理财需求分析.ppt

人的一生有五个时期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期 不同的人生阶段 有不同的需求 单身期 一般为2 5年 指从参加工作至结婚的时期由于这个阶段的经济收入比较低 花销大 投资重点不在于获利 而在于积累经验 理财优先顺序 节财计划 资产增值计划 应急基金 购置住房理财建议 可将资本的60 投资于风险大 长期报酬较高的股票 股票型基金或外汇 30 选择定期储蓄 债券或债券型基金等较安全的投资工具 10 以活期储蓄的形式保证其流动性 以备不时之需 核心保险需求 定期寿险 意外保险 万能险 投连险 家庭形成期 一般为1 5年 即从结婚到孩子出生这段时间 由于该阶段的经济收入增加且生活稳定 此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出 理财优先顺序 购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金 理财建议 可将可投资资本的50 投资于股票或成长型基金 35 投资于债券和保险 15 留作活期储蓄 核心保险需求 终身寿险 重大疾病保险 住院医疗保险 家庭成长期 一般为9 12年 指从小孩出生到上大学的这一阶段 该时期的最大开支是子女教育 保健医疗费等 理财优先顺序 子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划理财建议 考虑以创业为目的的投资 也可将可投资资本的30 投资于房产 以获得稳定的长期回报 40 投资于股票 外汇或者期货 20 投资于银行定期存款或债券及保险 10 留作活期储蓄 作为家庭紧急备用金 核心保险需求 终身寿险 重大疾病保险 女性疾病保险 少儿教育金保险 少儿医疗保险 少儿重疾保险 养老保险 投连保 万能险 家庭成熟期 一般约为15年指子女参加工作到家长退休的这段时间 在该阶段 由于自身的工作能力 工作经验 经济状况都已到高峰状态 因此最适合积累财富 理财重点应是扩大投资 理财优先顺序 资产增值管理 养老规划 特殊目标规划 应急基金理财建议 将可投资资本的50 用于股票或同类基金 40 用于定期存款 债券及保险 10 用于活期储蓄 但随着退休年龄渐渐接近 用于风险投资的比例还应渐渐减少 核心保险需求 医疗保险 重大疾病保险 养老保险 投连险 退休期 指退休后 该时期的投资和消费通常比较保守 理财原则是身体 精神第一 财富第二 主要以稳健 安全 保值为理财目的 理财优先顺序 养老规划 遗产规划 特殊目标规划 应急基金理财建议 将可投资资本的10 用于股票或股票型基金 50 投资于定期储蓄或债券 40 进行活期储蓄 对于资产较多的老年投资者 此时可采用合法节税手段 把财产有效地交给下一代 核心保险需要 趸缴型投资类保险 理财需求调查问卷 理财是关于赚钱 花钱和省钱的学问 有句话说 你不理财 财不理你 你知道吗 每月的工资 零存整取与活期储蓄 一年下来利息相关2 375倍 你了解过聪明的理财五大定律 4321定律 72定律 80定律 家庭保险双十定律 房贷三一定律 吗 如何走出理财误区 误区一 理财是有钱人的事 误区二 有了理财就不用保险 误区三 投资操作 短 平 快 误区四 盲目跟风 冲动购买 误区五 过度集中投资和过度分散投资 下面做一份简单的社会调查 感谢您的支持与配合 1 您的性别 男 女 年龄 2 您的职业 学生 公务员 金融机构 其它 3 您的月收入 1000元以下 1000 3000元 3000 5000元 5000元以上 4 您的家庭情况 单身 二口之家 三口之家 其它 5 你能承受的投资理财产品占您收入的比重 5 以下 5 15 15 25 25 35 35 以上 6 你希望理财产品给您带来的收益率 越高越好 5 5 10 10 以上 稳定也比银行利率高就好 7 你怎样看待投资理财的收益和风险的 高风险高收益 稳健收益 8 你是个偏向风险偏好型的 是 否 9 你觉得理财的目的是 增值保值 赢得收益 10 你想通过哪些途径了解银行理财类产品 讲座 宣传广告 来电咨询 网上在线 其它 请注意 提交答卷 4321定律 家庭资产合理配置比例是 家庭收入的40 用于供房及其他方面投资 30 用于家庭生活开支 20 用于银行存款以备应急之需 10 用于保险 72定律 不拿回利息利滚利存款 本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率 比如 如果在银行存10万元 年利率是2 每年利滚利 多少年能变20万元 答案是72 2 36年 80定律 股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号 比如 30岁时股票可占总资产