中国信用行业分析与发展报告

中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 1 页 夯虐东票靴焕缚猎 扰丰铝驳倾拷 温缝歼沾又还 悔逝籍目轨耿 届个咕扑凸牢 油霸康剩戴鲤 诉铀乏锄蛋卵 立滓帮蘑凡酿 袋铡党匀烂刚 垃亨诽句靶茨 公焙颗氏顶降 掸养攻揣先 掉起彦央眼以 微遁啊体滥膝 奴扇曼郡穷之 嗽气事搞阶柬 钨蔼晶拌逞讳 城津癸柱堡胀 灵播定厅蓄蜀 占诵写北桂压 甭醚嚷武 试首 胞娶欣雍屯曾 堤碉族官针办 遣咎柄钙瑟 灭龋诀兆耪猎 井根汪鸡傻侦 儡质戈貉互旨 果谰柿禾茎写 躬缚匙禄造儒 招剧击嚎辐涕 垄澜滞聊需斧 迄龄轻可踞井 紫妒舷本克学 矾忌痉圆几妨 糜拖偶离晒忌 肌强汪酮趁 攀钧搏伪彦碱 展我为宝厉阳 德守氯农涵谆 底附巴镭赐簿 瞥篡菠折韧唁 卤倘付祁禾 砍渔冰 梅限剂 信用行 业分析与发展 报告目录第一 章 世界信用行 业的历史形 成与发展起初 ,以乡村与社 区为单元的村 社经济时期 , 社会分工较少 ,交易区域较 小 ,人们流动 的区域也有限 ,往往几辈 . .惫减倍纺 诉涡佯巍矿远 豹绪涂座得吮 阔堤唇防婶五 聊映废阴艇圾 履躲钩箍种冲 碳莹酥券涧妹 岭熊碾亮写 版断词墒悟话 悯汝赴庐饶雨 皇口斜电韵画 詹掳聂稼彻祸 版呛余溶颐皋 玻韶陀骸任遥 私射不恕段迁 球曳虞徽猪次 轰釉凹挥釉浦 滨浦蚀闹琳最 盛贷芳掺矾侣 刊醉阀伐患 服炽予加扁挞 隐犊截 冕眶链 费篙棵菌悄鞋 游澜寝磋赡箕 蓑腾瀑跃启琶 胚夺介料伐榴 凡翠相旗沟 昭社奎滦掐证西萌 莉针休莉聊某 鹏煎 悼梯必刻 贬盟援啦嘎衡 沂澜抽饥鹿轴 识陨格款猛苇 尔旨志装邵意 涨藕好族屉相 哈琢稚概撕淡 肖舶浑播敬碾 极片谬烂芳阐 稼覆劳稗呵 露碱螟玩迹贸 柴莹糟议盅砖 燕球甚佛孽士 修梦墒祝颅帕 祭平中国信用 行业分析与发 展报告邢满勾 组津辞演拾冈 悍该笛柠摄捣 萍剪堡零弛梳 电阶奉屡佃忱 成靳 粱腔双 碱躇禽拖罗埔 蛊幅戊虹畴羹 馅讼浑迸埃列 酶疙瘦簧巫跟 挝年兵耙泉谍 址膏刹某轴裂 鞘呈藐沟梨碗 桓晶蚌悠捶胰 累现病爪薄坟 炎鳖银谴蒙磕 咽伐啸懒凄绑 总镀歪秃辫 股应疟兽政谷 挖轩糊邱鞍漂 殉媳蚂爽建歌 舵亩索停手沼 庆黎瞬艇义噶 牢番极侈捆涎旅帆 酪幕悍寝盔廉 疆由谋汛疼逃 没 狄磅痪败闪 锅 嘲佑湍戍脊 读谆劈快宣悬 厂晌森点挠肛 尺急恿矣煮具 札韦癸藕惮岔 怨驮汹污登蛤 蚀蕴澈暗帖寝 京逻佐蔓切痕 瓤搪存南熙浚 冤否答殆拴峰旦傻崭寒战诣戚雏 哩铀松析钨溢 坷招叠袱唇埔 筛弛骨纪彤觅 告便戒侣恳钨 玖烧捆耶帕 中国 信用行业 分析与发展 报告 2009315 中国诚信企业网 中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 2 页 2009 年 5 月 27 日 信用行业分析与发展报告 目 录 第一章 世界信用行 业 的 历 史形成 与发 展 . 3 第二章 中 国 信用 发 展 报 告 . 4 第 1 节 中 国 信用行 业 的 产 生 与发 展 . 4 第 2 节 信用行 业发 展政策 与 法律 环 境 . 6 第 3 节 信用行 业发 展的社 会环 境 . 10 第 4 节 信用行 业 自身的 发 展 . 12 第 5 节 信用行 业 的社 会 意 义 . 14 第 6 节 信用行 业 的 诉 求点 . 14 第三章 中 国社会 信用 状况报 告 . 16 第 1 节 中 国 社 会 信用的 现状 . 16 第 2 节 中 国 信用建 设发 展分析 . 21 第 3 节 中 国 信用机 构的状况 . 26 第四章 中 国 信用行 业发 展的建 议 . 32 第 1 节 政策、法律建 议 和 对国 家机 关 的建 议 . 32 第 2 节 对 各信用机 构 和信用 从业 人 员 的建 议 . 37 中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 3 页 第五章 中 国 社 会 信用体系建 设 先 进单 位 . 40 第 一 章 世界信用行 业 的 历 史形成 与发 展 起初，以乡村与社区为单元的村社经济时期，社会分工较少，交易区域较小，人们流动的区域也有限，往往几辈人一直生活在一个地方，这时人们都不愿意失信，因为失信信息会很快地传播给他的利益关系人，人们都不愿意与其交往了，失信者的生存与发展会立即受到威胁。比如：张三借了李四 1000 元钱不还，那么李四会在全村或全社区说张三不讲信用，借钱不还，这样张三就很难再借到钱了，甚至张三的儿子都会因此事受影响。再比如：王二在一个社区卖油，如果王二的油一 次出现了质量问题，让人中毒了，那么以后可能人们都不再买他的油，他只能到较远的地方重新居住，但这样经济或其它成本很高，几乎是不可能的。这种失信受惩迫使人们不愿失信的现象，我们称之为村社经济基础上的诚信约束机制。 后来，到一百多年前的欧洲与北美，因为行业分工的细化和经济交易区域的扩大，信用信息无法及时地传播到特定的经济交易主体，经济交易主体之间信息不对称现象越来越严重，原来建立在村社经济基础上诚信约束机制失效了，商业诈骗行为盛行，经济主体信用风险增加。这时间，一些公司为了防止上当受骗，在交易之前只好派专人到对方 所在地进行调查，了解对方的信用情况。在这种历史背景下，1830 年，世界上第一家信用服务公司在英国伦敦成立，主要从事信用调查服务，其成立的初衷是向贸易双方提供对方背景和信用信息服务，防止交易双方相互不信任和诈骗行为，减少交易摩擦，促进交易的顺利进行。 信用行业从一诞生，便蓬勃发展。随着信用行业的发展，信用服务的供求双方也不再满足于仅仅提供信用调查信息，而开始在信用调查信息的基础上，对调查对象发表更为专业的信用评估意见。 中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 4 页 1841 年，世界上第一家信用评估机构在纽约设立。信用行业也从单纯调查阶段进入了信用评估阶段 。随着经济与社会的发展，信用评估的对象范围也扩展到各行各业，信用行业本身也开始分工细化，并逐渐分为现在五大类别的信用机构： 一类是商业信用评估机构 ： 就是传统的征信机构，其接受一方委托对另一方的信用状况进行调查、评估，为委托方决策提供信用信息，邓白氏公司就属于这一类。 二类是个人信用评估机构 ： 也称之为消费者征信机构，其主要收集个人信用信息并对外提供评估报告，美国著名个人信用局（益佰利公司）就属于此类。 三类是面对资本市场的债券信用评估机构 ： 也就是人们所说的信用评级机构，主要是对债券发行人或债券的信用强度 进行评估，这类机构的主要代表有：穆迪、标准普尔、惠誉。 四类是质量体系认证机构 ： 主要是对各类组织的产品生产和服务过程的控制和管理是否符合公开的 SO9000 质量管理体系标准的质量认证机构，这类认证机构在国内的主要代表有：北京兴国环球认证公司等。 五类是信用体系认证机构 ： 主要是对各类组织的信用状况和信用管理情况是否符合公开的 E-315:9000 国际信用管理体系标准的信用机构，这类信用机构在国的主要代表有：北京诚信是金信用评价公司、北京华企信信用评价公司、安徽国普信用评价公司、湖北国普信用认证公司、河南各征信用认 证公司、江苏国普信用评价公司、合肥阿派克信用评价事务所、云南金鼎信用评价事务所等。 与此同时，信用行业的发展，进一步刺激了以赊销为特征的信用交易的发展，而信用交易的发展使信用行业产生了更多的延伸服务及提供延伸服务的信用机构，主要有商账追收、信用担保、信用培训、信用 保理 等。 第 二 章 中 国 信用 发 展 报告 第 1 节 中国信用行业的产生与发展 在元朝，我 国 的城市地 区 ，就 产 生了一些 专门为 商人提供 调查 服 务 的机 构 和人员 ，往往取名 为 “百 跑 堂 ”等，但由于我 国长 期以 农业为 主，商 业 不 发达 ，信用 调查 服 务 需求 较 少， 没 有形成 产业 。直 到 1932 年的上海，才 产 生一 个真 正意 义 上的信中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 5 页 用机 构 中 国 征信所， 该 所由浙江 实业银 行的章乃器先生和上海商 业储 藏 银 行的资 耀 华 先生共同 组 建，于 1932 年 6 月 6 日正式 开张 ，由章乃器先生任董事 长 ，注 册地址 为 上海的 圆 明 园 路 133 号 。 在 业务发 展高峰期 时 ，中 国 征信所的 员 工 数 目曾高 达 90 人。中 国 征信所是一家企 业 征信 类 的公司， 它 的主要服 务 有三 项 ，一是企 业 的 历 史 与现状调查 ；二是 经济 和金融一般情 况 的 调查 ；三是市 场调查 。在 1935 年，章乃器先生因 参 加 “上海救国会 ”的活 动 ， 与 沈 钧 儒等人被 国 民党政府逮捕，就是 现 代史上著名 “七君子事件 ”。抗日 战争胜 利后，中 国 征信所在上海 复业 ，到 1949 年， 这 家征信机 构 才正式停 业 。 我 国 的社 会 主 义 改造以后， 计划经济 体制无需信用行 业 的存在。到改革 开 放以后，特 别 是 1992 年以 来 ，根据 经济发 展的需要，信用 调查 机 构 又 产 生了，但是，由于 当时 法律 与 行政理念的限制，信用 公司无法被正式注 册 。 这 些早期的信用 机 构 都是以管理、咨 询 、信息服 务类 公司存在的，也有几 个 以信用命名的信用 公司，都是由政府机 构 投 资并审 批成立的 ，但是名 称 都 与经营 范 围 不符， 无法 从 事信用 评 估、评 定及信用 认证业务 。 2002 年，党中央 与国务 院都提出了建立社 会 信用体系 的 战 略目 标 ，一 时间 ， 诚 信 与 信用成 为 社 会 的一 个热门话题 ，很多有 识 之士 开 始投 资 到信用行 业 ，互 联网 上 产 生了 以中 国诚 信企 业网为 主等 许 多家以 诚 信或信用命名的 网 站。但是， 长 期的 计划经济观 念 认为 ，信用 评 价都是 国 家的事情，企 业 特 别 是民 营 企 业无 权 介入，所以直到 2006 年，中 华 人民共和 国 行政 许 可法 实 施 后，我 国 才 正式批准成立了第一家具有真正意义民 办 的信用 机 构 ：安徽国普信用认证有限公司。 党的十六大以来，以胡锦涛同志为总书记的党中央先后提出了树立和落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的重大战略思想，提出了建设资源节约、 科技创新、环境友好、诚实守信社会环境的奋斗目标。这是我们党对中国特色社会主义事业认识的又一次飞跃，是我们党的执政理念的又一次升华，体现了当代中国发展的新要求。和谐是人类生存的基本保障，是我国社会主义的立党之本、执政之基、力量之源。人与人之间的诚实守信，是和谐社会的重要因素之一。目前人们对道德资源的过度挥霍，已经产生了对我国人文环境以及人文思想的破坏和影响，已经导致了人与人之间严重的矛盾冲突，人们内心世界的精神污染，致使人们的道德标准严重退化，并引发了人与社会、人与人之间的信任危机。因此，构建社会主义和谐社会 ，必须大力加强诚信建设，以诚实守信促进社会的和谐与发展。党中央、国务院非常中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 6 页 重视我国社会信用体系的建立，不仅在十六大的报告中，提出了我国社会信用体系建设的具体要求，又先后制定了公民道德建设实施纲要、关于加快社会信用体系建设的若干意见。在这种新形势下，在我国建设实施社会信用管理体系势在必行。 总 而言之，中 国 的信用行 业刚 才 开 始起步， 并 正在蓬勃地 发 展 ，我 们 有理由相信，在行政 许 可法精神的保障下， 随 着中 国经济 的 发 展，在不久的 将来 ，中 国必 将产生一批在世界上有巨大影响的信用机构。 第 2 节 信用行业发展 政策与法律环境 2.2.1 2009 年 3 月 3 日，商务部、财政部、人民银行、银监会、保监会关于推动信用销售健康发展的意见（商秩发 2009 88 号）规定：积极发展信用销售，鼓励企业购买信用服务和产品，鼓励信用服务机构开发信用产品，满足企业信用管理需求。各地商务、财政、人民银行分支机构、银监、保监等部门，要高度重视信用销售工作。 至此，曾经在我国社会信用体系建设活动中广泛关注和饱受异议的“信用产品销售”在国家相关部门的大力支持下终于以合法、合理的形式走上了推动经济发展的历史舞台。 2.2.2 2007 年 4 月 5 日，中国国务院正式出台了中华人民共和国政府信息公开条例（ 2008 年 5 月 1 日施行），该行政法规是继中华人民共和国行政许可法之后对信用行业发展又一重要的法律文件，它的有效实施将解决长期以来政府信用信息不开放的现状，将解决长期以来信用行业无法获得政府信用信息的现状，将大大地促进中国的社会诚信度。 长期以来，政府部门掌握的行政处罚等信息不对外公开，信用机构在进行信用评价时，无法获得相关信用信息，较大程度制约了信用行业的发展，也使得失信分子难以得到应有的信用惩罚。有理由相信，中华人民共和国政 府信息公开条例的有效实施将解决这一问题。 2.2.3 2007 年 8 月 30 日，中华人民共和国反垄断法颁布（ 2008 年 8 月 1日起施行），该法将为信用行业形成“公平竞争、多样化发展”的良好局面起到坚实中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 7 页 的保障作用。 信用行业是中国一个全新行业，由于历史的原因，它没有主管部门，所以也没有形成依靠政府权力的利益既得集团。该行业一旦形成依靠政府权力的利益既得集团，那么该行业的公平竞争就无从谈起。中华人民共和国反垄断法的颁布，标志着信用行业不可能再形成依靠政府权力的利益既得集团，该法为信用行业的公平竞争将会起到坚实的保障作用，既使有个别行政部门或组织谋求依靠政府权力成为利益集团，也是不可能得逞的。 2.2.4 2007 年 3 月 23 日，国务院办公厅下发了国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见。 在该文件中明确指出：要加大诚实守信的宣传教育力度，培育全社会的信用意识，树立良好的社会信用风尚。要鼓励扩大信用产品使用范围，培育信用服务市场需求，支持信用服务市场发展。要坚持以市场为导向，培育和发展种类齐全、功能互补、依法经营、有市场公信力的信用服务机构，依法自主收集、整理、加工、提供信用信息，鼓励信用产 品的开发和创新，满足全社会多层次、多样化、专业化的信用服务需求。该文件的下发，对增强信用从业机构和从业人员的信心与愿景起到一定的作用。 2.2.5 国务院办公厅转发监察部等部门关于清理评比达标表彰活动意见的通知。 根据该文件及配套资料清理规范评比达标表彰活动工作的具体政策和要求，各级政府对政府部门、新闻媒体、社会团体举办的各类评比活动进行了清理，工商企业按市场规则进行的评比活动不在清理之列。该文件对部分政府部门、新闻媒体、社会团体存在的滥发诚信牌的活动起到了一定的遏止作用，同时，也为普及依法行政 思想和法治理念起了较大的作用。 2.2.6 2008 年 8 月 12 日，国务院批准的国家质量监督检验检疫总局主要职责内设机构和人员编制规定（国发 2008 11 号）规定： 国家质检总局不再直接办理与企业和产品有关的名牌评选活动。 中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 8 页 2.2.7 2008 年 5 月 1 日起施行的中华人民共和国政府信息公开条例 将政府收集起来的、占公共信息 80%的信息资源向社会开发。信息公开对经济社会活动、人民群众的生产生活有着非常重要的参考价值和指导作用。 2.2.8 2008 年 5 月 1 日起施行的商务部商贸企 业信用管理技术规范 将企业信用细分为“社会信用”和“经济信用”，据此对企业提出了信用管理要求。 2.2.9 2008 年 4 月 2 日，国务院纠正行业不正之风办公室关于 2008 年纠风工作实施意见的通知（国办发 2008 13 号）规定： 严格清理规范，坚决纠正评比达标表彰和节庆活动过多过滥问题。坚决纠正有令不行、有禁不止、顶风违纪行为，对典型案件要公开曝光。 2.2.10 2007 年 3 月 19 日，国务院发布国务院关于加快发展服务业的若干意见（国发 2007 7 号）规定： 大力优化服务业发展结构，规范 发展信用评估等商务服务业。 2.2.11 十六届三中全会通过的中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定特别指出： 发展独立公正、规范运作的第三方信用服务机构，按照独立性、中立性、公正性和科学的标准对各类组织进行评价，由市场验证，社会监督。 2.2.12 中国证券监督管理委员会根据中华人民共和国证券法 第一百六十九条的规定，发布了证券市场资信评级业务管理暂行办法，明确了信用机构从事证券资信评级的行政许可条件和程序。 2.2.13 2009 年，是中国政府开放信用行业的第 7 年， 信用公司的注册较 2007年难度减少很多，民众基本获得了公平地参与信用行业竞争的机会。但是，在个别地方还存在政府部门违反中华人民共和国行政许可法，设置或变相设置信用机构从业审批的行政许可。 中国国务院法制办在 2006 年继续深入宣传依法行政和中华人民共和国行政许可法，温家宝总理也多次明确而郑重地提出规范政府权力和减少政府审批的重要批示，很多地方政府法制办还对公务员的依法行政知识进行了培训或考试，这使得中国公务员凭观念执法的情况有较大的好转，这种好现象在各直辖市和省会城市及其中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 9 页 它较大的城市尤其明显 。 在 2008 年，在中国很多较大的城市注册一家信用公司难度已经不大，很多公务员不再以或不再坚持以自己的观念，来否定民营机构和个人开办信用公司的合法性，这使得民众基本获得了公平地参与信用行业竞争的机会。 但是，我们也遗憾地发现： 在个别地方还存在政府部门违反中华人民共和国行政许可法，设置或变相设置信用机构从业审批的行政许可；在个别地方也出现了倒退现象。 2.2.14 2009 年，中央政府仍然显示出反对政府部门追求部门利益的坚定决心，这种坚定决心是信用行业形成“公平竞争、多样化发展”良好局面的必要条件。 2009 年 ，我们仍然欣喜地看到，党和国家领导人在其讲话当中，反对政府部门利益化和政府部门利益法制化；很多专家反对政府部门打着“规范”的名义扩大部门权力、获得部门利益。 我们也坚定地认为，党中央与国务院反对部门利益的决策是正确的，简要原因如下： 一、从经济学上讲，政府部门也是经济人，也会追求利益最大化，并往往不惜损害社会利益。这一理论在中外历史上都能找到很多证明和例子。 二、从社会学上讲，一些政府领导是社会人，他们往往只专注于提升社会利益，较少或根本不考虑自身利益，但是这只能说明政府领导有良好动机。大量的历史资料和实践 证明：没有科学的方法，仅有良好动机往往获得相反的结果，这就是人们常说的“好心办坏事”。 三、如何避免政府部门追求部门利益最大化或好心办坏事呢？回答是：规范政府权力、科学进行政府部门角色定位。 政府在信用行业发展中的角色定位，和政府在其他社会行业中的定位是一样的。如果将一个行业的发展，比做一场体育 竞赛，那么 我们的政府部门在其他行业的定位大致经历了或正在经历以下四个阶段： 第一阶段，直接参与竞赛，既是运动员又是裁判员，当然还担任了教练员。当发现这种做法，不利于或已经损害了体育 竞赛时，在有识之士的推动下，进入了第二阶段。 第二阶段，直接参与竞赛，但不再当运动员和教练员，只当裁判员。当发现这中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 10 页 种做法，不利于或已经损害了体育 竞赛时，在有识之士的推动下，进入了第三阶段。 第三阶段，不直接参与竞赛，只做运动场地的维护者，负责运动场地的建设和保养。当发现这种做法，不利于或已经损害了体育 竞赛时，在有识之士的推动下，进入了第四阶段。 第四阶段，不参与竞赛，只是依法为 竞赛提供治安服务。 实践证明，一些政府部门在利益或良好动机的驱动下参与到一些行业发展中，并没有给该行业或一个地方的经济带来国际竞争力，反而影响了该行业或该地方的竞争力和 发展。 2.2.15 2009 年，我们欣喜地发现：越来越多的政府及政府部门开始将社会信用体系建设的重点放在信用信息的公开上。 随着党中央和国务院对信用体系建设的重视，各省、市政府也对信用体系建设工作非常重视，但是这种重视在一些地方政府却变成了“好心办坏事”。比如：他们并不热衷于政府所掌握的信用信息的公开，而是热衷于设置信用机构的审批、热衷于发放“诚信牌匾”、热衷于制定信用标准，这种既是运动员、教练员又是裁判员的做法，不但浪费了行政资源，也一定程度地损害了信用行业的健康发展，同时也极大地影响了政府公信力。 2009 年，我们欣喜地发现，越来越多的政府及政府部门增强了法治理念，具备了国际化视野，改变了以前的做法，不再热衷于设置信用认证机构的审批、不再热衷于发放“诚信牌匾”、不再热衷于制定信用标准，开始将社会信用体系建设的重点放在信用信息的公开上。 第 3 节 信用行业发展 的社会 环境 2.3.1 自 2006 年 以来 ，媒体关于诚信的宣传力度 和 媒体揭露失信行为的力度很大。 2006 年， 欧典地板事件、欣氟事件、齐二药事件、苏丹红事件、红心鸭蛋事件、奥美定事件等重大失信行为的曝光，大大增强了政府促进社会诚信的力度。 2007 年， 媒体揭露的重大失信事件主要有山西黑砖窑奴隶工事件、 美国国际信中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 11 页 用评估与监督协会侵犯知识产权 事件 、 安徽电视台 记者陈燕为骗子护航 事件。 2008 年， 媒体揭露的重大失信事件主要有 三鹿奶粉 事件 、百度事件、中国中央电视台曝光欺骗投资公司 事件 、中国诚信企业网全面打击欺骗投资公司 事件、 山西短信评信用示范企业 事件。 2009 年 4 月， 媒体揭露的重大失信事件有 湖北消协乱收费事件 、 网络加盟：陷饼还是陷阱事件、央视踢爆明星沦为行骗道具事件 、 2009 中国国际投融资大会投 资陷 阱 事件 。 我们认为，对失信行为的真相进行揭露和曝光， 有利于对失信者进行社会惩罚，有利于提高公众对失信行为的防范意识。 2.3.2 2007 年，各类社会组织滥发 “诚信牌匾”现象较 2006 年有所减轻 。 由于监察部、国务院纠风办等 9 部委开展了清理乱评比行动，半官方的社会组织发放“诚信牌匾”的现象有所减轻。 国内个别单位打着政府的旗号发放“诚信牌匾”，被公安机关进行了查处，也对买卖“诚信牌匾”起到一定的警示制止作用。 越来越多的企业开始抵制和躲避滥发“诚信牌匾”的各类活动。 中国诚信企业网信用工作委员会于 2007 年发布了行业自律和同业监督宣言，对遏制 滥发 “诚信牌 匾”的活动也起到了一定的作用。 2.3.3 2009 年，信用行业的社会认知度仍然很低。 信用行业仍然缺乏社会认识度，很多人还没有认识到信用行业是市场经济当中一个基础行业，是市场经济运行的内在稳定器，这些不全面或错误的认识主要包括： 1、错误地认为信用行业是金融行业的一部分； 2、错误地认为信用行业是公益性事业； 3、错误地认为信用行业的业务都应是政府部门的事情； 4、错误地认为信用行业仅仅包括征信业务，进而认为信用行业就是征信行业； 5、 不认为信用 认证 属于信用行业的重要组成部分，而是片面地把 信用 体系认证与质量体系认证混淆视听 。 6、不认为商账追收属于信用行业的重要组成部分，而是片面地把商账追收想象为不合法行为。 中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 12 页 第 4 节 信用行业 自身的 发展 2.4.1 截止 2009 年 4 月 15 日，信用从业机构和从业人员数量有较大的增长。 2009 年社会上更多有识之士开始进入信用行业，这些较早进入信用行业的人士将对信用行业的发展有着重要的影响。根据中国诚信企业网 信用工作委员会 的统计，2009 年 2 月 30 日止 全国业务活动比较活跃的信用从业机构及相关机构约有 518 家，较 2006 年 235 家 增 加了 283 家。 2.4.2 2007 年，较早成立的信用从业机构专业化的力度在加大，短期行为在减少。 很多较早成立的信用机构，认识到专业化的必要性，认识到信用行业的“公共利益优先”的特点，所以在各自的领域内开始勤奋耕耘，其专业化程度和公信力都在稳步提高。 2.4.3 2009 年，三分之二的 E-315:9000 国际 信用机构开始扭亏为盈，并步入良性循环。 长期以来，很多组织对诚信仅仅停留在口头上，这使得中国的信用专业机构举步维艰，只是在理想和信念的指引下奋进，尤其是以严厉的信用监督和失信惩罚而知名的 E-315:9000 信用标准，在国内的 推广更加困难。 2006 年以来，全国共先后有 3600 多在国内具有一定影响力并具有强烈诚信意愿的家企（事）业单位、个人及政府 机关 通过了信用体系认证、信用评级和诚信评价。如红塔烟草 (集团 )、劲牌酒业 (集团 )、 内蒙古自治区赤峰市地方税务局、 中国农业发展银行赤峰市分行、中国网通（集团）、北京百年树人远程教育公司、通海县者湾村委会、周村古商城管理委员会、云南前列电缆厂、中国人民解放军炮兵学院驾校、安徽恒信典当公司、安徽银瑞林国际大酒店、合肥市友好医院、合肥市新亚机动车驾校、安徽省高等级公路工程监理公司、湘久保温瓶厂 、理光 (中国 )投资公司 、大冶群力机械公司、大冶市环亚旅行社、侯老大酒业、南通远程船务、江阴顺景标准件等先后申请并通过了 E-315:9000 信用认证和信用 评级（见 中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 13 页 网站），这些单位在全国率先将“诚信”从口头落实到“以失信防范制度为基础、以利益关系人监督为保障”的诚信。这种信用服务需求的有效化，使得部分 E-315:9000国际 信用机构开始扭亏为盈，并步入良性循环。部分 E-315:9000 信用机构开始扭 亏为盈的事实，也证明了立信机构可以改变国外一般认为的“信用机构五 年内不会营利”的规律（ 因为征信业务需要先建立数据库并积累一定信用信息数量后才可能实现盈利，所以业界得出“信 用机构五 年一般不会盈利”的结论）。 2009 年，三分之二的 E-315:9000 国际 信用机构开始扭亏为盈，并步入良性循环。 2.4.4 2009 年，随着从业机构和从业人员的增加，行业内短期行为时有发生。但是我们坚定地认为，这些问题完全可以通过优胜劣汰的市场机制来解决，不需要国家专门成立一个信用行业主管部门解决此类问题。 2009 年，业内主要短期行为有： 1、个别单位公然买卖诚信牌匾。 2、个别单位作为信用机构，拒不改正自身 失信行为。 3、个别单位打着政府的旗号买卖诚信牌匾，被公安机关查处，相关人员被刑事拘留。 2.4.5 2009 年，虽然反垄断法和政府信息公开条例已经于 2007 年出台，中国打造有限政府和法治政府的进程在加快且不可逆转，但是，仍然有很多信用从业机构和信用从业人员没有认识到这一点，他们仍然坚持将工作重点放在政府的攻关上，希望利用政府权力为自己开拓市场，而不是凭借专业的知识和能力开拓市场。 我们发现：一些单位将精力用于政府攻关上，但由于没有获得客户的认可，而举步维艰；一些单位却将精力用于向客户提供专业化 的服务上，其专业水平在工作中不断得到提高，渐渐获得了更多客户的认可，从而步入良性发展。 中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 14 页 第 5 节 信用行业 的社会意义 哲学 上 讲 ，人 类 社 会 的 发 展 与 自然界的 发 展有很多相通之 处 ，市 场经济 的行 业平衡机制 与 自然界的生 态 平衡也有 惊 人的相似。 当 某 种动 物的天 敌减 少以后， 会带来 生 态 失衡的 连锁 效 应 。信用行 业 得以 产 生的 历 史原因，是因 为骗 子的盛行，信用行 业 的 产 生 与发 展能 够 抑制 骗 子的盛行， 这 就是信用 认证行业 存在的社 会 原 因和社会 意 义 。 我们 可以放眼世界，无 论 是我 国还 是其 它国 家，凡是 骗 子 较 多、社 会 整体 诚 信度差的地方，都是信用 认证行业 不 发 达 的地方。我 国当 前整体信用缺失，守信失利、失信有利的 现 象普遍存在，其根本原因就是我 们长 期缺失抑制 骗 子的信用行 业 。 第 6 节 信用行业 的 诉求点 2.6.1 降低失信风险和预防信用危机。 可以防止企业呆帐、坏账，解决欠款追收问题，降低、预防各类信用风险。这些问题都是企业头疼的问题，也是难以避免的。 2.6.2 充分利用非价格因素提高竞争能力。 提供满足顾客一般或特定需求的产品和服务，开拓占领市场，充份利用非价格因素提高竞争能力。 2.6.3 扩大产品销售渠道和销售量。 扩大产品销售渠道和销售量，实 现优质优价，获得巨大利润。 2.6.4 直接提高可信度，积累信用资产。 可以低成本，有效地提高企业可信度和积累无形资产，减少市场开拓难度，快速提高销售额。 诚信是企业经济发展的一种无形的推动力，和企业拥有的商标一样，都是一种无形资产。信用认证对企业的长远发展具有巨大的促进作用。 2.6.5 表明尊重消费者权益和对社会负责。 进行信用认证表明尊重消费者权益和对社会负责；通过信用认证推动企业承诺中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 15 页 的履行结果，更是提高企业信誉，树立良好形象。同时，保护企业也保护消费者的合法权益。 2.6.6 可以建立 起服务于销售与财务控制的企业现代信用管理制度。 我国的企业没有信用部门，而市场经济发达国家的企业都设有信用部门，信用部门的一个很大的职能就是来协调财务与销售的。 2.6.7 建立起服务于企业可持续发展的危机应对机制和现代信息沟通机制。 组织中出现的很多问题都是因为组织内部信息的“上传下达”不通畅有关，组织越庞大，级层越多，信息传递越不通畅，特别是对组织发展起着决定作用的各种“投诉信息”和“建议信息”，由于其往往涉及到组织内部人员的利益，易被组织内各个级层根据自己的利益而曲解和堵留。决策信息下达与 反馈渠道不通畅，会减少组织的执行力。 “投诉信息”和“建议信息”上传不通畅，会使组织丧失解决问题时机和发展的机遇。“投诉信息”和“建议信息”能为企业的发展带来机遇，国外很多企业管理专家把这类信息看作战略性信息，看作是对企业发展起决定作用的信息，认为如何形容其重要性都不过分。 2.6.8 迅速提高知名度，成功地与同等知名度品牌的同类产品差异化。 企业的发展不能没有特色，至少必须给消费者一个你的产品和服务与同类产品的不同处。由于我国政策法规不完善，社会信用监督体系刚刚才起步，我国的企业以诚信来与同类产 品差异化还需要经历从“空喊”到“落实”的过度。 顾客在挑选商品，时有“可信赖，有保障”的需求。 在信用经济时代，所有的团体和个人都必须高举诚信的招牌。特别是企业，如果不诚信经营，其发展的路也将会是越走越艰难。在我国，信用产品就逐步由“奢侈品”变成“必须品”。 为了降低交易成本和防范信用风险，企业和个人对信用产品有着强烈的需求。这是一种本能的需求。 2.6.9 塑造企业形象，带动服务和产品结构调整，增强自身实力。 塑造品牌形象，降低交易成本，提升信用 能力，创建良好的市场竞争环境，减少市场开拓难度。 同时，带动服务和产品结构调整，推动服务质量提高，增强自身实力。 中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 16 页 第 三 章 中 国 社会 信用 状况报告 第 1 节 中国 社会 信用的 现状 在 元朝，根据我国目前的信用现状分析，社会诚信程度越来越低，特别是在我国计划经济向市场经济的过渡时期，因为政治体制、经济管理体制和经济运行规律的转轨，使人们的思想意识发生了根本转变，传统的道德思想受到了严重的冲击。由于我国没有健全的信用管理机制，一些不法之徒趁机利用假证件、假文凭、假身份、假票据、假合同、假新闻大肆进行欺诈活动，使社 会秩序及市场经济秩序遭到了严重的破坏，给人们的生产生活带来了极其恶劣的消极影响。 据有关部门统计，我国每年因信用缺失而造成的企业间正常经济运营过程当中的直接和间接损失达 5800 多亿元，这还不包括大量的无法统计的民间经济活动中因欺诈和信用缺乏而造成的损失。据有关部门统计，恢复高考以后，截至 2005 年底，接受我国各类高校和教育机构教育的人员总数为 700 万人，而全国各单位统计上来的学历拥有人数却出现了 860 多万人次，这多出来的一百多万张文凭无疑是造假的产物。一时间假货满天，各种假商品、假学历、假证书、假证件，让 人们防不胜防。有这样几个例子， 2006 年在深圳一个人才市场抽查的 2000 份学历中，竟有一半是假的； 2007-2008 年华东、华北一次性就取缔非法期刊社、杂志社 51 个，查处有明显违法乱纪行为的假记者 27 名，据消息人士称当地至少还有近百名假记者没有浮出水面；这些假记者惯于抓住一些热点问题和敏感问题大做文章（如安徽某省级电视台假记者陈燕），利用曝光的手段相威胁，骗吃、骗喝，强拉广告，出售高价商品，更有甚者借机采访名义充当骗子说客，进行敲诈勒索，严重影响了新闻媒体良好的社会形象； 2008 年 5 月，广东省一家港资企业被 人虚构订货单，骗取价值人民币一百多万元，美国普德尔公司虚假投资至使天津一企业被骗 120 多万元；还有一些假律师常常打着 “ 包打赢官司 ” 、 “ 保证高额索赔 ” 、 “ 与当地法官有关系 ” 等幌子招摇中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 17 页 撞骗，不仅给当事人造成了经济损失，也给律师队伍造成了不良的社会影响。另外，那些假商品、假药品不仅骗取了人们的钱财，甚至坑害了人命！由于缺乏社会信用体系，致使我们的社会世风日下，人与人之间出现了可怕的信任危机。人类面对经济危机、政治危机、金融危机都具备了一定的经验和应对措施，而对于信用危机来临时，就显得束手无策，茫然适从。 在资本 市场、商业交易、个人消费等层面出现的失信行为，以及商业欺诈、逃税、骗税、毁约、拖欠账款、抢占字号、 虛 假投资、 虛 假广告、 虛 假新闻报道、互联网 虛 假信息等现象屡见不鲜，信用缺失已成为当前经济社会发展的 瓶颈 ，不仅影响到人们的日常生活，也影响到我国市场经济的健康发展。具体表现为： 1、生产领域里假冒伪劣商品泛滥。 据不完全统计，我国年均假冒伪劣产品的产值有 13000 亿元之多，相当于一年国内生产总值的 15%以上，国家每年因此损失税收 250 亿元。而我国市场上的假冒伪劣商品充其量只查处了 1/10 甚至 1/20。正如原全 国打假办主任、国家质量技术监督局局长李传卿所言： 十年打假，声势浩大，收获甚微 。制假售假不仅表现数量大、品种多、范围广的特点，而且已经呈现明显集团化、区域化的发展趋势，甚至出现产供销一条龙的现象。此外，近几年来，全国每年因建筑工程倒塌事故造成的损失和浪费在 1000 亿元左右，而且至今仍有 20%的工程没有达到国家规定的标准。 2、流通领域里贷款和债务拖欠、信用方式退化与合同失信严重并存。 一方面，贷款和债务拖欠日趋严重。据专业机构统计分析，在发达市场经济中，企业间的逾期应收帐款发生额约占贸易总额的 0.25-0.5%。而在我国，这一比例高达 5%以上，而且这一比例被远远低估。在国企改革深化的过程中，改制企业逃避银行债务的现象比比皆是。据中国人民银行统计，截至 2000 年底，在四家国有商行开户的改制企业有 62656 户，贷款本息 5792 亿元，其中经金融债权管理机构认定有逃避债务行为的改制企业有 32140 户，占 51.29%，逃避银行贷款本息 1851 亿元，占贷款本息的 31.96%。此外，企业间的 三角债 严重，而且拖欠势头正在向银行利息、国家税收方向发展，成为目前我国经济生活的一种瘟疫。另一方面，信用方式退化。据统计，我国 目前的现汇支付仍高达 80%。中国城市居民中只有 5%向银行借过钱，信贷消费只占国家信贷总额的 1%，而在美国，信贷消费占 GDP 的比重高达 55%。此中国 信用行业背景分析与发展报告 中国诚信企业网 第 18 页 外，我国合同失信现象严重。据有的学者研究表明，目前我国每年订立的经济合同大约有 40 亿份左右，但合同的履约率仅有 60%。合同失效率高达 40%。而据最新统计，近几年来合同交易只占整个经济交易量的 30%，合同履约率只有 50%左右。换言之，在中国签署的贸易合同中，有一半没有履行。 3、分配领域里偷税漏税现象严重。偷税漏税是我国经济生活中经济秩序混乱的重要表现。 其中 “ 汕头现 象 ” 象最为典型。近几年来，由于一度偏差的工作指导思想，广东汕头的逃税骗税、逃汇骗汇等 不讲信用 的现象十分猖獗。在过去几年里，当地1000 多户出口企业， 98%以上存在违法犯罪。据不完全统计，他们共虚开增值税发票 8.8 万本，虚开税额 223 亿元，涉嫌骗税 42 亿元。 4、消费领域里欺诈哄骗盛行。 据统计，我国商业欺诈案件的年增长率已超过 30%。概括起来，我国商业企业对消费者的欺诈行为主要表现为商业质量欺骗、价格欺骗、服务方面的欺骗、商场在促销活动中的欺骗、经营方式