2020年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷B卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格银行业法律法规与综合能力题库综合试卷B卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。A.储值卡 B.专用卡 C.转账卡 D.借记卡 2、根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（ ）。A.对产品特有的风险进行特别提示B.提醒客户留意合约中的免责条款C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答3、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者4、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（ ）的计提比例。A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金5、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（ ）。A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金6、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（ ）。A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托财产不具有独立性C.受托人要为受益人的利益管理信托事务D.信托具有一定的连续性和稳定性7、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度8、下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。A. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C. 借记卡不具备透支功能D. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类9、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（ ）准则的要求。A诚实信用B勤勉尽职C专业胜任D公平竞争10、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（ ）。A.为监管人员提供免费的通讯工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件11、小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了（ ）。A. 运输假币罪B. 出售假币罪C. 持有、使用假币罪D. 购买假币罪12、电话银行是通过（ ）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.互联网技术B.电话自动语音C.自助终端D.多媒体技术13、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（ ）。A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标14、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款B、向法院诉讼C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用15、诚信审贷的内容不包括（ ）。A：借款人恪守诚实守信原则B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法16、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（ ）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息17、最常见的利率违规行为是（ ）。A. 银行高于法定利息吸收存款B. 银行低于法定利息吸收存款C. 银行高于法定利息发放贷款D. 擅自或变相以高利息发行债券18、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。A土地储备贷款B个人住房贷款C房地产开发贷款D法人商业用房按揭贷款19、在汇款的三种方式中（ ）多用于急需用款和大额汇款。A.电汇B.信汇C.票汇 D.电汇和票汇 20、根据中华人民共和国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是（ ）。A.任意资本制 B.授权资本制 C.折中资本制 D.法定资本制21、以下（ ）环节不属于一笔贷款的管理流程。A.贷款申请B.受理与调查C.贷款支付D.贷款监控22、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）应履行的职责之一。A. 中国银行业监督管理委员会B. 所有商业银行C. 中国银行业协会D. 中国反洗钱监测分析中心23、（ ）具体列举了商业银行的可疑交易标准。A、反洗钱法B、银行业监督管理办法C、金融机构反洗钱规定D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法24、个人网上银行属于（ ）。A.私人银行B.电话银行C.手机银行D.电子银行25、行业发展的稳定阶段是指（ ）。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期26、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A. 境外金融机构B. 境内金融机构C. 境内外金融机构D. 境内外上市公司27、根据银行业监督管理法规定，下列说法不正确的是（ ）。A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款28、关于利息的说法错误的是（ ）。A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系29、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.借款保函B.履约保函C.经营租赁保函D.投标保函30、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（ ）的增长。A:经济产出B:居民收入C:经济产出和居民收入D:经济收入31、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（ ）对借款人的一种担保行为。A证券机构B银行C中国保监会D中国银监会32、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。A：会降低商业银行向中央银行融资的成本B：提高商业银行向中央银行的借款意愿C：会使市场利率相应上升D：会增加市场货币供应量33、（ ）是银行最主要的中长期投资品种。A:企业债B:次级债C:国债D:金融债34、存放同业属于商业银行的（ ）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务35、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A存款B贷款利息C投资收益D手续费收入36、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）。A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.银团的代理行必须由牵头行担任D.银团贷款成员的贷款条件可以不同37、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。A：国家开发银行B：中国进出口银行C：中国农业发展银行D：中国人民银行38、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为 （ ）。A:会计资本B:监管资本C:经济资本D:核心资本39、票据丧失的公示催告应当向（ ）的基层人民法院申请。A.票据输出地B.票据承兑地C.票据支付地D.持票人所在地40、下列属于间接融资工具的是（ ）。A.可转让大额存单B.商业票据C.债券D.股票41、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）。A商誉B无形资产C商业银行对未并表金融机构的资本投资D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资42、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行43、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内做出批准或者不批准的书面决定。A.20B.30C.45D.6044、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（ ）以上。A、1年 B、半年 C、3个月 D、5年45、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为是（ ）。A.行政许可 B.行政处罚 C.行政强制 D.行政诉讼 46、下列关于商业银行资本作用的表述，错误的是（ ）。A.满足商业银行正常经营对长期资金的需要B.保障股东的高利润回报C.维持市场信心D.限制商业银行业务过度扩张和承担风险47、下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额48、（ ）是衡量经济增长的指标。 A. 生产者物价水平B. 消费者物价水平C. 国内生产总值D. 物价总水平49、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。A.承诺业务B.代理业务C.托管业务D.支付结算业务50、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（ ）。A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求51、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度52、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币，管理人民币流通 D.监督管理黄金市场53、按照商业银行资本充足率管理办法的规定，核心资本不包括（ ）。A. 少数股权B. 盈余公积C. 资本公积D. 次级债务54、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（ ）。A：委托收款凭证B：银行存单C：汇款凭证D：汇票55、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%56、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率57、商业银行的高级管理层不包括（ ）。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人58、按照商业银行授信工作尽职指引，当客户发生突发事件时，商业银行应 （ ），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。A. 立即收回贷款B. 立即停止结算C. 立即派员实地调查D. 立即参与事件59、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司60、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（ ）。A.基本建设贷款 B.技术改造贷款 C.贸易融资贷款 D.科技开发贷款61、中国银行业协会是（ ）。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持62、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款63、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（ ）。A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略64、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标的指标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定65、根据行政处罚法，行政强制执行只能由（ ）设定。A.人民法院 B.地方性法规 C.行政法规 D.法律 66、货币政策中介目标的作用不包括（ ）。A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.便于中央银行调整政策工具的使用D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁67、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（ ）。A.转让B.背书C.承兑D.出票68、依照贷款通则的规定，审查人员应当对（ ）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员69、根据银监会2012年发布的关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08570、（ ），我国开始逐步建立知识产权制度。A.20世纪90年代B.20世纪80年代C.19世纪70年代D.19世纪60年代71、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消费B.政府消费C.投资的存货增加D.投资的固定资本形成72、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）。A20B30C40D5073、从数量上看，资本利润率表现为（ ）与资本的比率。A:营业收入B:总收入C:净利润D:营业利润74、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（ ）。A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小75、（ ）对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长76、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（ ）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场77、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）。A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放78、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。A定额批量清算B全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统清算79、下列说法中不正确的是（ ）。A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具80、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司81、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（ ）。A商业银行的监事B商业银行的管理人员C商业银行董事投资的公司D保险公司82、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（ ）。A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合金融机构反洗钱规定要求的客户身份识别措施B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记83、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（ ）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险84、下列对资本市场特征的描述正确的是（ ）。A.风险性高，收益也高，偿还期长B.风险性低，安全性也低，偿还期长C.流动性低，风险性也低，偿还期短D.收益高，风险性低，偿还期短85、活期存款的起存金额为（ ）。A:1元B:5元C:50元D:100元86、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（ ）。A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务87、根据商业银行风险监管核心指标(试行)：单一集团客户授信集中度应小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%88、商业银行同业拆借的特点是（ ）。A.收益率相对贷款较高B.期限短C.手续比较复杂D.最安全最具有流动性的投资品种89、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%90、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（ ）。A：设立临时机构B：注册验资C：异地业务往来D：异地临时经营活动 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（ ）。A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于特定目的的贷款D.向其他国家发放的贷款E.支援其他国家发放的无息贷款2、银行业金融机构有（ ）情形，由银监会责令改正A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动3、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（ ）。A.提供财务分析与规划B.提供财务咨询C.作为中介为客户民间融资提供方便D.个人投资产品推介E.接受客户委托进行股票交易操作4、中小商业银行包括（ ）。A股份制商业银行B住房储蓄银行C城市商业银行D农业合作银行E中国邮政储蓄银行5、关于基本存款账户，下列说法正确的是（ ）。A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B:基本存款账户是存款人的主办账户C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D:同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户6、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（ ）。A金融机构存放同业B日常周转结算C设立临时机构D注册验资E异地临时经营活动7、银行金融创新的基本原则有（ ）。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则8、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（ ）。A勤勉尽职B诚实信用C礼貌周到D态度稳重E衣着得体9、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（ ），情节严重的行为。A. 信用证B. 资信证明C. 票据D. 保函E. 存单10、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中，应该做到（ ）。A.审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项B.协助转移客户的资产安全C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份E.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导11、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（ ）和金融产品创新六个方面。A:机构设置创新B:风险管理能力创新C:人员准备创新D:市场拓展创新E:管理模式创新12、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）。A:债券市场B:股票市场C:外汇市场D:交易所市场E:黄金市场13、银行业职业价值理念的核心有（ ）。A. 诚信B. 爱岗C. 合规D. 尽职E. 竞争14、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（ ）。A是防止银行倒闭的最后防线B是资产减去负债后的余额C是银行需要保有的最低资本量D是银行实际承担风险的最直接反映E是所有者权益15、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（ ）。A.企业信贷B.汇款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投资16、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括（ ）。A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实17、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（ ）。A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存人银行的信用行为18、流动性风险的管控手段包括（ ）。A.现金流量管理B.限额管理C.风险对冲D.应急计划E.压力测试19、商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有（ ）。A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额B.提前支取时必须全额支取C.利息高于活期储蓄D.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息税20、商业银行的内部控制包括内部控制环境、（ ）、监督评价与纠正五个方面。A:风险识别预评估B:高层检查C:内部控制措施D:信息交流与反馈E:持续报告21、宏观经济发展的目标及其衡量指标一般 包括（ ）。A.经济增长一国内生产总值B.货币供应量一市场利率C.充分就业一失业率D.物价稳定一通货膨胀率E.国际收支平衡一汇率22、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（ ）。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪23、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（ ）。A.提供证券交易的场所和设施B.对会员、上市公司进行监督C.管理和公布市场信息D.证券的存管和过户E.接受上市申请，安排证券上市24、下列属于我国的商品期货市场的有（ ）。A大连商品期货交易所B郑州商品期货交易所C上海商品期货交易所D中国香港期货交易所E中国金融期货交易所25、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守风险提示条款要求的有（ ）。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式E.提示理财产品中对客户不利的方面26、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模27、代理的法律特征包括（ ）。A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人E. 代理人不得收取代理费用28、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量29、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息30、根据担保法的规定，下列关于抵押的说法正确的有（ ）。A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿B.土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押31、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述，正确的有（ ）。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法32、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束33、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（ ）。A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制34、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D组织协调全国的反洗钱工作E对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求35、行政处分包括（ ）。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除36、票据丧失的补救措施包括（ ）。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.要求付款人支付款项E.要求出票人支付款项37、根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有（ ）。A责令改正B有违法所得的，没收违法所得C违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款D责令停业整顿或者吊销其经营许可证E追究刑事责任38、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（ ）A.单位定期存款B.单位通知存款C单位活期存款D.单位协定存款E.定活两便存款39、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（ ）。A. 交叉B. 依赖C. 互补D. 相悖E. 并存40、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有（ ）。A.邮局B.快递公司C.报送D.环球银行间金融电讯网络E.加押电传 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。A.对B.错2、（ ）消费者价格指数（CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误3、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错4、（ ）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。A.对B.错5、（ ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。A正确B错误6、（ ）指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。A、正确B、错误7、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错8、（ ）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错9、（ ）商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错10、（ ）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。A.正确B.错误11、（ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误12、（ ）非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。A.对B.错13、（ ）目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。A.对B.错14、（ ）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。A、正确B、错误15、（ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【正确答案】C2、【答案】C【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，即使客户没有问到的不利方面也应提示。3、A4、A5、b6、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性。信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。(4)受托人要为受益人的利益管理信托事务。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。7、【答案】B8、B9、C10、【答案】D11、C12、B13、正确答案是： D14、D15、答案：C银行从业基础16、D17、A18、B19、A20、D21、【答案】D22、D23、正确答案：D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体列举了商业银行的可疑交易标准。24、D25、【答案】C【解析】各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大的变化，所以成熟期也是行业发展的稳定阶段。26、C27、D28、【答案】C【解析】利息是剩余产品价值的一部分。29、A30、C31、B32、C33、B34、B35、A36、B3