XX市农村信用合作联社关于2010年度改革试点进展情况的专题报告.doc

市农村信用合作联社关于2010年度改革试点进展情况的专 题 报 告2010年，我市农村信用社在银监部门、人民银行和省联社XX办事处的正确领导下，业务经营持续健康发展，农村信用社改革工作深入进行，现将2010年改革试点进展情况报告如下：一、经营和财务情况（一）业务基本情况。2010年，XX市农村信用合作联社稳步推进制度创新、产品创新和服务创新，各项业务又好又快发展：一是各项存款稳步增长，截止12月31日，各项存款余额达万元，较年初净增万元，存款市场份额为%，新增存款占全市的 %；二是贷款投入持续增长，支农主力军作用日益突出，2010年12月末各项贷款余额万元，比年初增加万元，贷款市场份额为%；三是不良贷款持续“双降”，2010年12月末，五级分类不良贷款余额为万元，比年初下降万元，不良贷款比例%，比年初下降个百分点；四是经营效益稳步提升，今年实现总收入万元，比去年同期增加万元，其中：利息收入万元，占总收入的%，比去年同期增加万元；结益用于提取呆账准备万元，今年实现实际利润为万元，利润万元。（二）股本金管理规范，资本充足率稳步提高。我市农村信用社股本金真实稳定、管理规范，不存在股本金大幅波动现象，增资扩股及股本金转让、退股、等符合有关规定。至2010年12月末，股本金余额为万元，股权结构不断优化，投资股和法人股比例逐步提高。按其来源分，自然人股万元，比2009年的万元减少万元，占比%，较年初的%减少个百分点；法人股万元，比2009年的万元增加万元，占比%，较年初的%增加个百分点。按其属性分，资格股万元，较2009年的万元减少万元，占比%，比2009年的%降低；投资股万元，较年初的万元增加万元，占比%，比2009的%增加个百分点。2010年，我市农村信用社资产利润率为%，较去年的%提高个百分点。至本年末，历年亏损未完全消化，未进行股金红利分配。资本充足率稳步提高，2010年末资本充足率为%，较去年末的%增加个百分点。（三）不良贷款压缩工作力度大，风险防范能力明显增强。我市农村信用社贷款形态和不良贷款处置的合规性进一步提高。至2010年12月末，我联社损失类贷款余额为万元，比年初的万元下降万元；待处理抵债资产余额为万元，抵贷资产处置及时、合法、合规，手续齐全、规范；不良贷款五级分类余额万元，比年初下降万元，不良贷款率由年初的，下降到，下降了百分点。今年，不良贷款压缩主要采取了以下措施：一是依靠自身力量催收。今年，联社领导高度重视不良贷款的清收，制定了严格的考核措施，将任务完成情况与工资收入挂钩，市联社召开了三次全市信用社主任工作会议，研究制定了到期、逾期贷款收回方案，专题部署清收不良贷款和票据置换工作和尽职调查工作，要求各社当年发放当年到期贷款收回率达99%、以前年度发放今年当期贷款收回率达92%，展开了一场清收表内外不良贷款的攻坚战。二是制定方案，重拳出击。今年，我市联社继续落实不良贷款清收奖励办法以及XX农村信用社到期贷款未收回责任追究，对不同年限形成的不良贷款，采取区别对待，进行不同程度的清收奖励，全方位推动不良贷款的处置和清收。三是借助社会力量进行催收。为营造一个诚实、守信的农村金融环境，我市农村信用社除加强与各级党政部门的联系，积极主动向当地党政部门汇报工作，争取将信用社的工作纳入当地党政部门的议事日程，对企业贷款则由资产保全部和资产管理公司全部实行跟踪管理和资产保全。2010年上报纪委清收党政干部不良贷款笔，金额万元，年末收回万元，利息万元；四是继续用法律手续维护信用社债权。近年来，由于社会诚信意识不强，个别贷款户存在恶意逃废现象。2010年，我联社加大了法律维权工作力度，全年依法诉讼户,金额万元,利息万元，目前诉讼收回万元，利息万元。（四）置换资产处置进度加快，现金清收比例提高。我市联社票据置换资产处置依法、尽职，已处置的票据置换资产比例稳步上升，现金清收比例逐步提高，处置费用达到有效控制。对因各种原因无法清收的票据置换资产，按照银发2006130号文件有关规定，及时提供了有效证明材料。年末，我市农村信用社共处置专项央行票据置换不良贷款万元，占置换资产总额的%，其中货币资金清收万元，占置换资产总额的%，比2009年末的%上升个百分点。置换资产的清收变现所得已全部用于消化历年亏损挂账或补充拨备。为加大处置力度，提高清收比例，今年，我联社一是开展了置换贷款尽职调查，二是与相关部门加强协调沟通，加大法律清收、行政清收力度，成立了经济诉讼联络室，清收工作效果明显。二、内控管理制度有效落实，盈利能力明显增强。一是劳动用工、薪酬分配和末位淘汰制度落实到位，我联社根据省联社的相关文件精神，制定了新的积分量化考核和薪酬分配制度，将职工的收入与考核挂钩。严格执行末位淘汰，对考核不合格的员工实行下岗学习后，考试仍然不及格的最后一名，解聘劳动合同关系。2010年，我市农村信用社对原XX信用社主任和XX信用社主任进行了末位淘汰。二是认真执行、健全和完善贷款定价、贷款授权授信管理和新增不良贷款责任追究等制度，根据XX市的实际情况和贷款户的实际情况对利率在空间范围类进行市场定价。同时，理事长对信用社主任、审贷小组等审批部门的审批权限实行授权授信。严格贷款风险管理，严格追究不良贷款责任人。三是及时开展案件专项治理“回头看”排查和每季度的内控制度检查，及提出问题的整改落实情况和“四签”制度的执行情况，从各个方面强化内控，以达到防范化解风险，转换经营机制，改善经营管理状况的目的。经过这一系列措施，内控管理水平和风险防范能力明显增强，2010年未发生各类重大案件，主要高管人员未发生重大违规、违法行为。2010年，我市农村信用社成本收入比率为%，比去年的%增加%，占比提高的主要原因是提取呆账拨备万元，致使其他营业支出达到万元，比上年末增加万元，加上业务及管理费万元比上年末增加万元，使各项分子项共计较去年增加万元，而分母项营业收入仅比上年提高万元，从而导致成本收入比提高。营业收入万元，业务招待费万元，占营业收入的，业务宣传费开支万元,占营业收入的。职工工资增长与农村信用社经营状况和个人业绩相适应。年末，贷款损失准备充足率为%，比2009年的%提高个百分点；历年亏损挂账万元，比年初万元下降万元。三、法人治理结构取得初步成效，激励约束机制开始建立。我联社于2007年通过统一法人改革，产权逐步明晰，法人治理结构进一步完善。建立了“三会一层”制度并运作规范，权力制衡和激励、约束机制进一步增强，法人治理的有效性进一步提高。“三会一层”的选举，聘任办法及各自的议事规则、决策程序全部在日常工作中得到贯彻落实。理事、监事、高级管理层的绩效考核制度层层落实，2010年省联社对理事长、主任实施了专项审计和离任审计。严格按照银发2004253号文件的有关规定，2006年，2007年，2008年，2009年度的信息报告和信息披露已经完成，披露的信息包括资本充足率、不良贷款比例、本年利润及费用总额等关键性指标及年度变动情况。四、涉农信贷投放力度加大，支农服务功能增强。一是我市农村信用社坚持服务“三农”的经营方向，积极创新涉农金融服务方式、增加金融服务产品，推出了林权抵押贷款、农户联保贷款等新品种，支农服务水平不断提高。二是积极创建“信用乡（镇）”和“信用村”，2010年与地方政府和XX人民银行通力合作，评定XX市XX乡为“信用乡”，XX村和XX村为“信用村”，并对“信用乡（镇）”和“信用村”实行额度提高、利率优惠等政策，大大提高了农户的诚信意识。2010年，我市农村信用社贷款比年初净增万元，新增存款用于当地发放贷款的比例高于70%，其中农业贷款万元，占比%，累放万元，其中农业贷款累放万元，占比%。2010年各季度末平均涉农贷款比例为%，比2009年的%提高个百分点；涉农贷款余额比年初增加万元，增幅%，涉农贷款增速高于全部贷款增速（18.66%）个百分点，涉农贷款占贷款总额的%，比重比年初增加个百分点。因国家实行从紧的信贷政策，我联社2010年的贷款净增额低于2009年净增额万元，从而导致涉农贷款增量低于去年涉农贷款净增额万元。五、省级管理机构履职依法、尽职，服务功能增强。XX省联社能够按照国办发200448号文件要求，发挥指导、协调和服务职能，同时，尊重和维护我市农村信用社法人的经营自主权等合法权益，能够积极向我市农村信用社提供融资信息咨询服务，引导我联社自主开展融资活动，不存在代理辖内农村信用社融通资金，以辖内农村信用社的资金开展自营业务等问题。同时，对农村信用社外部股东、社员代表、理（董）事、监事的培训力度加大，使其参与农村信用社决策的能力稳步提高。省联社2010年向我联社收取的管理费占全年总收