2019年中级银行从业资格《个人理财》提升训练试题B卷 附答案.docVIP

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年中级银行从业资格个人理财提升训练试题B卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ）A、进取型B、稳健型C、冒险型D、保守型2、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得3、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（ ）A、商业银行B、证券公司C、保险公司D、个人投资者4、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权5、以下有关期货的说法错误的是（ ）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。6、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10，则需每年存入银行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、163807、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ）A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上8、金融期货中不包括（ ）A、股票指数期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货9、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为03%；一年中有300天挂钩利率为03%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%10、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（ ）A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头1650011、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元A、6.4B、8C、3.2D、512、QDII是指（ ）A、合格基金投资者B、合格投资机构C、合格境内机构投资者D、合格境外机构投资者13、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数14、AU（T+D）的交易单位为（ ）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手15、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（ ）元。（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）A、55B、65C、8D、1516、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（ ）的价值。A、更低B、不能确定C、同等D、更高17、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（ ）A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机C、礼貌、诚恳的面对D、保持平常心，不卑不亢18、下列不属于国债产品风险的是（ ）A、操作风险B、违约风险C、再投资风险D、价格风险19、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税20、下列外汇市场的参与者不包括（ ）A、中国银行B、索罗斯基金C、未进行外汇交易的个人D、国家外汇管理局21、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（ ）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性22、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（ ）A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人23、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金24、下列不属于制定保险规划的原则的是（ ）A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险25、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元26、单利和复利的区别在于（ ）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算27、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表28、宋体一张5年期，票面利率10，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.529、真实票据理论的局限性不包括（ ）A、忽视了贷款需求的多样性B、忽视了贷款自偿性的相对性C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性30、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（ ）A、活期存款账户B、信用卡账户C、扣款账户D、定期投资账户31、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（ ）A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则D、审慎性原则32、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券33、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导D、将客户交易信息档案存放在保险柜34、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ）A、房地产B、股票C、外汇产品D、储蓄产品35、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（ ）A、银行存款B、国债C、基金D、房地产36、下列哪种说法是正确的?（ ）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让37、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（ ）A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度38、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（ ）A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额D、不必建立的委托投资跟踪审计制度39、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元40、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督41、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ）A、路先生的保额应当最大B、应该优先给孩子买保险C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险42、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ）A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行43、（ ）是亚洲地区最大的外汇交易中心。A、东京B、北京C、汉城D、香港44、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务45、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ）A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头1650046、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（ ）A、未按规定提示风险B、利用个人理财业务从事洗钱活动C、销售未经批准的理财产品D、提供虚假的风险收益预测数据47、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股48、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、中国人民银行C、证券公司D、中介机构49、专门融通一年以内短期资金的场所称为（ ）A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、期货市场50、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（ ）A、著作权B、土地使用权C、公益性质的职工住宅D、股票51、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（ ）A、央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀52、在通货膨胀条件下，（）A、实际利率高于名义利率B、个人和家庭的购买力增加C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率D、固定利率资产贬值53、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）A、增持储蓄产品B、增持股票C、增持股票型基金D、减持固定收益类产品54、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则D、风险性原则55、对于客户地中期投资目标,应（ ）A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略56、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权57、宋体在相同保额和投保条件下,（ ）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险58、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（ ）A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品59、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾60、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能61、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关62、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。63、国内期货市场中不包括（ ）A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所64、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ）A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者65、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（ ），该行业的内部竞争越（ ）A、强；强B、强；弱C、弱；强D、弱；弱66、按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益。A、90%B、70%C、60%D、50%67、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。A、3.5B、4C、5.1D、7.668、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。A、生命周期理论B、资本资产定价理论C、随机漫步D、市场有效69、教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费70、风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）A、必要性B、可能性C、前提D、确定性71、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ）A、跟风阶段B、摸索阶段C、成熟阶段D、回归创新阶段72、下列关于基金认购的表述中，错误的是（ ）A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理73、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（ ）A、非常高，无法投资B、中等偏高C、中等D、非常低74、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ）A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。75、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（ ）A、投保人是被保险人,也是受益人B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人76、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?（ ）A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期77、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（ ）A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。78、投资组合决策的基本原则是（ ）A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险79、金融期货中最早出现的品种是（ ）A、利率期货B、外汇期货C、商品期货D、股票价格指数期货80、风险预警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和传递B、事后评价C、风险处置D、信用卡查询81、根据中华人民共和国个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ）A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率82、关于客户信息收集的说法，不正确的是（ ）A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息C、客户信息分为初级信息和次级信息D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息83、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（ ）A、不能盲目投资，要精打细算B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺84、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（ ）A、工艺技术评估B、生产条件评估C、经济效益的评估D、银行效益评估85、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（ ）A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分C、适当增加资产组合D、购置房地产86、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（ ）A、浮动汇率B、远期汇率C、市场汇率D、买入汇率87、结构性理财规划方案不包括（ ）A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划88、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（ ）A、1个月B、3个月C、6个月D、1年89、以下关于各保险要素的说法，正确的是（ ）A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人90、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ）A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、成长型基金与收入型基金的区别体现在（）A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基金一般均按时派息给投资者E、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场2、人口结构包括（ ）A、自然结构B、社会结构C、宏观结构D、微观结构E、中观机构3、客户信任可以分为（ ）A、认知信任B、理念信任C、服务信任D、情感信任E、行为信任4、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（ ）A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险5、股票投资的系统风险包括（ ）A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险6、应纳个人所得税的项目有（ ）A、工资、薪金B、劳务报酬C、财产转让所得D、偶然所得7、全球铂金总储量的98%集中在（ ）A、南非B、美国C、加拿大D、俄罗斯E、中国8、进行市场分析和行业分析，制定（ ）是银行自主开发理财产品策略的主要内容。A、新产品开发计划B、产品种类C、产品风险D、产品收益E、产品规模9、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（ ）A、年所得12万元以上的B、从中国境外取得所得的C、取得应税所得，没有扣缴义务人的D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的10、下列关于现值的说法中正确的是（ ）A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示C、现值与时间成正比例关系D、由终值求解现值的过程称为贴现E、现值和终值成正比例试卷关系11、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ）A、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有充足的现金准备；D、是否有适当的住房；E、是否购买了适当的财产和人身保险；12、基金子公司产品投资的注意事项包括（ ）A、充分了解产品管理人的情况B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施D、确定资金最终流向和投资标的物E、了解信息披露方式和项目进展情况13、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ ）A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险14、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则A、公平竞争B、自愿C、公平D、等价有偿E、诚实信用15、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ）A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格16、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（ ）A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导17、信托产品的风险包括（ ）A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、项目经营管理风险18、下列符合选择目标市场的要求的有（ ）A、有比较通畅的销售渠道B、竞争者较少或相对实力较弱C、以后能够建立有效地获取信息的网络D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致19、以下哪些属于客户信息中的定量信息（ ）A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好E、家庭关系20、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（ ）A、经济与技术环境B、政治与法律环境C、社会与文化环境D、信贷资金的供求状况E、银行同业竞争对手的实力与策略21、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产22、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（ ）A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语C、登载单位或者个人的推荐性文字D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字E、预测该基金的证券投资业绩23、按照承保方式划分，保险可以分为（ ）A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险24、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是（ ）A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险C、投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担E、商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险25、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（ ）A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、现货期权E、期货期权26、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向（ ）A、应该减少储蓄B、加大股票投入C、增加债券投入D、购置房产E、购入基金27、基金分红分为（ ）两种形式。A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、红利再投资E、送股28、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人29、养老保险有何意义？（ ）A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养C、有利于促进经济的发展D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产30、根据公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有（ ）A、有限责任公司B、国有独资公司C、股份有限公司D、国有控股企业E、外资控股企业31、下列说法正确的是（ ）A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益B、债券的直接收益取决于债券利率C、债券的利率是不确定的，投资风险大D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要E、国债不存在违约风险32、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-33、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（ ）A、最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配B、预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全34、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（ ）A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守35、若将债券堪称理财产品，则要考虑的债权的特征包括（ ）A、流动性B、参与性C、偿还性D、收益性E、安全性36、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（ ）A、汇金公司B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行E、以上说法均不正确37、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（ ）A、国债B、金融债C、中央银行票据、债券回购D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券E、股票38、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（ ）A、理财计划属于综合理财业务中的一类B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划39、下列关于凭证式债券的说法正确的是（ ）A、券面上印制票面金额B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C、“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通D、凭证式债券不可以提前兑付E、凭证式国债的收益高于记账式国债40、房地产投资的风险主要有（ ）A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响C、利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响D、股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。A、正确B、错误2、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。A、正确B、错误3、（ ）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。A、正确B、错误4