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中国建设银行上海市分行“乾元-季季盈”开放型资产组合理财产品说明书（适用于公司与机构客户）重要须知l 本产品说明书为相关的中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书不可分割之组成部分。 l 本产品产品管理人为中国建设银行股份有限公司上海市分行，以下简称建设银行。l 本产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本类理财产品的合格投资者发售。l 投资者应根据自身判断审慎做出投资决定，不受任何诱导、误导。在购买本理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质、投资所涉及的风险以及投资者的风险承受能力，并根据自身情况做出投资决策。l 本理财产品为非保本浮动收益型理财产品，本产品说明书任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本理财产品的任何收益承诺。l 请仔细阅读“风险提示”并谨慎参考本产品的内部风险评级，充分理解本产品可能存在的相关风险。本产品的内部风险评级仅是中国建设银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。l 投资者若对本说明书的内容有任何疑问，请咨询中国建设银行上海市分行营业网点工作人员；如对该产品和服务有任何意见和建议，可通过中国建设银行上海市分行营业网点工作人员、95533客户服务电话以及互联网进行反映，我们将按照相关流程予以受理。l 本说明书的解释权归中国建设银行上海市分行。风险提示投资本理财产品有风险，建行银行不承担下述风险，投资者应充分认识以下风险并自愿承担，谨慎投资。1、 信用风险：由于本产品投资组合包括企业债、票据、信托融资等信用产品，若资产投资的债券发行人、票据承兑人、信托贷款或贷款资产信托受益权项下借款人未及时兑付本息，投资者面临收益损失、本金部分损失、甚至本金全部损失的风险。2、 流动性风险：产品在一个投资周期内，投资者无法赎回本投资周期资金，可能导致投资者需要资金时不能随时变现，并可能使投资者丧失其他投资计划。3、 市场风险：由于金融市场存在波动性，如遇市场发生变化，建设银行可能调低产品的预期最高年化收益率，可能导致投资者预期收益减少；如建设银行调整预期最高收益率，将在上海站点进行公布，新的预期最高年化收益率将于公布后的下一个投资周期生效。4、提前终止风险：当市场发生极端重大变动或突发性事件或其他建设银行认为需要提前终止本理财产品的情况时，建设银行有权提前终止本理财产品，投资者可能面临不能按预期期限获得预期收益的风险。5、政策风险：本产品是针对当前的相关法规和政策设计的，如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响产品的受理、投资、偿还等事项的正常进行。6、延期风险：若出现本说明书（详见第六条第3款）中约定的停止赎回条件，可能导致投资者需要资金时不能按需变现，并可能使投资者丧失其它投资机会，或因物价指数的抬升导致预期最高年化收益率低于通货膨胀率，导致实际收益率为负的风险。7、信息传递风险：建设银行将按照本说明书有关“信息披露”的约定，进行本理财产品的信息披露。投资者应根据“信息披露”的约定及时进行查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其它不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在建设银行的有效联系方式变更的，应及时通知建设银行。如投资者未及时告知建设银行联系方式变更的，建设银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此产生的责任和风险由投资者自行承担。8、理财产品不成立风险：如本理财产品首发募集期届满，市场发生剧烈波动或发生本理财产品难以成立的情况，经建设银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品，建设银行有权宣布本理财产品不成立。9、再投资不成风险：如投资者在产品期限内赎回全部投资资金后再次申请参与本理财产品运作，则需要重新办理申购交易手续，且需要经建设银行审核并在开放日以扣款方式确认投资者认购是否成功，对投资者而言，其承担申请可能不成功的风险。10、其他风险：指如遇自然灾害、金融市场危机、战争等不可抗力因素造成的相关风险，因意外事件而产生的风险，如电脑系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等发生，可能对产品的成立、投资运作、资金返还、公告通知造成影响，甚至可能导致本产品收益降低乃至本金损失，对于由于不可抗力及意外事件导致的任何损失、投资者须自行承担，建设银行对此不承担任何责任。一、产品要素产品名称 “乾元-季季盈”开放型资产组合理财产品产品编号QYJJY2009002产品类型非保本浮动收益型内部风险级别介于风险评级2与3之间本金及收益币种投资本金币种：人民币 兑付本金币种：人民币 兑付收益币种：人民币发售规模募集期内本产品向个人客户及对公客户计划累计发行最大规模为人民币30亿元。产品存续期间如果调整最大规模，建设银行有权通过网点和相关网站进行公布。产品存续期内，如果超过产品规模上限，建设银行有权宣布暂停新增申购签约资金或追加投资资金的投资运作。产品期限2年，产品到期后建设银行可根据产品运作情况相应延长产品期限，延长后已签客户协议继续有效，具体是否延长及延长期限由建设银行根据当时市场情况确定。建设银行有权通过网点和相关网站进行公布。 产品起始日2009年9月25日产品到期日2011年9月25日产品首发募集期 产品首发募集期为2009年9月23日至2009年9月25日14：00前募集期按照活期存款利率计息，募集期利息不计算为本产品收益。产品投资周期及开放日产品自产品起始日（T日，含）起每三个月为一个投资周期，每月天数按该月实际天数计算，开放日（T日）为每年的3月25日、6月25日、9月25日和12月25日，开放日如遇法定节假日和周六、周日顺延至下一工作日。顺延开放日的前、后两个产品投资周期按产品实际运行天数计算，具体以建设银行网点和相关网站公告为准。产品存续期间如果调整开放日，建设银行有权通过网点和相关网站进行公布。投资周期内，投资者若不选择赎回，则投资资金本金及收益自动归集入下一个投资周期连环滚动。 投资周期内的每日（除法定节假日和周六、周日），投资者可申请赎回资金、追加资金参与运作，也可以新增签约资金，在非开放日提出的申请具体生效时间为申请日后最近一个开放日，在开放日截止时间前提出的申请当日生效。在每个投资周期内，投资者申请新增及追加资金参与运作的截止时间为每个开放日（T日）上午11：30（含）前；投资者申请赎回的截止时间为每个开放日（T日）上午11：30（含）前。（参见六：产品开放日、投资与赎回）管理人费率产品管理费年化费率为0.6/年。理财产品预期年化收益率产品预期最高年化收益率2.52%/年，建设银行将根据市场情况不定期调整预期最高年化收益率，并至少于新预期最高年化收益率启用前一个工作日上午11：30（含）之前公布。（参见三：理财收益说明）投资起始金额1.公司与机构客户首次投资起点为：20万元（人民币），投资期内运作起点为：10,000元（人民币）。2.本产品建行设置的单个投资者累计最高投资限额为3亿元（人民币）。投资金额及赎回金额递增单位公司与机构客户：10000元的整数倍投资者赎回权在产品期限内，投资者可在每个开放日（T日）（除法定节假日和周六、周日）上午11：30（含）前选择申请赎回全部或部分本产品投资资金，开放日（T日）即为资金到帐日。若投资者赎回全部本产品投资资金，则投资资金本金及收益在开放日（T日）兑付至投资者指定账户。若投资者选择赎回部分本产品投资资金，则只能赎回本金部分，该部分本金在开放日（T日）兑付至投资者指定账户，而收益部分要待投资者本金全部赎回后返还至投资者账户。如果投资者在投资周期内选择全额赎回本金，则此操作不可撤销和变更。（参见六：产品开放日、投资与赎回）银行提前终止权建设银行有权选择宣布提前终止本产品（参见七：提前终止）附属条款单个投资者最高投资限额3亿元（人民币）。单个投资者在单个投资周期内的累计净赎回限额5000万元（人民币）。建设银行可根据需要对这一条款进行调整，具体以建设银行公告为准。税款建设银行不负责代扣代缴纳投资者购买本产品的所得税款其他本产品不具备质押功能本产品在中国建设银行上海市分行辖属网点销售二、投资管理（一）基础资产构成：本理财产品所募集的资金可投资于银行间债券市场的债券（包括国债、央行票据、政策性金融债等）；银行承兑汇票收益权、信托贷款、优质企业融资型信托受益凭证、一级市场的申购投资（包括首发新股、增发新股的申购）、货币市场工具投资（包括现金、银行存款、货币市场基金、银行等其他金融机构发行的强流动性金融产品等）等。本产品应用于已贴现的票据资产的，其资产项下的承兑人范围为：全国性股份制商业银行及四大商业银行。（二）基础资产运作方式：建设银行对本产品所投资金融工具设置相应的投资组合，通过管理投资组合，以获取预期收益，在产品存续期内，如果投资的金融资产到期收回了现金流，投资者授权产品管理人对回收资金进行再投资。投资组合中包括但不限于建设银行代表本理财产品投资者将本产品部分资金委托给华宝信托有限责任公司（简称“华宝信托”；住所：上海市浦电路370号宝钢大厦7F-8F ）设立资金信托，华宝信托按建设银行的指令运作信托财产。开放日：本产品的开放日定为每年的3月25日、6月25日、9月25日和12月25日（遇法定节假日和周六、周日顺延至下一工作日）。在开放日，建设银行将在上一个投资周期首日上午11：30（不含）后至该开放日上午11：30（含）前递交赎回申请的投资者资金划付至投资者账户；同时将在上一个投资周期首日上午11：30（不含）后至该开放日上午11：30（含）前提交申购申请并经建设银行审核通过的投资者资金划入建行理财专户，进入本投资周期的运作。三、理财收益说明（一）本金及收益风险1、本理财产品不保障本金及理财收益，建设银行不对本理财产品做出任何保本或保证收益的承诺。2、风险示例 （1）如逢央行降息或市场发生较大变化，建设银行可能调低产品的预期最高年化收益率，可能导致投资者预期收益减少；如建设银行调整预期最高年化收益率，将在上海分行站点网站上公布，新的预期最高年化收益率将最早于公布后的下一个投资周期生效。（2）如遇市场极端情况的发生，可能造成债券类投资的损失，从而造成投资者投资资金及理财收益的损失。（3）如信托融资企业未按期足额归还融资款，则可能会造成投资者投资资金及投资收益的损失。（4）如银行承兑汇票未能到期足额兑付，则可能会造成投资者投资资金及投资收益的损失。（5）如遇新股破发或债券未能足额兑付，则可能会造成投资者投资资金及投资收益的损失。（二）预期最高年化收益率在基础资产到期足额被兑付的情况下，本产品到期（扣除相关费用后）的预期最高年化收益率有望达到2.52%；产品管理人对本产品投资品种等进行相应的投资组合，通过动态管理该投资组合，以获取预期收益。收益率测算依据:投资组合可实现的年化收益率，扣除产品管理人相关费用后所得。（三）建设银行将根据市场情况不定期调整预期最高年化收益率，并通过中国建设银行网站上海市分行站点进行公告。新的预期最高年化收益率依据公告所述的日期和内容生效，生效后，投资者在每个投资周期将以每个投资周期起始日最近的最高年化收益率进行计算，但以最终实际支付为准。（四）收益计算方式1、投资者收益的计算方式：投资者的理财收益=理财金额每个投资周期实际年化收益率投资周期天数/365。在本投资周期内投资者若未行使赎回权，则投资收益部分于下一个开放日自动计算为下一个投资周期的本金进行投资。2、收益举例例如：假设投资者9月25日上午11：30（含）前申请新增100万元投资本金，12月25日上午11：30（含）前申请全额赎回，产品投资周期为91天，产品假设收益率为年化2.52%，一个季度的投资收益：100万元2.52%91/3656282.73上述示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。四、费用说明与收取方式扣除我行产品管理费用0.6%（年化），产品每投资周期到期后，投资者预期可获得最高年化收益率约为2.52%，超过2.52%的收益部分作为建设银行的投资管理费。建设银行不另外收取认购费用及赎回费用。五、本金及收益兑付建设银行不提供保本承诺。投资者赎回的资金可以在开放日到账。本产品到期或遇建设银行提前终止，在产品到期或提前终止后5个工作日内兑付。六、产品开放日、投资与赎回（一）开放日：每年的3月25日、6月25日、9月25日和12月25日（遇法定节假日和周六、周日顺延至下一工作日），具体以建设银行公告为准。投资者可以在本产品募集期申购本理财产品，也可以在产品存续期内申请新增（包括投资者首次申购和赎回后再次申购）或追加投资资金，也可申请赎回资金。（二）投资与赎回1、投资（1）在每个开放日（除法定节假日和周六、周日）的上午11：30（含）之前，投资者可以在原签约网点申请追加或新增资金参与运作。申请追加或新增资金需要经建设银行审核，建设银行在开放日以扣款方式确认投资者申请是否成功，投资者追加或新增投资资金，以在开放日建设银行实际扣划成功的资金为准。举例：若投资者在12月25日上午11：30（不含）后至3月25日上午11：30（含）前申请追加或新增资金，该笔资金将于3月25日参与运作。（2）由于系统的原因，在每个开放日截止时间后约两个小时内，可能会发生无法受理客户追加或新增资金申请的情况。具体可受理时间段请客户事先详细咨询网点工作人员。2、自动再投资投资者在产品投资周期内未提出赎回申请,则投资者的投资本金及收益将在下一产品投资周期的开放日自动滚入下一产品投资周期。3、赎回（1）在本投资周期首日的上午11：30（不含）后至本投资周期届满后紧接的开放日（除法定节假日和周六、周日）的上午11：30（含）之前，投资者可以在原签约网点向建设银行提出赎回全部投资资金申请，在该投资周期内及该开放日上午11：30（含）前赎回的资金本金及收益在开放日兑付至投资者交易账户，投资者与建设银行就该部分投资资金的权利义务终止。（2）在本投资周期首日的上午11：30（不含）后至本投资周期届满后紧接的开放日（除法定节假日和周六、周日）的上午11：30（含）之前，投资者可以在原签约网点向建设银行提出赎回部分投资资金申请，则只能赎回本金部分，在该投资周期内及该开放日上午11：30（含）前赎回的该部分本金在开放日兑付至投资者指定账户，而收益部分待投资者本金全部赎回后返还至投资者账户。举例：若投资者在12月25日上午11：30（不含）后至3月25日上午11：30（含）前申请赎回部分或全部资金，该笔资金将根据上述规定于3月25日兑付至投资者账户。（3）由于系统的原因，在每个开放日截止时间后约两个小时内，可能会发生无法受理客户赎回申请的情况。具体可受理时间段请客户事先详细咨询网点工作人员。（4）大额赎回条款：投资者在产品投资周期内赎回总额不能超过人民币5000万元，如投资者在产品投资周期内赎回总额超过人民币5000万元，则投资者需提前一天通知建设银行。建设银行有权对赎回金额超过5000万元（不含）的部分选择同意受理或不予以受理的权利。建设银行对产品投资周期内受理投资者赎回的时间、可赎回最高金额保留调整的权利，调整以建设银行公告为准。（5）投资者赎回资金后，将在开放日不再对投资者该部分资金进行扣款，如投资者需要继续新增投资，须重新办理申购交易，即签署中国建设银行股份有限公司开放型理财产品申请书。（6）当在投资周期内当日累计申请赎回净额（当日累计赎回额-当日累计新增投资额）超过前1 个工作日产品总规模的10%时，建设银行有权暂停当日申请产品赎回的权利，并于次日以公告的形式通知投资者。七、提前终止产品存续期间，建设银行有提前终止权。一旦建设银行提前终止本产品，将提前2个工作日以公告形式通知投资者，并在提前终止日后5个工作日内向投资者返还产品本金及应得收益，应得收益按实际理财期限计算。如出现如下情形，为保护投资人利益，建设银行有权但无义务提前终止本产品：1、如遇国家法律、法规、规章、制度、金融政策出现重大调整并影响到本理财产品的正常运作时；2、当市场发生极端重大变动或突发性事件时；3、当本产品收益率等于或低于人民银行公布的“3个月定期存款利率”时。八、信息披露 1、本理财产品通过中国建设银行网站（）上海分行站点或网点公告等形式，向本产品参与者提供开放日时间调整、投资者收益率、收益情况及其它与本理财产品相关的事项调整。建设银行将按监管机构的相关要求定期公布项目运行的相关情况；如建设银行行使提前终止权，则将在终止日前2个工作日公告。请投资者注意及时在上述网站自行查询。2、投资者同意，建设银行通过上述网站进行信息披露，如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，因此而产生的（包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会等）全部责任和风险，由投资者自行承担。3、建设银行为投资者提供理财产品相关账单信息。在本产品存续期间的建设银行每月10 日（遇法定节假日顺延）后将本产品上月的账单备置于投资者购买理财产品的营业网点，投资者可凭中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书及银行要求的其他身份证明资料到营业网点打印本产品账单。九、特别说明1、投资者首次申购、在产品存续期内申请新增、追加投资资金，需签署中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书、中国建设银行股份有限公司开放型理财产品申请书和本说明书；投资者赎回资金，仅需签署中国建设银行股份有限公司开放型理财产品申请书。2、投资者签署中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书、中国建设银行股份有限公司开放型理财产品申请书和本说明书后，即视为投资者对建设银行做出以下承诺:（1）保证资金来源合法，系其合法拥有，其投资本产品已得到相关的授权，且不违反任何法律、法规、监管规定及公司章程的规定。（2）同意中国建设银行将本理财产品的募集资金用于投资本产品说明书第二条所列明的基础资产，并代表投资者行使相关权利；