2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试卷D卷 含答案.docVIP

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年中级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力提升训练试卷D卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪2、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。A银行存款利率表B银行资产负债表C银行资产损益表D银行负债3、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 4、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币，管理人民币流通 D.监督管理黄金市场5、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位6、金融机构及其分支机构在发生金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。A、1;B、2;C、3;D、57、依照贷款通则的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任。A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误8、根据商业银行授权、授信管理暂行办法，商业银行的授权分为（ ）两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权9、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。 邮政业、采矿业、电力、金融业、渔业、建筑业、交通运输、燃气供应业、房地产业、技术服务业A.B.C.D.10、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存，但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存，但可办理现金支取11、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在（ ）内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月12、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（ ）。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书13、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标。A.货币政策B.中介C.操作D.最终14、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。A.935B.955C.975D.995 15、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务17、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP增长速度18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收19、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证20、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。A.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，洗钱罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪C.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪21、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。A伪造货币罪B持有假币罪C变造货币罪D使用假币罪22、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系23、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下24、根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1125、中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会26、（ ）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。A.资金管理B.银行账户利率风险管理C.流动性风险管理D.投融资业务管理27、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）。A.中国人民银行B.中国境内的外资银行C.政策性银行D.国有商业银行28、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（ ）。A.违规经营，逾期未改B.严重亏损C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.银行违规29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）。A. 基金公司B. 互助储蓄银行C. 政策性银行D. 契约型存款机构31、下列关于国际收支的说法中正确的是（ ）。A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移32、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金额为5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）。A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会34、下列不属于银监会监管目标的是（ ）。A.通过审慎有效的监管，增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力35、下列不属于违法行为的是（ ）。A. 仿造货币的防伪标记B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资36、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（ ）。A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。A定额批量清算B全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统清算38、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A定期存款B协定存款C活期存款D通知存款39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价40、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（ ）。A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法41、露封保管业务与密封保管业务的区别是（ ）。A：露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B：露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D：露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息42、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%43、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起牵线搭桥的作用D.直接融资没有金融机构的参与44、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（ ）。A.过多的货币追求过少的商品B.总需求大于总供给C.总需求小于总供给D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格47、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（ ）。A.中国农业发展银行成立于l994年11月B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（ ）政策。A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀C.扩张性财政政策；防止通货膨胀D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩49、呆账发生后的处理原则不包括（ ）。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销50、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（ ）。A.关注类贷款比次级类贷款风险大B.次级类贷款比可疑类贷款风险大C.关注类贷款属于不良贷款D.次级类贷款属于不良贷款51、合同撤销权的行使范围是（ ）。A.以债券人的债券加上10的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限52、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债53、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。A.对公存款B.储蓄存款C.定期存款D.外币存款54、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展55、根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年56、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（ ）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化57、商业银行的高级管理层不包括（ ）。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人58、股票交易所属于（ ）。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场59、企业债券的管理机构是（ ）。A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会60、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D远期结售汇保证金62、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金63、根据金融许可证管理办法，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。A.15B.30C.60D.9064、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露65、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）。A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放66、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种67、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行68、合同生效主要是（ ）问题。A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 69、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（ ）。A.流动资金贷款B.委托贷款C.科技开发贷款D.银团贷款70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。A客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客户需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品71、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书72、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款73、个人住房贷款期限一般不超过（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年74、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。A.远期B.期货C.期权D.票据75、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（ ）。A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.具备办理零售业务的良好基础C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好D.具备办理信用卡业务的专业系统76、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）。A20B30C40D5077、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（ ）。A:中国证监会B:中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会78、金融产品销售中“买者自负”是指（ ）。A.客户自己享受收益也承担风险B.客户追求高收益而不关注风险C.银行减少信息披露增加销售量D.银行承担客户投资风险79、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 80、短期融资券与央行票据相比，（ ）。A:信用等级低，收益率低B:信用等级低，收益率高C:信用等级高，收益率高D:信用等级高，收益率低81、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A. 省级(含)以上B. 市级(含)以上C. 县级(含)以上D. 镇级(含)以上82、汇票分为银行汇票和（ ）。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票83、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要84、根据银行业从业人员职业操守，银行从业人员应当（ ）。A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品的风险性含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.利用职务便利为客户谋求便利85、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是（ ）。A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管86、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（ ）。A:等额本息还款法B:按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法87、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响88、新中国第一家信托公司是（ ）。A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司89、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（ ）。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户90、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A. 浙商银行B. 徽商银行C. 江苏银行D. 晋商银行 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、商业银行的内部控制应当与（ ）等相适应，并根据情况变化及时进行调整。A、管理模式B、存续年限C、业务规模D、产品复杂程度E、风险状况2、商业银行存放在中央银行的资金由（ ）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金3、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（ ）。A.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金4、代理的法律特征包括（ ）。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理人不得收取代理费用5、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（ ），情节严重的行为。A. 信用证B. 资信证明C. 票据D. 保函E. 存单6、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的7、下列属于商业银行代理业务范围的有（ ）。A.代收代付业务B.清算业务C.支付结算业务D.代理银行业务E.代理保险业务8、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（ ）。A行政管理层次少B冗余人员少C每一个人直接管理的人数少D内部信息传递快E行政管理层次多9、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止10、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）。A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便11、常见的洗钱方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司12、银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括（ ）。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务13、银监会良好监管的六条标准包括（ ）。A:促进金融稳定和金融创新共同发展B:对银行的任何交易都要进行监管C:鼓励公平竞争，反对无序竞争D:努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E:高效、节约的使用一切监管资源14、关于流动性风险管理的表述，正确的有（ ）。A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，设定流动性D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求15、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员 代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易16、下列属于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序17、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行18、商业汇票与银行汇票的区别在于（ ）。A.出票人不同B.银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发C.银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用D.银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可作为融资工具E.银行汇票是一种命令，商业汇票是一种承诺19、根据行业的市场结构，可以把行业划分为（ ）。A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业E.区域垄断的行业20、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同21、银行贷后管理的主要内容包括（ ）。A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D明确贷后责任，避免重放轻管E以上内容都包括22、根据担保法的规定，可以质押的权利包括（ ）。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.应收账款23、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（ ）。A.企业信贷B.汇款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投资24、按照投资人所有权划分，金融工具可分为（ ）。A. 股票B. 债券C. 可转换公司债券D. 证券投资基金E. 可转让大额定期存单25、下列关于商业银行的描述，正确的有（ ）。A.商业银行是市场经济的中枢，发生损失的外部正效应很大B.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能C.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础D.商业银行自有资本金在全部资金来源中所占比例低，属于高负债经营E.商业银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为盈利手段26、贷款诈骗罪的客观方面表现为（ ）。A、编造引进资金、项目等虚假理由B、使用虚假的经济合同C、使用虚假的证明文件D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保E、以其他方法诈骗贷款27、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（ ）。A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查E以上说法均正确28、通货膨胀的治理对策包括（ ）。A：紧缩的货币政策B：紧缩的财政政策C：紧缩的收入政策D：积极的供给政策E：扩大有效需求29、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（ ）。A.贷款绝对额 B.贷款余额 C.贷款增速 D.申贷获得率 E.贷款户数30、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证B.汇款凭证C.银行存单D.银行汇票E.信用证31、下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（ ）。A.信用卡可以用于投资B.贷记卡具有一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款C.信用卡可以用于网上购物D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息E.信用卡具有循环信用额度32、根据商业银行法中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?（ ）A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利33、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。A:除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B:熟知银行的反洗钱义务C:保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D:在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务34、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ）。A.客户联系方式B.客户身份信息C.账户交易信息D.客户对社会的态度E.客户是否在境外有存款35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ）。A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险37、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（ ）。A贷款金额B贷款用途C偿还能力D还款方式E个人信用记录38、关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是（ ）。A、每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力39、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ ）的特点。A:偿还期短B:流动性强C:收益率高D:风险小E:收益率低40、根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（ ）而变。A、银行风险状况变化B、银行规模扩张C、银行的资产状况D、银行从业人员数量E、银行外部风险环境 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）单位不可以构成有价证券诈骗罪。A、正确B、错误2、（ ）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。A.对B.错3、（ ）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误4、（ ）币值稳定与物价稳定是同一个概念。A.正确B.错误5、（ ）国家开发银行提供农业政策性信贷资金。A.对B.错6、（ ）按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务。A.正确B.错误7、（ ）签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。A、正确B、错误8、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误9、（ ）债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人，可以向人民法院申请重整。A、正确B、错误10、（ ）商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。A.对B.错11、（ ）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A.对B.错12、（ ）政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错13、（ ）中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。A.对B.错14、（ ）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错15、（ ）单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、B3、【正确答案】A4、B5、【答案】A6、C7、B8、A9、正确答案是： A10、B11、C12、B13、【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。14、【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100360360=05(万元)；贴现价格=100-05=99.5(万元)。15、【正确答案】A16、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。17、C18、A19、A20、D21、C22、C23、B24、 B25、B26、 A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。27、A28、C29、B30、C31、C32、C33、C34、D35、D36、【正确答案】A37、A38、D39、B40、A41、C42、A43、D44、C45、D46、D47、 B【解析】于2008年l2月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银行。故本题选B。48、正确答案是： B49、A50、D51、【答案】B【解