2019年中级银行从业资格证《银行管理》考前练习试卷B卷 附解析.doc

2019年中级银行从业资格证 银行管理 考前练习试卷B卷 附解析 考试须知 1 考试时间 120分钟 本卷满分为100分 2 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名 准考证号等信息 3 请仔细阅读各种题目的回答要求 在密封线内答题 否则不予评分 姓名 考号 一 单选题 本题共90小题 每题0 5分 共计45分 1 商业银行贷款 贷款余额与存款余额的比例不得超过 A 50 B 8 C 75 D 25 2 银行业监管机构贯彻落实 回归本源 服从服务于经济社会发展 的措施 不包括 A 全力支持重大战略实施 B 丰富我国金融产品的多样性 C 积极支持供给侧结构性改革 D 大力推进普惠金融发展 3 宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请 银监会应当在自收到申请文件之日起 日内作出批准或者不能批准的书面决定 A 20 B 30 C 45 D 60 4 以下 不属于商业银行绩效考评的基本要素 A 评价目标 B 评价标准 C 评价对象 D 评价监督 5 下列不属于银行业金融机构的重组方式的是 A 增资发行 C 合并 B 购买与承接 D 兼并收购 6 银行业金融机构要想提升竞争力 构筑良好品牌优势的有效途径 实现可持续发展 在追求利益的同时 还应当遵守善业道德和履行 A 职业道德 B 社会责任 C 专业技能 D 企业文化 7 银行业监管机构贯彻落实 回归本源 服从服务于经济社会发展 的措施 不包括 A 全力支持重大战略实施 B 丰富我国金融产品的多样性 C 积极支持供给侧结构性改革 D 大力推进普惠金融发展 8 资本市场是指 A 短期市场 B 一级市场 C 发行市场 D 长期市场 9 前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款 并请市第三人民医院提供保证 并按照法律规定该医院 A 银行同意即可担保 B 可以担保 C 不能担保 D 如有足够清偿能力即可 10 下列政策不属于扩张性财政政策的是 A 财政支出规模的扩大 B 提高税率 增加税收 C 在财政支出规模不变的情况下 扩大社会总需求 D 增加民间的可支配收入 11 商业银行法 明确指出 商业银行不得向关系人发放信用贷款 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 这里所指的关系人不包括 A 商业银行的董事 B 商业银行的监事 C 商业银行信贷业务人员 D 集团客户中关联方 12 下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中 错误的是 A 最终目的是满足需求 B 主攻方向是提高供给质量 C 改革的关键是产业结构优化升级 D 根本途径是深化改革 13 下列行为中 不属于信托业务禁止性规定的是 A 对他人处理信托事务的行为承担责任 B 将信托财产挪用于非信托目的的用途 C 利用受托人地位谋取不当利益 D 以信托财产提供担保 14 下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施 说法错误的是 A 严格执法 深入整治银行业市场乱象 B 处置一批重大风险点 C 弥补监管制度短板 D 多设立银行监督管理机构 15 以下关于合规文化的特点说法错误的是 A 合规文化是银行的自身需求 B 合规文化体现了价值取向 C 合规文化必须通过制度传达 D 合规风险报告是合规文化的核心 16 开发银行和政策性银行应当遵循风险管理 原则 充分考虑金融业务和金融风险的相关性 按照相关规定确定会计并表 资本并表和风险并表管理范围 并将各类表内外 境内外 本外币业务纳入并表管理范围 A 实质性 B 及时性 C 可控性 D 相关性 17 债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化 从而给银行带来损失的可能性属于 A 合规风险 B 信用风险 C 操作风险 D 市场风险 18 信用风险又称 是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金 而给债券投资者带来损失的风险 A 贷款风险 B 操作风险 C 违约风险 D 运营风险 19 宋体2013年末 假设某商业银行相关指标为 人民币流动性资产余额125亿元 流动性负债余额500亿元 人民币贷款余额4000亿元 其中 不良贷款余额为100亿元 提留的贷款损失准备为120亿元 该行贷款拨备率为 A 3 0 B 2 5 C 20 0 D 25 0 20 承担了最后贷款人的职能 为现代意义上的银行监管奠定了基础 A 银保监会 B 政策性银行 C 中央银行 D 国有银行 21 财务公司为我国金融发展作出了重大贡献 其贡献不包括 A 催生了大型企业的财团意识 B 节省了企业集团的融资成本 C 降低了企业的系统风险 D 防控企业集团资金风险 22 关于同业拆借说法不正确的是 A 同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B 为规避风险 同业拆借一般要求担保 C 同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金 降低了银行的筹资成本 D 同业拆借资金只能作短期的用途 23 适用于水费 电费 电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算 在同城 异地均可办理 A 汇兑 B 托收承付 C 委托收款 D 银行本票 24 金融租赁公司的重大关联交易应经 批准 A 总经理 B 董事会 C 风险管理委员会 D 项目审核委员会 25 某人投资债券 买入价格为500元 卖出价格为600元 期间获得利息收入50元 则该投资者持有期收益率为 A 20 B 30 C 40 D 50 26 处于补缺式地位的商业银行资产规模 提供的信贷产品 A 很大 较少 B 较大 很多 C 很小 较少 D 较小 很多 27 以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是 A 为消费者提供规范服务 B 履行信息披露要求 C 做好消费者信息管理 D 遵守相关法律 28 重组贷款是指由于借款人财务状况恶化 或无力还款而对合同条款作出调整的贷款 重组后的贷款如果仍然逾期 或借款人仍然无力归还贷款 应至少归为 类贷款 A 损失 B 次级 C 关注 D 可疑 29 根据 信托公司管理办法 信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是 A 实业投资 B 自用固定资产投资 C 金融产品投资 D 金融类公司股权投资 30 商业银行各业务条线和分支机构的 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任 A 合规管理人员 B 负责人 C 高管人员 D 全体员工 31 根据 商业银行合规风险管理指引 下列不属于董事会的合规管理职责的是 A 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价 以使合规缺陷得到及时有效的解决 B 审议批准商业银行的合规政策 并监督合规政策的实施 C 任命合规负责人 并确保合规负责人的独立性 D 授权董事会下设的风险管理委员会 审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 32 下列不属于金融租赁公司业务范围的是 A 固定收益类证劵投资业务 B 吸收股东1年期 含 以上定期存款 C 经批准发行债劵 D 同业拆借 33 对于银行业金融机构重组失败的 国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组 由 按照法律规定的程序依法宣告破产 A 人民法院 C 公安机关 B 人民检察院 D 银监会 34 宋体银行市场定位主要包括产品定位和 两个方面 A 目标定位 B 银行形象定位 C 企业性质定位 D 市场营销方式定位 35 现阶段 我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次 其中M1表示 A 广义货币 B 狭义货币 C 基础货币 D 准货币 36 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动 的某种资产或衍生产品 来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择 A 正相关 B 负相关 C 同等 D 不相关 37 管理是银行经营的重要职能 是银行体系稳健运行的重要保障 A 流动性风险 B 市场风险 C 操作风险 D 信用风险 38 以下 不属于商业银行绩效考评的基本要素 A 评价目标 B 评价标准 C 评价对象 D 评价监督 39 商业银行的代理业务不包括 A 代发工资 B 代理财政性存款 C 代理财政投资 D 代销开放式基金 40 宋体 有利于中央银行有效调节市场短期资金供给 熨平突发性 临时性因素导致的市场资金供求大幅波动 促进金融市场平稳运行 A 短期流动性调节工具 SLO B 常备借贷便利 SLF C 中期借贷便利 MLF D 抵押补充贷款 PSL 41 中央银行在公开市场上买卖有价证券 将直接影响 从而影响货币供应量 A 商业银行法定准备金 B 商业银行超额准备金 C 中央银行再贴现 D 中央银行再贷款 42 处于补缺式地位的商业银行资产规模 提供的信贷产品 A 很大 较少 B 较大 很多 C 很小 较少 D 较小 很多 43 宋体重大声誉事件发生后 内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况 A 12小时 B 24小时 C 36小时 D 72小时 44 银监会的监管措施不包括 A 要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B 实地查阅银行业金融机构经营活动的账表 文件 档案等各种资料 C 对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准 D 与银行业金融机构董事 高级管理人员进行监管谈话 要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明 45 银行内部审计主要的审计方法是 A 现场审计与自行查核 B 现场走访与自行查核 C 现场审计与现场走访 D 现场审计与非现场审计 46 重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后 提交 批准 并在批准后10日内报告监事会以及银保监会 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 风险管理委员会 47 以下关于内部控制的职责分工说法正确的是 A 业务部门是内部控制的 第二道防线 B 内部审计部门是内部控制的 第三道防线 C 内部控制管理职能部门是内部控制的 第一道防线 D 内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计 及时报告审计发现的问题 48 是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款 A 向汽车经销商发放汽车贷款 B 向汽车购买者发放汽车贷款 C 向汽车生产者发放汽车贷款 D 向汽车维修者发放汽车贷款 49 中央银行可以采取 的货币政策工具增加货币供应量 A 在公开市场上买入证券 B 提高存款准备金率 C 提高再贴现率 D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 50 下列属于政策性银行的是 A 中国人民银行 B 中国工商银行 C 中国农业银行 D 中国进出口银行 51 下列属于商业银行利息收入的是 A 贷款利息收入 B 投资收益 C 公允价值变动损益 D 手续费和佣金收入 52 是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化 影响金融产品价值 从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险 A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 法律风险 53 中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管 接管期限可以为 A 1年 C 3年 B 2年 D 4年 E 5年 54 处于补缺式地位的商业银行资产规模 提供的信贷产品 A 很大 较少 B 较大 很多 C 很小 较少 D 较小 很多 55 根据 商业银行合规风险管理指引 下列不属于董事会的合规管理职责的是 A 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价 以使合规缺陷得到及时有效的解决 B 审议批准商业银行的合规政策 并监督合规政策的实施 C 任命合规负责人 并确保合规负责人的独立性 D 授权董事会下设的风险管理委员会 审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 56 下列不属于单位结算账户是 A 基本存款账户 B 长期存款账户 C 临时存款账户 D 一般存款账户 57 下列 不属于银行绩效考评的指标 A 合规经营类指标 B 风险管理类指标 C 发展转型类指标 D 盈利潜力类指标 58 银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告 确定合同风险现场检查的频率 范围和深度 检查的主要内容不包括 A 商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B 商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C 商业银行绩效考核制度 问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D 商业银行合规管理智能的独立性和权威性 59 是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率 降低能源消耗而提供的信贷融资 A 高能信贷 B 金融信贷 C 能效信贷 D 绿色信贷 60 商业银行的代理业务不包括 A 代发工资 B 代理财政性存款 C 代理财政投资 D 代销开放式基金 61 货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括 A 境内外衍生产品交易经纪业务 B 境内外资本市场交易经纪业务 C 境内外货币市场交易经纪业务 D 境内外债券市场交易经纪业务 62 有利于中央银行有效调节市场短期资金供给 熨平突发性 临时性因素导致的市场资金供求大幅波动 促进金融市场平稳运行 A 短期流动性调节工具 SLO B 常备借贷便利 SLF C 中期借贷便利 MLF D 抵押补充贷款 PSL 63 中间业务是一项 业务 不用占用银行的资金 却能给银行带来丰厚的手续费收入 是银行增加利润的重要渠道 A 表内 B 理财 C 信贷 D 表外 64 宋体 是我国经济体制和金融体制改革的产物 是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构 A 财务公司 B 证券公司 C 期货公司 D 保险公司 65 存款业务是属于商业银行的 A 中间业务 B 资产业务 C 负债业务 D 其他业务 66 由银行签发的 承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是 A 银行本票 B 银行承兑汇票 C 支票 D 商业承兑汇票 67 教育储蓄存款属于 定期储蓄存款 A 整存整取 B 整存零取 C 零存整取 D 存本取息 68 金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的 A 20 B 50 C 80 D 100 69 是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织 构建合理的运行体制 协调制作 实现合规管理的最大效能 A 独立性原则 B 系统性原则 C 全面性原则 D 合理性原则 70 下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是 A 中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B 银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理 C 证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D 保监会负责互联网保险的监督管理 71 以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责 A 组织协调全国的反洗钱工作 负责反洗钱资金监测 B 监督 检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C 对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D 根据国务院授权 代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 72 下列贷款不能归为关注类的是 A 同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B 借新还旧 C 借款人以分立形式恶意逃废银行债务 本金尚未逾期 D 重组后的贷款仍然逾期 73 在国际结算的几种方式中 属于顺汇的是 A 银行保函 B 托收 C 信用证 D 汇款 74 下列 属于社会责任类的指标 A 收入结构调整指标 B 合规执行 C 业务及客户发展指标 D 公众金融教育 75 优化资产负债品种结构的原则就是要发展 的业务 A 收益高 风险低 B 收益高 风险高 C 收益低 风险低 D 收益低 风险高 76 抵押是担保的一种方式 根据 物权法 下列说法正确的是 A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿 C 抵押须将财产移交给债权人 一旦债务人不能履行到期债务 可直接用于清偿 D 抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 77 对借款人利用企业兼并 重组 分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额 如没有逾期未归还贷款本息 至少划分为 A 关注类 B 次级类 C 可疑类 D 损失类 78 宋体某银行的核心资本为100亿人民币 附属资本为50亿人民币 风险加权资产为1500亿元人民币 则资本充足率为 A 10 B 8 C 6 7 D 3 3 79 商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产 以下不属于非零售风险暴露的是 A 主权暴露风险 B 公司风险暴露 C 股权风险暴露 D 金融机构风险暴露 80 又叫做辛迪加贷款 A 项目贷款 B 流动资金循环贷款 C 银团贷款 D 贸易融资贷款 81 下列 情况 中国银监会可以对商业银行实施接管 A 严重违法经营 B 严重危害金融秩序 C 已经或者可能发生信用危机 严重影响存款人利益 D 损害社会公众利益 82 下列 不属于商业银行的 展业三原则 A 了解你的客户 B 重视潜在客户 C 了解你的业务 D 尽职调查 83 存款业务按客户类型 分为个人存款和 A 储蓄存款 B 外币存款 C 对公存款 D 定期存款 84 对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形 原则上应采用 方式支付贷款 A 委托支付 B 受托支付 C 自主支付 D 对冲 85 目前 商业银行的经营发展越来越倾向于 经营 A 专业化 B 多元化 C 综合化 D 差别化 86 金融会计具有 两项主要功能 A 核算和监督 B 核算和经营管理 C 监督与管理 D 经营核算与监督 87 商业银行应当于每一会计年度终了 个月内 按照银监会的规定 公布其上一年度的经营业绩和审计报告 银行从业资格总题库 A 1 B 3 C 4 D 6 88 商业银行应当认真遵循 的原则 采用科学 合理的方法对存款人进行风险评级 根据存款人身份信息核验方式及风险等级 审慎确定银行账户功能 支付渠道和支付限额 并进行分类管理和动态管理 A 了解你的客户 B 认识你的客户 C 审查你的客户 D 检查你的客户 89 下列选项中 不符合银行开展同业业务要求的是 A 由法人总部建立或指定专营部门负责经营 B 商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务 可以委托其他部门或分支机构办理 C 由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D 同业业务专营部门不得进行转授权 90 下列选项中不属于银监会监管职责的是 A 对银行业金融机构实行并表监督管理 B 维护支付 清算系统的正常运行 C 对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D 负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 二 多选题 本题共40小题 每题1分 共计40分 1 商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括 A 重要性原则 B 及时性原则 C 统一性原则 D 谨慎性原则 E 相关性原则 2 现场审计主要包括 三个方面 A 全面审计 B 定期审计 C 不定期审计 D 专项审计 E 离任审计 3 各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类 常见的个人消费贷款包括 A 个人汽车贷款 B 个人教育贷款 C 个人耐用消费品贷款 D 个人消费额度贷款 E 个人旅游消费贷款 4 信用卡的收单业务包括 A 商户资质审核 B 商户培训 C 受理终端安装维护管理 D 获取交易授权 E 处理交易信息 5 根据 银行业监督管理法 的规定 中国银监会及其派出机构的具体职责主要有 A 制定并发布监管规章 规则 B 实施行政许可 C 非现场监管 D 报告和处置突发事件 E 现场检查 6 下列属于资本市场的有 A 政府债券市场 B 公司债券市场 C 商品市场 D 股票市场 E 承兑汇票市场 7 开展特定目的的载体同业投资业务 应坚持的原则包括 A 依法合规原则 B 风险收益匹配原则 C 集中管理原则 D 总量控制原则 E 实质重于形式原则 8 以下 属于柜台业务存在的主要操作风险点 A 柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户 B 未经授权办理大额存取款业务 C 以停用 作废的印章未封存上缴或未及时销毁 D 管库员双人管库 同进同出 E 银企不对账或对账不符时 未及时进行处理 9 下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是 A 组织制定行业标准 业务规范及银行从业人员资格考试 B 按有关规定对会员实施自律性处罚 C 制定银行从业人员道德和行为准则 组织银行从业人员的相关培训 D 建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系 加强诚信监督 E 组织会员签订自律公约及其实施细则 10 下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有 A 中国工商银行 B 中国建设银行 C 中国招商银行 D 中国银行 E 中国农业银行 11 下列属于代收代付业务的有 A 代理各项公用事业收费 B 代理行政事业性收费 C 代发工资 D 代理财政性存款 E 代扣住房按揭贷款 12 财务公司可以从事业务有 A 吸收成员的3月及以上的定期存款 但不能是活期存款 B 发放个人贷款 C 同业拆借 D 经批准的保险代理业务 E 对成员单位提供担保 13 行政处罚的种类包括 A 警告 B 罚款 C 没收违法所得 D 责令停业整顿 E 吊销金融许可证 14 能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括 A 交通运输 B 农业 C 建筑业 D 金融业 E 工业 15 信托公司的基本功能定位有哪些 A 探索混合所有制改革 B 研究符合条件的信托公司上市与并购重组 C 优化股权结构和激励约束机制 D 完善现代企业制度 E 有效盘活存量资金 16 资本监管的要求包括 A 最低资本要求 B 最高资本要求 C 监管当局的监督检查和市场约束 D 信用风险 市场风险的监管 E 操作风险的监管 17 商业银行的战略风险主要体现在 A 商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B 为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C 整个战略实施过程的质量难以保证 D 为实现目标所需要的资源匮乏 E 风险偏好不适当 18 金融工具的特点有 A 流动性 B 收益性 C 相关性 D 风险性 E 可测性 19 巴塞尔协议 改革的主要内容包括 A 扩大资本覆盖面 增强风险捕捉能力 B 建立杠杆率监管标准 弥补资本充足率缺陷 C 建立宏观审慎资本要求 反映系统性风险 D 修改资本定义 强化监管资本基础 E 构建了资本监管的 三大支柱 20 风险应对策略主要的基本类型包括 A 风险规避 B 风险降低 C 风险分担 D 风险转移 E 风险承受 21 在银行绩效考评指标体系中 发展转型类指标包括 A 业务及客户发展指标 B 利润指标 C 资产负债结构调整指标 D 收入结构调整指标 E 成本控制指标 22 银行内部审计的目标主要有 A 保证国家有关经济金融法律法规 方针政策 监管部门规章的贯彻执行 B 改善风险管理 控制及治理过程的效果 C 在银行业金融机构风险框架内 促使风险控制在可接受水平 D 改善银行业金融机构的运营 增加价值 E 实现对一般风险隐患的监督检查 23 商业银行的战略风险主要体现在 A 商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B 为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C 整个战略实施过程的质量难以保证 D 为实现目标所需要的资源匮乏 E 风险偏好不适当 24 重大声誉事件是指造成 的事件 A 市场大幅波动 B 银行业重大损失 C 引发系统性风险 D 影响社会经济秩序稳定 E 引发政局风险 25 合规风险 是指商业银行因没有遵循法律 规则和准则可能遭受 的风险 A 法律制裁 B 决策失误 C 监管处罚 D 重大财务损失 E 声誉损失 26 利率风险按照来源的不同 可以分为 A 重新定价风险 B 收益率曲线风险 C 技术风险 D 期权性风险 E 基准风险 27 对于商业银行 在下列 情况下可能会导致集团客户授信业务风险 A 对集团客户多头授信 B 集团客户经营不善 C 对集团客户过度授信 D 集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产 E 对集团客户不适当分配授信额度 28 2014年中国银监会新修订的 商业银行每部控制指引 确定了商业银行内部控制的目标 包括 A 保证商业银行风险管理的有效性 B 改善银行业金融机构的运营 增加价值 C 保证商业银行发展战略和经营目标的实现 D 保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 E 保证商业银行业务记录 会计信息 财务信息和其他管理信息的真实 准确 完整和及时 29 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有 A 会提高商业银行向中央银行融资的成本 B 会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C 会使市场利率相应上升 D 会使整个社会的投资支出增加 使经济增速加快 E 会缩减市场货币供应量 30 下列关于合规风险说法 正确的有 A 合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险 B 合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C 合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则 导致不能履行合同而造成经济损失的风险 D 合规风险包括商业银行因违反相关法律要求 发生争谢诉讼而造成经济损失的风险 E 合规风险一般独立于法律风险讨论 31 商业银行应与借款人在借款合同中约定 出现以下情形时 借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施 A 未按约定用途使用贷款的 B 未按约定方式进行贷款资金支付的 C 未遵守承诺事项的 D 突破约定财务指标的 E 发生重大交叉违约事件的 32 下列各项中 属于我国基础货币的是 A 存款准备金 B 基础货币 C 流通中的现金 D 库存现金 E 税率 33 非现场审计监测范围主要包括 A 后续跟踪 B 内部控制报告 C 业务异动分析 D 内部控制评价 E 日常信息收集与监测 34 财务公司的功能定位有哪些 A 集团资金归集平台 B 集团资金结算平台 C 集团资金筹集平台 D 集团金融服务平台 E 集团资金监控平台 35 互联网金融的主要特征包括 A 成本低 B 效率高 C 以客户为中心 尊重客户体验 D 促进金融业务综合化 为混业经营助力 E 风险复杂化 网络风险将难以掌控 36 下列属于财产信托的有 A 动产信托 B 不动产信托 C 有价证券信托 D 财产权信托 E 资金信托 37 宋体常备借贷便利的主要特点有 A 是中央银行与金融机构 一对一 交易 针对性强 B 由金融机构主动发起 金融机构可根据自身流动性需求申请 C 交易对手覆盖面广 通常覆盖存款金融机构 D 交易金额大 风险大 E 主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求 38 商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的 A 筛选 B 识别 C 评估 D 测试 E 监控 39 市场定位的步骤有 A 识别重要属性 B 目标选择 C 执行定位 D 制作定位图 E 定位选择 40 下列关于中国银行业协会的认识 不正确的有 A 是在民政部登记注册的全国性营利社会团体 B 最高权力机构为会员大会 C 会员大会的执行机构为理事会 对会员大会负责 D 常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作 E 以促进会员单位实现共同利益为宗旨 三 判断题 本题共15小题 每题1分 共计15分 1 宋体 银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域 客户结构 市场需求以及服务能力 合理确定发展转型类指标 A 对 B 错 2 宋体 定期回购信用风险比隔日回购大 A 对 B 错 3 宋体 中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组 若重组失败 中国银监会可以决定终止重组 并宣告其破产 A 对 B 错 4 宋体 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务 且同业拆入余额不得超过其净资产的20 A 对 B 错 5 宋体 在非金融类不良资产业务中 债权人将不良资产转让给金融资产管理公司 只变更了债权人 同时增加了债务人的负担 A 对 B 错 6 宋体 财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入 A 对 B 错 7 宋体 对于无指定用途的个人贷款 银行可视具体情况考虑是否发放 A 对 B 错 8 宋体 商业银行从事风险计量 监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同 A 对 B 错 9 宋体 信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产 A 对 B 错 10 宋体 现代营销最基本的方法是专业化营销 A 对 B 错 11 宋体 风险确定是指在识别风险的基础上 采用定性与定量相结合的方法 按照风险发生的可能性及其影响程度等 对识别的风险进行分析和排序 确定关注重点和优先控制的风险 A 对 B 错 12 宋体 银行高级管理层负责制定书面的合规政策 并根据合规风险管理状况以及法律 规则和准则的变化情况适时修订合规政策 报经监事会审议批准后传达给全体员工 A 对 B 错 13 宋体 不管商业银行内部对贷款品种 称谓如何划分 只要用于固定资产投资的 皆纳入 固定资产贷款 范畴 A 对 B 错 14 宋体 全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计 A 对 B 错 15 宋体 按照诱发风险的原因 风险可以分为系统性风险和非系统性风险 A 对 B 错 第 45 页 共 45 页 参考答案 一 单选题 本题共90小题 每题0 5分 共计45分 1 正确答案 C 2 答案 B 3 正确答案 B 4 答案 D 5 A