《商业银行经营模拟实训》总结.doc

西南财经大学天府学院 商业银行经营模拟实训报告西南财经大学天府学院商业银行经营模拟实训报告团队名称： 学生姓名：陶江霞（40701826）所在班级：摘要摘要的主要内容应是从报告中摘录出来的，应是报告的主要内容、观点、精华、结论，是精简提炼的、直接了当的、直接陈述的。写摘要时要注意意思的完整、语言流畅，做到有头有尾、有条有理。要求100-200字。在中、英（外）文摘要结尾处另起行加“关键词”，对实训的内容进一步提炼，以便于检索。关键词包罗了报告所有的主题概念，是目的、方法、结果、结论的精练。关键词必须简单、常用、概念明确、专指度高（具体），尽量避免使用生僻、复杂的词汇。要求3-5个。 目 录摘要2Abstract3正文5一、第一级标题5（一）、第二级标题51、第三级标题5（二）、第二级标题52、第三级标题5二、第一级标题6（一）、第二级标题61、第三级标题62、第三级标题6（二）、第二级标题61、第三级标题6注： 五号宋体字一、 引言经过2天的商业银行经营模拟实训课的学习后，我们模拟工作了6年的银行内部操作。我们是7家商业银行中的一家天府银行，我们的团队由4人组成，分别有综合柜员，信贷员，会计主管，和银行行长。我们以银行最主要的2个业务为主要经营对象，即吸收存款和发放信贷。二、 实战经营过程描述6个季度的实战经营过程以及影响最后经营结果的重大转折点。（一）、第一年：信贷部门：在所有商行都只拥有初始资本金人民币1亿元，和所有企业均有初始现金流人民币10亿元的初始状况下。作为银行的信贷员，我的职责是;授信客户的营销，授信额度的申请，客户调查与授信分析，担保的调查与分析，授信额度的使用即贷款等业务的操作，包括合同的谈判与签订，抵押的办理，担保的核实，贷款资金的使用监控，客户经营情况的持续跟踪，问题贷款的处理。1、在第一年的初期，我们的主要任务是吸收存款，争强银行的现金流实力。只有在吸收更多的存款的前提下，我们才能在以后的业务发展中发放较高的相应额度的贷款量。于是作为信贷员的我，对于每家企业都外出和企业负责人进行相互的沟通，建立友好合作的关系。最后在和人际关系的交往下，我成功的为我们天府银行吸收了7亿的货期存款量。2、在第一年的末期，我们的主要任务是发放贷款，从而通过存贷利差，维持银行正常经营和获取利润。在我行刚建规模而没有其他中间业务的情况下，只有将银行吸收回的存款发放出去，获取贷款利息，这样银行才能正常运行，才有利润可言。在通过吸收存款的业务发展中，我们团队认为，在看不出每家企业未来的前途的情况下，我们采用了全面合作战略-和每家企业合作，小额贷款给每家企业。最后我行成功发放了6亿贷款量。这样我们就与每家企业建立了友好关系，为此是希望来年企业在盈利的情况下 ，继续和我行合作。通过第一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利，上交了10%的法定存款准备金。然而因为经验不足，没能控制好贷款量，导致我行的存贷比高达85.7%。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，在就需要银行留有一定的库存现金存款准备金（就是银行在央行或商业银行的存款），如果存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机，如果支付危机扩散，有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大。如银行因支付危机而倒闭，也会损害存款人的利益。所以银行存贷比例不是越高越好，应该有个度。而目前我行就超过了央行规定的存贷比65%。（二）、第二年信贷部门 通过一年的经营，各家企业的经营情况都有了一定的变化。有的银行经营状况非常好，有的却出现了严重的亏损。1、 第二年年初，同第一年一样，寻求企业合作伙伴。在经过无数次的交谈后，最后吸收了8亿元人民币的存款。同时与企业保持合作伙伴关系，同时对于部分企业，我行选择了放弃合作伙伴的关系。如果该企业自愿来我行存款，我行非常高兴，但是不在是主动出击寻求存款。2、 第二年年末期，我们还是开展发放贷款业务。在面对我们合作伙伴“MUSE”企业出现了严重亏损的情况下，我们看好“MUSE”企业的前景，虽无存款，但继续贷款给企业的方针。最后我行总计贷款量5亿元人民币。 通过这一年大家共同的努力，我行却出现小额亏损。我行上交了9%的法定存款准备金。在吸取第一年的存贷比的教训后，我行加强了控制存贷比，最后结算为64.7%的比例，低于了央行规定的65%。 （三）、第三年信贷部门在第二年的经营过程中，各家企业都发生了翻天覆地的变化，有2家企业出现了严重的亏损，其余几家企业都是正常运营。1、在第三年年初，面对各家企业都获得前一年的收益后，我行改变战略目标择高选择，只针对3家现金流较高企业发出合作请求。最后在团队的共同努力下，我行吸收了人民币8亿元存款量。2、第三年年末期，我们开始发放贷款。在面对我们合作伙伴“MUSE”企业扭亏为盈的情况下，我行最后发放了人民币5亿元贷款量。通过这一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利，上交了11%的法定存款准备金。在吸取前2年的经验和教训中，我行最后控制在了76.9%的存贷比，虽然高于央行的存贷比要求，但是我行还是在不断努力，争取为我行创造高利润。（四）、第四年信贷部门在通过前几年的经营过程中，我行有努力开创发展中间业务，但最后还是以失败结束。因此，我行坚持主要的存贷业务，继续为提高我行利润而努力。1、 在第四年，我们加大吸收银行存款。最后吸收存款量:人民币10亿元整。2、 同时，我行对各家企业进行了评估，根据各家企业目前的现金流状况，分析得出“朝天门”企业和“MUSE”企业是我行的首要目标客户。最后我行发放了人民币7亿元贷款。通过这一年大家共同的努力，我行获得了小部分的盈利，上交了11%的法定存款准备金。在吸取前3年的经验和教训中，我行最后控制在了76%的存贷比，虽然高于央行的存贷比要求，但是我行还是在不断努力，争取控制存贷比例，为我行创造高利润。（五）、第五年信贷部门：各家企业通过前四年的经营，现金流状况呈现了明显差距。几家企业现金流为负，而少数的企业现金流运营良好。1、 在吸收存款业务中，我行只针对“MUSE”企业，因此最后吸收了35亿元人民币存款.2、 在发放贷款业务中,我行只针对MUSE”企业，最后发放贷款量22亿元人民币。通过大家的努力，我行控制了存贷比在62.8%，符合了央行65%的要求。并获得了几千万的利润。（六）、第六年信贷部们：1、 在最后一年的努力中，我们加大吸收存款，最后吸收到57.58亿元人民币。2、 同时我们也更加努力与企业合作，最后发放了36.5亿元人民币。最后年末结束了我行经营6年的成绩。保持了存款量在63。48%。并获得了利润，最后统计6年成绩，我行获取了2亿多元人民币。三、 心得体会：作为一名信贷员首先要敬业爱岗，努力提高业务能力。敬业爱岗与业务能力是相辅相成的，敬业爱