《中央银行学》辅修试卷简答部分答案.doc

2中央银行的服务对象包括企业、政府和金融机构。3发行中央银行债券的招标方式中，采用数量招标方式能够发行真实市场价格。4中央银行再贴现利率较高，具有“惩罚性”的特点。5当市场银根较松时，中央银行应该在市场上进行正回购交易；而在市场资金较为紧张，需要注入基础货币时，则应该进行逆回购交易操作。得 分评阅人四、简答题（共5小题，共计25分）1试简述中央银行制度的基本类型？（5分）（1）单一制： 指国家建立单独的、唯一的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度（2）复合制： 指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度（3）准（类）中央银行制度：指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度（4）跨国制：指若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度（5）多元制：2请简述中央银行独立性的模式。（6分）（1）独立性较强型（美国模式）：中央银行直接对国会或者议会负责，较大程度独立于政府典型：德国、美国、瑞士、瑞典、欧洲中央银行（2）独立性居中型（英国模式）：中央银行隶属于财政部或政府，在名义上独立性较弱，但实际上拥有较大的决策与管理权和独立性典型：英国、加拿大、日本及一些新兴的工业化国家（3）独立性较弱型（意大利模式）： 中央银行隶属于政府，较多地服从政府或财政部的指令 典型：意大利、法国、澳大利亚和一些经济体制转轨国家3请描述香港货币发行的基本做法。（6分）我国的香港特别行政区实行的是准中央银行制度，货币的发行分别由三家商业银行进行，从1983年开始实行与美元挂钩的联系汇率制，百分之百以美元作为货币发行的保证。香港采用联系汇率制度，其特色是采用货币发行局制度，规定港元货币基础由外汇基金持有的美元储备按7.80港元兑1美元的固定汇率提供最少百分百的支持，而港元货币基础的任何变动亦要百分百与该等美元储备的相应变动配合。发钞银行（指渣打、汇丰和中银香港）须持有由外汇基金发出的负债证明书，为发行的银行纸币提供支持。负债证明书的发行和赎回均须以1美元兑7.80港元的兑换汇率在外汇基金帐目内以美元结算。同样，发行和回收政府发行的流通纸币及硬币也是按1美元兑7.80港元的固定汇率进行。4请简要说明再贴现政策的作用。（4分） 中央银行购买商业银行持有的票据，在形成自己资产的同时，也创造了对商业银行的负债 中央银行向商业银行购买票据的价格直接关系到商业银行改变资产构成的成本高低和能力大小 商业银行改变资产构成的成本高低决定了购买新资产的能力大小和要价高低5对商业银行日常经营的监管基本内容有哪些？请简要回答。（4分）一预防性约束：制定并发布审慎监管政策巴塞尔委员会1997年发布的有效银行监管的核心原则指出：“监管程序的一个重要部分是监管者制定和利用审慎法规的要求来控制风险，其中包括资本充足率、呆账准备金、资产集中、流动性、风险管理和内部控制等方面。” 二政策的落实：稽核与检查监督现场检查前的准备 进入现场检查 对被检查银行进行综合评价 写出检查报告得 分评阅人五、材料分析题（共2小题，共计31分）1 中央银行独立性与通货膨胀和经济增长之间的关系。请阅读以下材料并回答问题：（16分） 中央银行的独立性中央银行独立性指数代 表 国 家通货膨胀指数经济增长率非常高4德国(原联邦德国)、瑞士3.1%3.1%比较高3美国、日本、荷兰、加拿大4.4%4.3%比较低2英国、法国、比利时、瑞典、丹麦6.0%3.4%非常低1澳大利亚、新西兰、爱尔兰7.5%3.8%根据对上述材料的分析，请回答：（1）中央银行独立性与通货膨胀和经济增长的关系如何？ （6分）（2）中国人民银行的独立性强弱如何？ （5分）（3）中国人民银行独立性如何改善？（5分）（1）A中央银行独立性强弱与通货膨胀率高低密切相关。中央银行的独立性越强，所受政治影响越小，则通货膨胀率越低。实际数字显示，中央央银行受到政府操纵的国家的平均通货膨胀率是中央银行具有高度独立性国家的几乎2.5倍。B实际统计数据表明，中央银行独立性与国民经济的增长率和劳动就业的发展之间不存在相关性。（2）按照通常意义上的标准衡量，中国人民银行的独立性相对较弱。但实际独立性高于法定独立性。自1984年专门行使中央银行职能以来，其独立性不断增强。目标独立性：中央银行相对于国务院而言，只享有一般货币政策事项的决策权，对于年度货币供应量、利率、汇率等重大货币政策事项只有制定和执行权，最终决策权却在国务院手中经济独立性 ：经济独立性反映了中央银行对其资源的一种可控性，不论是对货币政策工具的控制还是对信用的控制。突出表现为杜绝了政府财政对中国人民银行的透支行为，经济独立性指标一路下滑，以及中央银行对金融机构贷款多。 政治独立性 ：法律地位低，人民银行的组织机构设置缺乏应有的科学性和组织保障性；中国人民银行的主要官员的任职缺乏明确的法律规定。这使中国人民银行在人事上产生两方面的弊端，即高度的行政依附性和欠缺广泛的代表性。 （3） 修改中国人民银行法 改革货币政策委员会 保留央行对金融机构必要的“检查权” 建立存款保险制度 增强中央银行的政治地位 强化中央银行独立性的经济基础2、请阅读以下材料并作答：（15分）（1）到9月末，国内广义货币供应量（M2）余额达到69.6万亿元，同比增长19.0%。今年的10月份的货币供应量，已经达到了69.9万亿元，将近70万亿元这样一个大的数量。（2）国家统计局数据显示，2010年9月CPI同比上涨3.6%，高于8月的3.3%。10月CPI涨4.4%，创25个月新高，这意味着一年期存款的实际利率为-2.15%，负利率持续时间长达8个月。长期的负利率则加剧了人们对于通胀预期的恐慌。（3）金融危机以后我们有四万亿的投资，财政支出的增加一定是增加了社会的总需求。有货币供应量，有总需求的增加，那么最终一定有物价水平的上涨。（4）我们现在外汇储备2.64万亿美元，简单折算一下有17万亿货币供应量的增加。外汇储备的增加实际上是国外的钱流入中国，流入中国之后使得我们被动增加货币供应量。（5）2010年10月19日，中国人民银行宣布上调存贷款基准利率0.25个百分点。2010年11月19日晚间，央行宣布，从11月29日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是央行今年以来第五次全面提高存款准备金率，此时距上次宣布上调存款准备金率仅9天。请回答：（1）根据材料判断，目前的中国经济是否进入了全面通货膨胀时期？（5分）（2）2009年货币的天量增长和2010年的通货膨胀压力是否有关？请用基本原理进行解释。（5分）（3）根据所学知识，应对通货膨胀，中央银行应该采取何种政策手段和应对措施？（5分）（1）通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。通货膨胀的测定指标主要包括：消费物价指数，批发物价指数和国民生产总值平减指数。 通过对案例的分析可以发现 目前这些现象表明中国已进入全面通货膨胀时期（2）（3）中央银行运用货币政策所采取的主要措施包括七个方面： 1，控制货币发行。这项措施的作用是，钞票可以整齐划一，防止币制混乱；中央银行可以掌握资金来源，作为控制商业银行信贷活动的基础；中央银行可以利用货币发行权调节和控制货币供应量。 2，控制和调节对政府的贷款。为了防止政府滥用贷款助长通货膨胀，资本主义国家一般都规定以短期贷款为限，当税款或债款收足时就要还清。 3，推行公开市场业务。中央银行通过它的公开市场业务，起到调节货币供应量，扩大或紧缩银行信贷，进而起到调节经济的作用。4，改变存款准备金率。中央银行通过调整准备金率，据以控制商业银行贷款、影响商业银行的信贷活动