钱进行扩大再生产，预期年收益率为10%。王某妻子认为，现在房价每年也会上涨10%，可以再从银行贷款70万元买一套价值100万元的房产进行投资（假定银行贷款年利率为6%，且利息一年后一次性支付）。经考虑，王某采纳了妻子的建议进行房产投资。王某之所以作出这种选择，是因为在不考虑税费等因素的情况下，买房比扩大再生产投资 （ ）a.年预期收益增加4万元b.年预期收益率高23%c.年预期收益增加2.8万元d.年预期收益率高10%11.（2013年课标卷，15）2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期gdp的增长速度。根据上述事实可以推断出 （ ）社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随gdp的增长而增长我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数下降a.b. c.d.12.某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。这一年银行利润是_。 ( ) a.45万元 b.65万元 c.100万元 d.180万元二、投资（储蓄存款、股票、债券、商业保险等）考点1:投资收益与投资风险风险与收益成正比,高风险高收益,低风险低收益；不同的投资方式，风险不同，收益也不同。考点2:股票含义：_ _。性质：股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益（收取股息或分享红利）。偿还方式：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。股票买卖一般通过证券交易所（我国有上海证券交易所、深圳证券交易所）进行。判断：股票的买卖都是在证券交易所进行的（ ）股票发行之后就能上市交易（ ）。股票能买卖，有价格，因此是商品（ ）。收益与风险：股票投资的收入包括两部分 。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于 。公司有盈利才能分配股息。如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这是购买股票的一种风险。投资股票的另一部分收入来源于 。由于股票价格要受到诸如 等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。这使股票投资者有可能遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。课外阅读：股票价格与预期股息成正比，与银行利率成反比。判断：只要持有股票就一定能获得股息（ ）；股票具有明显的付息期限，其收益比债券大（ ）。作用：股票市场的建立和发展，对 ，有重要作用。股份有限公司有多种筹集资金的方式：从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。考点3:债券含义： 。发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。要素：一般来说，债券主要由 等要素组成。股票和债券的比较a.不同点：性质不同：债券是一种 ；股票是一种 。受益权不同：债券定期收取 ，安全性比股票大；股票取得 ，经营好坏决定其收益。偿还方法不同：债券有 ；股票不能 ，只能 。持有者的身份不同：债券 ；股票 。b.相同点：都是 ；都是 ；都是能 。类型：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为 。国债a.含义：是 。b.发行的目的： 。 c.风险与收益：由于国债以 担保、以 的保证，因此风险小。国债利率较其他债券低，但一般高于相同期限的 。金融债券a.含义：是由 的债券。b.风险与收益：金融债券与企业债券相比，违约风险 。与此对应，其利率通常低于一般的 债券，但高于风险更小的 和 。企业债券（公司债券）a.含义：是 的债券。b.风险与收益：企业主要以 作为还本付息的保证，企业债券是一种风险大的债券。与此相对应，企业债券的利率通常高于 。各种债券的比较政府债券金融债券公司债券发行单位 特 点流通性：我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流通性。关于基金（证券投资基金）a.含义：是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有关证券投资专家管理和运用，从事股票、债券等金融投资，所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担。b.特点：集合投资、利益共享、风险共担、专家经营、专业管理。c.优势：主要在于专家经营、专业管理。（新教材已删）d.投资者：比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。（新教材已删）考点 4:商业保险购买的原因现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。如果某些意外发生，会使我们遭受重大损失。购买保险，正是规避风险的有效措施。含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。经营主体:在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。分类： 两大类人身保险是以 为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险是以 为保险对象，如汽车保险、运输保险等。原则：投保人和保险人应当遵循: 的原则，订立保险合同。总结：各种投资方式都有自己的特点。认清各种理财方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。比较：社会保险和商业保险社会保险商业保险含义 是社会保障制度中最基本、最核心的内容。包括养老保险、失业保险、医疗保险等。 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。性 质解决某类社会成员最迫切的保障项目建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现对象法定的社会成员自愿参加保险依据国家和有关部门统一规定被保险人的需要保险范围社会成员最迫切的保险项目保险项目广泛，保险范围大小和给付标准与缴纳的保险费成正比带有强制性色彩自愿参加非营利营利补偿的立足点立足于“保障”立足于“偿还”分类养老保险、医疗保险、失业保险人身保险、财产保险筹资模式政府、企业、个人共同负担（或政府负担）投保的个人（或单位）负担给付标准只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较高权利义务关系建立的基础建立在劳动关系基础上建立在商业原则基础上机构人力资源和社会保障局（属于国家机关）保险公司（属于企业）了解：保险费、保险金两个概念。了解：（保险人）、（投保人、被保险人、受益人）几个概念。各种投资方式几个方面的比较：见考典有价证券包括债券（国债、企业债券、金融债券）和股票等。关于投资理财（课外阅读）：a.含义：就是将手中的闲散资金，加以合理利用，通过购买某种资产，使自己的资金得到增值的行为。b.对象：储蓄存款、债券、股票、基金、商业保险、外汇、贵金属、邮票、钱币、古董、艺术品等。c.原则：统筹考虑收益和风险；投资方式多元化；根据自身的经济实力量力而行；既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，遵守法律、政策。d.组合投资方式 “4321方案”：40%储蓄，30%国债，20%股票、基金，10%保险；“三三制”：储蓄、债券、股票保险各占三分之一。不要把鸡蛋放在同一个篮子里（针对投资的风险性）（投资多元化）；不要把鸡蛋放在过多的篮子里（针对投资的专业性）（量力而行）。判断：储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险都以获得利息为直接目的（ ）；盈亏取决于投资结构（ ）；投资项目越多收益越大（ ）；购买社会保险是居民可以选择的一种投资方式（ ）。三、融资（安徽考纲已删去）含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款和发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。具体目的：扩大生产规模、偿还债务。途径：直接融资与间接融资直接融资：是指政府、企业等直接从社会上（如企事业单位、居民等）筹资。一般来说，是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。间接融资：间接融资是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。直击高考：1.（2011高考四川卷25）某上市公司的股票全为流通股，共5000万股，当银行利率为3时，该股票的总市值为100000万元。如果银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高25%，其他条件不变，该股票的价格约为 （ ）a18.46元 b. 21.33元 c. 23.08元 d. 24.75元2.（2012潍坊质检）漫画中股票风险性主要来自 ( )企业经营利润的波动市场供求状况的变动国家货币政策的变化居民投资心理的变化a b c d3.（2012鞍山模拟）现如今股票市场，a股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于 ( )a股票是有价证券，债券不是有价证券 b股票是所有权凭证，债券是债务凭证c股票可以买卖，债券只能到期还本付息 d股票收益总是大于债券收益4.（2010高考安徽卷）2.风险性事居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是 （ ）金融债劵 企业债券 国债 股票a b c d5.（2011高考江苏卷9）某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是 ( )采用了多种理财方式，资产组合理偏重于风险资产投资有较强的风险规避意识储蓄和债券投资所占比例偏低a. b. c. d. 6.（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3，而消费价格指数为5，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是 （ ）人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大 a b c d7.（2012佛山质检）从家庭理财来看，保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里的保险 ( ）a是建立在商业原则基础上的b以解决大多数人的共同需要为目的c以保障基本生活水平为原则d其保费由国家、企业、个人共同承担8.（2012芜湖模拟）漫画晕中投资者之所以犯晕，其原因可能是 ( )所面临的金融市场单一、混乱 投资渠道太多，不易选择掌握的投资知识太匮乏，难以决断自身的资金缺乏，无力下手 a b c d9.（2012广东珠海二模）经国务院有关部门同意，并报经国务院批准，全国社保基金理事会受托投资运营广东省1000亿元基本养老保险资金。该项资金将主要投资于国债、银行存款、企业债、金融债等有固定收益的产品。这主要是考虑投资的 （ ） a流动性 b.收益性 c.流通性 d.安全性10.（2012厦门3月质检）图8是一个典型的经济周期曲线图（经济周期，是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩）。分析图8中信息可知， 世界经济 （ ）a繁荣时期，社会总需求 大于总供给，物价持续上涨b衰退时期，生产规模扩 大，股市低迷c萧条时期，国家降低汇率，实施贸易保护d复苏时期，有效需求增加，投资风险降低11.（2013年福建卷，32）图10是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是（ ）a.a产品投资风险小，适合低收入者投资b.a产品投资收益率波动大，不适合投资c.b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资d.b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资12.（2013年海南卷，3）李老师在讲“投资”时告诉学生，“投资”分为“金融投资”和“实际投资”，前者是指一种形式的金融资产转变为另一种形式的金融资产，后者是指生产性资产的增加。下列经济活动中属于“实际投资”的是 （ ）a.小明花费5 000元购买汽车保险b.小明将汽车抵押给银行获得贷款8万元c.小明运用5万元资金开办一家鲜花店d.小明利用3万元购买证券投资基金13.（2013年江苏卷，8）a公司以巨资购入s公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给s公司带来大